I mitten av december 2025 fortsatte inlåningsmarknaden att uppleva en våg av räntehöjningar hos många kommersiella banker. Ökat likviditetstryck, i kombination med en kredittillväxt som översteg inlåningstillväxten, tvingade bankerna att göra betydande ansträngningar för att attrahera inlåning från allmänheten för att balansera sina kapitalkällor.
Erbjudande för långfristiga insättningar
Den 18 december tillkännagav Vietnams investerings- och utvecklingsbank ( BIDV ) en ny ränteplan för insättningar, som visar ytterligare höjningar. Det är värt att notera att BIDV har justerat räntorna två gånger inom bara en vecka. Enligt den senaste planen ökade insättningsräntorna för många löptider med 0,3 procentenheter, där den högsta räntan nådde 5,3 % per år för insättningar på 36 månader eller mer.
Inte bara statligt ägda banker, utan även ett ökande antal privata affärsbanker erbjuder sparräntor som överstiger 7 % per år. Fru Le Khanh Minh (bosatt i Ho Chi Minh-staden) sa att hon blev ganska förvånad när hon satte in sparkonton på Cake by VPBank med en listad ränta på 6,9 % per år under en 6-månadersperiod, plus ytterligare 0,6 procentenheter från ett kampanjprogram. "Den totala räntan jag fick nådde 7,5 % per år under en 6-månadersperiod, mycket högre än tidigare", jämförde hon.
På en kommersiell aktiebank råddes Ms. Tran Thi Diem av en anställd att omvandla sitt sparkonto med en löptid på 1 månad till ett längre sparkonto för att få en högre ränta. ”Du kan omvandla din löptid på 1 månad till en löptid på 6 månader för att få en ränta på 6,9 % per år”, föreslog bankanställda när hon skulle förfalla till betalning av sitt sparkonto den 17 december.
Enligt Ms. Diem satte hon in 500 miljoner VND i denna bank under flera månader med en löptid på 1 månad och en ränta på 4,6 % per år. Nyligen justerade banken räntan för insättningar från 1–5 månader till 4,75 % per år. ”När jag erbjöds en ränta på 6,9 % per år för en 6-månadersperiod och 7,1 % per år för en 12-månadersperiod, bestämde jag mig för att byta till en 6-månaders insättning för att kunna dra nytta av den högre räntan”, förklarade hon.
På Bank P (med huvudkontor i Ho Chi Minh-staden) rekommenderas kunderna också att sätta in sparkonton med ganska konkurrenskraftiga räntor: 4,75 %/år för en månads löptid, 7,25 %/år för en 6-månaders löptid och upp till 7,4 %/år för löptider över 12 månader. Samtidigt försöker en bank med huvudkontor i Hanoi till och med locka kunder att konvertera löptider från 1–3 månader till 6 eller 12 månader med räntor upp till 7,9 %/år...
Statistik från Vietnam Banking Association (VNBA) visar att enbart i november 2025 justerade 22 kommersiella banker sina inlåningsräntor uppåt, med genomsnittliga höjningar på 0,1–0,3 procentenheter. Vissa stora banker höjde räntorna för 6–12 månaders löptider till 4,8–5,2 % per år för att förbereda kapitalet för kredittoppsäsongen i slutet av året.
Sedan början av december 2025 har trenden med stigande inlåningsräntor fortsatt att sprida sig. Vissa banker tillämpar de högsta räntorna på marknaden, till exempel Vikki Bank som listar 6,5 %–6,7 %/år för löptider på 6–13 månader; Bac A Bank som tillämpar 6,2 %–6,7 %/år för längre löptider. Samtidigt höjde statligt ägda banker (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank) främst räntorna för korta löptider, medan långa räntor låg kvar runt 5 %/år.
Räntorna på insättningar hos många banker har överstigit 6 % per år. Foto: DUY PHÚ
Kommer depositionsräntorna att fortsätta stiga?
Enligt Nguyen The Minh, analyschef på Yuanta Vietnam Securities Company, hade cirka 15 fler affärsbanker i mitten av december 2025 justerat upp sina inlåningsräntor. Den genomsnittliga räntan för 6–12 månaders löptid har nått 5,5–6,5 % per år, och denna trend kan fortsätta under de kommande veckorna.
Enligt rapporten från Vietnams statsbank ökade krediten i hela systemet med 16,56 % i slutet av november 2025 jämfört med slutet av föregående år, medan insättningstillväxten endast nådde cirka 9,6–10,2 %. Minh noterade att denna skillnad leder till en tillfällig obalans i kortfristiga kapitalkällor, vilket tvingar bankerna att höja insättningsräntorna för att kompensera.
På interbankmarknaden ligger dagslånsräntorna för VND, trots att de har svalnat, kvar på runt 5,26 % per år. Enveckors- och tvåveckorsräntorna varierar från 5,84 % till 6,4 % per år, medan enmånadsräntorna når 7,42 % per år. Denna trend återspeglar den fortsatt höga efterfrågan på kortfristigt kapital inom banksystemet, särskilt i takt med att gapet mellan kredittillväxt och inlåningsmobilisering ökar.
En generaldirektör för en bank i Ho Chi Minh-staden sa att systemets utestående lånebalans för närvarande är cirka 5 % högre än dess mobiliserade kapital. Samtidigt ökar efterfrågan på lån kraftigt i slutet av året, och folk tenderar att ta ut pengar för utgifter i slutet av året, vilket ökar likviditetstrycket. "Detta tvingar många banker att höja inlåningsräntorna för att attrahera kapital och balansera kassaflödet", kommenterade han.
Enligt bankchefer har räntorna på kortfristiga lån på interbankmarknaden överstigit 7 % per år, men lån är inte alltid tillgängliga på grund av skärpta utlåningsgränser eller plötsliga utbetalningsstopp. Därför väljer många banker att höja inlåningsräntorna för både kortfristiga och långfristiga löptider för att proaktivt säkra finansiering från allmänheten.
Dessutom har användningen av kortfristigt kapital för medel- och långfristig utlåning i år varit ganska betydande, vilket har bringat andelen nära den tröskel på 30 % som Vietnams statsbank har fastställt. För att minska efterlevnadstrycket har bankerna tvingats höja kortfristiga räntor för att attrahera mer kortfristigt kapital till systemet.
Beträffande helhetsbilden noterade Nguyen Quoc Hung, vice ordförande för Vietnams bankförening, att kredittillväxten i år har fått en stark skjuts av utbetalningen av offentligt investeringskapital. Regeringen, premiärministern och ministerier, sektorer och lokala myndigheter har gett avgörande riktning och hjälpt många projekt att uppnå höga utbetalningsnivåer.
Dessutom visar produktions- och affärsverksamheten inom industri, byggmaterial, konsumtionsvaror och små och medelstora företag tecken på förbättring, vilket leder till ökad efterfrågan på krediter. Även om import- och exportverksamheten är under press av globala fluktuationer, fortsätter jordbruks-, skogsbruks-, fiske- och bearbetningsindustrin att spela en avgörande roll för den ekonomiska tillväxten, vilket ytterligare driver efterfrågan på lån.
Herr Hung noterade att efterfrågan på lån vanligtvis ökar i slutet av året, vilket tvingar vissa banker att justera inlåningsräntorna uppåt med 0,5–1 procentenhet. Utlåningsräntorna kan också utsättas för justeringar efteråt, men bankerna behöver omstrukturera sina portföljer och välja låntagare mer noggrant för att minska riskerna.
Krediten kan nå upp till 20 %.
Enligt Nguyen Quoc Hung hade kredittillväxten i hela banksystemet i början av december 2025 överstigit 16 %, vilket är högre än det ursprungliga målet. Vice ordföranden för Vietnam Banking Association förutspådde att kredittillväxten i hela sektorn skulle kunna nå cirka 19–20 % i slutet av året. Vietnams statsbank kommer dock att basera sina beslut på den faktiska utvecklingen för att flexibelt hantera ekonomin, stödja ekonomisk tillväxt samtidigt som likviditet och banksystemets säkerhet säkerställs.
Källa: https://nld.com.vn/ngan-hang-doc-suc-huy-dong-tien-gui-196251218225943147.htm
Kommentar (0)