Banker ökar användningen av AI.

AI (artificiell intelligens) är inte längre ett främmande koncept, utan används nu i stor utsträckning i kommersiella bankers verksamhet.

Till exempel har Vietnam Foreign Trade Commercial Bank ( Vietcombank ) automatiserat sin kreditgodkännandeprocess med hjälp av AI och stordata; Military Commercial Bank (MB) har använt AI för att stödja personlig ekonomisk rådgivning; och flera andra banker har också använt AI för att automatiskt klassificera och behandla låneansökningar...

Kunder genomför transaktioner i Tien Phong Commercial Joint Stock Banks automatiserade banksystem LiveBank.

AI virtuella assistenter

En representant från Vietcombank uppgav att banken har tillämpat AI i sin digitala transformationsprocess och lanserade den virtuella assistenten VCB Digibot för tre år sedan. Denna assistent kan stödja kunder dygnet runt, svara korrekt på frågor om produkter och tjänster och vidarebefordra komplexa förfrågningar till personalen. VCB Digibot hjälpte banken att hantera 88,5 % av kundförfrågningarna under sina första sex månader i verksamheten, med nästan 2 miljoner framgångsrika interaktioner, vilket avsevärt minskade antalet samtal till callcentret. För närvarande betjänar VCB Digibot mer än 50 000 kunder varje månad och attraherar särskilt yngre kunder via kanaler som webbplatsen, mobilapplikationen och Facebook Messenger.

Samtidigt tillämpar Ho Chi Minh City Development Commercial Joint Stock Bank ( HDBank ) AI för att förbättra servicekvaliteten, inklusive stöd för öppnandet av betalkonton, sparkonton, elektronisk kundidentifiering och dataanalys. Med tillämpningen av processautomationsteknik (RPA) har handläggningstiden på serviceavdelningen minskats med 30 %, medan transaktionsbehandlingshastigheten har ökat 30 gånger jämfört med traditionella metoder. I synnerhet har denna teknik helt eliminerat eftersläpningen av applikationer, vilket skapat ett mer effektivt operativsystem. Tack vare dessa förbättringar har kundnöjdheten med HDBanks tjänster ökat till 80 %, vilket tydligt återspeglar framgången med att tillämpa teknik för att förbättra servicekvaliteten.

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) accelererar ytterligare sin digitaliseringsprocess genom att ändra sin teknikplattform och sina operativa processer. Genom att använda RPA (Regular Process Administration) är transaktionsbehandlingstiderna betydligt snabbare än manuella metoder, vilket minskar beroendet av kassörer, förbättrar noggrannheten och sparar kostnader.

AI är inget nytt fenomen; banker har i många år använt AI som ett verktyg för direkta kundtransaktioner, såsom att svara på frågor, söka upp kontoinformation och vägleda transaktioner. Applikationer som VAI (från Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); och BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) har visat sig vara mycket effektiva.

AI hjälper till att verifiera biometri med 99 % noggrannhet.

Dessutom hjälper AI banker att utföra biometrisk autentisering för online-inloggning (ansiktsigenkänning - ansikts-ID, fingeravtryck, röst) med en noggrannhet på upp till 99 %, samt identitetsverifiering för att öppna elektroniska konton (eKYC); optisk teckenigenkänning (OCR), som automatiskt extraherar information från medborgarnas identitetskort, fakturor och kontrakt.

Med den här applikationen minskar bankerna avsevärt den tid och personal som krävs för manuell hantering av låne- och korttransaktioner. Bland högt ansedda applikationer med nästan perfekt noggrannhet finns VietinBanks eKYC; TPBank Neo från TPBank; och TCB Digibank från Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank).

Förutom att snabba upp transaktionsbehandlingstider använder många banker AI för att analysera risker och förhindra bedrägerier, särskilt ovanliga transaktioner, och för att förhindra penningtvätt och kreditkortsbedrägerier. Till exempel använder Vietcombank AI för att analysera kreditrisker och upptäcka ovanliga transaktioner; VietinBank använder djupinlärning för att identifiera och förhindra kortbedrägerier…

Inom utlåningstjänster hjälper AI till att minska lånebeviljandetiderna från några dagar till bara några minuter. AI är också en effektiv metod för banker att bedöma kunders kreditvärdighet, kreditpoängsättning och återbetalningsförmåga för att besluta om kreditbeviljande, räntor och lånevillkor. Till exempel har TPBank LiveBank och Credit Scoring-applikationen; Techcombank använder AI Scoring för att bedöma kundernas återbetalningsförmåga; och Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) har AI-applikationen Credit Scoring integrerad med VPBank Neo för att automatiskt godkänna lån.

För att hålla jämna steg med globala trender föreslår ekonomen och fil.dr. Nguyen Duc Huong (tidigare styrelseordförande för Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) att banksektorn bör bygga datainfrastruktur, utbilda personal och experimentera med AI inom prioriterade områden. Dessutom är internationellt samarbete med teknikföretag och lärande från länder i regionen också viktiga faktorer för att överbrygga teknikklyftan.

Enligt Vietnams statsbank hjälper tillämpningen av teknik i allmänhet, och AI i synnerhet, banker att optimera processer, minska kostnader och därigenom ytterligare sänka utlåningsräntorna, vilket stöder företag och ekonomin.

Representanter från kommersiella banker uppgav också att AI-teknik, med rätt strategi, i kombination med regeringens ledarskap i att utfärda förmånliga skattepolicyer för teknikinvesteringar, uppdatera den rättsliga ramen och främja offentlig-privata partnerskap, kommer att bli en drivkraft som hjälper den vietnamesiska bankbranschen att nå regionala och globala nivåer under det kommande decenniet.

Det förutspås att AI-tillämpningar inom banksektorn i framtiden kommer att gå mot hyperpersonalisering, där varje kund får en unik tjänst. AI kommer att användas för att syntetisera flerdimensionell data från transaktioner, köpvanor och sociala medier för att få en djup förståelse för varje kund. Kundprofiler kommer att uppdateras i realtid och ny teknik kommer att tillämpas för att öka transparens och säkerhet.

Källa: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html