ยังคงมีศักยภาพอีกมากในการขยายการให้บริการบัตรเครดิตในประเทศเวียดนาม

ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา อัตราการออกบัตรเครดิตในประเทศค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับระดับทั่วไป แต่ยังถือว่าน้อยมากเมื่อเทียบกับขีดความสามารถของตลาด ดังนั้น จึงจำเป็นต้องเพิ่มการเข้าถึงบัตรเพื่อให้เกิดการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงและจำกัดสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ - ภาพ: VGP/HT

นี่เป็นเนื้อหาการอภิปรายในงานสัมมนาเรื่องการส่งเสริมศักยภาพของบัตรเครดิตในประเทศสู่สังคมไร้เงินสด ซึ่งจัดร่วมกันโดยแผนกชำระเงิน (SBV) บริษัทหลักทรัพย์ชำระเงินแห่งชาติ (NAPAS) และหนังสือพิมพ์ลาวด่ง ในช่วงบ่ายของวันที่ 21 พฤษภาคม ณ กรุงฮานอย

สภาพแวดล้อมการเจริญเติบโตที่ดี

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ดำเนินการสร้างและสร้างช่องทางทางกฎหมายอย่างเชิงรุกเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด พร้อมทั้งรับประกันความปลอดภัย

นี่เป็นหนึ่งในเป้าหมายสำคัญของอุตสาหกรรมการธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจาก นายกรัฐมนตรี ในโครงการพัฒนาระบบชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด (TTKDTM) ในประเทศเวียดนามสำหรับช่วงระยะเวลา 2021-2025 ซึ่งออกตามคำสั่งเลขที่ 1813/QD-TTg ลงวันที่ 28 ตุลาคม 2021

เพื่อดำเนินการตามแนวทางของรัฐบาล ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการค้นคว้า ออก และยื่นกฎเกณฑ์ต่าง ๆ อย่างทันท่วงทีและเหมาะสมหลายฉบับเพื่อเติมเต็มกรอบกฎหมายในภาคการชำระเงิน เช่น ยื่นต่อ รัฐสภา เพื่ออนุมัติกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (CIs) ในปี 2567 รวมถึงกฎเกณฑ์ต่าง ๆ มากมายเกี่ยวกับการส่งเสริมอีคอมเมิร์ซ เช่น ยื่นต่อรัฐบาลเพื่อประกาศใช้พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2567/ND-CP ลงวันที่ 15 พฤษภาคม 2567 ว่าด้วยกิจกรรมอีคอมเมิร์ซเมื่อเร็ว ๆ นี้ พัฒนาและจัดทำเอกสารที่เกี่ยวข้องกับกฎหมายว่าด้วย CIs ฉบับใหม่ให้สมบูรณ์ พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยอีคอมเมิร์ซฉบับใหม่ (รวมถึงหนังสือเวียนที่ควบคุมกิจกรรมบัตรธนาคาร หนังสือเวียนที่แนะนำการเปิดและการใช้บัญชีชำระเงิน หนังสือเวียนที่แนะนำการให้บริการชำระเงินผ่านตัวกลาง ฯลฯ)...; กฎระเบียบการเปิดบัญชีชำระเงิน การออกบัตรธนาคารโดยวิธีการอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) การออกมาตรฐานทางเทคนิค (QR, บัตรชิป ฯลฯ) เพื่อยกระดับมาตรฐานและเพิ่มการเชื่อมโยงในอุตสาหกรรมการธนาคารและระหว่างอุตสาหกรรมการธนาคารกับอุตสาหกรรมและสาขาอื่นๆ

นายเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ในแนวโน้มการพัฒนาอย่างแข็งแกร่งของกิจกรรมอีคอมเมิร์ซ บริการบัตรธนาคารก็ได้รับการพัฒนาโดยสถาบันสินเชื่อด้วยเช่นกัน ซึ่งบัตรเครดิตเป็นวิธีการหนึ่งที่ตอบสนองความต้องการด้านการบริโภคและการชำระเงินที่หลากหลายของลูกค้า

ณ เดือนมีนาคม พ.ศ. 2567 จำนวนบัตรที่หมุนเวียนอยู่มีจำนวนมากกว่า 150.6 ล้านบัตร (เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.29 จากช่วงเวลาเดียวกันในปี พ.ศ. 2566) โดยเป็นบัตรภายในประเทศมากกว่า 106.7 ล้านใบ และบัตรต่างประเทศ 43.9 ล้านใบ โดยธนาคาร 27 แห่งกำลังดำเนินการเปิดบัตรโดยใช้ eKYC โดยมีบัตรที่เปิดโดยใช้ eKYC หมุนเวียนอยู่มากกว่า 15.3 ล้านใบ

ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2567 องค์กรผู้ออกบัตร 15 แห่งได้ออกบัตรเครดิตในประเทศ จำนวนบัตรเครดิตในประเทศที่หมุนเวียนในเดือนมีนาคม 2567 มีจำนวนมากกว่า 904,700 ใบ (เพิ่มขึ้น 18.37% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2566 สูงกว่าการเพิ่มขึ้นของบัตรเครดิตระหว่างประเทศ 9.53%) ธุรกรรมบัตรเครดิตในประเทศในช่วง 3 เดือนแรกของปี 2567 มีจำนวน 1.3 ล้านธุรกรรม มูลค่า 10 ล้านล้านดอง (เพิ่มขึ้น 75.43% ในด้านปริมาณ และ 89.85% ในด้านมูลค่า สูงกว่าการเพิ่มขึ้นของบัตรเครดิตระหว่างประเทศ 27.26% และ 25.1%)

“จากผลลัพธ์ดังกล่าวจะเห็นได้ว่าแม้จำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศยังอยู่ในระดับต่ำ แต่การเติบโตอย่างแข็งแกร่งทั้งปริมาณและมูลค่าธุรกรรมถือเป็นจุดสว่างที่สำคัญในการพัฒนาบัตรเครดิตภายในประเทศในปีที่ผ่านมา” นายเล อันห์ ดุง กล่าว

นายเล อันห์ ดุง กล่าวว่า ปัจจุบัน ประเทศของเรามีบัตรเครดิตในประเทศมากกว่า 9 แสนใบ โดยมีประชากร 100 ล้านคน ซึ่งถือเป็นศักยภาพที่ยอดเยี่ยมสำหรับสถาบันสินเชื่อในการใช้ประโยชน์และส่งเสริมการออกบัตรเครดิตในประเทศ นอกจากนี้ โครงสร้างประชากรที่อายุน้อย รายได้ของประชากรที่เพิ่มขึ้น แนวโน้มของอีคอมเมิร์ซ กิจกรรมเศรษฐกิจดิจิทัลได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น ตลาดบัตรเครดิตในประเทศยังคงมีศักยภาพในการพัฒนาอีกมาก

นอกจากศักยภาพที่ยิ่งใหญ่ของตลาดบัตรเครดิตแล้ว ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตในประเทศยังมีคุณสมบัติ คุณสมบัติ และสิ่งจูงใจที่น่าดึงดูดไม่น้อยไปกว่าบัตรเครดิตระหว่างประเทศ เช่น บัตรเครดิตในประเทศนำเทคโนโลยีที่ทันสมัย ปฏิบัติตามมาตรฐานชิปการ์ดในประเทศของธนาคารแห่งประเทศ และมาตรฐาน EMV สากล มีความปลอดภัยสูงและมั่นคง จำกัดความเสี่ยง การฉ้อโกง และการปลอมแปลงสำหรับผู้ถือบัตร

ขั้นตอนการเปิดบัตรที่ง่ายดาย ต้นทุนการออกและชำระเงินที่ต่ำ ช่วยให้ลูกค้าที่มีรายได้น้อยเข้าถึงและใช้บริการธนาคารได้อย่างง่ายดายด้วยต้นทุนที่เหมาะสม ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตในประเทศที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกและคุณสมบัติมากมาย เช่น แอปพลิเคชันเทคโนโลยีบัตรชิปแบบสัมผัสและไร้สัมผัส คุณสมบัติบัตรเดบิต/เครดิตที่ติดมากับบัตรใบเดียว การชำระเงินค่าขนส่งสาธารณะที่รวดเร็วและสะดวกสบาย เป็นต้น

สัมมนาส่งเสริมศักยภาพบัตรเครดิตในประเทศสู่สังคมไร้เงินสด - ภาพ: VGP/HT

การปรับปรุงกลไกให้สมบูรณ์แบบเพื่อให้เกิดความสมดุลของผลประโยชน์

รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung ยืนยันว่า เพื่อดำเนินการตามเป้าหมายในการส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดและการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศของเวียดนามต่อไป ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะยังคงสั่งให้สถาบันสินเชื่อและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP เกี่ยวกับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดอย่างแข็งขันและมีประสิทธิผล รวมถึงดำเนินการให้เสร็จสิ้นและออกเอกสารที่เกี่ยวข้องกับพระราชกฤษฎีกาฉบับใหม่โดยเร็ว เพื่อสร้างช่องทางทางกฎหมายที่เอื้ออำนวยต่อการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด สนับสนุนการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศ นำโซลูชันด้านความปลอดภัยและความมั่นคงมาใช้ในการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคารอย่างมีประสิทธิผลตามมติ 2345/QD-NHNN เพื่อให้แน่ใจว่ามีความปลอดภัย ป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวง และเพิ่มความมั่นใจของผู้ใช้เมื่อใช้วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตในประเทศที่ทันสมัย สะดวกและปลอดภัย ขยายโครงสร้างพื้นฐานและเครือข่ายการยอมรับการชำระเงิน ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับฝ่ายที่เกี่ยวข้องเพื่อส่งเสริมการสื่อสารให้มากขึ้น เพื่อเข้าถึงและอำนวยความสะดวกแก่ประชาชนและธุรกิจ โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท ห่างไกล และพื้นที่ห่างไกล เพื่อให้เข้าถึงและใช้บริการธนาคารและการชำระเงินที่เป็นทางการได้อย่างง่ายดาย อันจะนำไปสู่การกระจายการเงินที่ครอบคลุมและจำกัดสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม

นายเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า เพื่อพัฒนาตลาดบัตรเครดิตในประเทศต่อไป ในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐและสมาชิกตลาดจะต้องนำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้

ประการแรก ธนาคารแห่งรัฐยังคงพัฒนาและดำเนินการตามกลไก นโยบาย และระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดและการดำเนินการบัตรธนาคารอย่างมีประสิทธิผล

ประการที่สอง กำกับดูแลการยกระดับและพัฒนาของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร ระบบการสลับทางการเงินและการหักบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ และระบบการชำระเงินของธนาคาร เพื่อให้การดำเนินงานมีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ และมีความสามารถในการเชื่อมต่อและบูรณาการกับระบบอื่นๆ และขยายระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัลเพื่อรองรับการชำระเงินออนไลน์

นายเหงียน กวาง มินห์ ผู้อำนวยการทั่วไปของ NAPAS กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ - ภาพ: VGP/HT

ประการที่สาม สถาบันสินเชื่อต้องประสานงานกันอย่างต่อเนื่องเพื่อสร้างระบบนิเวศบัตรชิปภายในประเทศที่มีแอปพลิเคชันหลากหลาย วิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตภายในประเทศที่ทันสมัย สะดวกและปลอดภัย...

ประการที่สี่ องค์กรการเปลี่ยนทางการเงินและการหักบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์จำเป็นต้องประสานงานกับธนาคารและบริษัทการเงินเพื่อวิจัยและพัฒนากลไกการแบ่งปันค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมเพื่อสนับสนุนและพัฒนาเครื่องมือเชิงรุกเพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงิน

ประการที่ห้า ธนาคารแห่งรัฐและสมาชิกตลาดยังคงเสริมสร้างการสื่อสารและการศึกษาทางการเงินรวมถึงช่องทางบัตรเครดิตในประเทศ...

