ส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวอย่างมีประสิทธิผล

เมื่อไม่นานมานี้ แม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะส่งเสริมการให้สินเชื่อสีเขียว (สินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อปล่อยกู้เพื่อการผลิต การลงทุน และการบริโภคที่ไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อสิ่งแวดล้อมและระบบนิเวศ) แต่ยังคงมีความกังวลมากมายเกี่ยวกับเกณฑ์ในการจัดประเภทโครงการสีเขียว ดังนั้น โครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนามจึงเพิ่งได้รับการแก้ไข โดยคาดหวังว่าจะสร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

สำเร็จไม่ถึง 5%

การเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการพัฒนาอย่างยั่งยืนเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ซึ่งเป็นเป้าหมายที่ทุกประเทศมุ่งหวัง รวมถึงเวียดนาม ซึ่งเป็นหนึ่งในประเทศที่เผชิญกับปัญหาสิ่งแวดล้อมมากมายและได้รับผลกระทบอย่างหนักจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ อย่างไรก็ตาม ณ ต้นปี 2024 คาดว่ายอดสินเชื่อสีเขียวจะสูงถึง 500,000 พันล้านดอง คิดเป็นเพียงประมาณ 4.5% ของยอดสินเชื่อธนาคารทั้งหมด เมื่อเทียบกับที่คาดไว้ ตัวเลขนี้ยังถือว่าน้อยมาก

สายการผลิตในโรงงานของบริษัท OPC Pharmaceutical Joint Stock Company ซึ่งเป็นบริษัทสีเขียวในเมือง Tan Uyen จังหวัด Binh Duong ภาพโดย: HOANG HUNG

แม้จะได้รับการสนับสนุนจาก รัฐบาล และกระทรวงต่างๆ แต่ในช่วง 7 ปีที่ผ่านมา (2017-2023) ดุลสินเชื่อสีเขียวของระบบธนาคารกลับเติบโตขึ้นโดยเฉลี่ยประมาณ 22% ต่อปี สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้พัฒนาแพ็คเกจสินเชื่อสีเขียวและโปรแกรมสินเชื่อสีเขียวที่เหมาะกับลักษณะของกิจกรรมทางธุรกิจและการเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม... แต่กิจกรรมสินเชื่อสีเขียวและการพัฒนาที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมยังคงเผชิญกับอุปสรรคบางประการ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งไม่มีรายการจำแนกประเภทสีเขียว ซึ่งเป็นพื้นฐานที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ใช้ในการประเมินประสิทธิภาพของโซลูชันนโยบายสินเชื่อที่สนับสนุนการดำเนินการตามเป้าหมายการเติบโตสีเขียวแห่งชาติ นอกจากนี้ยังเป็นพื้นฐานที่สำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อในการกำหนดมาตรฐานและขนาดการลงทุน พัฒนาและนำนโยบาย ผลิตภัณฑ์ และบริการธนาคารที่เหมาะสมมาใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการนำสินเชื่อสีเขียวไปใช้ยังคงมีปัญหาหลายประการ เช่น ไม่มีกรอบกฎหมายหรือแนวนโยบายที่เกี่ยวข้องกับการนำการเงินสีเขียวและการเงินที่ยั่งยืนมาใช้

เพื่อขจัดอุปสรรคที่กล่าวข้างต้น ในช่วงต้นเดือนสิงหาคม 2024 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกมติ 1663/2024 เพื่อแก้ไขและเพิ่มเติมบทความต่างๆ ของมติ 1604/2018 ของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามที่อนุมัติโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้เพิ่มเติมและแก้ไขเนื้อหาต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาธนาคารสีเขียว สินเชื่อสีเขียว และงานเฉพาะขององค์กรและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ กล่าวถึงเรื่องนี้ว่า การแก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อและแนวทางเพื่ออำนวยความสะดวกในการเข้าถึงเงินทุนสีเขียวเพื่อพัฒนาโครงการสีเขียว ถือเป็นการแก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติมที่จำเป็นและมีความหมาย

