ธนาคารส่งเสริมการประยุกต์ใช้ AI

ในปัจจุบันการนำ AI (ปัญญาประดิษฐ์) มาประยุกต์ใช้ในระบบการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์อย่างแพร่หลายมากขึ้น ซึ่งไม่ใช่แนวคิดที่แปลกใหม่อีกต่อไป

ตัวอย่างเช่น ธนาคารร่วมทุนเพื่อการพาณิชย์ต่างประเทศของเวียดนาม ( Vietcombank ) ได้นำ AI และ Big Data มาใช้ในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อแบบอัตโนมัติ ธนาคารร่วมทุนเพื่อการพาณิชย์ทหาร (MB) ได้นำ AI มาใช้เพื่อช่วยเหลือในการให้คำปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล นอกจากนี้ ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่งยังนำ AI มาใช้ในการจำแนกและประมวลผลบันทึกโดยอัตโนมัติอีกด้วย

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ LiveBank ของ Tien Phong Commercial Joint Stock Bank

ผู้ช่วยเสมือน AI

ตัวแทนธนาคารเวียดคอมแบงก์กล่าวว่า ธนาคารได้นำ AI มาใช้ในกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล โดยเปิดตัวผู้ช่วยเสมือน VCB Digibot เมื่อ 3 ปีที่แล้ว ผู้ช่วยนี้สามารถให้การสนับสนุนลูกค้าได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ตอบคำถามเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการได้อย่างแม่นยำ และส่งต่อคำขอที่ซับซ้อนไปยังพนักงาน VCB Digibot ช่วยให้ธนาคารสามารถจัดการคำขอของลูกค้าได้ถึง 88.5% หลังจากเปิดให้บริการเพียง 6 เดือนแรก โดยมีการโต้ตอบที่ประสบความสำเร็จเกือบ 2 ล้านครั้ง ช่วยลดจำนวนการโทรเข้าไปยังเคาน์เตอร์ธนาคารได้อย่างมาก ปัจจุบัน VCB Digibot ให้บริการลูกค้ามากกว่า 50,000 รายต่อเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการดึงดูดลูกค้ากลุ่มวัยรุ่นผ่านช่องทางต่างๆ เช่น เว็บไซต์ แอปพลิเคชันบนมือถือ และ Facebook Messenger

ขณะเดียวกัน ธนาคารพัฒนาร่วมทุนโฮจิมินห์ซิตี้ ( HDBank ) ได้นำ AI มาประยุกต์ใช้ในการพัฒนาคุณภาพบริการ ครอบคลุมตั้งแต่การเปิดบัญชีชำระเงิน การเปิดบัญชีออมทรัพย์ การระบุตัวตนลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ และการวิเคราะห์ข้อมูล การนำเทคโนโลยีกระบวนการอัตโนมัติ (RPA) มาใช้ ช่วยลดระยะเวลาในการดำเนินการที่ฝ่ายบริการลงเหลือ 30% และเพิ่มความเร็วในการประมวลผลธุรกรรมได้ถึง 30 เท่าเมื่อเทียบกับวิธีการแบบเดิม เทคโนโลยีนี้ช่วยลดปัญหาเอกสารค้างส่งได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ระบบปฏิบัติงานมีประสิทธิภาพมากขึ้น การปรับปรุงเหล่านี้ส่งผลให้ความพึงพอใจของลูกค้าในการใช้บริการของ HDBank เพิ่มขึ้นถึง 80% สะท้อนถึงความสำเร็จในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อพัฒนาคุณภาพบริการอย่างชัดเจน

ธนาคารเทียนฟองคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค ( TPBank ) กำลังเร่งกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลด้วยการเปลี่ยนแปลงแพลตฟอร์มเทคโนโลยีและขั้นตอนการดำเนินงาน การใช้ RPA ช่วยให้การประมวลผลธุรกรรมรวดเร็วกว่าการใช้แรงงานคนมาก ลดการพึ่งพาพนักงานในการทำธุรกรรม เพิ่มความแม่นยำ และประหยัดต้นทุน

ในปัจจุบัน AI ไม่เพียงแต่ถูกนำไปใช้กันอย่างแพร่หลายเท่านั้น แต่หลายปีก่อน AI ยังถูกใช้โดยธนาคารต่างๆ เป็นเครื่องมือสำหรับการทำธุรกรรมโดยตรงกับลูกค้า เช่น การตอบคำถาม การค้นหาข้อมูลบัญชี และการให้คำแนะนำในการทำธุรกรรม... แอปพลิเคชันต่างๆ เช่น VAI (ของธนาคาร Vietcombank); ACB Chatbot (ธนาคาร Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (ธนาคาร Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); BIDV SmartBanker (ธนาคาร Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) ล้วนมีประสิทธิภาพอย่างแท้จริง

AI ช่วยในการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพด้วยความแม่นยำ 99%

นอกจากนี้ AI ยังช่วยให้ธนาคารทำการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพสำหรับการเข้าสู่ระบบออนไลน์ (Face ID, ลายนิ้วมือ, เสียง) ด้วยอัตราความแม่นยำสูงถึง 99% เช่นเดียวกับการยืนยันตัวตนเพื่อเปิดบัญชีดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC); การจดจำอักขระด้วยแสง (OCR) ดึงข้อมูลจากบัตรประจำตัวประชาชน ใบแจ้งหนี้ และสัญญาโดยอัตโนมัติ

แอปพลิเคชันนี้ช่วยให้ธนาคารลดเวลาและบุคลากรในการดำเนินการสินเชื่อและเปิดบัตรด้วยตนเองได้อย่างมาก แอปพลิเคชันที่ได้รับคะแนนสูงและมีความแม่นยำสูง เช่น eKYC ของ VietinBank, TPBank Neo ของ TPBank, TCB Digibank ของธนาคาร Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank)...

ไม่เพียงแต่ช่วยเร่งเวลาการประมวลผลธุรกรรมเท่านั้น ธนาคารหลายแห่งยังนำ AI มาใช้เพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงและป้องกันการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกรรมที่ผิดปกติ ป้องกันการฟอกเงิน และการฉ้อโกงบัตรเครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Vietcombank นำ AI มาใช้เพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต ตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ ขณะที่ VietinBank นำ Deep Learning มาใช้เพื่อระบุและป้องกันการฉ้อโกงบัตร...

ด้วยบริการสินเชื่อ AI ช่วยลดเวลาในการอนุมัติสินเชื่อของลูกค้าจากไม่กี่วันเหลือเพียงไม่กี่นาที นอกจากนี้ AI ยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพสำหรับธนาคารในการประเมินเครดิต คะแนนเครดิต และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า เพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการอนุมัติสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขสินเชื่อ เช่น TPBank ที่มีแอปพลิเคชัน LiveBank และ Credit Scoring, Techcombank นำ AI Scoring มาใช้เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) ได้นำแอปพลิเคชัน Credit Scoring AI มาผสานรวมกับ VPBank Neo เพื่ออนุมัติสินเชื่อโดยอัตโนมัติ

เพื่อให้ทันต่อแนวโน้มโลก ดร.เหงียน ดึ๊ก เฮือง นักเศรษฐศาสตร์ (อดีตประธานกรรมการธนาคาร Loc Phat Commercial Joint Stock Bank หรือ LPBank) กล่าวว่า อุตสาหกรรมธนาคารควรสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูล ฝึกอบรมบุคลากร และทดสอบ AI ในพื้นที่สำคัญ นอกจากนี้ ความร่วมมือระหว่างประเทศกับบริษัทเทคโนโลยีและการเรียนรู้จากประเทศต่างๆ ในภูมิภาค ก็เป็นปัจจัยสำคัญในการลดช่องว่างทางเทคโนโลยีเช่นกัน

ตามที่ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีโดยทั่วไปหรือ AI โดยเฉพาะ ช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ ลดต้นทุน ส่งผลให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอย่างต่อเนื่อง สนับสนุนธุรกิจและเศรษฐกิจ

ตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ยังกล่าวอีกว่า หากมีกลยุทธ์ที่เหมาะสม ควบคู่ไปกับบทบาทผู้นำของรัฐบาลในการออกแรงจูงใจทางภาษีสำหรับการลงทุนด้านเทคโนโลยี การปรับปรุงกรอบกฎหมาย และการส่งเสริมความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชน เทคโนโลยี AI จะกลายเป็นพลังขับเคลื่อนที่จะช่วยให้อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามเข้าถึงระดับภูมิภาคและระดับโลกในทศวรรษหน้า

คาดการณ์ว่าในอนาคต การประยุกต์ใช้ AI ในระบบธนาคารจะมุ่งสู่การเป็น hyper-personalization โดยลูกค้าแต่ละรายจะได้รับบริการเฉพาะบุคคล ซึ่ง AI จะถูกใช้สังเคราะห์ข้อมูลหลายมิติจากธุรกรรม พฤติกรรมการใช้จ่าย และเครือข่ายสังคมออนไลน์ เพื่อทำความเข้าใจลูกค้าแต่ละรายอย่างลึกซึ้ง โปรไฟล์ลูกค้าจะได้รับการอัปเดตแบบเรียลไทม์ และนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและความปลอดภัย

ที่มา: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html