ถึงแม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว (สินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อปล่อยกู้เพื่อการผลิต การลงทุน และการบริโภคที่ไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อสิ่งแวดล้อมและระบบนิเวศ) เมื่อไม่นานมานี้ แต่ยังคงมีข้อกังวลมากมายเกี่ยวกับเกณฑ์ในการจัดประเภทโครงการสีเขียว ดังนั้น โครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนามจึงเพิ่งได้รับการปรับปรุง โดยคาดหวังว่าจะสร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อสามารถส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
ทำได้ไม่ถึง 5%
การเติบโตสีเขียวและการพัฒนาที่ยั่งยืนเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ซึ่งเป็นเป้าหมายที่ทุกประเทศมุ่งหวัง รวมถึงเวียดนาม ซึ่งเป็นหนึ่งในประเทศที่ประสบปัญหาสิ่งแวดล้อมมากมายและได้รับผลกระทบอย่างหนักจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ อย่างไรก็ตาม ณ ต้นปี พ.ศ. 2567 คาดว่ายอดสินเชื่อสีเขียวจะสูงถึง 500,000 พันล้านดอง คิดเป็นเพียงประมาณ 4.5% ของยอดสินเชื่อธนาคารทั้งหมด เมื่อเทียบกับที่คาดการณ์ไว้ ตัวเลขนี้ยังถือว่าค่อนข้างต่ำ
แม้จะได้รับการสนับสนุนจาก รัฐบาล และกระทรวงต่างๆ แต่ในช่วง 7 ปีที่ผ่านมา (พ.ศ. 2560-2566) ดุลสินเชื่อสีเขียวของระบบธนาคารกลับเติบโตขึ้นเฉลี่ยประมาณ 22% ต่อปี สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้พัฒนาแพ็คเกจสินเชื่อสีเขียวและโครงการสินเชื่อสีเขียวที่เหมาะสมกับลักษณะของกิจกรรมทางธุรกิจและการเปลี่ยนแปลงสู่สีเขียว... แต่กิจกรรมสินเชื่อสีเขียวและการพัฒนาสีเขียวยังคงเผชิญกับอุปสรรคบางประการ
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ไม่มีรายการจำแนกประเภทสินเชื่อสีเขียว ซึ่งเป็นพื้นฐานที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ใช้ในการประเมินประสิทธิภาพของแนวทางแก้ไขปัญหานโยบายสินเชื่อที่เอื้อต่อการบรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจสีเขียวแห่งชาติ นอกจากนี้ยังเป็นพื้นฐานสำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อในการกำหนดมาตรฐานและขนาดการลงทุน พัฒนาและดำเนินนโยบาย ผลิตภัณฑ์ และบริการด้านธนาคารที่เหมาะสม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การนำสินเชื่อสีเขียวมาใช้ยังคงมีปัญหาหลายประการ เช่น ยังไม่มีกรอบกฎหมายหรือนโยบายที่เกี่ยวข้องกับการนำการเงินสีเขียวและการเงินที่ยั่งยืนมาใช้
เพื่อขจัดอุปสรรคดังกล่าวข้างต้น ในช่วงต้นเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2567 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกมติที่ 1663/2024 แก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของมติที่ 1604/2018 ของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ซึ่งอนุมัติโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้เพิ่มเติมและแก้ไขเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาธนาคารสีเขียว สินเชื่อสีเขียว และภารกิจเฉพาะขององค์กรและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ ได้กล่าวถึงเรื่องนี้ว่า การแก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อและแนวทางเพื่ออำนวยความสะดวกในการเข้าถึงเงินทุนสีเขียวเพื่อพัฒนาโครงการสีเขียว ถือเป็นการแก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติมที่จำเป็นและมีความหมาย
“การแก้ไขเพิ่มเติมนี้ทำให้เนื้อหาของมติที่ 1663/2024 ครอบคลุมทั้งด้านนโยบายและทิศทางนโยบาย ดังนั้น ข้อกำหนดในการพัฒนาธนาคารสีเขียวและสินเชื่อสีเขียวจึงไม่เพียงแต่เป็นหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์เท่านั้น แต่ยังเป็นหน้าที่ของสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง รวมถึงสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทเงินทุน บริษัทลิสซิ่งทางการเงิน และกองทุนสินเชื่อประชาชน ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความรับผิดชอบและความคิดริเริ่มของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดในการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว ซึ่งเป็นพื้นฐานและจุดเริ่มต้นสำหรับการดำเนินกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว การขยายและการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง” นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ กล่าวเน้นย้ำ
ในความเป็นจริง สถาบันสินเชื่อจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังนำการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมมาใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ และกำลังค่อยๆ พัฒนาให้เป็นไปตามมาตรฐานสากล ดังนั้น การแก้ไขและเพิ่มเติมกฎระเบียบเฉพาะและครอบคลุมสำหรับโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวของธนาคารกลางออสเตรเลีย (SBV) จึงเป็นขั้นตอนสำคัญที่ธนาคารทั้งระบบจะร่วมมือกันส่งเสริมกิจกรรมทางการเงินที่ยั่งยืน
กรอบกฎหมายฉบับสมบูรณ์เร็วๆ นี้
ผู้นำธนาคารพาณิชย์หลายรายกล่าวว่า ขณะนี้ธนาคารพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการสีเขียว และกำลังมองหาลูกค้าที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม เพื่อขยายขอบเขตการปล่อยสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อยังให้ความสำคัญกับเกณฑ์การจำแนกประเภทสินเชื่อสีเขียวและแหล่งเงินทุนสำหรับการให้สินเชื่อเป็นอย่างมาก
นาย Pham Nhu Anh กรรมการผู้จัดการใหญ่ MB Bank กล่าวว่า สัดส่วนสินเชื่อสีเขียวในระดับสินเชื่อของ MB Bank อยู่ในระดับสูง อยู่ที่ประมาณ 11% ในปี 2566 นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้นการสร้างนโยบายสำหรับผลิตภัณฑ์สีเขียวที่หลากหลาย เหมาะสมกับเกณฑ์ของกลุ่มอุตสาหกรรมสีเขียวระดับชาติ และเข้าถึงได้ง่ายสำหรับธุรกิจ
ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับสินเชื่อสีเขียวต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ 0.5-2% แต่ธุรกิจส่วนใหญ่ยังไม่สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อนี้ได้ เนื่องจากยังไม่มีกรอบกฎหมายที่ชัดเจนสำหรับรายชื่อสินเชื่อสีเขียวระดับชาติ (National Green Classification List) ที่จะให้สินเชื่อสีเขียว MB จึงได้ใช้มาตรฐาน ESG (ชุดมาตรฐานสำหรับวัดปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาอย่างยั่งยืน อิทธิพล และผลกระทบของธุรกิจที่มีต่อชุมชน) เป็นการชั่วคราว เพื่อลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกลง 20% หรือมากกว่า ขณะเดียวกัน ยังได้นำมาตรฐานในอุตสาหกรรมและสาขาการประกอบการมาประยุกต์ใช้ เพื่อประเมินธุรกิจสีเขียวที่จะให้สินเชื่อสีเขียว” นายอันห์ กล่าว
ในทำนองเดียวกัน พอร์ตสินเชื่อเพื่อการค้าสีเขียวของธนาคารยูโอบี (สิงคโปร์) ทั่วภูมิภาคมีมูลค่าสูงถึง 44.5 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ (เกือบ 33 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) โดยในจำนวนนี้เวียดนามมี 24 โครงการที่ได้รับสินเชื่อสีเขียวจากธนาคารนี้ ในเดือนเมษายน 2567 ยูโอบี เวียดนาม ได้ลงนามข้อตกลงสินเชื่อเพื่อการค้าสีเขียวกับบริษัท Betrimex ซึ่งเป็นบริษัท ด้านการเกษตร เพื่อให้บรรลุข้อตกลงความร่วมมือนี้ Betrimex ได้ผ่านกระบวนการตรวจสอบสินเชื่อสีเขียวที่เข้มงวดมากของยูโอบี เวียดนาม
นายลิม ดี ชาง ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายธนาคารเพื่อองค์กร ธนาคารยูโอบี เวียดนาม กล่าวว่า เกณฑ์หนึ่งในการพิจารณาขอสินเชื่อคือ ผู้กู้ต้องมีมาตรการลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนลง 14-16%
“การหาโครงการที่เหมาะสมเพื่อสนับสนุนการพัฒนาสีเขียวนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย นอกจากธุรกิจจะปฏิบัติตามหลัก ESG ตามมาตรฐานโลกแล้ว เราจะพิจารณาปัจจัยด้านมนุษย์ ผลกระทบที่ธุรกิจมีต่อสิ่งแวดล้อม และประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับทั้งทางตรงและทางอ้อม จากนั้นจึงตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ” คุณลิม ดี ชาง กล่าว
จะเห็นได้ว่าการสร้างและปรับปรุงพอร์ตโฟลิโอโครงการสีเขียวเป็นหนึ่งในปัญหาใหญ่ที่สุดของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันในการดำเนินการด้านสินเชื่อสีเขียว หน่วยงานส่วนใหญ่ในการให้ทุนสินเชื่อสีเขียวมักยึดตามข้อกำหนดของสถาบันการเงินระหว่างประเทศที่ให้ทุนสินเชื่อสีเขียวแก่ธนาคาร และเป็นไปตามกฎระเบียบที่ธนาคารกำหนด
ดังนั้น มติที่ 1663/2024 จึงได้เพิ่มบทบัญญัติว่า “ธนาคารแห่งรัฐปรับปรุงรายการโครงการสีเขียวเป็นระยะ” และกำหนดความรับผิดชอบเฉพาะสำหรับหน่วยงานจัดการ เช่น การออกแนวปฏิบัติเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวและการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม การออกแนวปฏิบัติสำหรับการจัดทำรายงานเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวหลังจากที่มีการออกรายงานที่เกี่ยวข้องของรัฐบาลและกระทรวงต่างๆ แล้ว การจัดทำเอกสารอ้างอิงสำหรับสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียว การจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม... การสร้างฐานทางกฎหมายที่เป็นหนึ่งเดียวสำหรับสถาบันสินเชื่อเพื่อนำไปปฏิบัติจริง
* ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV:
เพื่อให้มีเงินทุนสำหรับภาคการพัฒนาสีเขียว ตั้งแต่บัดนี้จนถึงปี 2583 เวียดนามจำเป็นต้องระดมทุนประมาณ 368,000-380,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือเทียบเท่า 20,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี ดังนั้น การปรับปรุงกรอบกฎหมายให้สมบูรณ์แบบจะเปิดโอกาสให้ระบบสถาบันสินเชื่อสามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพในภาคส่วนสีเขียวได้อย่างเต็มที่
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การสร้างความคิดริเริ่มในการกระจายแหล่งเงินทุนที่ระดมมาเพื่อภาคส่วนสีเขียว พร้อมกันนั้นก็ลงทุนอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นในการออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียว พันธบัตรสีเขียวโดยเฉพาะ แทนที่จะยึดตามจุดประสงค์การใช้เงินทุนและอุตสาหกรรมตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัฐในการจำแนกประเภทเพียงอย่างเดียว
* ดร. เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน:
เพื่อขจัดอุปสรรคในการให้สินเชื่อแก่โครงการสีเขียว ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องออกกฎระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับสัดส่วนสินเชื่อสีเขียวในพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแต่ละแห่งควรจัดสรรสินเชื่อ 10% - 20% ของพอร์ตสินเชื่อเพื่อสนับสนุนโครงการด้านสิ่งแวดล้อมที่เป็นไปตามเกณฑ์สินเชื่อสีเขียว กฎระเบียบนี้จะบังคับให้ธนาคารต้องจัดหาแหล่งเงินทุนและจัดหาโครงการที่เป็นไปตามเกณฑ์
นอกจากนี้ การพัฒนาตลาดพันธบัตรสีเขียวยังเป็นสิ่งจำเป็น ธนาคารและบริษัทขนาดใหญ่สามารถมีส่วนร่วมในการออกและซื้อขายพันธบัตรสีเขียวได้ การค้ำประกันจากรัฐบาลก็มีความสำคัญต่อการส่งเสริมการพัฒนาพันธบัตรประเภทนี้เช่นกัน สุดท้าย ธนาคารจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐและมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว ซึ่งจำเป็นต้องมีแผนงานเฉพาะและความมุ่งมั่นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
ฮันห์ นุง
ที่มา: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
การแสดงความคิดเห็น (0)