Hoppas fortfarande på ytterligare sänkningar av låneräntorna.

Det finns fortfarande utrymme att sänka utlåningsräntorna för att öka kredittillväxten. Foto: Gia Mieu

Enligt en rapport från tidningen Lao Dong fortsatte inlåningsräntorna hos affärsbanker att minska med cirka 0,2–0,5 % per år i januari 2024, främst för löptider under 12 månader. Mer specifikt sänkte fyra statligt ägda affärsbanker sina kortfristiga inlåningsräntor med 0,2–0,3 %. De flesta privata aktieägda affärsbanker justerade sina räntor nedåt med 0,1–0,5 % per år. Vissa banker, såsom VPB, SSB och ABB, höjde dock sina räntor något med 0,1–0,2 % per år, främst på grund av de redan betydande räntesänkningarna under den föregående perioden.

Den rådande räntan för 12-månaders insättningar är 4,6–5,2 % per år. Ränteskillnaden mellan statligt ägda affärsbanker och aktiebolagsbanker har minskat från 2–3 % per år under perioden 2021–2023 till mindre än 1 % per år för kortfristiga insättningar.

Den kraftiga nedgången i inlåningsräntorna nyligen har bidragit till lägre utlåningsräntor jämfört med slutet av 2023. För närvarande tillämpar de flesta banker två räntenivåer: förmånliga räntor för kortfristiga lån (3–12 månader) och räntor efter förmånsperioden. Justeringsmarginalen för bankutlåningsräntor mellan förmånsperioden och perioden efter förmånsperioden ligger vanligtvis mellan 2–3,8 %.

Enligt undersökningen låg de förmånliga räntorna för kommersiella bostadslån hos banker i mars 2024 mellan 5 och 14,05 % per år. Efter den förmånliga perioden kommer den rörliga räntan att ligga runt 8–13 % per år.

Kredittillväxten minskade dock i slutet av januari 2024 jämfört med slutet av 2023. Enligt Vietcombanks ledning hade bankens kreditvärdighet i slutet av januari 2024 minskat med cirka 30 000 miljarder VND jämfört med slutet av 2023, på grund av den nedåtgående trenden för konsumentlån till fastigheter från 2023 och som fortsatte in i januari 2024 mitt i en svår ekonomisk situation, minskade inkomster, en trög fastighetsmarknad och brist på utbud.

När det gäller grossistkunder fokuserar svårigheterna främst på juridiska frågor relaterade till mark, vilket bromsar utvecklingen av nya projekt och påverkar utbetalningen av medel- och långfristiga lån. Dessutom är många specifika kreditsegment säsongsbetonade i slutet av året, såsom utestående lån för internationella betalningar, som vanligtvis ökar i slutet av året och minskar när kunderna återbetalar i början av följande år; exportföretag har ofta betalningsindrivningsperioder i slutet av året; och utländska direktinvesteringsföretag återbetalar ofta kortfristiga lån för att slutföra räkenskaper…

Dr. Nguyen Duy Phuong, chef för finansiella investeringar på DG Capital, anser att den främsta orsaken till kreditnedgången är bristande efterfrågan; höga räntor avskräcker dock också företag från att göra investeringar på medellång och lång sikt.

Räntorna på medel- och långfristiga lån hos statligt ägda affärsbanker är för närvarande relativt låga, men de är fortfarande ganska höga hos aktiebolagsbanker, med utlåningsräntor mellan 9–12 % per år. Detta beror på den relativt höga kapitalkostnaden för dessa banker (långfristiga inlåningsräntor hos privata aktiebolagsbanker i början av 2023 fluktuerade mellan 9–10 % per år). Men med tiden kommer källan till högräntefinansiering gradvis att minska, vilket skapar en möjlighet för banker att gradvis sänka utlåningsräntorna.

Banker kanske inte sänker inlåningsräntorna ytterligare, men de kan sänka utlåningsräntorna. Utöver banksystemets insatser måste det dock finnas ett aktivt engagemang från behöriga myndigheter på alla nivåer, från central till lokal, för att lösa juridiska frågor för investeringsprojekt, förbättra affärsklimatet, förenkla investeringsprocesser och administrativa förfaranden samt underlätta affärsverksamhet för människor och företag, säger Dr. Nguyen Duy Phuong.

Källa: https://laodong.vn/kinh-doanh/van-ngong-lai-suat-vay-giam-them-1313087.ldo