การคุ้มครองลูกค้าในธุรกรรมการชำระเงิน

ข่าวสารล่าสุด เป็นทางการ และถูกต้องแม่นยำ

ลูกค้าที่ใช้บริการของธนาคารนามเอ (ภาพ: ทราน อัน)

การพัฒนาอย่างรวดเร็วของการชำระเงินแบบไร้เงินสดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีส่วนช่วยในการเติบโตของ เศรษฐกิจ ดิจิทัลและเพิ่มประสิทธิภาพของการหมุนเวียนเงิน อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ยังนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงและการหลอกลวงทางออนไลน์ ซึ่งสร้างความจำเป็นเร่งด่วนในการเพิ่มความโปร่งใส ความปลอดภัย และปกป้องสิทธิของลูกค้าในการทำธุรกรรมการชำระเงิน

จากสถานการณ์ดังกล่าว ธนาคารกลางเวียดนาม ได้ดำเนินการตามมาตรการที่ครอบคลุมเพื่อเสริมสร้างการบริหารจัดการ การกำกับดูแล และการป้องกันความเสี่ยง เพื่อสร้างความมั่นคงปลอดภัยให้กับระบบและเสริมสร้างความเชื่อมั่นของประชาชน

เพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรมให้มากขึ้น

นายเล วัน ตูเยน รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) กล่าวว่า ธนาคารแห่งชาติเวียดนามให้ความสำคัญกับการปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่อส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด และสร้างความมั่นใจในด้านความมั่นคงปลอดภัยในการดำเนินงานด้านการชำระเงิน

หน่วยงานกำกับดูแลได้เสนอต่อ รัฐบาล ถึงพระราชกฤษฎีกาสำคัญหลายฉบับที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินแบบไร้เงินสด กลไกการทดสอบที่ควบคุมได้ในภาคธนาคาร และการชำระเงินผ่านมือถือ นอกจากนี้ยังได้ออกหนังสือเวียนให้คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับกิจกรรมการชำระเงิน ตัวกลางการชำระเงิน การเปิดและการใช้บัญชีชำระเงิน การดำเนินงานบัตรธนาคาร และการตรวจสอบระบบการชำระเงินที่สำคัญต่างๆ

ที่สำคัญคือ กฎระเบียบใหม่นี้กำหนดให้มีการตรวจสอบลูกค้าอย่างเข้มงวดมากขึ้น ลูกค้าจะสามารถทำธุรกรรมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ก็ต่อเมื่อเอกสารประจำตัวและข้อมูลไบโอเมตริกซ์ได้รับการตรวจสอบอย่างครบถ้วนแล้วเท่านั้น

เนื่องจากธุรกรรมออนไลน์จำนวนมาก การตรวจสอบตัวตนด้วยระบบไบโอเมตริกจึงกลายเป็นข้อกำหนดที่บังคับใช้ การใช้บัญชีชำระเงินหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในทางที่ผิดเพื่อละเมิดกฎหมายจะถูกลงโทษ กฎระเบียบเหล่านี้ช่วยยับยั้งการปลอมแปลงตัวตนและการใช้ข้อมูลเท็จ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความโปร่งใสทั่วทั้งระบบ

นอกเหนือจากการปรับปรุงในระดับสถาบันแล้ว ภาคธนาคารยังได้ดำเนินการอย่างจริงจังในการตรวจสอบและแก้ไขข้อมูลลูกค้า โดยประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ผ่านการเชื่อมต่อและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ บัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิป และแอปพลิเคชันบัตรประจำตัวอิเล็กทรอนิกส์ VNeID สถาบันสินเชื่อได้ค่อยๆ ตรวจสอบข้อมูลลูกค้าอย่างแม่นยำและลบบัญชีที่ไม่ใช่ของเจ้าของที่แท้จริงออกไป

นายเลอ ฮวาง ชิงห์ กวาง ผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศ (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) กล่าวว่า ภายในเดือนเมษายน 2569 ภาคการธนาคารทั้งหมดมีข้อมูลลูกค้าที่ตรวจสอบยืนยันด้วยระบบไบโอเมตริกเกือบ 155 ล้านราย ซึ่งรวมถึงลูกค้าบุคคลกว่า 153 ล้านราย และลูกค้าสถาบันกว่า 1.9 ล้านราย นอกจากนี้ การใช้งานระบบตรวจสอบยืนยันตัวตนผ่านบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปและบัตรประจำตัวประชาชนเวียดนาม (VNeID) ก็ได้ขยายไปยังสถาบันสินเชื่อและตัวกลางการชำระเงินหลายแห่งแล้ว

นอกจากนี้ ระบบป้องกันการฟอกเงินยังได้ตรวจสอบและล้างข้อมูลบัญชีทั้งหมด 154 ล้านบัญชี และบันทึกข้อมูลลูกค้า 36 ล้านรายการแล้ว ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติยังได้ตรวจสอบข้อมูลหลายสิบล้านรายการ ซึ่งมีส่วนช่วยในการปรับปรุงคุณภาพข้อมูลทั่วทั้งอุตสาหกรรม ผลลัพธ์นี้ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการ แต่ยังช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงในการดำเนินงานด้านการชำระเงินโดยตรงอีกด้วย

