ธนาคารยังคงประสบปัญหาในการปล่อยสินเชื่ออยู่

ธุรกิจจำนวนมากไม่เต็มใจที่จะกู้ยืมเงิน ในขณะที่ธุรกิจอื่นๆ ที่ต้องการเงินกู้กลับไม่ตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติ ส่งผลให้การเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่เพียง 3.3% ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดในรอบหลายปี

ข้อมูลนี้ได้รับการประกาศโดยธนาคารกลางเวียดนามในการแถลงข่าวสรุปผลการบริหารนโยบายการเงินและการดำเนินงานด้านการธนาคารในช่วงครึ่งแรกของปี เมื่อวันที่ 21 มิถุนายน

ดังนั้น ณ วันที่ 15 มิถุนายน ยอดสินเชื่อคงค้างของระบบ เศรษฐกิจ โดยรวมอยู่ที่ประมาณ 12.3 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นเพียง 3.36% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว และเพิ่มขึ้นเกือบ 9% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว เมื่อเทียบกับสิ้นเดือนเมษายน สินเชื่อที่ไหลเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจเพิ่มขึ้นเพียง 0.3% หรือประมาณ 36,000 ล้านดอง

รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ด่าว มินห์ ตู กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อชะลอตัวลงเนื่องจากหลายสาเหตุ หนึ่งในสาเหตุสำคัญที่สุดคือ สภาพเศรษฐกิจโดยรวมที่ยากลำบาก ส่งผลให้การลงทุนและความต้องการบริโภคลดลง ทำให้ความต้องการสินเชื่อลดลงตามไปด้วย ธุรกิจหลายแห่งขาดคำสั่งซื้อ มีสินค้าคงคลังสูง และการผลิตหยุดชะงัก ส่งผลให้ความต้องการกู้ยืมลดลง

คุณตูเล่าถึงการพบปะกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง และสอบถามว่าทำไมการอนุมัติสินเชื่อจึงเป็นเรื่องยาก เจ้าหน้าที่เหล่านั้นอธิบายว่า การปล่อยสินเชื่อเป็นตัวชี้วัดผลการดำเนินงานที่สำคัญ (KPI) สำหรับพวกเขา หากไม่สามารถบรรลุ KPI ได้ รายได้ก็จะลดลง ปัญหาคือ ลูกค้าเองไม่ได้มีความจำเป็นต้องใช้สินเชื่อ และบางรายถึงกับขอคืนเงินต้นที่ยืมไป

รองผู้ว่าการธนาคารกลางกล่าวว่า "ธุรกิจหลายแห่งระบุว่าไม่มีแผนการลงทุนเพิ่มเติม การหาลูกค้าและการโน้มน้าวให้พวกเขารักษาสินเชื่อคงค้างไว้เป็นเรื่องยากในขณะนี้" พร้อมเสริมว่าจากมุมมองทางเศรษฐศาสตร์มหภาค การเติบโตของสินเชื่อที่ชะลอตัวในปัจจุบันเป็นเรื่องที่น่ากังวลสำหรับรัฐบาล นายกรัฐมนตรี และธนาคารกลางเวียดนาม

รองผู้ว่าการธนาคารกลางเวียดนาม ดาว มินห์ ตู ในงานแถลงข่าวของธนาคารกลางเวียดนามเมื่อเช้าวันที่ 21 มิถุนายน ภาพ: ธนาคารกลาง เวียดนาม

นอกจากปัญหาจากตลาดโดยรวมแล้ว การเติบโตของสินเชื่อที่ชะลอตัวยังเกิดจากสาเหตุอื่นๆ อีกหลายประการ หนึ่งในนั้นคือ กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการสินเชื่อแต่ไม่ตรงตามคุณสมบัติที่กำหนดในการขอสินเชื่อ “ความสามารถของเศรษฐกิจในการปล่อยสินเชื่อและดูดซับเงินทุนต้องอยู่ในจุดสมดุล เราไม่สามารถพยายามปล่อยสินเชื่อโดยไม่คำนึงถึงต้นทุนได้” รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ดาว มินห์ ตู กล่าว

ในส่วนของการบริหารจัดการอัตราดอกเบี้ย ตั้งแต่เดือนมีนาคมจนถึงปัจจุบัน ธนาคารกลางเวียดนามได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานลงอย่างต่อเนื่อง 4 ครั้ง โดยลดลงปีละ 0.5-2% อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ประมาณ 5.8% ต่อปี (ลดลง 0.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022) และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในสกุลเงินดองเวียดนามอยู่ที่ประมาณ 8.9% ต่อปี (ลดลง 1% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022)

รองผู้ว่าการธนาคารกลางกล่าวว่า การลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายและการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดมักมีความล่าช้า เนื่องจากต้นทุนทางการเงินสำหรับสินเชื่อหลายประเภทยังคงสูง เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว หลายคนจึงเลือกฝากเงินในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ตัวแทนจากธนาคารกลางเวียดนามกล่าวว่า ธนาคารต้องร่วมรับภาระความยากลำบากกับภาคธุรกิจและเศรษฐกิจโดยการลดภาระต้นทุนการกู้ยืม

นายตู กล่าวว่า "ข้อโต้แย้งที่ว่าธนาคารยังคงต้องปล่อยกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูงแม้ว่าจะระดมทุนได้นั้นไม่ใช่เรื่องผิด แต่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก ธนาคารควรแบ่งเบาภาระ โดยใช้เงินจากแหล่งหนึ่งมาชดเชยอีกแหล่งหนึ่ง เพื่อให้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้อย่างมาก"

จากการประเมินของฝ่ายวิจัยของบริษัทหลักทรัพย์ SSI พบว่า อัตราดอกเบี้ยนโยบายส่วนใหญ่ลดลงมาอยู่ในระดับเดียวกับปี 2020 ซึ่งเป็นปีที่ธนาคารกลางเวียดนามดำเนินนโยบายการเงินแบบผ่อนคลายเพื่อพยุงเศรษฐกิจที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19

แม้ว่านี่จะเป็นการดำเนินการเชิงรุกของหน่วยงานกำกับดูแลในบริบทของเศรษฐกิจที่ท้าทาย แต่ทีมวิเคราะห์เชื่อว่าการลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายยังไม่เพียงพอในขณะนี้ รายงานของ SSI Research ระบุว่า "การปรับปรุงผลผลิตของภาคธุรกิจและการนำมาตรการของ ภาครัฐ ไปใช้ในทางปฏิบัติจะมีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดมากกว่า"

นอกจากนี้ ยังต้องพิจารณาแรงกดดันจากอัตราแลกเปลี่ยนด้วย เนื่องจากทิศทางนโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ ยังไม่ชัดเจน รวมถึงแรงกดดันด้านเงินเฟ้อจากอัตราเงินเฟ้อพื้นฐานที่อยู่ในระดับสูง

มินห์ ซอน

ลิงก์แหล่งที่มา: https://vnexpress.net/ngan-hang-van-kho-cho-vay-4620120.html