การส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวที่มีประสิทธิภาพ

ในปัจจุบัน แม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะส่งเสริมการให้สินเชื่อสีเขียว (สินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อให้แก่ธุรกิจ การผลิต การลงทุน และการบริโภคที่ไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อสิ่งแวดล้อมและระบบนิเวศ) แต่ก็ยังมีข้อกังวลมากมายเกี่ยวกับเกณฑ์ในการจำแนกประเภทโครงการสีเขียว ดังนั้น แผนพัฒนาการธนาคารสีเขียวฉบับปรับปรุงล่าสุดของเวียดนามจึงคาดว่าจะสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้สถาบันสินเชื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

น้อยกว่า 5% ที่ทำได้สำเร็จ

การเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการพัฒนาอย่างยั่งยืนเป็นแนวโน้มและเป้าหมายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ซึ่งทุกประเทศกำลังมุ่งมั่นไปสู่ ​​รวมถึงเวียดนาม ซึ่งเป็นหนึ่งในประเทศที่เผชิญกับปัญหาสิ่งแวดล้อมมากมายและได้รับผลกระทบอย่างหนักจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ อย่างไรก็ตาม ณ ต้นปี 2024 สินเชื่อสีเขียวคงค้างมีมูลค่าประมาณ 500 ล้านล้านดอง คิดเป็นเพียงประมาณ 4.5% ของสินเชื่อธนาคารทั้งหมด ซึ่งเมื่อเทียบกับความคาดหวังแล้ว ตัวเลขนี้ยังคงค่อนข้างน้อย

สายการผลิตในโรงงานของบริษัท OPC Pharmaceutical Joint Stock Company ซึ่งเป็นวิสาหกิจสีเขียวในเมืองตันอูเยน จังหวัด บิ่ญเดือง ภาพถ่าย: HOANG HUNG

แม้จะได้รับการสนับสนุนจาก รัฐบาล และกระทรวงต่างๆ แต่ในช่วงเจ็ดปีที่ผ่านมา (2017-2023) ยอดสินเชื่อสีเขียวคงค้างในระบบธนาคารเติบโตเฉลี่ยประมาณ 22% ต่อปี สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้พัฒนาแพ็กเกจและโครงการสินเชื่อสีเขียวที่ปรับให้เหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจและความต้องการในการเปลี่ยนแปลงสู่สีเขียวโดยเฉพาะ แต่การให้สินเชื่อสีเขียวและการพัฒนาสีเขียวยังคงเผชิญกับอุปสรรคหลายประการ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัจจุบันยังไม่มีระบบการจัดประเภทสีเขียว ซึ่งเป็นพื้นฐานให้ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ประเมินประสิทธิภาพของมาตรการในนโยบายสินเชื่อที่สนับสนุนเป้าหมายการเติบโตสีเขียวของประเทศ นอกจากนี้ยังเป็นพื้นฐานสำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อในการกำหนดระดับและขนาดการลงทุน และในการพัฒนาและนำนโยบาย ผลิตภัณฑ์ และบริการทางการธนาคารที่เหมาะสมมาใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การนำสินเชื่อสีเขียวมาใช้เผชิญกับอุปสรรคมากมาย เช่น การขาดกรอบกฎหมายและนโยบายที่เกี่ยวข้องกับการนำการเงินสีเขียวและการเงินที่ยั่งยืนมาใช้

เพื่อขจัดอุปสรรคดังกล่าวข้างต้น ในช่วงต้นเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2567 ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้ออกคำสั่งที่ 1663/2024 แก้ไขและเพิ่มเติมหลายมาตราในคำสั่งที่ 1604/2018 ของผู้ว่าการธนาคารกลางเวียดนามที่อนุมัติโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนาม ในคำสั่งนี้ ธนาคารกลางเวียดนามได้เพิ่มและแก้ไขเนื้อหาหลายส่วนที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาธนาคารสีเขียว สินเชื่อสีเขียว และภารกิจเฉพาะขององค์กรและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

นายเหงียน ดึ๊ก เลน รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ ได้แสดงความคิดเห็นในเรื่องนี้ว่า การแก้ไขเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อ และการมุ่งเน้นไปที่การอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงเงินทุนสีเขียวเพื่อการพัฒนาโครงการสีเขียว เป็นสิ่งที่จำเป็นและมีความสำคัญ

“การแก้ไขครั้งนี้ทำให้เนื้อหาของมติที่ 1663/2024 ครอบคลุมมากขึ้นทั้งในด้านนโยบายและทิศทางนโยบาย ดังนั้น ข้อกำหนดในการพัฒนาระบบธนาคารสีเขียวและสินเชื่อสีเขียวจึงไม่ใช่เพียงภารกิจของธนาคารพาณิชย์เท่านั้น แต่ยังเป็นภารกิจของสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง รวมถึงสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทการเงิน บริษัทลีสซิ่ง และกองทุนสินเชื่อประชาชน ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความรับผิดชอบและความกระตือรือร้นของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดในการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว นี่คือพื้นฐานและจุดเริ่มต้นสำหรับการดำเนินกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว การขยายและการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวสำหรับสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง” นายเหงียน ดึ๊ก เล กล่าวเน้นย้ำ

ในความเป็นจริง ปัจจุบันสถาบันสินเชื่อจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังนำการบริหารความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมมาใช้ในการให้สินเชื่อ โดยค่อยๆ เข้าใกล้มาตรฐานสากลในด้านนี้ ดังนั้น การที่ธนาคารกลางเวียดนามปรับปรุงและเพิ่มเติมกฎระเบียบเฉพาะและครอบคลุมสำหรับแผนพัฒนาธนาคารสีเขียว จึงเป็นขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อให้ระบบโดยรวมสามารถมีส่วนร่วมในการส่งเสริมกิจกรรมทางการเงินที่ยั่งยืนได้

เร่งดำเนินการจัดทำกรอบกฎหมายให้แล้วเสร็จโดยเร็ว

ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์หลายแห่งกล่าวว่า ปัจจุบันธนาคารพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการสีเขียวและกระตือรือร้นที่จะหาลูกค้าที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม เพื่อขยายการปล่อยสินเชื่อ สถาบันการเงินต่าง ๆ ก็มีความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับเกณฑ์ในการจัดประเภทโครงการสีเขียวและแหล่งเงินทุนสำหรับการปล่อยสินเชื่อด้วย

นายฟาม นู อัญ กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเอ็มบี กล่าวว่า สัดส่วนสินเชื่อสีเขียวในปริมาณสินเชื่อรวมของธนาคารเอ็มบีอยู่ในระดับสูง โดยอยู่ที่ประมาณ 11% ในปี 2023 ธนาคารยังให้ความสำคัญกับการพัฒนานโยบายสำหรับผลิตภัณฑ์สีเขียวที่หลากหลาย สอดคล้องกับเกณฑ์อุตสาหกรรมสีเขียวของประเทศ และเข้าถึงได้ง่ายสำหรับภาคธุรกิจ

“ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับสินเชื่อสีเขียวต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ 0.5%-2% แต่ธุรกิจจำนวนไม่มากนักที่สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อนี้ได้ เนื่องจากไม่มีกรอบกฎหมายที่ชัดเจนสำหรับระบบการจัดประเภทสีเขียวระดับชาติเพื่อการให้สินเชื่อสีเขียว ธนาคารเพื่อการพัฒนาเมืองจึงใช้มาตรฐาน ESG (ชุดมาตรฐานที่ใช้วัดปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาอย่างยั่งยืนและผลกระทบของธุรกิจต่อชุมชน) เป็นการชั่วคราว ซึ่งก็คือการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก 20% ขึ้นไป ในขณะเดียวกัน เราก็กำลังใช้มาตรฐานต่างๆ ในอุตสาหกรรมและภาคส่วนต่างๆ เพื่อประเมินธุรกิจสีเขียวสำหรับการให้สินเชื่อสีเขียว” นายอันห์กล่าว

ในทำนองเดียวกัน พอร์ตสินเชื่อเพื่อการค้าสีเขียวของธนาคาร UOB (สิงคโปร์) ทั่วภูมิภาคมีมูลค่าสูงถึง 44.5 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ (เกือบ 33 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) โดยในจำนวนนี้ เวียดนามมีโครงการที่ได้รับสินเชื่อสีเขียวจากธนาคารถึง 24 โครงการ ในเดือนเมษายน 2567 ธนาคาร UOB เวียดนามได้ลงนามในข้อตกลงสินเชื่อเพื่อการค้าสีเขียวกับบริษัท Betrimex ซึ่งเป็นบริษัท ด้านการเกษตร เพื่อให้บรรลุข้อตกลงความร่วมมือนี้ Betrimex ต้องผ่านกระบวนการอนุมัติสินเชื่อสีเขียวที่เข้มงวดมากของธนาคาร UOB เวียดนาม

สายการผลิตที่บริษัท Vinamilk Dairy Joint Stock Company ซึ่งเป็นวิสาหกิจสีเขียวในเบ็นแคท จังหวัดบิ่ญเดือง ภาพถ่าย: HOANG HUNG

คุณลิม ดี ชาง ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายธนาคารเพื่อธุรกิจองค์กรของธนาคาร UOB เวียดนาม กล่าวว่า หนึ่งในเกณฑ์การพิจารณาคำขอสินเชื่อคือ ผู้กู้ต้องมีมาตรการลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์ลง 14%-16%

“การหาโครงการที่เหมาะสมเพื่อสนับสนุนการพัฒนาที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย นอกจากจะต้องให้ธุรกิจปฏิบัติตามมาตรฐาน ESG ระดับโลกแล้ว เราจะพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ทรัพยากรบุคคล ผลกระทบของธุรกิจต่อสิ่งแวดล้อม และผลประโยชน์ที่ได้รับทั้งทางตรงและทางอ้อมของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย” นายลิม ได ชาง กล่าว

เห็นได้ชัดว่าการสร้างและปรับปรุงพอร์ตโฟลิโอโครงการสีเขียวเป็นหนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่สถาบันสินเชื่อเผชิญอยู่ในปัจจุบันในการดำเนินโครงการสินเชื่อสีเขียว สถาบันส่วนใหญ่เมื่อให้สินเชื่อสีเขียว จะพิจารณาจากข้อกำหนดของสถาบันการเงินระหว่างประเทศที่ให้เงินทุนสนับสนุนสินเชื่อสีเขียว และกฎระเบียบที่ธนาคารกำหนดขึ้นเอง

ดังนั้น มติที่ 1663/2024 ซึ่งเพิ่มข้อกำหนดที่ว่า "ธนาคารแห่งชาติเวียดนามต้องปรับปรุงรายชื่อโครงการสีเขียวเป็นระยะ" จึงได้กำหนดความรับผิดชอบเฉพาะเจาะจงสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลไว้ด้วย เช่น การออกแนวทางปฏิบัติเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวและการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม การออกแนวทางปฏิบัติสำหรับการจัดทำรายงานเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวหลังจากที่รัฐบาลและกระทรวงต่างๆ ได้ออกรายงานที่เกี่ยวข้องแล้ว การพัฒนาเอกสารอ้างอิงสำหรับสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียว การจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม... จึงสร้างพื้นฐานทางกฎหมายที่เป็นเอกภาพสำหรับสถาบันสินเชื่อในการนำไปปฏิบัติจริง

* ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV:

เพื่อดึงดูดเงินทุนสำหรับการพัฒนาภาคส่วนที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เวียดนามจำเป็นต้องระดมทุนประมาณ 368-380 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ระหว่างนี้จนถึงปี 2040 หรือประมาณ 20 พันล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี ดังนั้น กรอบกฎหมายที่สมบูรณ์จะเปิดโอกาสให้ระบบสถาบันสินเชื่อสามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพในภาคส่วนสีเขียวได้อย่างเต็มที่

ซึ่งเกี่ยวข้องกับการกระจายแหล่งเงินทุนสำหรับภาคส่วนสีเขียวอย่างเป็นเชิงรุก พร้อมทั้งลงทุนอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นในการออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียวและพันธบัตรสีเขียวโดยเฉพาะ แทนที่จะจัดประเภทตามวัตถุประสงค์การใช้เงินทุนและอุตสาหกรรมเพียงอย่างเดียวตามที่ธนาคารกลางเวียดนามกำหนด

* ดร. เหงียน ตรี เหียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการธนาคาร:

เพื่อแก้ไขอุปสรรคในการให้สินเชื่อสำหรับโครงการสีเขียว ธนาคารกลางเวียดนามจำเป็นต้องออกระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับสัดส่วนสินเชื่อสีเขียวในพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแต่ละแห่งควรจัดสรร 10%-20% ของพอร์ตสินเชื่อเพื่อสนับสนุนโครงการด้านสิ่งแวดล้อมที่ตรงตามเกณฑ์สินเชื่อสีเขียว ระเบียบนี้จะบังคับให้ธนาคารจัดหาเงินทุนและค้นหาโครงการที่ตรงตามเกณฑ์ดังกล่าว

นอกจากนี้ ตลาดพันธบัตรสีเขียวจำเป็นต้องได้รับการพัฒนา ธนาคารและองค์กรขนาดใหญ่สามารถมีส่วนร่วมในการออกและซื้อขายพันธบัตรสีเขียวได้ การค้ำประกันจากภาครัฐก็มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการส่งเสริมการพัฒนาพันธบัตรประเภทนี้ สุดท้าย ธนาคารจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารกลางเวียดนามและมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว ซึ่งต้องอาศัยแผนงานที่ชัดเจนและความมุ่งมั่นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกฝ่าย

ฮันห์ นุง

ที่มา: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html