ประสานงานเพื่อป้องกันการฉ้อโกงตั้งแต่เนิ่นๆ

ในบริบทของอาชญากรรมไฮเทคที่เพิ่มสูงขึ้น การประสานงานระหว่างภาคธนาคารและกระทรวงและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจึงมีความเร่งด่วนมากขึ้น ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าการประสานงานอย่างใกล้ชิดได้ก่อให้เกิดผลลัพธ์ที่สำคัญ   การปกป้องทรัพย์สินของประชาชน

เมื่อไม่นานมานี้ ที่จังหวัดไลเจา เจ้าหน้าที่ธนาคารเกษตรตรวจพบความผิดปกติเมื่อลูกค้ารายหนึ่งถอนเงิน และได้แจ้งตำรวจทันที ทำให้สามารถป้องกันการฉ้อโกงที่ซับซ้อนและช่วยประชาชนประหยัดความเสียหายจำนวนมากได้ นอกเหนือจากการตอบสนองต่อสถานการณ์แล้ว ธนาคารยังได้ริเริ่มนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อป้องกันปัญหาอย่างเป็นระบบ ระบบแจ้งเตือนธุรกรรมที่น่าสงสัยของธนาคารเกษตรได้บันทึกการแจ้งเตือนกว่า 200,000 ครั้ง และระงับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงกว่า 91,000 รายการเป็นการชั่วคราว ป้องกันธุรกรรมที่มีมูลค่ารวมกว่า 360,000 ล้านดองเวียดนาม

ผลลัพธ์เหล่านี้แสดงให้เห็นว่า หากปราศจากกลไกการประสานงานระหว่างหน่วยงาน ความพยายามของแต่ละฝ่ายย่อมไม่สามารถบรรลุผลสูงสุดได้ ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อดำเนินการตามแผนงานที่ 1 ในการใช้ข้อมูลประชากรเพื่อยืนยันตัวตนลูกค้า ตามคำสั่งของรัฐบาลในหนังสือเวียนเลขที่ 29/CĐ-TTg เรื่องการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง หน่วยงานที่เกี่ยวข้องกำลังตรวจสอบข้อมูลระหว่างผู้ใช้โทรศัพท์มือถือและผู้ถือบัญชีชำระเงิน ควบคู่ไปกับการตรวจสอบบัญชีธนาคารและซิมการ์ดอย่างละเอียด การตรวจสอบและประสานข้อมูลนี้ช่วยให้สามารถตรวจจับและป้องกันการทำธุรกรรมฉ้อโกงโดยใช้ข้อมูลปลอมได้อย่างทันท่วงที

นอกเหนือจากโซลูชันด้านสถาบันและข้อมูลแล้ว ธนาคารกลางเวียดนามยังได้นำระบบการจัดการข้อมูล การตรวจสอบ และการป้องกันการฉ้อโกงพร้อมกัน (SIMO) มาใช้งาน ระบบนี้ช่วยให้องค์กรที่เข้าร่วมสามารถแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่น่าสงสัย ทำให้ธนาคารสามารถดำเนินมาตรการป้องกันหรือขอการตรวจสอบเพิ่มเติมได้อย่างทันท่วงที ก่อนที่จะดำเนินการธุรกรรม

จากข้อมูลจนถึงวันที่ 12 เมษายน ระบบได้ส่งการแจ้งเตือนไปยังลูกค้ากว่า 3.7 ล้านราย โดยในจำนวนนี้มีลูกค้ามากกว่า 1.2 ล้านรายที่หยุดหรือยกเลิกธุรกรรมหลังจากได้รับการแจ้งเตือน คิดเป็นมูลค่าธุรกรรมรวมเกือบ 4.17 ล้านล้านดองเวียดนาม

การเพิ่มความโปร่งใสในการชำระเงินไม่สามารถอาศัยเพียงวิธีแก้ปัญหาเดียวได้ แต่ต้องอาศัยความร่วมมืออย่างเป็นระบบที่ครอบคลุมทั้งการปรับปรุงกฎหมาย การตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล การประยุกต์ใช้เทคโนโลยี และความร่วมมือระหว่างภาคส่วนต่างๆ ที่ดียิ่งขึ้น โซลูชันที่กำลังดำเนินการอยู่ในปัจจุบันได้มีส่วนช่วยอย่างมากในการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของการทำธุรกรรม ลดความเสี่ยง และปกป้องสิทธิของลูกค้า ซึ่งเป็นการวางรากฐานสำหรับการพัฒนาอย่างยั่งยืนของการชำระเงินแบบไร้เงินสดในเวียดนาม

ในอนาคต นอกจากการปรับปรุงกลไกและนโยบายอย่างต่อเนื่อง และเพิ่มประสิทธิภาพในการกำกับดูแลแล้ว การเสริมสร้างความตระหนักรู้ของประชาชนเกี่ยวกับการใช้บริการชำระเงินที่ปลอดภัยจะเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่โปร่งใสและน่าเชื่อถือ

ที่มา: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html