Tveksam... att låna pengar för att köpa ett hus.

Trots låga räntor är många fortfarande tveksamma till att köpa en bostad.

Enligt uppgifter från Vietnams statsbank ökade de utestående lånen för bostadsköp endast med 4,6 % i slutet av september 2024, vilket är betydligt lägre än ekonomins totala utestående kredit. Denna långsamma tillväxt återspeglar det faktum att efterfrågan på lån för att köpa hus är fortsatt låg, trots att bankerna samtidigt har sänkt räntorna och infört förmånliga åtgärder för att locka låntagare.

Många attraktiva policyer

Le Minh Nghia, kreditansvarig inom privatkundssegmentet på en storbank i Ho Chi Minh-staden, sa att antalet kunder som lånar pengar för att köpa hus har ökat något de senaste månaderna. Enligt honom är dock den främsta orsaken att bankerna konkurrerar hårt om att erbjuda lånepaket med låga räntor och flexibla återbetalningsvillkor, vilket gör det lättare för låntagare att säkerställa sin återbetalningsförmåga.

Ett nytt lägenhetsprojekt lanseras till försäljning i Ho Chi Minh-staden. Foto: TAN THANH

Nguyen Dinh Thang, chef för avdelningen för individuella kunder på Asia Commercial Bank (ACB ), sa att även om bankerna har sänkt räntorna för att öka utlåningen, är efterfrågan på bostadslån fortfarande begränsad. Detta beror delvis på det fortsatt höga priset på fastigheter, medan reglerna för fastighetsinvesteringar och transaktioner genomgår betydande förändringar i och med ikraftträdandet av marklagen från 2024. Trots den ökande efterfrågan på bostäder har bostadslånen ännu inte sett ett starkt genombrott.

I den här situationen fortsätter bankerna att implementera attraktiva strategier för att attrahera låntagare. Till exempel har Vietnam International Bank (VIB ) lanserat ett kreditpaket på 30 000 miljarder VND för lån för att köpa radhus och lägenheter med förmånliga räntor och flexibla återbetalningslösningar.

Fru Thu Dung, som förbereder sig för att köpa ett hus, sa att när hon kontaktade VIB för att låna 1 miljard VND, fick hon veta av bankpersonalen att räntorna låg mellan 5,9 % och 6,9 % och 7,9 % per år, med en fast löptid på 6–12 månader. ”VIB avstår också från amortering i upp till 5 år för lån för att köpa lägenheter och upp till 4 år för lån för att köpa radhus. Detta kommer att hjälpa mig att minska mina månatliga avbetalningar på lång sikt”, sa fru Dung.

Samtidigt sade Le Viet Thanh (distrikt 12, Ho Chi Minh-staden) att han i början av 2024 kontaktade Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank) för att låna pengar för att köpa ett hus. Vid den tidpunkten erbjöd Eximbank en ränta på 8 % per år, fast under de första 12 månaderna, men han lånade inte eftersom han var orolig för arbetslöshet.

"Hittills, efter att ha utarbetat min ekonomiska plan, kontaktade jag Eximbank igen och blev informerad av en bankanställd att lånetiden är upp till 40 år, med en 7-årig amorteringsperiod för amortering (under de första 7 åren betalar låntagarna endast ränta varje månad, inte amortering); räntan har minskat med 1 procentenhet jämfört med början av 2024", sa Thanh.

Dessutom deltar Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) i tävlingen genom att erbjuda förmånliga räntor på bostadslån från endast 5,4 % per år, med fasta löptider för perioder från 6 månader till 2 år. Efter att den förmånliga perioden har löpt ut kommer räntan dock att beräknas baserat på 12-månaders sparräntan plus en marginal på 3,5 %.

Fortfarande orolig för att räntorna stiger efter förmånsperioden.

Även om bankerna erbjuder ganska attraktiva räntor under den inledande perioden är många kunder fortfarande oroade över möjligheten att räntorna kan höjas efter förmånsperioden. Dr. Nguyen Van Thuan, föreläsare vid University of Economics and Finance i Ho Chi Minh City, anser att det är rimligt att banker beräknar räntorna efter förmånsperioden baserat på basräntan plus en viss marginal.

Kunderna behöver dock en tydlig förklaring av mekanismen för att bestämma basräntan och de faktorer som påverkar denna ränta så att de kan beräkna framtida kostnader vid lån. "Först då kommer folk att känna sig trygga med att få tillgång till lån, och bankernas kreditvärdighet kommer att förbättras", sa Thuan.

I verkligheten har många befintliga kunder under årens lopp fått betala betydligt högre räntor än de förmånliga räntor som erbjuds nya kunder. Vissa kunder rapporterar att de fortfarande betalar räntor på 10–11 % per år på tidigare lån, medan den nuvarande förmånliga räntan bara är 6–8 % per år under det första året. Detta skapar en orättvis skillnad mellan kundgrupper, vilket orsakar missnöje och förbittring bland befintliga låntagare.

Många blivande husköpare säger dock att räntorna inte är den viktigaste faktorn, utan snarare den dåliga likviditeten och trögheten på fastighetsmarknaden som avskräcker dem. Även de som tidigare lånade för att köpa radhus, tomter eller lägenheter för investering, uthyrning eller för att vänta på prishöjningar tvekar nu att göra ett köp, trots mycket låga räntor.

Enligt Dr. Can Van Luc, medlem av National Financial and Monetary Policy Advisory Council, uppgick de utestående fastighetslånen till 3,15 biljoner VND i slutet av september 2024, vilket motsvarar nästan 21 % av de totala utestående lånen i ekonomin. Lån för bostadsköp ökade dock bara med 4,6 %, vilket är mycket lägre än lån för fastighetsbranschen, vilket tyder på att bostadsmarknaden trots låga räntor ännu inte har sett ett starkt genombrott.

Den främsta anledningen till att folk är ovilliga att låna för att köpa ett hus är att fastighetspriserna fortfarande är höga och överstiger de flestas ekonomiska kapacitet. Prisvärda bostadsalternativ är knappa, särskilt i Ho Chi Minh-staden och Hanoi, där 80 % av projekten som lanserades 2024 tillhör det övre segmentet. Höga huspriser har drivit upp levnadskostnaderna för invånarna, vilket gör det svårt att få bolån.

Efterfrågan på lån under 2 miljarder VND är dominerande.

Enligt färska undersökningar väljer de flesta husköpare lägenheter och radhus till priser under 2 miljarder VND. Detta tyder på att efterfrågan på prisvärda bostadslån, lämpliga för inkomsten hos majoriteten av befolkningen, fortfarande är mycket hög. Bristen på prisvärda bostadsprojekt i större städer som Ho Chi Minh-staden och Hanoi har dock gjort det svårt för de som behöver lån att få tillgång till lämpliga produkter.

Källa: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm