"Digital Shield" ป้องกันการฉ้อโกงทางออนไลน์

ระบบ "เกราะป้องกันดิจิทัล" ของอุตสาหกรรมธนาคารได้บล็อกธุรกรรมที่น่าสงสัยหลายแสนรายการ

สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าการฉ้อโกงทางออนไลน์ยังคงเป็นปัญหาที่ซับซ้อน และลูกค้าจำเป็นต้องระมัดระวังในช่วงฤดูกาลซื้อขายปลายปีที่คึกคัก

ตัวเลขล่าสุดที่เผยแพร่โดยธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) แสดงให้เห็นว่า ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการ ตรวจสอบ และป้องกันการฉ้อโกงในการทำธุรกรรมทางการเงิน (SIMO) ได้แจ้งเตือนการฉ้อโกงแก่ลูกค้าจำนวน 2.13 ล้านครั้ง ที่น่าสนใจคือ มีการทำธุรกรรมมากกว่า 670,000 รายการถูกระงับหรือยกเลิกโดยผู้ใช้หลังจากได้รับการแจ้งเตือน คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 2,570 ล้านดอง ตัวเลขนี้บ่งชี้ว่า การฉ้อโกงยังคงเป็นปัญหาที่ซับซ้อน แต่เครื่องมือเตือนภัยได้พิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพค่อนข้างดี

ความเสี่ยงแฝงอยู่

ธนาคาร LPBank (Loc Phat Vietnam) รายงานว่า เมื่อเร็วๆ นี้ สาขา LPBank ลุกน้ำ (จังหวัดบั๊กนิญ) ได้รับแจ้งกรณีลูกค้าหญิงรายหนึ่งขอถอนเงินทั้งหมดจากบัญชีออมทรัพย์สองบัญชี รวมเป็นเงิน 400 ล้านดอง ก่อนครบกำหนด ในระหว่างการทำธุรกรรม พนักงานสังเกตเห็นว่าลูกค้ามีพฤติกรรมผิดปกติ ดูวิตกกังวล โทรศัพท์ตลอดเวลา และเร่งให้พนักงานโอนเงินไปยังบัญชีที่ไม่คุ้นเคยอย่างรวดเร็ว

“จากการพูดคุยอย่างมืออาชีพและทำความเข้าใจจิตวิทยาของลูกค้า พนักงานธนาคารพบว่าลูกค้ารายนี้ถูกบุคคลที่แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ตำรวจข่มขู่และหลอกลวง โดยเรียกร้องให้โอนเงินเพื่อ ‘การสืบสวน’ พนักงานจึงชะลอการทำธุรกรรมทันที ให้ความมั่นใจแก่ลูกค้า และติดต่อสถานีตำรวจตำบลลุกนาม ด้วยการเข้าแทรกแซงอย่างทันท่วงทีของธนาคารและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ลูกค้าจึงหยุดโอนเงิน” ตัวแทนจากธนาคารแอลพีแบงก์กล่าว

เนื่องจากการซื้อขายและชำระเงินออนไลน์เพิ่มสูงขึ้นในช่วงปลายปี ธนาคารจึงแนะนำให้ผู้ใช้ระมัดระวังกลโกงต่างๆ (ภาพ: ลัม เกียง)

ตามข้อมูลจากธนาคารกลางเวียดนาม ปัจจุบันมีหน่วยงาน 122 แห่งจากทั้งหมด 147 แห่งที่รายงานข้อมูลไปยังระบบ SIMO สำเร็จแล้ว โดยมีบัญชีชำระเงิน/กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เกือบ 600,000 บัญชีที่แสดงสัญญาณของการฉ้อโกง การหลอกลวง หรือการละเมิดกฎหมาย ระบบ SIMO ช่วยให้สถาบันการเงินตัดสินใจบล็อกธุรกรรมทันที หรือกำหนดให้มีการตรวจสอบและยืนยันตัวตนของบัญชีก่อนทำธุรกรรมออนไลน์ โซลูชันนี้ช่วยลดการฉ้อโกงและการหลอกลวง จึงช่วยปกป้องความปลอดภัยของบัญชีชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้าได้

นายโว โด ถัง ผู้อำนวยการศูนย์ความปลอดภัยทางไซเบอร์เอเธน่า ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวจากหนังสือพิมพ์เหงียนโกยลาวดง วิเคราะห์ความแตกต่างในปัจจุบันว่า การป้องกันการฉ้อโกงไม่ได้ดำเนินการแยกกันในแต่ละธนาคารอีกต่อไป แต่เชื่อมโยงและแบ่งปันกันทั่วทั้งระบบโดยธนาคารกลางเวียดนาม ธนาคารต่างๆ ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการวิเคราะห์ธุรกรรมที่ผิดปกติ และในขณะเดียวกันก็ใช้ข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) เพื่อสร้าง "บัญชีดำ" ของบุคคลและองค์กรที่แสดงสัญญาณของการฉ้อโกง รวมถึงกรณีที่บุคคลเปิดบัญชีหลายบัญชีในหลายธนาคาร

