Konsumentlån med orimligt höga räntor

Vinsterna för vissa konsumentföretag har återhämtat sig kraftigt, och den förväntade återhämtningen i efterfrågan på konsumentkapital förväntas påverka vinsterna positivt i år.

Den vietnamesiska konsumentfinansieringsmarknaden fortsätter att visa stark attraktionskraft, med totalt utestående lån för levnadskostnader som når 2,8 biljoner VND.

Vinsterna ökade

Home Credit Vietnam, ett helägt dotterbolag till Home Credit, har just släppt sin reviderade finansiella rapport för 2024 till Hanoi -börsen (HNX). Rapporten visar att företagets totala utestående lån under 2024 ökade med 12,4 % jämfört med föregående år, tack vare ökad utlåning till privatkunder. Andelen förfallna lån minskade kraftigt till 1,76 % i slutet av 2024, en minskning från 2,49 % år 2023, och betydligt lägre än genomsnittet för andra finansbolag.

Det är värt att notera att Home Credit Vietnam redovisade en vinst efter skatt på 1 290 miljarder VND, en 3,5-faldig ökning jämfört med 2023 (375 miljarder VND), bara ett år efter att ha tillkännagivit försäljningen till Bank of Thailand (SCB). Företaget uppgav att detta resultat berodde på effektiviteten i dess flexibla affärsstrategi och riskhanteringskapacitet. Den positiva vinsten återspeglar också återhämtningen på konsumentfinansieringsmarknaden efter en svår period.

HDBank meddelade att banken under 2024 uppnådde en vinst före skatt på 16 730 miljarder VND, en ökning med 28,5 % jämfört med 2023 och ett överträffande av aktieägarnas mål med 106 %. Specifikt inom konsumentfinansieringssegmentet fortsatte dotterbolaget HD Saison (där HDBank har en kontrollerande andel på 50 %) att hävda sin ledande marknadsposition vad gäller vinst och uppnådde en vinst före skatt på 1 200 miljarder VND, en stark ökning med 83,9 % jämfört med 2023. Detta resultat visar återigen HD Saisons strategi för hållbar utveckling, förmåga att upprätthålla hög tillväxt och effektiva riskhantering.

Samtidigt, enligt den granskade rapporten för 2024, uppnådde FE Credit en vinst före skatt på nästan 515 miljarder VND. Denna starka återhämtning efter omstruktureringsperioden härrör från ökad kreditvolym, ansträngningar att förbättra tillgångskvaliteten, optimera kostnader och riskhantering samt effektiv skuldindrivning. Detta är resultatet av en omfattande omstruktureringsprocess under två år (2023, 2024) och stöd från två stora inhemska och internationella finansinstitut: VPBank och SMBC Consumer Finance Company (SMBC CF, en del av Sumitomo Mitsui Financial Group).

Vietcap Securities Company uppskattar starkt den positiva effekten av FE Credit på den konsoliderade bankens räntemarginal och tillgångskvalitet. Den konsoliderade bankens icke-ränterelaterade intäkter gynnades också av finansbolagets återhämtningsinsatser.

Enligt affärsrapporten uppgick EVNFinances vinst före skatt för fjärde kvartalet 2024 till över 166 miljarder VND, och den ackumulerade vinsten för helåret 2024 uppgick till 703,7 miljarder VND.

Drivkraft för 2025

FE Credits ledning uppgav att företaget under 2025 strävar efter att bibehålla sin tillväxttakt och hållbara utveckling. Samtidigt kommer företaget att fortsätta att optimera sin affärsmodell, kontrollera kreditrisker, diversifiera sin produktportfölj, fokusera på digital transformation och förbättra kundupplevelsen över hela linjen. SMBC, med sin globala vision och internationella erfarenhet av ekonomiförvaltning, fortsätter att öppna upp många möjligheter för ytterligare utveckling. Med förbättrad kapitalefterfrågan förväntar sig VPBank att FE Credits vinst före skatt kommer att återgå till 3 000–4 000 miljarder VND från och med 2025.

En gynnsam miljö för konsumentkrediter.

År 2025 siktar regeringen på en BNP-tillväxt på 8 % eller högre, medan banksektorn strävar efter en kredittillväxt på 16 %. Detta kommer att skapa en gynnsam miljö för konsumentkrediter i takt med att sysselsättning och inkomster ökar och människors köpkraft förbättras. Samtidigt fortsätter expansiv penning- och finanspolitik att starkt stödja konsumenternas efterfrågan på lån, vilket skapar betydande möjligheter.

Konsumentfinansieringsmarknaden i Vietnam fortsätter att visa stark attraktionskraft, med totalt utestående lån för konsumtion som nådde 2,8 biljoner VND, vilket motsvarar 20 % av de totala utestående lånen i hela ekonomin vid halvårsskiftet. Av detta står kommersiella banker för 94 % och konsumentfinansieringsföretag för cirka 4,8 %, med ett totalt utestående lånebelopp på 139 000 miljarder VND. Konsumentkrediter är således fortfarande starkt beroende av banksystemet, medan finansföretag, trots att de spelar en avgörande roll för att nå denna låginkomsttagare, står inför betydande utmaningar.

Konsumentfinansieringsbranschen i Vietnam har fortfarande betydande tillväxtpotential. Enligt en rapport från FiinGroup är Vietnams penetrationsgrad för konsumentlån fortfarande relativt låg jämfört med andra länder i Asien-Stillahavsområdet, vilket signalerar betydande tillväxtpotential. Framöver 2025 förväntas konsumentfinansieringssektorn som helhet påskynda sin återhämtning i takt med att den makroekonomiska miljön förbättras och konsumenternas efterfrågan och hushållens inkomster stiger.

MBS Securities Company förutspår att konsumentkrediter kommer att blomstra under 2025 tack vare ekonomisk återhämtning, med snabbare BNP-tillväxt och förbättrade hushållsinkomster. Dessa faktorer kommer att kraftigt öka efterfrågan på konsumentfinansiering. Dessutom kommer statliga stödåtgärder och reformer inom konsumentfinansieringssektorn att uppmuntra lån. Specifikt för lån under 100 miljoner VND är kunderna inte skyldiga att tillhandahålla en detaljerad plan för hur medlen ska användas.

Enligt finansanalytiker står konsumentkreditmarknaden, trots återhämtningen, fortfarande inför betydande utmaningar. Tidigare års missförhållanden har gjort kunderna mycket försiktiga med konsumentkrediter, särskilt från finansbolag. Att utvidga konsumentkrediter till låginkomsttagare eller kunder med svag kredithistorik medför en hög risk för kundförluster, därför krävs försiktighet.

Källa: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html