ธนาคารต่างๆ กำลังเร่งนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่ใช่แนวคิดที่แปลกใหม่แล้ว ปัจจุบันมีการนำ AI มาใช้กันอย่างแพร่หลายในการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์

ตัวอย่างเช่น ธนาคารพาณิชย์การค้าต่างประเทศเวียดนาม ( Vietcombank ) ได้นำ AI และ Big Data มาใช้ในระบบอัตโนมัติเพื่ออนุมัติสินเชื่อ ธนาคารพาณิชย์ทหาร (MB) ได้นำ AI มาใช้เพื่อสนับสนุนการให้คำปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล และธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่งก็ได้นำ AI มาใช้ในการจำแนกและประมวลผลใบสมัครสินเชื่อโดยอัตโนมัติ...

ลูกค้าทำธุรกรรมผ่านระบบธนาคารอัตโนมัติ LiveBank ของธนาคารพาณิชย์เทียนฟง จำกัด

ผู้ช่วยเสมือนจริง AI

ตัวแทนจากธนาคารเวียดคอมแบงก์กล่าวว่า ธนาคารได้นำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้ในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยเปิดตัวผู้ช่วยเสมือนจริง VCB Digibot เมื่อสามปีที่แล้ว ผู้ช่วยนี้สามารถให้การสนับสนุนลูกค้าได้ตลอด 24 ชั่วโมง ตอบคำถามเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการได้อย่างแม่นยำ และส่งต่อคำขอที่ซับซ้อนไปยังเจ้าหน้าที่ VCB Digibot ช่วยให้ธนาคารจัดการคำขอของลูกค้าได้ถึง 88.5% ในช่วงหกเดือนแรกของการดำเนินงาน โดยมีการโต้ตอบที่ประสบความสำเร็จเกือบ 2 ล้านครั้ง ช่วยลดจำนวนการโทรไปยังศูนย์บริการลูกค้าได้อย่างมาก ปัจจุบัน VCB Digibot ให้บริการลูกค้ามากกว่า 50,000 รายต่อเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งดึงดูดลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่ผ่านช่องทางต่างๆ เช่น เว็บไซต์ แอปพลิเคชันบนมือถือ และ Facebook Messenger

ในขณะเดียวกัน ธนาคารเพื่อการพัฒนาพาณิชย์นครโฮจิมินห์ ( HDBank ) กำลังนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้เพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการ รวมถึงการสนับสนุนการเปิดบัญชีชำระเงิน บัญชีออมทรัพย์ การยืนยันตัวตนลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ และการวิเคราะห์ข้อมูล ด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีการทำงานอัตโนมัติด้วยกระบวนการ (RPA) ทำให้เวลาในการประมวลผลในแผนกบริการลดลง 30% ในขณะที่ความเร็วในการประมวลผลธุรกรรมเพิ่มขึ้น 30 เท่าเมื่อเทียบกับวิธีการแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เทคโนโลยีนี้ได้ขจัดปัญหาการค้างของแอปพลิเคชันได้อย่างสมบูรณ์ ทำให้ระบบการทำงานมีประสิทธิภาพมากขึ้น ต้องขอบคุณการปรับปรุงเหล่านี้ ความพึงพอใจของลูกค้าต่อบริการของ HDBank เพิ่มขึ้นเป็น 80% ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความสำเร็จของการนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการอย่างชัดเจน

ธนาคารเทียนฟงคอมเมอร์เชียล จำกัด ( TPBank ) กำลังเร่งกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง โดยการเปลี่ยนแปลงแพลตฟอร์มเทคโนโลยีและกระบวนการปฏิบัติงาน ด้วยการใช้ RPA (Regular Process Administration) ทำให้การประมวลผลธุรกรรมรวดเร็วกว่าวิธีการแบบเดิมอย่างเห็นได้ชัด ลดการพึ่งพาพนักงานเคาน์เตอร์ ปรับปรุงความถูกต้อง และประหยัดค่าใช้จ่าย

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่ใช่เรื่องใหม่ ธนาคารต่างๆ ใช้ AI เป็นเครื่องมือในการทำธุรกรรมกับลูกค้าโดยตรงมานานหลายปีแล้ว เช่น การตอบคำถาม การค้นหาข้อมูลบัญชี และการแนะนำการทำธุรกรรม แอปพลิเคชันต่างๆ เช่น VAI (จาก Vietcombank); ACB Chatbot (ธนาคารพาณิชย์เอเชีย - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเวียดนามเพื่ออุตสาหกรรมและการค้า - VietinBank); และ BIDV SmartBanker (ธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม - BIDV) ได้พิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพสูง

AI ช่วยตรวจสอบข้อมูลชีวมาตรด้วยความแม่นยำ 99%

นอกจากนี้ AI ยังช่วยให้ธนาคารทำการตรวจสอบยืนยันตัวตนด้วยระบบไบโอเมตริกสำหรับการเข้าสู่ระบบออนไลน์ (การจดจำใบหน้า - Face ID, ลายนิ้วมือ, เสียง) ด้วยความแม่นยำสูงถึง 99% รวมถึงการตรวจสอบตัวตนสำหรับการเปิดบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) และการรู้จำอักษรด้วยแสง (OCR) ซึ่งสามารถดึงข้อมูลจากบัตรประจำตัวประชาชน ใบแจ้งหนี้ และสัญญาได้โดยอัตโนมัติ

ด้วยแอปพลิเคชันนี้ ธนาคารสามารถลดเวลาและบุคลากรที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลธุรกรรมสินเชื่อและบัตรด้วยตนเองได้อย่างมาก แอปพลิเคชันที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงและมีความแม่นยำเกือบสมบูรณ์แบบ ได้แก่ eKYC ของ VietinBank; TPBank Neo จาก TPBank; และ TCB Digibank จาก Techcombank (ธนาคารเทคโนโลยีและการพาณิชย์แห่งเวียดนาม)

นอกจากจะช่วยเร่งความเร็วในการประมวลผลธุรกรรมแล้ว ธนาคารหลายแห่งยังนำ AI มาใช้ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงและป้องกันการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกรรมที่ผิดปกติ รวมถึงป้องกันการฟอกเงินและการฉ้อโกงบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่น ธนาคารเวียดคอมแบงก์ใช้ AI ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตและตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ ในขณะที่ธนาคารเวียตินแบงก์ใช้การเรียนรู้เชิงลึก (Deep Learning) เพื่อระบุและป้องกันการฉ้อโกงบัตร...

ในบริการสินเชื่อ AI ช่วยลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่นาที นอกจากนี้ AI ยังเป็นวิธีการที่มีประสิทธิภาพสำหรับธนาคารในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต คะแนนเครดิต และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า เพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการอนุมัติสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขเงินกู้ ตัวอย่างเช่น TPBank มีแอปพลิเคชัน LiveBank และแอปพลิเคชันประเมินคะแนนเครดิต Techcombank ใช้ AI Scoring เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า และธนาคารพาณิชย์เวียดนาม (VPBank) มีแอปพลิเคชัน AI ประเมินคะแนนเครดิตที่ผสานรวมกับ VPBank Neo เพื่ออนุมัติสินเชื่อโดยอัตโนมัติ

เพื่อให้ทันกับกระแสโลก นักเศรษฐศาสตร์และผู้มีปริญญาเอก เหงียน ดึ๊ก ฮวง (อดีตประธานกรรมการบริหารธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนล็อคพัท - LPBank) แนะนำว่า อุตสาหกรรมธนาคารควรสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูล ฝึกอบรมบุคลากร และทดลองใช้ AI ในด้านที่สำคัญ นอกจากนี้ ความร่วมมือระหว่างประเทศกับบริษัทเทคโนโลยีและการเรียนรู้จากประเทศต่างๆ ในภูมิภาคก็เป็นปัจจัยสำคัญในการลดช่องว่างทางเทคโนโลยีด้วย

ตามข้อมูลจากธนาคารกลางเวียดนาม การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีโดยทั่วไป และปัญญาประดิษฐ์โดยเฉพาะ ช่วยให้ธนาคารปรับปรุงกระบวนการ ลดต้นทุน และลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้อีก ซึ่งเป็นการสนับสนุนธุรกิจและเศรษฐกิจ

ตัวแทนจากธนาคารพาณิชย์ยังกล่าวอีกว่า ด้วยกลยุทธ์ที่เหมาะสม ประกอบกับการเป็นผู้นำของรัฐบาลในการออกนโยบายภาษีพิเศษสำหรับการลงทุนด้านเทคโนโลยี การปรับปรุงกรอบกฎหมาย และการส่งเสริมความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชน เทคโนโลยี AI จะกลายเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญที่ช่วยให้อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามก้าวไปสู่ระดับภูมิภาคและระดับโลกในทศวรรษหน้า

มีการคาดการณ์ว่าในอนาคต การประยุกต์ใช้ AI ในภาคการธนาคารจะมุ่งไปสู่การให้บริการเฉพาะบุคคลขั้นสูง โดยลูกค้าแต่ละรายจะได้รับการบริการที่ไม่ซ้ำกัน AI จะถูกนำมาใช้ในการสังเคราะห์ข้อมูลหลายมิติจากธุรกรรม พฤติกรรมการใช้จ่าย และโซเชียลมีเดีย เพื่อให้เข้าใจลูกค้าแต่ละรายอย่างลึกซึ้ง โปรไฟล์ลูกค้าจะได้รับการอัปเดตแบบเรียลไทม์ และจะมีการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและความปลอดภัย

ที่มา: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html