จากมุมมองของหน่วยสับเปลี่ยนที่สำคัญ นายเหงียน กวาง มินห์ ผู้อำนวยการทั่วไปของ NAPAS กล่าวว่า ธนาคารของเวียดนามได้ออกบัตรเครดิตในประเทศมาเป็นเวลานานแล้ว และบัตรเครดิตในประเทศที่ใช้ชิปที่ออกโดยธนาคารแห่งรัฐก็ได้ออกตั้งแต่ปี 2021 ในช่วงเวลาประมาณ 3 ปีของการพัฒนา ความเร็วในการออกบัตรเครดิตในประเทศนั้นค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับระดับตลาดทั่วไป อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับขีดความสามารถของตลาดแล้ว ก็ยังถือว่าน้อยมาก ธนาคารที่เป็นสมาชิกของ NAPAS ได้พัฒนาบัตรเครดิตที่มีตารางค่าธรรมเนียมที่เรียบง่ายมากเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตขององค์กรระหว่างประเทศที่มีตารางค่าธรรมเนียมที่ซับซ้อนมาก

ขั้นตอนการออกบัตรนั้นง่ายมาก แทบไม่มีเงื่อนไขผูกมัดใดๆ ทั้งสิ้น โดยธนาคารจะต้องออกบัตรเครดิตเพื่อให้ผู้คนเข้าถึงบัตรได้ง่ายขึ้นด้วยต้นทุนที่สมเหตุสมผลมากขึ้น

NAPAS กำลังดำเนินการใช้โซลูชันเทคโนโลยีใหม่ที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วยบัตรผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ เปลี่ยนบัตรให้เป็นดิจิทัลและชำระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เปลี่ยนอุปกรณ์เคลื่อนที่ให้กลายเป็นอุปกรณ์ชำระเงิน อนุญาตให้มีการบูรณาการกับซอฟต์แวร์หน่วยยอมรับการชำระเงิน

ในส่วนของการฉ้อโกงปลอมในการชำระเงินด้วยบัตร ผู้แทน NAPAS กล่าวว่า จำนวนการตรวจสอบฉ้อโกงปลอมใน 4 เดือนแรกของปีสำหรับธุรกรรมที่ไม่มีบัตร (ธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์) คิดเป็น 95.47% ของธุรกรรมฉ้อโกงทั้งหมด ในขณะที่ธุรกรรมที่มีบัตร (ธุรกรรม ATM/POS) คิดเป็นเพียง 4.53% เท่านั้น

อัตราการฉ้อโกงบัตรเครดิตในประเทศยังคงต่ำมากเมื่อเทียบกับปริมาณธุรกรรมทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังคงต้องรับมือกับความเสี่ยงของการสูญเสียจากธุรกรรมเหล่านี้โดยไม่มีเงินทุนเพียงพอในการจัดการ

เพื่อแก้ไขปัญหาในการจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมฉ้อโกงและปลอมแปลงในระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยทั่วไปและโดยเฉพาะบัตร NAPAS เสนอให้ผู้ให้บริการชำระเงินและบริการตัวกลางชำระเงินใช้กำไรก่อนหักภาษีส่วนหนึ่งเพื่อจัดตั้งกองทุนสำรองสำหรับความเสี่ยงในการชำระเงิน (คล้ายกับกิจกรรมการให้สินเชื่อ)...

ในด้าน NAPAS ให้ตรวจสอบและประเมินศักยภาพในการรับชำระเงินด้วยบัตรในประเทศอย่างใกล้ชิด เพื่อส่งเสริมการยอมรับบัตรในประเทศให้มากขึ้น ช่วยลดภาระต้นทุน ประสานงานกับผู้ให้บริการและองค์กรชำระเงินเพื่อส่งเสริมการออก/ชำระเงินด้วยบัตรในประเทศโดยทั่วไป และบัตรเครดิตในประเทศโดยเฉพาะ ดำเนินการต่อไปเพื่อให้เสร็จสิ้นการนำยูทิลิตี้ที่เพิ่มขึ้นมาใช้กับระบบนิเวศของบัตร NAPAS: โทเค็นไนเซชัน 3DS แตะเพื่อจ่าย การชำระเงินด้วย QRPay จากแหล่งบัตรเครดิต NAPAS...

“เป้าหมายคือการส่งเสริมตลาดการชำระเงินผ่านบัตรและเพิ่มความสามารถในการแข่งขันด้านบริการ ปัจจุบันธนาคารต่างๆ ยังร่วมมือกับพันธมิตรเพื่อพัฒนาและขยายเครือข่ายการยอมรับการชำระเงินในหน่วยยอมรับการชำระเงินขนาดเล็กในพื้นที่ที่เครือข่ายธนาคารยังไม่ครอบคลุม” ผู้นำ NAPAS กล่าว

แหล่งที่มา