Billiga pengar flödar fortfarande trögt.

Räntorna på konsumentlån har sjunkit.

Från början av året har bankerna accelererat sina program för att öka kredittillväxten, särskilt genom att sänka utlåningsräntorna till de lägsta nivåerna på de senaste 20 åren. Viet Capital Commercial Bank (BVBank) lanserade nyligen ett lånepaket för köp och renovering av hus och mark, personlig konsumtion och kompletterande kapital för produktion och företag, med räntor från 5 % per år. Samtidigt har räntejusteringsmarginalen mellan fast och rörlig ränta minskats till endast 2 % per år. ShinhanBank sänkte bostadslåneräntorna med 0,3–0,7 % per år jämfört med fjärde kvartalet 2023. Låntagare kan välja att låna till en fast ränta på 6,8 % per år under de första 12 månaderna, 7,4 % per år under de första 24 månaderna eller 8 % per år under 36 månader…

Vietcombank sänker sparräntan till 1,7 % per år.

Statligt ägda banker har också sänkt utlåningsräntorna med 1–1,5 % jämfört med slutet av förra året. BIDV:s utlåningsränta ligger för närvarande runt 6,5 %/år; VietinBank på 6,4 %/år; Vietcombank på 6,7 %/år med en fast ränta de första 18 månaderna, eller 6,8 %/år med en fast ränta i 2 år; Agribank på 7 %/år med en förmånlig ränta på 12–24 månader... Efter förmånsperioden kommer utlåningsräntan att vara rörlig, beräknad som 12-månaders sparränta plus en marginal på 3,5 %.

Nuvarande räntor för bostads- och konsumentlån på marknaden är något högre än de inlåningsräntor som bankerna erbjuder, med 1–2 % per år. Räntorna på bostadslån varierar mellan 5 och 10,5 % per år och anses vara de lägsta på de senaste 20 åren. Ledare för flera banker erkänner att många förmånliga lånepaket under de första månaderna nästan går i noll jämfört med inlåningsräntorna. Trots detta är låneutbetalningar fortfarande svåra på grund av den låga efterfrågan på fastighetslån.

Enligt Vietnams bankförening satte Vietnams statsbank kreditmål till bankerna i början av året för att de proaktivt skulle kunna ge kredit till ekonomin . Huruvida kredittillväxten uppnås beror dock på den totala ekonomins förmåga att absorbera kapital. Specifikt för konsumentlån är de nuvarande räntorna på sin lägsta nivå någonsin, men banker och finansföretag kommer fortfarande att överväga utlåning med försiktighet med tanke på de pågående svårigheterna. Konsumentlån står för cirka 21,2 % av de totala utestående lånen i ekonomin, cirka 2,5 biljoner VND. År 2023 var tillväxten i konsumentlån på sin lägsta nivå på fem år.

För att lösa detta problem behövs en lösning för banker för att säkra finansiering på medellång och lång sikt.

Finansexpert, Dr. Nguyen Tri Hieu

Utbud och efterfrågan på konsumentlån har ännu inte mötts.

Räntorna är sällan så här låga, men marknadslikviditeten är ännu lägre. Ekonomiska svårigheter, brist på återbetalningskällor, oro för räntejusteringar och oro för att fastighetsmarknaden kommer att förbli frusen gör alla husköpare tveksamma.

Herr Nguyen Trung (distrikt 2, Ho Chi Minh-staden) letar efter ett hus nära sitt företag för enkelhetens skull. Efter att ha hört att fastighetspriserna har fallit har han utnyttjat möjligheten att söka överallt. Men efter två månader konstaterar herr Trung att det finns många alternativ tillgängliga just nu på grund av låg marknadslikviditet. Trots detta har fastighetspriserna i vissa områden inte sjunkit nämnvärt.

"Nyligen hittade min familj ett hus i distrikt 10 värt över 12 miljarder VND. Om vi ​​köper det här huset kommer vi att behöva låna över 2 miljarder VND från banken. Enligt bankens personal, om vi beräknar den förmånliga räntan till cirka 7 % per år initialt, skulle betalningarna under de första månaderna vara nästan 50 miljoner VND, inklusive både amortering och ränta. Efter den förmånliga perioden kommer räntan att beräknas baserat på basräntan plus en marginal på 3–5 %."