เสริมสร้างมาตรการป้องกันและควบคุมให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น

แอปพลิเคชันชำระเงิน Zalopay ประกาศว่าได้ร่วมมือกับบรรษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) และธนาคารกลางเวียดนาม เพื่อทดลองใช้ฟีเจอร์แจ้งเตือนผู้ใช้เกี่ยวกับบัญชีรับเงินที่น่าสงสัยซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงหรือการหลอกลวง ฟีเจอร์แจ้งเตือนนี้จะนำมาใช้ในระยะทดลองกับธุรกรรมการโอนเงินบน Zalopay รวมถึงการโอนเงินภายในกระเป๋าเงินและการโอนเงินระหว่างธนาคารผ่าน Napas 24/7 โดยทำงานบนพื้นฐานของระบบประเมินการฉ้อโกงของ Zalopay และข้อมูลที่ได้รับจาก SIMO

แอปพลิเคชัน MoMo ยังได้นำคุณสมบัติความปลอดภัยใหม่สองอย่างมาใช้ ได้แก่ เทคโนโลยี AI และข้อเสนอแนะจากชุมชน สร้าง "เกราะป้องกันสองชั้น" เพื่อช่วยให้ลูกค้ากว่า 30 ล้านรายป้องกันความเสี่ยงเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ระบบจะออกคำเตือนโดยอิงจากรายชื่อบัญชีที่น่าสงสัยจากหน่วยงานกำกับดูแล ร่วมกับข้อมูลจากชุมชนผู้ใช้ MoMo และแบบจำลอง AI ที่ตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติ ทำให้ลูกค้ามีข้อมูลมากขึ้นในการพิจารณาก่อนกดปุ่มโอนเงิน

ในขณะเดียวกัน Facebook กำลังนำ AI มาใช้ใน Messenger เพื่อตรวจจับข้อความที่น่าสงสัยและเตือนเกี่ยวกับบัญชีปลอม ในช่วงครึ่งแรกของปี 2025 Meta ได้ลบเนื้อหามากกว่า 5.4 ล้านชิ้นบน Facebook และ 14,000 ชิ้นบน Instagram ที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงและการหลอกลวงในเวียดนาม Zalo ก็แจ้งเตือนล่วงหน้าเมื่อตรวจพบข้อความที่น่าสงสัยเช่นกัน...

คุณโค่ย เล ผู้อำนวยการประจำประเทศเวียดนามของ Meta (บริษัทแม่ของ Facebook) กล่าวว่า บริษัทลงทุนอย่างต่อเนื่องในด้านบุคลากรและเทคโนโลยี โดยเสริมสร้างระบบตรวจจับอัตโนมัติเพื่อตรวจจับและป้องกันกิจกรรมฉ้อโกงได้อย่างทันท่วงที

จากมุมมองด้านเทคโนโลยี ผู้เชี่ยวชาญ หวินห์ ฮู บัง ประเมินว่า ระบบเตือนภัย เช่น SIMO ของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม หรือฟีเจอร์เตือนภัยบน Facebook และ Zalo ได้มอบเครื่องมือสำคัญในการสนับสนุนประชาชน ช่วยให้พวกเขาระมัดระวังมากขึ้นต่อข้อความ การโทร หรือธุรกรรมที่ผิดปกติ การบันทึกการเตือนภัยการฉ้อโกงกว่า 2 ล้านครั้ง แสดงให้เห็นว่าความเสี่ยงในสภาพแวดล้อมดิจิทัลนั้นสูงมาก

“การต่อสู้กับการฉ้อโกงเป็นการแข่งขันที่ไม่มีวันสิ้นสุด ผู้ฉ้อโกงเปลี่ยนแปลงสถานการณ์และกลยุทธ์อยู่ตลอดเวลาทุกวัน ทุกชั่วโมง ดังนั้น ระบบเตือนภัยจึงต้องได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง ไม่สามารถคาดหวังว่าจะสมบูรณ์แบบได้ เทคโนโลยีเป็นเพียงส่วนสนับสนุนเท่านั้น ปัจจัยชี้ขาดอยู่ที่ความตระหนักรู้ของผู้ใช้งาน” นายบางกล่าว

จงระมัดระวังอยู่เสมอ

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าในช่วงปลายปี ประชาชนควรระมัดระวังเป็นพิเศษเกี่ยวกับการขอโอนเงินด่วน รหัส OTP รหัสผ่าน หรือการติดตั้งแอปพลิเคชันที่ไม่คุ้นเคย เนื้อหาทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร ของขวัญ การลงทุน โปรโมชั่น ฯลฯ ต้องได้รับการตรวจสอบยืนยัน

จากข้อมูลของ Zalo การระมัดระวังและควบคุมข้อมูลส่วนบุคคลไม่เพียงแต่ช่วยปกป้องบัญชีเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ผู้ใช้หลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าได้อีกมากมาย

ที่มา: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm