Återhämtning på fastighetsmarknaden:

Räntekonsultation för kunder på Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Nguyen Quang*

Efterfrågan på bostadslån ökar

Under det senaste året har fastighetsmarknaden "uppvärmts" igen, och efterfrågan på lån för att köpa fastigheter har ökat kraftigt. Statsbanken har bett affärsbanker att utveckla flexibla kreditprodukter som passar låntagarnas behov och ekonomiska kapacitet, med fokus på de med verkliga bostadsbehov.

Med förmånliga låneprogram är bankernas fastighetslånsbalans ganska hög. Till exempel har Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) en låneskala på 227 000 miljarder VND, en ökning med mer än 21 % jämfört med slutet av 2024. I slutet av september hade bankens konsoliderade kreditvärdighet ökat med 21,4 %, varav privatlån ökade med 16 % (från 246 405 miljarder VND till 285 743 miljarder VND) och lån till ekonomiska organisationer ökade med 22,2 % (från 359 408 miljarder VND till 439 254 miljarder VND).

Eller som Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) med 192 821 miljarder VND i utestående lån till fastighetsbranschen, vilket motsvarar 23,3 % av de totala utestående kundlånen. Dessutom lånar banken ut 108 768 miljarder VND till privatpersoner för att köpa hus (vilket motsvarar 13,1 %) och 42 823 miljarder VND i bygglån (vilket motsvarar 5,2 %).

Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) har utestående fastighetslån som ökat från 68 292 miljarder VND till 83 125 miljarder VND; bygglånen ökade också till 60 626 miljarder VND. Military Commercial Joint Stock Bank (MB) har fastighetslån på 85 532 miljarder VND (upp 38 %) och bygglån på 35 918 miljarder VND. Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) har utestående fastighetslån på 10 196 miljarder VND och bygglån på 32 627 miljarder VND. Andra banker som Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) ... har också höga utestående fastighetslån.

Vad ska jag vara uppmärksam på när jag lånar?

Faktum är att många fastighetslån från banker faktiskt har ett positivt värde för låntagare, särskilt unga människor.

Herr Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) sa: "Genom att låna kapital från Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), i kombination med besparingar under de senaste åren, har min fru och jag en liten lägenhet, med ett totalt avbetalningslån på cirka 1,5 miljarder VND. För mig är låneräntan ganska "överkomlig" för många unga par som oss...."

Precis som Mr. Ta Hoang Son, berättade Ms. Nguyen Chau Anh (Duong Noi hyreshus, Hanoi): "För närvarande lånar min familj cirka 2 miljarder VND från banken, med en ränta på 6 %/år under det första året för att köpa en lägenhet. Om vi köpte ett nytt projekt kunde räntan vara 0 % under det första året, men eftersom detta är ett etablerat område gick vi med på att låna till en ränta på 6 %/år. Enligt min mening är denna ränta inte hög och tack vare lånet äger min familj en privat lägenhet."

Faktum är att många banker har lanserat bolånepaket för personer under 35 år med lånetider på 35–50 år, förmånliga räntor på 3,99–9,99 %/år beroende på lånets löptid och räntebindningsperioden. Det maximala lånevärdet är vanligtvis cirka 70–90 % av husets värde. Många banker har lanserat kreditprodukter med långa lånetider och rimliga räntor för att hjälpa låntagare att stabilisera sitt kassaflöde och därigenom säkerställa deras förmåga att återbetala lånet.

Enligt en representant för Techcombank är efterfrågan på bostadsköp mycket hög, särskilt i landets två största städer, Hanoi och Ho Chi Minh-staden. Men på senare tid har utbudet av nya projekt på marknaden inte varit tillräckligt, och det råder stor brist på mellan- och lågprisbostäder. Därför kommer möjligheterna till bostadslån att öka i framtiden.

Analytiker säger att innan låntagare lånar pengar från en bank för att köpa ett hus bör de börja med att spara och ackumulera eget kapital enligt principen om säkert lån, vilket innebär att amorteringsgraden och ränteåterbetalningsgraden inte bör överstiga 40–50 % av den totala inkomsten. Eget kapital är vanligtvis cirka 30 % av husets värde, men för att vara på den säkra sidan bör det ligga på 50 %.

Utlåningsräntan förväntas öka något från och med nu till slutet av 2025 och början av 2026. Statsbanken har höjt refinansieringsräntan från 4,5 %/år till 5 %/år i början av 2025 för att kontrollera inflationen (för närvarande 4,2 %), vilket skulle kunna driva upp utlåningsräntorna med cirka 0,5–0,8 %/år jämfört med nuvarande nivå. För att stimulera efterfrågan på konsumentkrediter för fastigheter måste bankerna dock konkurrera om utlåningsräntorna. Om inflationen kontrolleras och infrastruktur- och sociala bostadsprojekt fortsätter att främjas under 2026 kan bostadslåneräntorna förbli stabila eller minska något, och fluktuera mellan 5–7 %/år för förmånliga lånepaket.

Källa: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html