ซื้อแผงขายของตลาดนัดต้องระวังอะไรบ้าง?

ด้วยทุน 400 ล้านดอง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้กู้เงินเพื่อซื้อตู้ขายของ แต่ต้องประเมินราคา ที่ตั้ง และแผนธุรกิจอย่างรอบคอบ

สวัสดีผู้เชี่ยวชาญ ผมอายุ 31 ปี โสด และอาศัยอยู่ในจังหวัดห่างไกลในภาคกลาง ปัจจุบันมีเงินออมเพียง 400 ล้านดอง เนื่องจากผมอาศัยอยู่กับพ่อแม่ ค่าใช้จ่ายรายเดือนของผมจึงอยู่ที่ประมาณ 5 ล้านดอง รายได้เฉลี่ยของผมอยู่ที่ 20 ล้านดองต่อเดือน

ฉันกำลังวางแผนซื้อที่ดินในเขตชานเมืองที่ฉันอาศัยอยู่ ราคาประมาณ 800 ล้านดอง ส่วนที่เหลือจะกู้ยืมจากธนาคาร ฉันกำลังหาข้อมูลและมองหาที่ดินอยู่

นอกจากตัวเลือกข้างต้นแล้ว ผมยังเห็นโครงการตลาดในเมืองที่ผมอยู่ขายซุ้มขายของสองชั้นในราคาประมาณ 800 ล้าน ผมไม่มีประสบการณ์ด้านการค้าขาย และถ้าผมซื้อซุ้มขายของ ผมก็จะเก็บไว้เองหรือให้เช่า หรือให้ครอบครัวยืมไปทำธุรกิจถ้าพวกเขาต้องการ

ฉันเห็นว่าแผงขายของแบบเดิมมีลูกค้าน้อยมาก เพราะตลาดซื้อขายออนไลน์เยอะมาก ฉันไม่มีประสบการณ์ด้านการซื้อขาย แถมยังทำงานธุรการอยู่ ไม่รู้ว่าการซื้อแผงขายของมีความเสี่ยงอะไรบ้าง หวังว่าจะมีผู้เชี่ยวชาญมาให้คำแนะนำนะคะ ขอบคุณมากค่ะ!

วินห์2293

ที่ปรึกษา :

ในบริบทของ เศรษฐกิจ ที่กำลังพัฒนาอย่างต่อเนื่อง การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้กลายเป็นหนึ่งในเทรนด์การลงทุนที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะรู้วิธีการรับมือและรับมือกับสถานการณ์ต่างๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ จากกรณีศึกษาของคุณ เราสามารถนำเสนอประเด็นสำคัญในการจัดการการเงินส่วนบุคคลเมื่อต้องการลงทุนในตู้คีออสก์ในย่านนี้ ดังต่อไปนี้

ในแง่ของรายได้และความสามารถในการสร้างกำไรส่วนเกิน คุณมีรายได้ต่อเดือน 20 ล้านดอง มีเงินออม 400 ล้านดอง และค่าครองชีพต่อเดือน 5 ล้านดอง กำไรส่วนเกินที่สามารถนำไปใช้จ่ายได้ต่อเดือนคือ 15 ล้านดอง คิดเป็น 75% ของรายได้ ถือเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญและเป็นทรัพยากรทางการเงินพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใดๆ

ต่อไป เราจะประเมินวัตถุประสงค์การลงทุนและปัจจัยในการบริหารจัดการสินเชื่อและการบริหารความเสี่ยง คุณต้องการซื้อที่ดินหรือแผงขายของในย่านนี้เพื่อธุรกิจ โดยมีเป้าหมายเพื่อความมั่นคงและสามารถสร้างรายได้แบบพาสซีฟ รวมถึงรายได้จากราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น งบประมาณในการซื้อแผงขายของอยู่ที่ 800 ล้านดอง ดังนั้น ด้วยสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน คุณจะต้องกู้ยืมเงินจากธนาคาร 400 ล้านดอง

ด้วยการใช้เงินกู้จากธนาคาร ผมขอแนะนำให้คุณพิจารณารูปแบบสินเชื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์ และใช้อสังหาริมทรัพย์ที่คุณวางแผนจะซื้อในการขอสินเชื่อนี้ ปัจจุบัน ตามบทบัญญัติของกฎหมาย ตู้ขายของสามารถได้รับหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ที่ดินได้ นอกจากประเด็นทางกฎหมายแล้ว เมื่อขอสินเชื่อจากธนาคาร คุณควรคำนึงถึงหลักการต่อไปนี้

เงินต้นและดอกเบี้ยของคุณต้องชำระไม่เกิน 30% ของรายได้ คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินนี้ให้อยู่ในช่วงที่เหมาะสมได้ตามความต้องการ เนื่องจากเงินส่วนเกินปัจจุบันของคุณอยู่ที่ประมาณ 75%

นอกจากนี้ คุณยังต้องใส่ใจกับกฎระเบียบต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ยืม ซึ่งหากกู้ยืมระยะยาว ดอกเบี้ยและเงินต้นรายเดือนจะต่ำ สินเชื่อระยะสั้นจะทำให้ดอกเบี้ยของธนาคารลดลง แต่จะสร้างแรงกดดันต่อกระแสเงินสดรายเดือน นอกจากนี้ จำเป็นต้องทำความเข้าใจกฎระเบียบอัตราดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคาร (ซึ่งจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อสินเชื่อเมื่ออัตราดอกเบี้ยของธนาคารเพิ่มขึ้น) และค่าปรับการชำระคืนก่อนกำหนดให้ชัดเจน

นอกจากนี้ เพื่อบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก เช่น เจ็บป่วย รักษาพยาบาล อุบัติเหตุ หรือเกษียณอายุ คุณจำเป็นต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินเทียบเท่ารายได้ 3-6 เดือน และสัญญาประกันชีวิตไว้ด้วย

คุณสามารถดูอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารส่วนตัวล่าสุดบางส่วนได้จากตารางที่ฉันรวบรวมไว้ด้านล่าง

ธนาคาร	สินเชื่อไม่มีหลักประกัน (%/ปี)	สินเชื่อจำนอง (%/ปี)
ธนาคารอากรีแบงก์	7.0 - 17	6.5 - 7.5
เทคคอมแบงก์	13.78 - 16	5.99 - 12.99
วีพีแบงก์	14 - 20	6.9 - 8.6
เอซีบี	12.5 - 20	6.9 - 12
ธนาคารทีพีแบงก์	8.7 - 17	6.4 - 12.03
เอชดีแบงก์	13 - 24	6.6 - 10.6
ซาคอมแบงก์	9.6 - 18	7.49 - 12
วีไอบี	16 - 18	7.8 - 11.4
ช.บี.	8.5 - 17	6.99 - 10
โอซีบี	จาก 20.2	5.99 - 9.5
เอ็มเอสบี	9.6 - 18	5.99 - 9.1
ธนาคารเวียดคอมแบงก์	10.8 - 14.4	7 - 9
ธนาคารเวียตนาม	9.6	7.7 - 8.5
เวอร์ชันภาษาเวียดนาม	14.9 - 20.5	8.49 - 14.8
บีไอดีวี	11.9	7 - 9
ธนาคารเอ็มบี	12.5 - 20	6 - 9.5

หมายเหตุ: ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารข้างต้นใช้สำหรับอ้างอิงเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารอาจมีการเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราว ขึ้นอยู่กับนโยบายสินเชื่อของธนาคาร หากต้องการคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับแพ็คเกจสินเชื่อและนโยบายสินเชื่อ โปรดติดต่อธนาคารโดยตรง

การประเมินอสังหาริมทรัพย์ การประเมินทางกฎหมาย และการลงทุน - การวางแผนธุรกิจ

คุณไม่มีประสบการณ์ในธุรกิจโดยตรงหรือออนไลน์ ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงในการลงทุนในธุรกิจนี้ ผมจะระบุเกณฑ์สำคัญบางประการที่คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ ดังต่อไปนี้:

อันดับแรกคือการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องดูระดับราคาของตู้คีออสก์ในอดีตเทียบกับปัจจุบัน และปัจจัยใดบ้างที่มีผลต่อแนวโน้มราคาในอนาคต กระแสเงินสดรายเดือนจากธุรกิจหรือค่าเช่าตู้คีออสก์เป็นอย่างไร หากตู้คีออสก์ยังไม่ได้เริ่มดำเนินการ คุณต้องประเมินรายได้และกำไรที่คาดหวังจากตู้คีออสก์นั้น

ประการที่สองคือการประเมินเศรษฐกิจมหภาค คุณจำเป็นต้องประเมินปัจจัยนี้เพื่อพิจารณาว่าช่วงเวลาที่เหมาะสมในการตัดสินใจลงทุนนั้นเหมาะสมหรือไม่ ยกตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในช่วงที่ราคาอสังหาริมทรัพย์พุ่งสูงเกินไป และการใช้เลเวอเรจทางการเงินจะทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ประกอบกับอสังหาริมทรัพย์นั้นไม่มีศักยภาพในการเติบโตอีกต่อไปจากการพุ่งสูงครั้งก่อน การลงทุนนี้จะกลายเป็นการลงทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพ หากคุณไม่มีประสบการณ์ คุณสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อรับมุมมองที่ครอบคลุม

ประการที่สามคือการประเมินทำเลที่ตั้งและศักยภาพของพื้นที่ คีออสก์ในพื้นที่ที่มีประชากรหนาแน่นจะแตกต่างจากคีออสก์ในพื้นที่ใหม่อย่างสิ้นเชิง เพราะจุดประสงค์หลักของการพัฒนาคีออสก์คือธุรกิจ หากไม่มีผู้อยู่อาศัย กำไรจากการขาย (กำไรจากราคาอสังหาริมทรัพย์ที่สูงขึ้น) และกำไรจากกระแสเงินสด (กำไรจากกิจกรรมทางธุรกิจบนที่ดิน) จะไม่เกิดผล ดังนั้น การศึกษาทำเลที่ตั้ง ศักยภาพ จำนวนประชากร ไฟฟ้า ถนน โรงเรียน และสถานีต่างๆ ในพื้นที่คีออสก์อย่างละเอียดจะช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

ประการที่สี่คือการประเมินทางกฎหมายของอสังหาริมทรัพย์ สำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์หลายปี การประเมินนี้ค่อนข้างง่าย แต่สำหรับผู้ที่ยังไม่มีประสบการณ์มากนัก ควรศึกษาขั้นตอนทางกฎหมายและข้อบังคับเกี่ยวกับภาษีที่ต้องจ่ายเมื่อเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ล่วงหน้า เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น ปัจจุบันการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์จำเป็นต้องให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนและภาษีที่ดินรายปี หากเป็นตู้ขายของ คุณต้องตรวจสอบว่าพื้นที่นั้นมีการเรียกเก็บค่าบริการหรือค่าบำรุงรักษา รวมถึงค่าธรรมเนียมสิทธิการใช้ที่ดินด้วย

สุดท้ายนี้ ให้ประเมินแผนการลงทุนและแผนธุรกิจของคุณ ผมขอแนะนำให้คุณวางแผนกิจกรรมข้างต้นอย่างละเอียด เพราะกิจกรรมเหล่านี้แทบจะกินเงินออมทั้งหมดของคุณไปหมดแล้ว และเป็นส่วนหนึ่งของเงินออมรายเดือนของคุณ ดังนั้น การวางแผนอย่างละเอียดจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยสามประการต่อไปนี้: การประเมินศักยภาพทางการเงิน การจัดทำงบประมาณ และแผนการจัดการกระแสเงินสด (รายรับและรายจ่าย)

ตรัน มานห์ ฮวง เวียด
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและบริหารสินทรัพย์ FIDT

ลิงค์ที่มา