“การแก้ไขนี้ทำให้เนื้อหาของคำตัดสิน 1663/2024 ครอบคลุมทั้งในแง่ของนโยบายและแนวทางนโยบาย ดังนั้น ข้อกำหนดในการพัฒนาธนาคารสีเขียวและสินเชื่อสีเขียวจึงไม่ใช่เพียงหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์เท่านั้น แต่ยังเป็นหน้าที่ของสถาบันสินเชื่อทั้งหมด รวมถึงสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทการเงิน บริษัทให้เช่าทางการเงิน และกองทุนสินเชื่อของประชาชน ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความรู้สึกถึงความรับผิดชอบและความคิดริเริ่มของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดในการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว ซึ่งเป็นพื้นฐานและจุดเริ่มต้นในการดำเนินกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว การขยายและการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง” นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ กล่าวเน้นย้ำ

ในความเป็นจริง สถาบันสินเชื่อจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังดำเนินการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ และกำลังค่อยๆ เข้าใกล้มาตรฐานสากลในกิจกรรมนี้ ดังนั้น การแก้ไขและเสริมข้อบังคับที่เฉพาะเจาะจงและครอบคลุมสำหรับโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวของธนาคาร SBV จึงเป็นขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อให้ทั้งระบบร่วมกันส่งเสริมกิจกรรมการเงินที่ยั่งยืน

กรอบกฎหมายเสร็จสมบูรณ์เร็วๆ นี้

ผู้นำธนาคารพาณิชย์หลายแห่งระบุว่าขณะนี้ธนาคารพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการสีเขียวแล้ว และพยายามหาลูกค้าที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม เพื่อขยายการให้สินเชื่อ สถาบันสินเชื่อยังให้ความสำคัญกับเกณฑ์การจำแนกประเภทสีเขียวและแหล่งเงินทุนสำหรับการให้สินเชื่อเป็นอย่างมาก

นาย Pham Nhu Anh กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ MB Bank กล่าวว่าสัดส่วนสินเชื่อสีเขียวในเกณฑ์สินเชื่อของ MB Bank อยู่ในระดับสูง โดยอยู่ที่ราว 11% ในปี 2023 นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้นการสร้างนโยบายสำหรับผลิตภัณฑ์สีเขียวที่หลากหลาย เหมาะสมกับเกณฑ์ของกลุ่มอุตสาหกรรมสีเขียวระดับชาติ และเข้าถึงได้ง่ายสำหรับธุรกิจ

“ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับสินเชื่อสีเขียวต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ 0.5%-2% แต่ธุรกิจส่วนใหญ่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อนี้ได้ เนื่องจากไม่มีกรอบกฎหมายที่ชัดเจนสำหรับรายชื่อการจำแนกประเภทสีเขียวแห่งชาติในการให้สินเชื่อสีเขียว MB จึงใช้มาตรฐาน ESG (ชุดมาตรฐานในการวัดปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาอย่างยั่งยืนและอิทธิพลและผลกระทบของธุรกิจที่มีต่อชุมชน) เป็นการชั่วคราวเพื่อลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกลง 20% หรือมากกว่านั้น พร้อมกันนั้น ยังได้ใช้มาตรฐานในอุตสาหกรรมและสาขาการดำเนินการเพื่อประเมินธุรกิจสีเขียวในการให้สินเชื่อสีเขียว” นายอันห์กล่าว

ในทำนองเดียวกัน พอร์ตโฟลิโอการเงินการค้าสีเขียวของธนาคาร UOB (สิงคโปร์) ทั่วทั้งภูมิภาคมีมูลค่าถึง 44,500 ล้านเหรียญสิงคโปร์ (เกือบ 33,000 ล้านเหรียญสหรัฐ) โดยเวียดนามมี 24 โครงการที่ได้รับสินเชื่อสีเขียวจากธนาคารแห่งนี้ ในเดือนเมษายน 2024 UOB Vietnam ได้ลงนามข้อตกลงการเงินการค้าสีเขียวกับบริษัท Betrimex ซึ่งเป็นบริษัท ด้านการเกษตร เพื่อบรรลุข้อตกลงความร่วมมือนี้ Betrimex ได้ผ่านกระบวนการตรวจสอบสินเชื่อสีเขียวที่เข้มงวดมากของ UOB Vietnam

สายการผลิตของบริษัท Vinamilk Dairy Joint Stock Company ซึ่งเป็นบริษัทสีเขียวในเบนกั๊ต จังหวัดบิ่ญเซือง ภาพโดย: HOANG HUNG

นายลิม ดี ชาง ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายลูกค้าองค์กร ธนาคารยูโอบี เวียดนาม กล่าวว่า เกณฑ์หนึ่งในการพิจารณาคำขอสินเชื่อคือ ผู้กู้ต้องมีมาตรการลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนลง 14-16%

“การหาโครงการที่เหมาะสมเพื่อระดมทุนสำหรับการพัฒนาสีเขียวไม่ใช่เรื่องง่าย นอกจากธุรกิจจะปฏิบัติตามหลัก ESG ตามมาตรฐานโลกแล้ว เรายังจะตัดสินใจโดยพิจารณาจากปัจจัยด้านมนุษย์ ผลกระทบที่ธุรกิจมีต่อสิ่งแวดล้อม และประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับจากการดำเนินการโดยตรงหรือโดยอ้อม จากนั้นจึงตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ” นายลิม ดี ชาง กล่าว

จะเห็นได้ว่าการสร้างและปรับปรุงพอร์ตโฟลิโอโครงการสีเขียวเป็นหนึ่งในปัญหาใหญ่ที่สุดของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันในการนำสินเชื่อสีเขียวมาใช้ หน่วยงานส่วนใหญ่เมื่อให้ทุนสินเชื่อสีเขียวจะอิงตามข้อกำหนดของสถาบันการเงินระหว่างประเทศที่ให้ทุนสินเชื่อสีเขียวแก่ธนาคารและระเบียบข้อบังคับที่ธนาคารกำหนดขึ้นเอง

ดังนั้น มติ 1663/2024 จึงได้เพิ่มบทบัญญัติว่า “ธนาคารแห่งรัฐจะปรับปรุงรายการโครงการสีเขียวเป็นระยะๆ” และกำหนดความรับผิดชอบที่เฉพาะเจาะจงสำหรับหน่วยงานจัดการ เช่น การออกแนวปฏิบัติเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวและการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม การออกแนวปฏิบัติในการจัดทำรายงานเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวหลังจากที่มีการออกรายงานที่เกี่ยวข้องของรัฐบาลและกระทรวงต่างๆ แล้ว การพัฒนาเอกสารอ้างอิงสำหรับสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียว การจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม... การสร้างฐานทางกฎหมายที่เป็นหนึ่งเดียวสำหรับให้สถาบันสินเชื่อนำไปปฏิบัติจริง

* ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้าทีมเศรษฐศาสตร์ของ BIDV:

เพื่อให้มีเงินทุนสำหรับการลงทุนในภาคส่วนการพัฒนาสีเขียว ตั้งแต่บัดนี้จนถึงปี 2040 เวียดนามจำเป็นต้องระดมเงินทุนประมาณ 368,000-380,000 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือเทียบเท่า 20,000 ล้านเหรียญสหรัฐต่อปี ดังนั้น การปรับปรุงกรอบกฎหมายจะเปิดโอกาสให้ระบบสถาบันสินเชื่อสามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพในภาคส่วนสีเขียวได้อย่างเต็มที่

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การสร้างความคิดริเริ่มในการกระจายแหล่งทุนที่ระดมมาสำหรับภาคส่วนสีเขียว พร้อมกันนั้นก็ลงทุนอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นในการออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียว พันธบัตรสีเขียวโดยเฉพาะ แทนที่จะยึดตามจุดประสงค์การใช้ทุนและอุตสาหกรรมตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัฐสำหรับการจำแนกประเภทเพียงอย่างเดียว

* ดร. NGUYEN TRI HIEU ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน:

เพื่อขจัดอุปสรรคในการให้สินเชื่อสำหรับโครงการสีเขียว ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องออกกฎระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับสัดส่วนของสินเชื่อสีเขียวในพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแต่ละแห่งควรจัดสรร 10% - 20% ของพอร์ตสินเชื่อเพื่อสนับสนุนโครงการด้านสิ่งแวดล้อมที่ตรงตามเกณฑ์สินเชื่อสีเขียว กฎระเบียบนี้จะบังคับให้ธนาคารต้องจัดเตรียมแหล่งเงินทุนและค้นหาโครงการที่ตรงตามเกณฑ์

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องพัฒนาตลาดพันธบัตรสีเขียว ธนาคารและบริษัทขนาดใหญ่สามารถมีส่วนร่วมในการออกและซื้อขายพันธบัตรสีเขียว การค้ำประกันของรัฐบาลก็มีความสำคัญในการส่งเสริมการพัฒนาพันธบัตรประเภทนี้เช่นกัน สุดท้าย ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐและมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว ซึ่งต้องมีแผนงานเฉพาะและความมุ่งมั่นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

ฮันห์ หง

ที่มา: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html