การกำหนดอนาคตของการชำระเงินดิจิทัล

การเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัลและการพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังกลายเป็นเสาหลักของเศรษฐกิจดิจิทัล เป้าหมายระดับชาติที่ตั้งไว้ว่าประชากรวัยผู้ใหญ่ 80% จะต้องมีบัญชีธนาคารภายในปี 2025 โดยทุกธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ด้วยการ "แตะ" เพียงครั้งเดียว กำลังเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้บริโภคและปูทางไปสู่เศรษฐกิจที่โปร่งใส ทันสมัย ​​และยั่งยืน

ชำระเงินแบบไร้สัมผัสโดยใช้บัตร NAPAS บนรถโดยสารประจำทาง

ตามยุทธศาสตร์การเงินแห่งชาติฉบับสมบูรณ์ปี 2025 และวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 รัฐบาลตั้งเป้าหมายอัตราการเติบโตของการทำธุรกรรมชำระเงินแบบไร้เงินสดไว้ที่ 20-25% ต่อปี เป้าหมายนี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของเวียดนามในการก้าวเข้าสู่ เศรษฐกิจ ดิจิทัลอย่างรวดเร็ว โดยที่การชำระเงินดิจิทัลมีบทบาทสำคัญในฐานะโครงสร้างพื้นฐานที่เชื่อมโยงผู้คน ธุรกิจ และรัฐบาลเข้าด้วยกันบนแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ทันสมัยเพียงแพลตฟอร์มเดียว

การชำระเงินดิจิทัล - รากฐานของเศรษฐกิจดิจิทัล

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินในเวียดนามพัฒนาไปอย่างรวดเร็วอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน ตั้งแต่บัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ รหัส QR ไปจนถึงธนาคารดิจิทัลและธนาคารบนมือถือ สิ่งเหล่านี้ได้กลายเป็นส่วนสำคัญของชีวิตสมัยใหม่ ตามที่ นาย Tran Van Thanh รองหัวหน้าฝ่ายพัฒนาช่องทางดิจิทัลและพันธมิตรของ Vietcombank กล่าวว่า เทคโนโลยีดิจิทัลได้กลายเป็นรากฐานที่สำคัญและเป็นแรงขับเคลื่อนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจ โดยการชำระเงินดิจิทัลกำลังกลายเป็นภาคส่วนชั้นนำที่ก่อให้เกิดระบบนิเวศทางการเงินที่ทันสมัย ​​มูลค่ารวมของการทำธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดในปี 2024 คาดว่าจะสูงถึง 295.2 ล้านล้านดอง ซึ่งมากกว่า GDP ถึง 26 เท่า จำนวนธุรกรรมจะสูงถึง 17.7 พันล้านรายการ เพิ่มขึ้น 56% เมื่อเทียบกับปี 2023 การชำระเงินผ่านรหัส QR เพียงอย่างเดียวคาดว่าจะเพิ่มขึ้นกว่า 81% ในไตรมาสแรกของปี 2025 ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในพฤติกรรมของผู้บริโภค

หนึ่งในจุดเด่นของโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินของเวียดนามคือการพัฒนา NAPAS ซึ่งเป็นหน่วยงานตัวกลางที่เชื่อมต่อธนาคาร บริษัททางการเงิน และพันธมิตร 68 แห่งที่ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินแก่ประชาชน ตามที่นายเหงียน ฮว่าง ลอง รองผู้อำนวยการใหญ่ของ NAPAS กล่าวว่า ในเดือนกันยายนและตุลาคม 2568 ระบบ NAPAS ประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ย 35 ถึง 36 ล้านรายการต่อวัน ซึ่งสอดคล้องกับจำนวนผู้ใช้บริการโอนเงินและชำระเงินของ NAPAS และหน่วยงานสมาชิกประมาณ 70 ล้านคนต่อวัน ด้วยการเชื่อมต่อนี้ ทำให้สามารถเข้าถึงประชากรหนึ่งในสามของเวียดนามได้ทุกวัน

ก่อนหน้านี้ ในปี 2024 ระบบ NAPAS ได้ประมวลผลธุรกรรมเกือบ 10 พันล้านรายการ และคาดการณ์ว่าในปี 2025 จะอยู่ที่ 11 ถึง 12 พันล้านรายการ นอกจากธุรกิจภายในประเทศแล้ว NAPAS ยังขยายความร่วมมือระหว่างประเทศ ในปี 2025 หน่วยงานวางแผนที่จะเชื่อมต่อการชำระเงินข้ามพรมแดนโดยใช้รหัส QR สำหรับนักท่องเที่ยวชาวจีนที่เดินทางเข้าเวียดนาม และจะดำเนินการในทิศทางตรงกันข้ามในปี 2026 ระบบยังส่งเสริมการเชื่อมต่อกับญี่ปุ่น เกาหลีใต้ และสิงคโปร์ เพื่อสร้างรากฐานโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินของเวียดนามให้ครอบคลุมถึงภูมิภาคและ ทั่วโลก

บทเรียนจากประเทศชั้นนำแสดงให้เห็นว่า: ชาวจีนใช้โทรศัพท์มือถือในการโดยสารรถไฟมาตั้งแต่ปี 2017; ญี่ปุ่นได้รวมการชำระเงินสำหรับรถไฟ รถโดยสาร และสินค้าอุปโภคบริโภคทั่วไปไว้ในแอปเดียว ในเวียดนาม ด้วยอัตราผู้ใช้โทรศัพท์มือถือที่สูงและโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินที่พัฒนาแล้ว จึงเป็นไปได้ที่จะลดช่องว่างกับประเทศที่พัฒนาแล้ว รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (SBV) ฟาม เทียน ดุง กล่าวว่า “การชำระเงินดิจิทัลต้องเข้าถึงประชาชนทุกคนในบริการสาธารณะทุกประเภท หากประชาชนยังคงต้องพกบัตรหลายใบเพื่อโดยสารรถไฟ นั่นหมายความว่าเรายังไม่ได้ทำหน้าที่ของเราอย่างเต็มที่” ดังนั้น รองผู้ว่าการจึงขอให้ธนาคารต่างๆ ร่วมมือกันในการบูรณาการวิธีการชำระเงินที่มีอยู่เข้ากับระบบขนส่งสาธารณะ โดยมุ่งสู่เมืองไร้เงินสดอย่างแท้จริง

ตามที่ Khuất Việt Hùng ประธานกรรมการบริษัทการรถไฟฮานอย จำกัด กล่าวว่า ปัจจุบันสาย Cát Linh-Hà Đông กำลังทดสอบระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์แบบใหม่ ซึ่งอนุญาตให้ผู้โดยสารผ่านประตูได้โดยใช้บัตรประจำตัวประชาชน บัตรวีซ่า หรือคิวอาร์โค้ด นอกจากนี้ แอปพลิเคชันรถไฟใต้ดินฮานอยยังรองรับตั๋วอิเล็กทรอนิกส์ที่ตรวจสอบด้วยการจดจำใบหน้า เพื่อความปลอดภัย ความสะดวกสบาย และความทันสมัย

กรอบกฎหมายต้องก้าวล้ำไปอีกหนึ่งขั้น

ข้อมูลล่าสุดจากธนาคารกลางเวียดนามแสดงให้เห็นว่า ในช่วงเจ็ดเดือนแรกของปี 2025 ธุรกรรมผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้น 66.7% ในด้านปริมาณ และ 159.6% ในด้านมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ผู้ใหญ่ 87% มีบัญชีธนาคาร และสถาบันการเงินหลายแห่งบันทึกธุรกรรมมากกว่า 90% ที่ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล อย่างไรก็ตาม การเติบโตนี้มาพร้อมกับความท้าทายเกี่ยวกับความปลอดภัยทางไซเบอร์ “ดังนั้น เพื่อให้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลก้าวไปไกล กฎหมายต้องก้าวไปข้างหน้าอีกขั้น” ฟาม อานห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารกลางเวียดนาม) กล่าว

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ปรับปรุงกรอบกฎหมายในหลายระดับให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้น กฎหมายสำคัญ เช่น กฎหมายว่าด้วยธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2566 กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2568 ได้วางรากฐานสำหรับการธนาคารดิจิทัล การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ และการแบ่งปันข้อมูลอย่างปลอดภัย

นอกจากนี้ พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP ว่าด้วยการชำระเงินแบบไร้เงินสด พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94/2025/ND-CP ว่าด้วยกลไกการทดสอบเทคโนโลยีทางการเงิน และมติฉบับที่ 316/QD-TTg ว่าด้วยเงินมือถือ ได้มีส่วนช่วยในการสร้างกรอบกฎหมายที่ครอบคลุม โปร่งใส และยืดหยุ่น โซลูชันด้านความปลอดภัยหลายชั้นก็ได้รับการนำมาใช้อย่างแพร่หลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการบังคับใช้การตรวจสอบยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีโทเคไนเซชัน (การเข้ารหัสหมายเลขบัตร) เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยสูงสุดสำหรับธุรกรรมผ่านมือถือ ยิ่งไปกว่านั้น ธนาคารแห่งชาติเวียดนามยังได้ทดลองใช้ระบบ SIMO (ระบบตรวจสอบและป้องกันความเสี่ยงจากการฉ้อโกง) ซึ่งสนับสนุนการแจ้งเตือนอย่างทันท่วงทีและช่วยหยุด/ยกเลิกธุรกรรมการโอนเงินที่น่าสงสัย รวมมูลค่ากว่า 1,500 พันล้านดอง ณ ต้นเดือนกันยายน 2025

อย่างไรก็ตาม เรื่องราวของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในด้านการชำระเงินไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของเทคโนโลยีเท่านั้น ผู้เชี่ยวชาญ เหงียน ซวน ทันห์ (มหาวิทยาลัยฟุลไบรท์ เวียดนาม) เน้นย้ำว่า “เทคโนโลยีเป็นแรงขับเคลื่อน แต่ผู้คนและวัฒนธรรมเป็นรากฐาน ระบบการเงินที่ชาญฉลาดและมีมนุษยธรรมไม่ได้พึ่งพาเครื่องจักรเพียงอย่างเดียว แต่ยังขึ้นอยู่กับความไว้วางใจทางสังคมและการมีส่วนร่วมของพลเมืองแต่ละคนด้วย”

ฮง อันห์

ที่มา: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html