Billiga pengar flyter fortfarande långsamt

Räntorna på konsumentlån sjunker

Sedan början av året har bankerna accelererat sina program för att öka kredittillväxten, särskilt genom att sänka utlåningsräntorna till den lägsta nivån på senaste 20 åren. Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) har precis lanserat ett lånepaket för köp och reparation av fastigheter, personlig konsumtion och kapitalanskaffning för produktion och företag... med räntor från 5 %/år. Samtidigt har justeringsmarginalen för utlåningsräntan mellan fast och rörlig ränta minskat till endast 2 %/år. ShinhanBank har sänkt bostadslåneräntorna från 0,3–0,7 %/år jämfört med fjärde kvartalet 2023. Låntagare kan välja att låna till en ränta på 6,8 %/år med fast ränta under de första 12 månaderna, eller 7,4 %/år med fast ränta under de första 24 månaderna, eller 8 %/år med fast ränta under 36 månader...

Vietcombank sänker sparräntan till 1,7 %/år

Gruppen av statligt ägda banker har också sänkt utlåningsräntorna med 1–1,5 % jämfört med slutet av förra året. BIDV:s utlåningsränta ligger för närvarande runt 6,5 %/år; VietinBank ligger på 6,4 %/år; Vietcombank ligger på 6,7 %/år med en fast ränta under de första 18 månaderna av lånet, och om den är fast i 2 år är den 6,8 %/år; Agribank ligger på 7 %/år med en förmånlig ränta på 12–24 månader... Efter den förmånliga perioden kommer utlåningsräntan att röra sig, beräknad med 12-månaders sparräntan plus en marginal på 3,5 %.

Den nuvarande räntan för bostadslån och konsumentlån på marknaden är 1–2 %/år högre än den ränta som bankerna mobiliserar. Räntan för bostadslån varierar mellan 5–10,5 %/år och anses vara den lägsta nivån på de senaste 20 åren. Ledare för vissa banker medger att många förmånliga låneräntepaket under de första månaderna nästan går i noll jämfört med mobiliseringen. Utbetalningen är dock fortfarande inte lätt eftersom efterfrågan på fastighetslån inte är hög.

Enligt bankföreningen har statsbanken tilldelat bankerna kreditmål från början av året så att bankerna kan vara proaktiva i att ge kredit till ekonomin . Huruvida kredittillväxten uppnås eller inte beror dock på hela ekonomins kapitalabsorptionsförmåga. Särskilt för konsumentlånesektorn är räntorna för närvarande på sin lägsta nivå någonsin, men banker och finansföretag kommer att överväga utlåning i samband med många svårigheter. Konsumentkrediter står för cirka 21,2 % av de totala utestående lånen till ekonomin, cirka 2,5 miljoner miljarder VND. År 2023 kommer konsumentkredittillväxten att vara på sin lägsta nivå på 5 år.

Det behövs en lösning för kapitalmobilisering av banker på medellång och lång sikt för att lösa detta problem.

Finansexpert, Dr. Nguyen Tri Hieu

Utbud och efterfrågan på konsumentlån har ännu inte mötts.

Räntorna är sällan så låga som de är nu, men marknadslikviditeten är ännu lägre. Ekonomiska svårigheter och brist på återbetalningskällor; oro för att räntorna justeras; oro för att fastighetsmarknaden fortfarande är frusen... får husköpare att tveka.

Herr Nguyen Trung (distrikt 2, Ho Chi Minh-staden) letar efter ett hus nära sitt företag för att underlätta arbetet. När han hörde talas om de minskade fastighetspriserna passade han på att söka överallt. Men efter två månader kommenterade herr Trung att det finns många alternativ just nu när marknadslikviditeten inte är hög. Fastighetspriserna i vissa områden har dock inte sjunkit mycket.

"Nyligen valde min familj ett hus i distrikt 10, värt mer än 12 miljarder VND. Om vi ​​köper det här huset måste vi låna mer än 2 miljarder VND från banken. Om vi, enligt bankpersonalens råd, beräknar en förmånlig låneränta på cirka 7 %/år i början, kommer de första månadernas betalning att vara nästan 50 miljoner VND i amortering och ränta. Efter den förmånliga perioden beräknas räntan enligt basräntan plus en marginal på 3–5 %.

Det här är det jag oroar mig mest för, eftersom bankernas mobiliseringsräntor kommer att skjuta i höjden i slutet av 2022 och början av 2023, vilket leder till att låneräntorna också ökar till 15–16 %/år. Många kunder har problem eftersom de inte kan betala räntan. De förmånliga räntorna som bankerna ger kunderna är bara i några månader, upp till högst 1–2 år, och sedan rörliga, så låntagarna kan inte beräkna hur de följande åren kommer att se ut, särskilt inte bostadslån med löptider på 10–25 år, förklarade Trung.

Det här är också många människors sinnesstämning. Vill låna men är rädd.

Finansexperten Dr. Nguyen Tri Hieu sa också att detta är ett problem för den vietnamesiska marknaden. Banker lånar ut i 10, 20, 30 år, men räntan är bara förmånlig under de första månaderna, sedan rörlig och risken för att räntan ska skjuta i höjden under den följande perioden är mycket hög, ibland till och med fördubblad. I nuläget måste låntagare betala ganska hög ränta, vilket gör skuldåterbetalning till en livsbörda. I USA kan husköpare betala en fast ränta i 30 år eller ännu längre. "Det måste finnas en lösning för kapitalmobilisering av banker på medellång och lång sikt för att lösa detta problem", sa Hieu.

Nguyen Quoc Hung, generalsekreterare för bankföreningen, sade att bankerna har överskottskapital och gott om kreditutrymme, men att konsumentutlåning kommer att möta många svårigheter i år. Det vill säga att det inte finns någon efterfrågan på lån. Tidigare hade fastighetsmarknaden god likviditet, många köpte och sålde snabbt för att göra vinst. Om de inte sålde kunde de hyra. Den nuvarande situationen har dock förändrats helt, likviditeten på fastighetsmarknaden är låg, det är svårt att hyra hus, priserna faller... vilket leder till låga fastighetstransaktioner, och efterfrågan på lån minskar också.

"Nu när bankerna har sänkt räntorna bör även fastighetsbolagen göra beräkningar för att göra bostadspriserna mer rimliga. Dessutom, för att stimulera konsumentlån, måste människor ha inkomster, medan människor för närvarande inte bara i landet utan även runt om i världen sparar på utgifterna. En annan anledning är att andelen osäkra fordringar är hög, upp till 4 %, så både banker och finansföretag överväger mycket innan de beslutar sig för att låna ut. Långivare kommer också att titta på kundens återbetalningskälla innan de lånar ut, inte rädda för att öka osäkra fordringar. Bankers inkasso står inför många svårigheter, särskilt situationen med "skuldförsummelse" i konsumentlån, vilket också gör att banker tvekar att låna ut", konstaterade Hung den nuvarande situationen.

Billig kapital är fortfarande osäljbart av sådana skäl.

Sparräntorna sjunker

Bankerna fortsatte att sänka sparräntorna under de första dagarna i januari, ner till den lägsta nivån på de senaste 20 åren. Den 12 januari sänkte Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (VCB) sin inlåningsränta med 0,1–0,2 % jämfört med tidigare, ner till den lägsta nivån på marknaden, på 1,7 %/år. För 1–2 månaders löptider minskade denna banks inlåningsränta från 1,9 %/år till 1,7 %/år; för 3 månaders löptider minskade den också med 0,2 % till 2 %/år; för 6–9 månaders löptider minskade den från 3,2 %/år till 3 %/år; för 12 månaders löptider minskade den till 4,7 %.

På liknande sätt har Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) just sänkt räntorna från 1–5 månader till 4,2 %/år, 6–11 månaders löptid är 5,2 %/år och 12 månaders löptid är 5,5 %/år. Under de senaste två veckorna har fler än 10 banker sänkt inlåningsräntorna och nivån på 6 %/år är ganska sällsynt. Även om sparräntan har nått botten, strömmar mängden sparande in till bankerna. Enligt statsbanken kommer mängden insättningar i banksystemet under 2023 att nå en rekordhög nivå på mer än 13,5 miljoner miljarder VND i slutet av 2023, en ökning med 14 % jämfört med 2022.

Källänk: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm