Blyg... låna pengar för att köpa ett hus

Låneräntorna är låga men många tvekar fortfarande att bestämma sig för att "lägga ner pengar" för att köpa ett hus.

Enligt uppgifter från statsbanken (SBV) ökade de utestående bostadslånen endast med 4,6 % i slutet av september 2024, vilket är mycket lägre än ekonomins totala utestående kreditbalans. Denna långsamma tillväxt återspeglar det faktum att efterfrågan på lån för att köpa bostäder fortfarande inte är hög, trots att bankerna samtidigt har sänkt räntorna och infört förmånspolitik för att locka låntagare.

Många attraktiva policyer

Le Minh Nghia, kreditansvarig för privatkunder på en stor bank i Ho Chi Minh-staden, sa att antalet kunder som lånar pengar för att köpa hus under de senaste månaderna har visat tecken på en liten ökning. Enligt honom är dock den främsta orsaken att bankerna konkurrerar hårt om att erbjuda lånepaket med låga räntor, samtidigt som de är flexibla i återbetalningsvillkoren, vilket gör det lättare för låntagarna att säkerställa sin betalningsförmåga.

Ett nytt lägenhetsprojekt har öppnats till salu i Ho Chi Minh-staden. Foto: TAN THANH

Nguyen Dinh Thang, chef för privatkundssegmentet på Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), sa att även om bankerna har sänkt räntorna för att öka kreditgivningen, är efterfrågan på bostadslån fortfarande begränsad. Detta beror delvis på att fastighetspriserna förblir höga, medan reglerna för fastighetsinvesteringar och transaktioner genomgår stora förändringar med tillkomsten av 2024 års marklag. Även om efterfrågan på bostadsköp ökar har bostadslånen ännu inte fått ett starkt genombrott.

Inför denna situation fortsätter bankerna att implementera attraktiva strategier för att attrahera låntagare. Till exempel har International Bank (VIB ) lanserat ett kreditpaket på 30 000 miljarder VND för lån för att köpa radhus och lägenheter med förmånliga räntor och flexibla lösningar för skuldåterbetalning.

Fru Thu Dung – som förbereder sig för att köpa ett hus – sa att när hon kontaktade VIB för att låna 1 miljard VND, gav bankpersonalen henne råd om räntor från endast 5,9 % – 6,9 % – 7,9 %/år, med en fast löptid på 6–12–18 månader. ”VIB avstår också från amortering i upp till 5 år för lån för att köpa lägenheter och avstår från amortering i 4 år för lån för att köpa radhus. Detta kommer att hjälpa mig att minska de månatliga avbetalningarna på lång sikt”, sa fru Dung.

Samtidigt sade Le Viet Thanh (distrikt 12, Ho Chi Minh-staden) att han i början av 2024 kontaktade Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) för att låna pengar för att köpa ett hus. Vid den tidpunkten erbjöd Eximbank en ränta på 8 %/år med fast ränta under de första 12 månaderna, men han lånade inte eftersom han var rädd för instabil anställning.

"Fram till nu, efter att ha utarbetat den finansiella planen, har jag kontaktat Eximbank igen och informerats av bankpersonalen om att lånetiden är upp till 40 år, att amorteringstiden är 7 år (under de första 7 åren betalar låntagaren endast ränta varje månad, inte kapitalbeloppet); räntan är reducerad med 1 % jämfört med början av 2024", sa Thanh.

Dessutom är inte heller Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) ute i konkurrensen när de erbjuder förmånliga räntor på bostadslån från endast 5,4 %/år, med fasta löptider för perioder från 6 månader till 2 år. Efter att den förmånliga perioden har löpt ut kommer räntan dock att beräknas baserat på 12-månaders sparräntan plus en marginal på 3,5 %.

Fortfarande orolig för räntehöjning efter incitamentsincitamenten

Även om bankerna erbjuder ganska attraktiva räntor under den inledande perioden, är många kunder fortfarande tveksamma till möjligheten att räntorna kan höjas efter förmånsperioden. Dr. Nguyen Van Thuan, föreläsare vid University of Economics and Finance i Ho Chi Minh City, sa att det är rimligt att banker beräknar räntorna efter förmånsperioden baserat på basräntan plus en viss marginal.

Kunderna behöver dock tydligt förklaras hur basräntan bildas och vilka faktorer som påverkar denna ränta så att de kan beräkna framtida kostnader när de lånar kapital. ”Först då kommer folk att våga ta lån, och bankernas kreditvärdighet kommer att förbättras”, sade Thuan.

Faktum är att många gamla kunder under senare år har fått betala mycket högre räntor än de förmånliga räntorna för nya kunder. Vissa kunder uppgav att de fortfarande måste betala räntor på 10–11 %/år för tidigare lån, medan den nuvarande förmånliga räntan bara är 6–8 %/år under det första året. Detta skapar orättvisa mellan kundgrupper, vilket gör att gamla låntagare känner sig missnöjda och upprörda.

Många som vill köpa hus säger dock att räntorna inte är den viktigaste faktorn, utan att likviditeten på fastighetsmarknaden fortfarande är dålig och trög, vilket gör att de inte är intresserade. Även de som tidigare lånade för att köpa radhus, mark eller lägenheter för investering, för att hyra eller vänta på att priset ska öka, har nu ingen brådska att "lägga ner pengar" trots att räntan är mycket låg.

Enligt Dr. Can Van Luc, medlem av den nationella rådgivande kommittén för finans och penningpolitik, uppgick den utestående fastighetskrediten i slutet av september 2024 till 3,15 miljoner VND, vilket motsvarar nästan 21 % av ekonomins totala utestående skuld. Bostadslånen ökade dock bara med 4,6 %, vilket är mycket lägre än lånen till fastighetsföretag, vilket visar att trots låga räntor har bostadsmarknaden inte haft ett starkt genombrott.

Den främsta anledningen till att folk inte är intresserade av att låna för att köpa ett hus är att fastighetspriserna fortfarande är höga, bortom de flesta människors ekonomiska kapacitet. Det finns nästan inga prisvärda bostadssegment kvar, särskilt i Ho Chi Minh-staden och Hanoi, där 80 % av projekten som öppnar för försäljning 2024 ligger i det övre segmentet. Höga bostadspriser har drivit upp människors levnadskostnader för mycket, vilket gör det svårt att låna för att köpa ett hus.

Låneefterfrågan under 2 miljarder VND dominerar

Enligt färska undersökningar väljer de flesta låntagare av bolån lägenheter och radhus med priser under 2 miljarder VND. Detta visar att efterfrågan på bolån till överkomliga priser, lämpliga för majoritetens inkomst, fortfarande är mycket stor. Bristen på prisvärda bostadsprojekt i storstäder som Ho Chi Minh-staden och Hanoi har dock gjort det omöjligt för de som behöver lån att få tillgång till lämpliga produkter.

Källa: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm