เมื่อพนักงานธนาคารเดินออกจากเคาน์เตอร์รับฝากเงิน
ย้อนกลับไปในช่วงต้นทศวรรษ 2010 การโอนเงินมักต้องใช้เวลาในการจัดตารางเวลาเพื่อไปธนาคาร นั่งรอในห้องรับรองที่แออัด รับบัตรคิว กรอกแบบฟอร์มด้วยตนเอง และรอการประทับตรายืนยัน แม้แต่ธุรกรรมเล็กๆ น้อยๆ ก็ยังใช้เวลาและพลังงานมาก ในเวลานั้น เป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการว่าอีกไม่กี่ปีต่อมา ธุรกรรมทางการเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะสามารถเสร็จสิ้นได้ภายในเวลาไม่กี่สิบวินาทีบนหน้าจอโทรศัพท์มือถือ
ปัจจุบัน ธนาคารได้ "ย้ายออกไป" จากสาขาจริง ๆ และสามารถมาอยู่ในกระเป๋าของคุณได้อย่างสะดวกสบายแล้ว ตั้งแต่การโอนเงินหลักหมื่นไปจนถึงหลักร้อยล้านดอง การชำระค่าสาธารณูปโภค การซื้อตั๋วรถไฟ รถบัส และเครื่องบิน ไปจนถึงการฝากเงินออมทรัพย์หรือการเปิดบัญชี ทุกอย่างทำได้ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร ธนาคารไม่ได้จำกัดอยู่แค่ในพื้นที่จริงอีกต่อไป แต่ร่วมเดินทางไปกับผู้ใช้ตลอดเส้นทางการเงินประจำวัน สำหรับคนหนุ่มสาวจำนวนมาก แนวคิดเรื่อง "การไปธนาคาร" แทบจะหายไปจากชีวิตประจำวันของพวกเขาแล้ว
การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้เกิดจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียว แต่ยังเกิดจากการเปลี่ยนแปลงความคิดในอุตสาหกรรมโดยรวมด้วย NHS ไม่ได้เป็นเพียง "ส่วนเสริม" อีกต่อไป แต่เป็นเสาหลักเชิงกลยุทธ์ ในแต่ละปี แอปพลิเคชันของ NHS ได้รับการปรับปรุงใหม่ ผลักดันการแข่งขันด้านความสามารถทางดิจิทัลให้ก้าวหน้ายิ่งขึ้น ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่พิจารณาว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นกลยุทธ์ที่สำคัญยิ่ง โดยการธนาคารผ่านมือถือกลายเป็น "ประตูหน้า" ใหม่ ในการแข่งขันที่เงียบงันนี้ กระบวนการต่างๆ กำลังได้รับการปรับปรุงให้คล่องตัวมากขึ้นเรื่อยๆ ในขณะที่ประสบการณ์ของลูกค้ากำลังค่อยๆ กลายเป็นมาตรวัดความสามารถในการแข่งขันที่สำคัญที่สุด
ดังนั้น ภูมิทัศน์ของระบบบริการสุขภาพแห่งชาติเวียดนาม (NHS) จึงกำลังคึกคักมากขึ้น ธนาคารบางแห่งกำลังทดลองใช้โมเดลธุรกิจดิจิทัลควบคู่ไปกับการธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารบางแห่งกำลังสร้างสาขาอัตโนมัติที่ไม่ต้องมีพนักงานประจำอยู่ ณ สถานที่จริง ในขณะที่ธนาคารอื่นๆ กำลังนำปัญญาประดิษฐ์ การจดจำไบโอเมตริก และการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์มาใช้ในทุกขั้นตอนของการทำธุรกรรม
ในการแข่งขันด้านดิจิทัลนี้ การเปลี่ยนแปลงของธนาคารเวียดนามนั้นเห็นได้ชัดเจนมาก ธนาคาร TPBank ได้สร้างความแตกต่างอย่างรวดเร็วด้วย LiveBank ซึ่งแทบจะขจัดความจำเป็นในการมีสาขาจริง ธนาคาร VPBank ได้ทดลองใช้โมเดล NHS ที่มุ่งเน้นไปที่การธนาคารเพื่อรายย่อย ธนาคาร VIB ได้เร่งการประยุกต์ใช้ข้อมูลและ AI ในการปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล ธนาคาร OCB ได้สร้างระบบนิเวศ OMNI ธนาคาร Nam A ได้พัฒนาพื้นที่ธุรกรรมดิจิทัลและสาขาอัตโนมัติ…
และการเปลี่ยนแปลงนั้นค่อนข้างเห็นได้ชัด...
เมื่อไม่นานมานี้ สถาบันการเงินแห่งชาติ (NHS) หลายแห่งได้เกิดขึ้นหลังจากการโอนกรรมสิทธิ์ตามข้อกำหนด เช่น DongABank ซึ่งเปลี่ยนชื่อเป็น Vikki Bank หลังจากถูก HDBank เข้าซื้อกิจการ โดยวางตำแหน่งตัวเองเป็น NHS ที่ให้บริการแก่ SMEs (โดยจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน บริการ หรือโซลูชันเทคโนโลยีเฉพาะสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง) และบุคคลทั่วไปบนแพลตฟอร์มดิจิทัลทั้งหมด ส่วน Construction Bank (NHXD) ก็เปลี่ยนชื่อเป็น VCBNeo หลังจากผนวกกิจการกับ Vietcombank โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างโมเดล NHS ที่เป็นอิสระ สามารถแข่งขันกับฟินเทคและนีโอแบงก์ในภูมิภาคได้ ขณะเดียวกันก็ทำหน้าที่เป็น "ห้องทดลอง" สำหรับ Vietcombank ในการทดสอบโมเดลทางการเงินใหม่ๆ บนโครงสร้างพื้นฐานและระบบนิเวศที่มีอยู่
ไม่เพียงแต่ธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้น แต่องค์กรขนาดเล็กก็เข้าร่วมกระแสนี้ด้วยเช่นกัน โดยนำเสนอพื้นที่ธุรกรรมดิจิทัลและโมเดลธนาคารยุคใหม่ที่มุ่งเน้นกลุ่มธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) และลูกค้ารายบุคคลผ่านช่องทางดิจิทัล ควบคู่ไปกับการนี้ ยังมีการร่วมมือกันระหว่างธนาคาร บริษัทฟินเทค และบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ เพื่อขยายระบบนิเวศและบูรณาการบริการทางการเงินเข้ากับแพลตฟอร์มที่ผู้ใช้คุ้นเคย
เกมนี้ไม่เพียงแต่ต้องการการลงทุนด้านเทคโนโลยีมหาศาล ซึ่งแสดงให้เห็นถึงจิตวิญญาณแห่งนวัตกรรมอันสูงส่งของอุตสาหกรรมการธนาคารเท่านั้น แต่ธนาคารยังได้รับตลาดขนาดใหญ่ที่ไม่เคยมีมาก่อนอีกด้วย ผู้ใหญ่หลายสิบล้านคนมีบัญชีชำระเงิน มีการทำธุรกรรมดิจิทัลหลายพันล้านรายการต่อปี และลูกค้ารุ่นใหม่จำนวนมากมองว่าประสบการณ์ดิจิทัลเป็นมาตรฐานเริ่มต้น แอปพลิเคชัน NHS ที่ได้รับการพัฒนาอย่างพิถีพิถันและราบรื่นได้กลายเป็นความภาคภูมิใจและ "เอกลักษณ์" ใหม่ของแต่ละธนาคารแล้ว
ตั้งแต่การโอนเงินตลอด 24 ชั่วโมง การชำระบิล การออมออนไลน์ และการสมัครบัตร ไปจนถึงบริการที่ซับซ้อนกว่า เช่น สินเชื่อผู้บริโภค การลงทุนขนาดเล็ก และประกันภัย ทุกอย่างถูกรวมไว้ในแอปพลิเคชันเดียวอย่างสะดวกสบาย การชำระเงินแบบไร้เงินสดจึงแพร่หลายอย่างรวดเร็ว รหัส QR มีอยู่ทุกหนทุกแห่ง ตั้งแต่ซูเปอร์มาร์เก็ตไปจนถึงตลาดท้องถิ่น จากร้านกาแฟไปจนถึงลานจอดรถ การเติบโตอย่างก้าวกระโดดของการทำธุรกรรมดิจิทัลสะท้อนให้เห็นถึงสังคมที่กำลังเปลี่ยนไปสู่พฤติกรรมทางการเงินแบบใหม่โดยธรรมชาติ ซึ่งเป็นผลมาจากการลงทุนของภาคธนาคาร
ระบบบริการสุขภาพแห่งชาติ (NHS) ของเวียดนามประสบความสำเร็จอย่างมากและน่าประทับใจในแง่ของประสบการณ์ผู้ใช้ ความครอบคลุม และการยอมรับ อย่างไรก็ตาม ในบริบทระดับภูมิภาคและ ระดับโลก ที่กว้างขึ้น ความสำเร็จส่วนใหญ่ยังคงเป็นเพียงผิวเผิน โดยมุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล ความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมและการชำระเงิน มากกว่าการกล่าวถึงคุณค่าหลักของรูปแบบ NHS ที่ครอบคลุม
แอปพลิเคชันของ NHS กลายเป็น "ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน" ที่มีผลิตภัณฑ์ ข้อเสนอ การลงทุน ประกันภัย และอื่นๆ อีกมากมาย แต่ประสบการณ์การใช้งานยังขาดความราบรื่นและเน้นไปที่การแปลงธุรกรรมให้เป็นดิจิทัลมากกว่าที่จะเป็นศูนย์กลางทางการเงินของลูกค้าอย่างแท้จริง ในขณะเดียวกัน ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า และระบบอัตโนมัติกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว ช่องว่างจึงค่อยๆ ปรากฏขึ้น: เทคโนโลยีพัฒนาเร็วกว่าที่ทั้งธนาคารและผู้ใช้ปลายทางจะปรับตัวตามได้ทัน
ในขณะเดียวกัน ในหลายประเทศ NHS ได้ก้าวข้ามบทบาทของการเป็นเพียงบริการชำระเงินไปนานแล้ว Revolut ธนาคารดิจิทัลที่ก่อตั้งในสหราชอาณาจักรในปี 2015 ไม่มีสาขาจริง แต่ให้บริการระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุม ตั้งแต่บัญชีหลายสกุลเงินและการโอนเงินระหว่างประเทศ ไปจนถึงการจัดการการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจ การลงทุน สินทรัพย์ดิจิทัล และเครื่องมืออัจฉริยะที่ขับเคลื่อนด้วย AI ปัจจุบัน Revolut มีลูกค้ากว่า 65 ล้านรายในกว่า 160 ประเทศและดินแดน และถูกใช้เป็น "ศูนย์กลางการเงินส่วนบุคคล" อย่างแท้จริง
หรือลองพิจารณา Monzo (สหราชอาณาจักร) เป็นตัวอย่าง เริ่มต้นด้วยแอปพลิเคชันง่ายๆ ที่ช่วยให้ผู้ใช้ติดตามค่าใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ได้อย่างโปร่งใสและง่ายดาย ด้วยการรับฟังความคิดเห็นโดยตรงจากชุมชนผู้ใช้ ทีมพัฒนาผลิตภัณฑ์จึงสร้างระบบธนาคารโดยยึดประสบการณ์ผู้ใช้เป็นหลัก ข้อมูลเป็นรากฐาน และความไว้วางใจเป็นทุน จากนั้น Monzo ก็ค่อยๆ ขยายไปสู่การให้สินเชื่อ การออม บริการ "ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง" และบริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก หลังจากเกือบสิบปี ระบบธนาคารนี้ไม่เพียงแต่มีลูกค้าหลายสิบล้านคนเท่านั้น แต่ยังสร้างโมเดลธุรกิจที่ยั่งยืนได้อีกด้วย ในกรณีนี้ ระบบธนาคารเป็นโมเดลธุรกิจที่สมบูรณ์ ไม่ใช่เพียงแค่ธนาคารแบบดั้งเดิมในรูปแบบดิจิทัล
ธนาคาร KakaoBank (เกาหลีใต้) ได้แสดงให้เห็นว่า NHS ไม่ได้เป็นเพียงแค่ระบบการชำระเงินหรือการโอนเงินที่สะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือจัดสรรสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพอีกด้วย ธนาคารแห่งนี้สร้างขึ้นบนระบบนิเวศของ KakaoTalk โดยใช้ข้อมูลพฤติกรรมเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต ปรับแต่งผลิตภัณฑ์ และให้เงินทุนออนไลน์แก่บุคคลและธุรกิจขนาดเล็กอย่างครบวงจร ในปี 2021 การเสนอขายหุ้น IPO ของ KakaoBank ในตลาดหลักทรัพย์โซลระดมทุนได้ประมาณ 2.2 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของตลาดในโมเดล NHS ที่นอกเหนือไปจากการชำระเงิน
หวังว่าในอนาคตอันไม่ไกลนี้ เมื่อเราแตะหน้าจอโทรศัพท์เพื่อทำธุรกรรมที่คุ้นเคยอีกครั้ง เบื้องหลังการแตะนั้นจะเป็นระบบบริการสุขภาพแห่งชาติ (NHS) ที่แท้จริง ซึ่งทำงานอย่างเงียบๆ แต่ชาญฉลาด คอยให้การสนับสนุนเราอย่างเต็มที่ตลอดชีวิต
จำเป็นต้องมีกรอบกฎหมายที่สมบูรณ์
ทำไมเวียดนามถึงไม่ก้าวหน้าไปเท่านี้? ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าเวียดนามเผชิญกับความท้าทายเฉพาะตัว เช่น กรอบกฎหมายที่ระมัดระวัง ความต้องการด้านความปลอดภัยของระบบที่สูง ตลาดการเงินที่พึ่งพาธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นอย่างมาก และความพร้อมด้านข้อมูลที่ไม่สม่ำเสมอ ธนาคารต้องปรับเปลี่ยนสู่ระบบดิจิทัล จัดการเทคโนโลยีเดิม และปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นเรื่อยๆ ไปพร้อมๆ กัน ในบริบทนี้ การให้ความสำคัญกับการชำระเงิน ซึ่งเป็นภาคส่วนที่มีประสิทธิภาพและมีความเสี่ยงต่ำอย่างเห็นได้ชัด จึงเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผล
แต่หากหยุดอยู่แค่นั้น ระบบบริการสุขภาพแห่งชาติ (NHS) จะก้าวไปข้างหน้าได้ยาก การชำระเงินล่วงหน้ากลายเป็น “สินค้าสาธารณะ” ซึ่งข้อได้เปรียบในการแข่งขันจะลดลงอย่างรวดเร็ว หากต้องการก้าวไปไกลกว่านั้น จำเป็นต้องขยายบริการ และกุญแจสำคัญของการขยายตัวไม่ใช่แค่เทคโนโลยี แต่เป็นข้อมูล ตัวอย่างเช่น ในการให้สินเชื่อ ธนาคารต้องตัดสินใจก่อนที่ความเสี่ยงจะเกิดขึ้น ข้อมูลช่วยให้ธนาคารมองเห็นความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต แทนที่จะพึ่งพาเพียงหลักประกันและประวัติในอดีต ผ่านข้อมูลการทำธุรกรรม กระแสเงินสด พฤติกรรมการใช้จ่าย และประวัติการชำระหนี้ ธนาคารสามารถประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตได้แม่นยำยิ่งขึ้น ปรับวงเงินเครดิตและอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย และตรวจสอบสินเชื่อแบบเรียลไทม์เพื่อแจ้งเตือนความเสี่ยงล่วงหน้า
อย่างไรก็ตาม ในเวียดนาม การใช้ประโยชน์และการแบ่งปันข้อมูลยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมายเนื่องจากข้อกำหนดด้านความปลอดภัยของข้อมูลที่สูงและกรอบกฎหมายที่ระมัดระวัง ข้อมูลกระจัดกระจาย ขาดกลไกในการเชื่อมต่อและแบ่งปันอย่างเป็นระบบ ทำให้ธนาคารยากที่จะสร้างภาพรวมที่สมบูรณ์ของลูกค้า นี่จึงเป็นหนึ่งในเหตุผลที่ทำให้การให้สินเชื่อดิจิทัลยังไม่สามารถเติบโตได้อย่างแข็งแกร่งเท่ากับในตลาดพัฒนาแล้วหลายแห่ง
ประสบการณ์ทั่วโลกแสดงให้เห็นว่าข้อมูลเป็นสินทรัพย์หลักของ NHS (ระบบบริการสุขภาพแห่งชาติของอังกฤษ) การใช้ข้อมูลอย่างเหมาะสม ผนวกกับความสามารถทางเทคโนโลยีและการแบ่งปันภายในระบบนิเวศที่เชื่อมโยงถึงกัน ช่วยให้ธนาคารสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงและสร้างมูลค่าที่แท้จริงให้กับลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ข้อมูลไม่ได้หมายถึงการรวบรวมให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้อีกต่อไป แต่หมายถึงความถูกต้อง สะอาด ได้รับอนุญาต และสามารถนำไปใช้ในการตัดสินใจได้ สิ่งนี้ต้องการให้ธนาคารบริหารจัดการเส้นทางของลูกค้าอย่างเต็มรูปแบบและกำหนดบทบาทของเทคโนโลยีและบุคลากรใหม่: AI สำหรับการคาดการณ์และการให้คำปรึกษา และทรัพยากรบุคคลสำหรับการให้คำแนะนำและการแก้ปัญหา NHS จะเปลี่ยนจากกระเป๋าเงินดิจิทัลที่สะดวกสบายไปสู่ระบบบริการสุขภาพที่มีประสิทธิภาพอย่างแท้จริงได้ก็ต่อเมื่อมีการยกระดับความสามารถทางดิจิทัลอย่างจริงจังเท่านั้น
ทุกฤดูใบไม้ผลิ ผู้คนต่างพูดถึงความหวัง สำหรับ NHS เวียดนาม ความหวังไม่ได้อยู่ที่จำนวนฟีเจอร์ใหม่ๆ ที่เพิ่มเข้ามา แต่เป็นการกล้าที่จะกำหนดนิยามใหม่ให้กับตัวเอง จากแอปพลิเคชันชำระเงินที่สะดวกสบาย NHS สามารถกลายเป็นเพื่อนทางการเงินที่ชาญฉลาด: เข้าใจลูกค้า ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจได้ดีขึ้น รู้สึกปลอดภัยมากขึ้น และมีอิสระมากขึ้นในการจัดการเงินของพวกเขา เส้นทางนั้นไม่สั้น ไม่ง่าย และไม่สามารถลอกเลียนแบบจากที่อื่นได้ แต่สิ่งที่ได้ทำสำเร็จแสดงให้เห็นว่าเวียดนามมีรากฐาน มีตลาด และมีความทะเยอทะยาน
ตามข้อมูลจาก sggp.org.vn
ที่มา: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
การแสดงความคิดเห็น (0)