การกำหนดอนาคตของการชำระเงินดิจิทัล

การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและการพัฒนาระบบชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังกลายเป็นเสาหลักของเศรษฐกิจดิจิทัล เป้าหมายระดับชาติที่กำหนดให้ผู้ใหญ่ 80% มีบัญชีธนาคารภายในปี 2568 การทำธุรกรรมแต่ละครั้งจะเสร็จสิ้นภายใน "สัมผัส" เพียงครั้งเดียว ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภค นับเป็นก้าวสำคัญสู่เศรษฐกิจที่โปร่งใส ทันสมัย ​​และยั่งยืน

ชำระเงินแบบไร้สัมผัสด้วยบัตร NAPAS บนเครือข่ายรถบัส

ตามยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินแห่งชาติ (National Financial Inclusion Strategy) ถึงปี 2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 รัฐบาลตั้งเป้าอัตราการเติบโตของธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่ 20-25% ต่อปี เป้าหมายนี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการผลักดันเวียดนามให้ก้าวเข้าสู่ เศรษฐกิจ ดิจิทัลอย่างรวดเร็ว ซึ่งการชำระเงินดิจิทัลมีบทบาทสำคัญต่อโครงสร้างพื้นฐาน เชื่อมโยงประชาชน ธุรกิจ และรัฐบาลเข้าด้วยกันบนแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ทันสมัย

การชำระเงินดิจิทัล - รากฐานของเศรษฐกิจดิจิทัล

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในเวียดนามได้พัฒนาอย่างรวดเร็ว ตั้งแต่บัตรธนาคาร อีวอลเล็ต คิวอาร์โค้ด ไปจนถึงธนาคารดิจิทัล โมบายแบงก์กิ้ง และอื่นๆ สิ่งเหล่านี้ได้กลายเป็น "ลมหายใจ" ของชีวิตสมัยใหม่ ทราน วัน ถั่น รองหัวหน้าฝ่ายพัฒนาช่องทางดิจิทัลและพันธมิตร ธนาคารร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศแห่งเวียดนาม ( Vietcombank ) กล่าวว่า เทคโนโลยีดิจิทัลได้กลายเป็นรากฐานสำคัญและเป็นแรงผลักดันที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจ ซึ่งการชำระเงินดิจิทัลถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ก่อให้เกิดระบบนิเวศทางการเงินที่ทันสมัย ​​มูลค่ารวมของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในปี 2567 จะสูงถึง 295.2 ล้านล้านดอง สูงกว่า GDP ถึง 26 เท่า และจำนวนธุรกรรมจะสูงถึง 17.7 พันล้านรายการ เพิ่มขึ้น 56% เมื่อเทียบกับปี 2566 การชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ดเพียงอย่างเดียวในไตรมาสแรกของปี 2568 จะเพิ่มขึ้นมากกว่า 81% ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในพฤติกรรมผู้บริโภค

หนึ่งในจุดเด่นของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของเวียดนามคือการพัฒนา NAPAS ซึ่งเป็นหน่วยงานตัวกลางที่เชื่อมโยงธนาคาร บริษัททางการเงิน และผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน 68 แห่งเข้าด้วยกันเพื่อให้ประชาชนใช้งานได้ รองผู้อำนวยการ Nguyen Hoang Long ระบุว่า ในเดือนกันยายนและตุลาคม 2568 ระบบ NAPAS จะประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ย 35-36 ล้านรายการต่อวัน ซึ่งเทียบเท่ากับผู้ใช้บริการโอนเงินและชำระเงินของ NAPAS และหน่วยงานสมาชิกประมาณ 70 ล้านคนต่อวัน การเชื่อมต่อนี้ทำให้สามารถเข้าถึงประชากรเวียดนามได้ถึง 1 ใน 3 ในแต่ละวัน

ก่อนหน้านี้ ในปี 2567 ระบบ NAPAS ได้ประมวลผลธุรกรรมเกือบ 10,000 ล้านรายการ และคาดการณ์ว่าในปี 2568 จะเพิ่มเป็น 11,000 ล้านรายการ NAPAS ยังขยายความร่วมมือระหว่างประเทศอย่างต่อเนื่อง โดยไม่ได้จำกัดอยู่แค่ในระดับประเทศเท่านั้น ในปี 2568 หน่วยงาน NAPAS วางแผนที่จะเชื่อมต่อการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วยคิวอาร์โค้ดสำหรับนักท่องเที่ยวชาวจีนที่เดินทางเข้าเวียดนามให้แล้วเสร็จ และจะดำเนินการในทิศทางตรงกันข้ามในปี 2569 ระบบนี้ยังส่งเสริมการเชื่อมโยงกับญี่ปุ่น เกาหลี และสิงคโปร์ เพื่อสร้างพื้นฐานสำหรับโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของเวียดนามให้ครอบคลุมภูมิภาคและ ทั่วโลก

บทเรียนจากประเทศที่พัฒนาแล้วแสดงให้เห็นว่า ชาวจีนใช้โทรศัพท์มือถือเดินทางโดยรถไฟมาตั้งแต่ปี 2560 ขณะที่ญี่ปุ่นก็ชำระค่าตั๋วรถไฟ รถประจำทาง และสินค้าทั่วไปผ่านแอปพลิเคชันเดียวกัน ในเวียดนามซึ่งมีอัตราผู้ใช้โทรศัพท์มือถือสูงและมีโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินที่พัฒนาแล้ว การลดช่องว่างดังกล่าวจึงเป็นไปได้อย่างยิ่งที่จะลดช่องว่างดังกล่าวเมื่อเทียบกับประเทศที่พัฒนาแล้ว รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ฝ่าม เตี่ยน ซุง กล่าวว่า "การชำระเงินดิจิทัลต้องเข้าถึงประชาชนทุกคนในทุกบริการสาธารณะ หากยังต้องพกบัตรหลายประเภทเมื่อเดินทางโดยรถไฟ นั่นหมายความว่าเรายังไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ได้อย่างเต็มที่" จากนั้น รองผู้ว่าการฯ ได้ขอให้ธนาคารต่างๆ ประสานงานเพื่อบูรณาการวิธีการชำระเงินที่มีอยู่เข้ากับระบบขนส่งสาธารณะ เพื่อมุ่งสู่การเป็นเมืองไร้เงินสดอย่างแท้จริง

นายขัต เวียด ฮุง ประธานกรรมการบริษัทรถไฟฮานอย จำกัด กล่าวว่า เส้นทางรถไฟกัตลินห์-ห่าดงกำลังทดสอบระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์แบบใหม่ ซึ่งช่วยให้ผู้โดยสารสามารถผ่านประตูได้ด้วยบัตรประจำตัวประชาชน บัตรวีซ่า หรือคิวอาร์โค้ด แอปพลิเคชันรถไฟฟ้าฮานอยเมโทรยังรองรับบัตรโดยสารอิเล็กทรอนิกส์ที่จดจำใบหน้า เพื่อความปลอดภัย ความสะดวกสบาย และความทันสมัย

ระเบียงกฎหมายจะต้องก้าวล้ำไปอีกขั้น

ตัวเลขล่าสุดจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (State Bank of Vietnam) ระบุว่าในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2568 ธุรกรรมผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้น 66.7% ในด้านปริมาณ และ 159.6% ในด้านมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน โดย 87% ของผู้ใหญ่มีบัญชีธนาคาร และสถาบันการเงินหลายแห่งบันทึกธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลมากกว่า 90% อย่างไรก็ตาม การเติบโตนี้มาพร้อมกับความท้าทายด้านความปลอดภัยของเครือข่าย “ดังนั้น หากต้องการให้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปไกลกว่านี้ ช่องทางกฎหมายต้องก้าวไปอีกขั้น” ฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) กล่าวยืนยัน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการตามกรอบกฎหมายในหลายระดับ กฎหมายสำคัญๆ เช่น กฎหมายว่าด้วยธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2566 กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2568 ได้สร้างรากฐานให้กับการธนาคารดิจิทัล การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ และการแบ่งปันข้อมูลอย่างปลอดภัย

นอกจากนี้ พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP ว่าด้วยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94/2025/ND-CP ว่าด้วยกลไกการทดสอบเทคโนโลยีการเงิน และมติที่ 316/QD-TTg ว่าด้วยเงินบนมือถือ ล้วนมีส่วนช่วยในการสร้างกรอบทางกฎหมายที่ครอบคลุม โปร่งใส และยืดหยุ่น นอกจากนี้ โซลูชันด้านความปลอดภัยแบบหลายชั้นยังถูกนำไปใช้อย่างกว้างขวาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการบังคับใช้กฎระเบียบการพิสูจน์ตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ และการใช้เทคโนโลยีโทเค็นไนซ์ (การเข้ารหัสหมายเลขบัตร) เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยสูงสุดสำหรับธุรกรรมบนมือถือ นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้นำระบบ SIMO (การตรวจสอบและป้องกันความเสี่ยงจากการฉ้อโกง) มาใช้ทดลอง เพื่อสนับสนุนการแจ้งเตือนอย่างทันท่วงที และช่วยหยุดยั้ง/ยกเลิกธุรกรรมการโอนเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง ซึ่งมีมูลค่ารวมมากกว่า 1,500 พันล้านดอง ณ ต้นเดือนกันยายน พ.ศ. 2568

อย่างไรก็ตาม เรื่องราวของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบการชำระเงินไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของเทคโนโลยีเท่านั้น ผู้เชี่ยวชาญเหงียน ซวน ถั่น (มหาวิทยาลัยฟุลไบรท์ เวียดนาม) เน้นย้ำว่า “เทคโนโลยีคือพลังขับเคลื่อน แต่ผู้คนและวัฒนธรรมคือรากฐาน การเงินที่ชาญฉลาดและมีมนุษยธรรมไม่ได้อาศัยเพียงเครื่องจักรเท่านั้น แต่ยังต้องอาศัยความไว้วางใจจากสังคมและมิตรภาพของพลเมืองทุกคนด้วย”

ฮ่อง อันห์

ที่มา: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html