อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวลดลงเหลือ 30% ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2562 แล้วจะส่งผลกระทบต่อธนาคารอย่างไร?

25/09/2023 07:12 น. นัท ลินห์ พิมพ์บทความ

ANTD.VN - ตามแผนงานที่กำหนดไว้ในหนังสือเวียน 08/2020/TT-NHNN ในวันที่ 1 ตุลาคม 2023 ธนาคารจะต้องลดอัตราส่วนสูงสุดของเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวลงเหลือ 30% แทนที่จะเป็น 34% ดังเช่นปัจจุบัน

แม้ว่าจะมีการเสนอจากภาคธุรกิจและสมาคมธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ให้เลื่อนกำหนดเส้นตายการเข้มงวดอัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวออกไปก็ตาม

สมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) เสนอให้ธนาคารแห่งรัฐขยายการใช้อัตราส่วนนี้ออกไปอีก 12 เดือน ซึ่งหมายความว่ากำหนดเวลาสำหรับการเข้มงวดการใช้เงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวเป็น 30% จะถูกเลื่อนออกไปเป็นวันที่ 1 ตุลาคม 2567

อย่างไรก็ตาม จนถึงขณะนี้ เหลือเวลาอีกเพียงประมาณหนึ่งสัปดาห์ก่อนที่กฎระเบียบข้างต้นจะมีผลบังคับใช้ ธนาคารแห่งรัฐยังคงรักษากฎระเบียบนี้ไว้

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นเพื่อกู้ยืมระยะกลางและระยะยาวของธนาคารจะลดลงเหลือร้อยละ 30 ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2566

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าเงินทุนที่ระดมได้ของธนาคารสูงถึง 88% เป็นเงินฝากที่มีอายุต่ำกว่า 12 เดือน แต่สินเชื่อคงค้างของระบบ 52% นั้นเป็นสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว

ดังนั้น เพื่อปรับปรุงกิจกรรมสินเชื่อและรับรองสภาพคล่องให้กับระบบธนาคาร การใช้หนังสือเวียน 08/2020/TT-NHNN คาดว่าจะช่วยให้ธนาคารในเวียดนามควบคุมความเสี่ยงด้านสภาพคล่องได้ดีขึ้น สร้างเสถียรภาพให้กับการดำเนินงานเมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงในและต่างประเทศ และส่งเสริมการพัฒนา เศรษฐกิจ ที่ยั่งยืน

ตามข้อมูลของ KB Securities Vietnam (KBSV) เมื่อเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2566 ธนาคารส่วนใหญ่บรรลุอัตราส่วนสูงสุดของเงินทุนระยะสั้นที่ใช้ในการปล่อยกู้ระยะกลางและระยะยาวที่ 34% (ใช้ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2565 ถึง 30 กันยายน พ.ศ. 2566)

ดังนั้น อัตราส่วนนี้จึงยังคงอยู่ที่ 32.66% สำหรับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน ซึ่งสูงกว่ากลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ (24.97%) เมื่อพิจารณาทั้งระบบ อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26.14%

ก่อนหน้านี้สถิติของ KBSV ระบุว่า ณ สิ้นปี 2565 ธนาคารส่วนใหญ่ยกเว้น Oceanbank (อัตรา 32%) ยังมีอัตราส่วนเงินกองทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวต่ำกว่า 30% ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของหนังสือเวียนที่ 08 ที่จะมีผลบังคับใช้ในต้นเดือนตุลาคม 2566

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวของ Techcombank อยู่ที่ 29%, Agribank อยู่ที่ 25%, VietinBank อยู่ที่ 26% และ BIDV อยู่ที่ 22% ธนาคารอื่นๆ เช่น Vietcombank และ HDBank (อัตราส่วนอยู่ที่ 8%) อยู่ในกลุ่มธนาคารไม่กี่แห่งที่มีอัตราส่วนต่ำกว่า 10% และแทบไม่ได้รับผลกระทบจากแผนงานใหม่นี้

จากการประเมินผลกระทบของหนังสือเวียนฉบับที่ 08 ผู้เชี่ยวชาญของ KBSV กล่าวว่าในระยะสั้น การลดอัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวจะช่วยชะลอกระบวนการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวในบริบทของเศรษฐกิจที่ต้องการการสนับสนุน ขณะเดียวกัน หนังสือเวียนฉบับที่ 08 ยังสร้างแรงกดดันบางส่วนต่อความต้องการระดมทุนระยะยาวของธนาคารพาณิชย์ เพิ่มต้นทุนเงินทุน และกดดันให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ลดลง

อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว การใช้กฎระเบียบใหม่คาดว่าจะช่วยให้ธนาคารควบคุมความเสี่ยงด้านสภาพคล่องได้ดีขึ้น สร้างเสถียรภาพให้กับการดำเนินงานเมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงทั้งในและต่างประเทศ และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจที่ยั่งยืน

ลิงค์ที่มา