Fastighetsmarknaden återhämtar sig:

Enligt den senaste informationen från Vietnams statsbank uppgick de utestående lånen inom fastighetssektorn till över 4,08 biljoner VND, vilket motsvarar nästan en fjärdedel av de totala utestående lånen i hela ekonomin. Återhämtningen på fastighetsmarknaden anses vara en drivkraft för banker att implementera många attraktiva bostadslåneprogram.

Ger ränterådgivning till kunder på Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

Efterfrågan på bostadslån ökar.

Under det senaste året har fastighetsmarknaden återigen värmts upp, vilket har lett till en kraftig ökning av efterfrågan på lån för att köpa fastigheter. Vietnams statsbank har begärt att affärsbanker ska utveckla flexibla kreditprodukter som passar låntagarnas behov och ekonomiska kapacitet, med fokus på de som har ett verkligt behov av bostäder.

Med förmånliga låneprogram är andelen utestående fastighetslån hos banker ganska stor. Till exempel har Vietnam Technological and Commercial Bank ( Techcombank ) en låneportfölj på 227 000 miljarder VND, en ökning med mer än 21 % jämfört med slutet av 2024. I slutet av september ökade bankens konsoliderade kreditvärdighet med 21,4 %, varav lån till privatpersoner ökade med 16 % (från 246 405 miljarder VND till 285 743 miljarder VND) och lån till ekonomiska organisationer ökade med 22,2 % (från 359 408 miljarder VND till 439 254 miljarder VND).

Till exempel har Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) utestående lån för fastighetsverksamhet på 192 821 miljarder VND, vilket motsvarar 23,3 % av dess totala kundlån. Dessutom tillhandahåller banken även personliga lån för bostadsköp på totalt 108 768 miljarder VND (13,1 %) och lån för byggnation på totalt 42 823 miljarder VND (5,2 %).

Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) såg sin fastighetslånsbalans öka från 68 292 miljarder VND till 83 125 miljarder VND; bygglånen ökade också till 60 626 miljarder VND. Military Commercial Bank (MB) hade fastighetslån till företag på 85 532 miljarder VND (upp 38 %) och bygglån på 35 918 miljarder VND. Loc Phat Commercial Bank (LPBank) erhöll fastighetslån på 10 196 miljarder VND och bygglån på 32 627 miljarder VND. Andra banker som Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Vietnam International Commercial Bank (VIB), Asia Commercial Bank (ACB )... hade också höga fastighetslånsbalanser.

Vad bör man vara uppmärksam på när man tar ett lån?

Faktum är att många av de fastighetslån som banker erbjuder är mycket fördelaktiga för låntagare, särskilt unga människor.

Herr Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) sa: "Med ett lån från Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), plus våra besparingar under de senaste åren, har min fru och jag kunnat köpa en liten lägenhet, med ett totalt avbetalningslån på cirka 1,5 miljarder VND. För mig är låneräntan ganska hanterbar för många unga par som oss..."

Precis som Mr. Ta Hoang Son, delade Ms. Nguyen Chau Anh (lägenhetskomplexet Duong Noi, Hanoi): "För närvarande har min familj lånat cirka 2 miljarder VND från banken, med en ränta på 6 % per år under det första året för att köpa en lägenhet. Om vi ​​köpte ett nytt projekt kan räntan vara 0 % under det första året, men eftersom detta är ett etablerat område accepterade vi lån till en ränta på 6 % per år. Enligt min mening är denna ränta inte hög, och tack vare lånet äger min familj nu vår egen lägenhet."

Faktum är att många banker har erbjudit bolånepaket för personer under 35 år med lånetider på 35–50 år, med förmånliga räntor som vanligtvis varierar från 3,99–9,99 % per år beroende på lånets löptid och räntebindningsperioden, och ett maximalt lånevärde som vanligtvis ligger runt 70–90 % av husets värde. Många banker har implementerat kreditprodukter med förlängda lånetider och rimliga räntor för att hjälpa låntagare att stabilisera sitt kassaflöde och därigenom säkerställa deras förmåga att återbetala skulden.

Enligt en representant från Techcombank är efterfrågan på bostäder mycket hög, särskilt i de två största städerna i landet, Hanoi och Ho Chi Minh-staden. Men på senare tid har utbudet av nya projekt som kommer in på marknaden inte varit tillräckligt, med en betydande brist i mellanklassen och prisvärda bostäder. Därför är utsikterna för bostadslån fortsatt starka under den kommande perioden.

Analytiker rekommenderar att låntagare, innan de tar ett banklån för att köpa ett hus, bör börja med att spara och ackumulera eget kapital, enligt principen om säker upplåning där förhållandet mellan amortering och räntebetalningar inte överstiger 40–50 % av den totala inkomsten. Eget kapital är vanligtvis cirka 30 % av husets värde, men för säkerhets skull bör det vara minst 50 %.

Utlåningsräntorna förväntas öka något från och med nu till slutet av 2025 och början av 2026. Vietnams statsbank höjde refinansieringsräntan från 4,5 %/år till 5 %/år i början av 2025 för att kontrollera inflationen (för närvarande 4,2 %), vilket skulle kunna driva upp utlåningsräntorna med cirka 0,5–0,8 %/år jämfört med nuvarande nivå. För att stimulera konsumentkrediter till fastigheter måste bankerna dock konkurrera om utlåningsräntorna. Om inflationen kontrolleras och infrastruktur- och sociala bostadsprojekt fortsätter att främjas under 2026 kan bostadslåneräntorna förbli stabila eller minska något, och fluktuera mellan 5–7 %/år för förmånliga lånepaket.

Källa: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html