"Det här är det som oroar mig mest eftersom inlåningsräntorna hos bankerna skjutit i höjden i slutet av 2022 och början av 2023, vilket ledde till att utlåningsräntorna också steg till 15–16 % per år. Många kunder kämpar eftersom de inte har råd att betala räntan. De förmånliga räntorna som bankerna erbjuder kunderna varar bara i några månader, upp till högst 1–2 år, och sedan blir de rörliga, så låntagare kan inte beräkna hur räntorna kommer att se ut under de följande åren, särskilt för bostadslån med löptider på 10–25 år", förklarade Trung.

Det är också många människors känsla. De vill låna pengar men är rädda.

Finansexperten Dr. Nguyen Tri Hieu anser också att detta är ett problem på den vietnamesiska marknaden. Banker erbjuder lån på 10, 20 eller 30 år, men räntorna är bara förmånliga under de första månaderna, sedan blir de rörliga, och risken för att räntorna ska skjuta i höjden under den följande perioden är mycket hög, ibland till och med fördubblas. Vid denna tidpunkt måste låntagarna betala ganska hög ränta, vilket gör återbetalningen av lån till en tung börda för deras liv. I USA kan husköpare betala en fast ränta i 30 år eller ännu längre. "Lösningar behövs för att banker ska kunna mobilisera medel- och långfristigt kapital för att lösa detta problem", sa Dr. Hieu.

Herr Nguyen Quoc Hung, generalsekreterare för Vietnams bankförening, anser att bankerna har överskottskapital och gott om kreditutrymme, men att konsumentutlåning i år kommer att möta många svårigheter. Detta beror på bristande efterfrågan på lån. Tidigare hade fastighetsmarknaden god likviditet, med många människor som köpte och sålde snabbt för att göra vinst. Om de inte säljs kunde de hyras ut. Den nuvarande situationen har dock förändrats helt; fastighetsmarknaden har låg likviditet, det är svårt att hyra ut, priserna faller ... vilket leder till låga fastighetstransaktioner och följaktligen en minskad efterfrågan på lån.

"Nu när bankerna har sänkt räntorna bör fastighetsbolag också överväga hur man kan göra bostadspriserna mer rimliga. Dessutom, för att stimulera konsumentlån, behöver människor ha inkomster, medan människor för närvarande både nationellt och globalt sparar på utgifter. En annan anledning är den höga andelen förfallna lån, som når 4 %, så banker och finansbolag är mycket försiktiga innan de beslutar sig för att låna ut. Långivare kommer också att beakta kundens återbetalningsförmåga innan de lånar ut, snarare än att frukta en ökning av osäkra fordringar. Skuldindrivning är svårt för banker, särskilt fenomenet med att människor inte betalar konsumentlån, vilket gör banker tveksamma till att låna ut", sa Hung och beskrev den nuvarande situationen.

Anledningen till att billigt kapital förblir osålt är på grund av dessa faktorer.

Sparräntorna har sjunkit.

Bankerna fortsatte att sänka sparräntorna i början av januari och nådde sina lägsta nivåer på 20 år. Den 12 januari sänkte Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (VCB) inlåningsräntorna ytterligare med 0,1–0,2 % jämfört med tidigare, vilket sänkte dem till den lägsta nivån på marknaden, på 1,7 % per år. För 1–2 månaders löptider minskade bankens inlåningsränta från 1,9 % per år till 1,7 % per år; 3-månaderslöptiden minskade också med 0,2 % till 2 % per år; 6–9 månaders löptiden minskade från 3,2 % per år till 3 % per år; och 12-månaderslöptiden är nu 4,7 %.

På liknande sätt sänkte även Viet A Bank nyligen räntorna för 1–5 månader till 4,2 %/år, 6–11 månader till 5,2 %/år och 12 månader till 5,5 %/år. Under de senaste två veckorna har fler än 10 banker sänkt inlåningsräntorna, och räntor på 6 %/år är nästan obefintliga. Trots de låga sparräntorna fortsätter insättningarna att flöda in i bankerna. Enligt Vietnams statsbank nådde insättningarna i banksystemet 2023 sin högsta nivå någonsin och översteg 13,5 miljoner miljarder VND i slutet av 2023, en ökning med 14 % jämfört med 2022.

Källänk: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm