การเตือนภัยหนี้ผู้บริโภค

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยที่สูงยังทำให้การชำระหนี้เป็นเรื่องยาก การชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น โดยยอดแจ้งการจำนองเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 12% ในช่วงปีที่ผ่านมา

รายงานหนี้ผู้บริโภค ซึ่งเผยแพร่โดยสำนักงานสถิติสินเชื่อผู้บริโภคแห่งแคนาดา TransUnion เมื่อเร็ว ๆ นี้ ระบุว่า ในไตรมาสที่สี่ของปี 2566 หนี้ผู้บริโภครวมของประชาชนอยู่ที่ 2.4 ล้านล้านดอลลาร์แคนาดา (1.8 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) เพิ่มขึ้นเกือบ 3% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า และถือเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ผู้ใช้สินเชื่อประมาณ 92% มีหนี้ค้างชำระ เพิ่มขึ้น 3.7% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า

รายงานระบุว่า ชาวแคนาดาใช้สินเชื่อมากขึ้น โดยประมาณ 96% หรือ 31.5 ล้านคนที่มีสิทธิ์ใช้สินเชื่ออย่างน้อยหนึ่งรายการ เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ ส่งผลให้หนี้ผู้บริโภคเพิ่มขึ้นประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์แคนาดา (737,000 ดอลลาร์สหรัฐ) ซึ่งเพิ่มขึ้น 3.6% จากปีที่แล้ว ขณะเดียวกัน จำนวนผู้อพยพเข้าแคนาดารายใหม่ที่เปิดบัญชีสินเชื่อเป็นครั้งแรกเพิ่มขึ้น 46% ในช่วงหนึ่งปี (2565-2566) ทำให้มียอดรวมประมาณ 3.5 พันล้านดอลลาร์แคนาดา (2.58 พันล้านดอลลาร์)

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยที่สูงยังทำให้การชำระหนี้เป็นเรื่องยาก การชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนกำลังเพิ่มสูงขึ้น โดยค่าเฉลี่ยของใบแจ้งการจำนองเพิ่มขึ้น 12% ในช่วงปีที่ผ่านมา ส่งผลให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นไม่สามารถชำระหนี้ได้ ปัจจุบันธนาคารกลางแคนาดา (BOC) กำลัง “ติดขัด” กับการตัดสินใจเรื่องอัตราดอกเบี้ย ราคาที่อยู่อาศัยในปัจจุบันยังคงทำให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูงเป็นเวลานาน เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่อยู่อาศัยคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 30% ของดัชนีราคาผู้บริโภคของแคนาดา นี่ยังเป็นอุปสรรคสำคัญที่สุดที่ขัดขวางไม่ให้ BOC ตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ย

การพัฒนาดังกล่าวทำให้กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) ต้องออกมาเตือนว่า แคนาดาเป็นประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนสูงเป็นอันดับต้นๆ ของโลก มีสินเชื่ออัตราลอยตัวสูง และมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้สูง

โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้บริโภคชาวแคนาดาใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 21.5% ต่อเดือนเมื่อเทียบกับช่วงก่อนเกิดการระบาด นักเศรษฐศาสตร์ คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยคาดว่าจะยังคงสูงขึ้นต่อไปอีกนาน และอัตราเงินเฟ้อจะยังคงส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคต่อไป เนื่องจากการชำระเงินขั้นต่ำยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ชาวแคนาดาจำนวนมากอาจพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะชำระหนี้ควบคู่ไปกับการชำระค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

ทาน ฮัง

แหล่งที่มา