Bankacılık sektöründe yapay zekâ dolandırıcılığıyla mücadele.

Yapay zekânın (YZ) gelişimi, bankacılık sektörü için operasyonel verimliliği, risk yönetimini ve müşteri deneyimini iyileştirme konusunda birçok fırsat yaratmaktadır. Ancak bu teknoloji, siber suçlular tarafından giderek daha karmaşık dolandırıcılık biçimleri oluşturmak için de kullanılmaktadır.

Bankacılık güvenliğinin artırılması. (Grafik: HONG ANH)

Yüksek teknoloji dolandırıcılığı dalgası karşısında bankacılık sektörü savunmasını güçlendiriyor ve insanların dijital güvenini korumak için "ortak bir kalkan" oluşturulmasını teşvik ediyor.

Yapay zekâ suçluların aracı haline geldiğinde

Dijital bankacılığın hızlı gelişimi, bireylere ve işletmelere birçok fayda sağlamıştır. Ancak dijitalleşmenin hızıyla birlikte, çevrimiçi dolandırıcılık da hem ölçek hem de karmaşıklık açısından artmıştır.

Kamu Güvenliği Bakan Yardımcısı Pham The Tung, bankacılık sektörünün dijital dönüşümünün hızla ilerlediğini ve çığır açan büyüme için birçok fırsat yarattığını belirtti. Ancak yapay zeka çağında, güven sorunu yeni zorluklarla karşı karşıya kalıyor. Varlıkların ele geçirilmesine yönelik dolandırıcılık yöntemleri giderek daha karmaşık ve organize hale geliyor ve yapay zekanın desteğiyle ayırt edilmesi çok zor olan "sahte güvenler" oluşuyor.

Aynı görüşü paylaşan Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, yapay zekanın bankacılık sektörü için muazzam fırsatlar yarattığını belirtti. Bu teknoloji, operasyonel verimliliği artırmaya, süreçleri otomatikleştirmeye, hizmetleri kişiselleştirmeye, kredi puanlamasına, müşteri hizmetlerine, olağandışı işlemleri tespit etmeye ve dolandırıcılık ile kara para aklamayı önlemeye yardımcı oluyor. Bununla birlikte, yapay zeka aynı zamanda deepfake'ler, kimlik sahtekarlığı, kişiselleştirilmiş dolandırıcılık, algoritmik önyargı ve müşteriler üzerinde önemli etkisi olan ancak uygun kontrolün olmadığı kararların otomatikleştirilmesi riski gibi bir dizi yeni riski de beraberinde getiriyor.

Vali Yardımcısı Pham Tien Dung'a göre, bankacılık sektöründe riskler sadece teknoloji sisteminde değil, aynı zamanda kullanıcı davranışlarında, kişisel verilerde, işlem akışlarında ve suçluların insanların güvenini kötüye kullanarak dolandırıcılık yapma potansiyelinde de yatmaktadır. Pham Tien Dung, "Sadece sistemi korumakla kalmamalı, kullanıcıları da korumalıyız; sadece bireysel kuruluşları savunmakla kalmamalı, tüm ekosistem için ortak bir kalkan oluşturmalıyız; riskler ortaya çıktıktan sonra bunlarla başa çıkmakla yetinmemeli, erken tespit, erken uyarı, erken önleme ve koordineli hızlı müdahaleye geçmeliyiz" dedi.

Sadece sistemi korumakla yetinmemeli, kullanıcıları da korumalıyız; sadece bireysel kuruluşları savunmakla yetinmemeli, tüm ekosistem için ortak bir kalkan oluşturmalıyız; riskler ortaya çıktıktan sonra onlarla başa çıkmakla yetinmemeli, erken tespit, erken uyarı, erken önleme ve koordineli hızlı müdahaleye geçmeliyiz.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung

Gerçek şu ki, dolandırıcılık biçimleri sürekli olarak gelişiyor. Birçok ticari bankanın uyarılarına göre, yapay zeka ses teknolojisi ve deepfake teknolojisinin ortaya çıkışı, finansal dolandırıcılığı yeni bir seviyeye taşıyor. Sosyal medyadan toplanan kısa bir ses kaydıyla, mevcut yapay zeka araçları sesleri neredeyse mükemmel bir şekilde yeniden oluşturabiliyor. Ekranlarda görüntülenen telefon numaralarını taklit eden teknolojiyle birleştiğinde, failler kurbanların akrabalarıyla, banka çalışanlarıyla veya devlet yetkilileriyle konuştuklarına inanmalarını sağlayabiliyor.

Sahte aramalar yapmanın yanı sıra, birçok dolandırıcı müşterilerine devlet kurumlarını veya bankaları taklit eden sahte uygulamalar yüklemelerini söyleyerek telefonlarının uzaktan kontrolünü ele geçiriyor.

Bunlar da ilginizi çekebilir

Stratejik teknolojilerden yararlanmak ve yeni bir büyüme modeli oluşturmak.25 Haziran'da Hanoi'de, Dışişleri Bakanlığı, ASEAN'daki ABD Ticaret Odası, Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü (OECD) ve diğer ortaklarla işbirliği içinde, "Yeni Bir Büyüme Modeli Oluşturmak: Rekabet Gücünü ve Sürdürülebilir Büyümeyi Artırmak İçin Stratejik Teknolojilerden Yararlanmak" temalı bir Stratejik Diyalog Forumu düzenledi.

Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası'na (Agribank) göre, kullanıcılar sahte uygulamalar yükledikten sonra, suçlular telefonun kontrolünü ele geçirebilir, tek kullanımlık şifreleri (OTP) elde edebilir ve para transferi işlemleri gerçekleştirebilir.

Bac A Ticari Anonim Bankası ( Bac A Bankası ), sahte banka markalı kısa mesajlar, hatalı işlemleri gerçekleştirmek için banka çalışanı kimliğine bürünme, sosyal medyada akraba kimliğine bürünerek para ödünç alma veya OTP alan telefon numaralarının kontrolünü ele geçirmek için SIM kart yükseltmelerini desteklemek amacıyla ağ sağlayıcısı kimliğine bürünme gibi bir dizi yeni dolandırıcılık yöntemine karşı da uyarıda bulundu…

Müşterileri korumak için "ortak bir kalkan" oluşturmak.

Giderek karmaşıklaşan dolandırıcılık yöntemleriyle karşı karşıya kalan bankacılık sektörü, müşterilerini korumak ve dijital güveni güçlendirmek için çeşitli çözümler geliştiriyor. Temel yaklaşımlardan biri de kimlik doğrulama ve güvenlik katmanlarını güçlendirmektir.

Giderek karmaşıklaşan dolandırıcılık yöntemleriyle karşı karşıya kalan bankacılık sektörü, müşterilerini korumak ve dijital güveni güçlendirmek için çeşitli çözümler geliştiriyor. Temel yaklaşımlardan biri de kimlik doğrulama ve güvenlik katmanlarını güçlendirmektir.

Güneydoğu Asya Ticari Anonim Bankası (SeABank) temsilcisine göre, banka yakın zamanda müşterilerinin dijital varlıkları için ek bir koruma katmanı oluşturan "Çevrimiçi Para Yatırma İşlemleri için Güvenlik Anahtarı" özelliğini kullanıma sundu. Bu özellik etkinleştirildiğinde, her çevrimiçi para yatırma işlemi, para çekme veya hesap kapatma işlemleri için zorunlu olan benzersiz bir güvenlik anahtarına bağlanır. Güvenlik anahtarı olmasa bile, yetkisiz erişim durumunda para yatırma işlemleri korunmaya devam eder. Biyometrik kimlik doğrulama ile birlikte bu çözüm, hesap ihlali riskini azaltmak için çok katmanlı bir güvenlik mekanizması oluşturur.

Bankacılık sektörü, her bankada koruma katmanlarını güçlendirmenin yanı sıra, tüm sistem genelinde birbirine bağlı bir savunma mekanizmasının oluşturulmasını da teşvik ediyor. Son zamanlarda, Asia Commercial Bank (ACB), SIMO sisteminden gelen verilerin çapraz referanslanmasına dayanarak, para alan hesaplar ve kartlar hakkında şüpheli dolandırıcılık belirtileri gösterenleri uyaran bir mekanizma uygulamaya koydu.

ACB'ye göre, şüphe düzeyine bağlı olarak sistem farklı seviyelerde uyarılar verecektir. Yüksek riskli durumlarda, müşterileri korumak için işlemler otomatik olarak bloke edilebilir. Nam A Ticari Anonim Bankası (Nam A Bankası) ayrıca SIMO sistemi aracılığıyla dolandırıcılık şüphesi bulunan ödeme hesaplarının ve e-cüzdanların durumunu kontrol etme hizmeti de sunmaktadır.

Tien Phong Ticaret Anonim Bankası (TPBank) Genel Müdürü Nguyen Hung'a göre, dijital bankacılığın sağladığı kolaylık, dolandırıcılık ve sahtekarlık açısından her zaman olumsuz sonuçlar doğuruyor. Şu anda TPBank günde yaklaşık 5-7 milyon işlem gerçekleştiriyor. Yapay zeka, bankaların verimliliğini artırmasına, maliyetleri düşürmesine ve risk uyarıları oluşturmasına yardımcı olurken, aynı zamanda suçluları "destekleyen" bir araç haline de geldi. TPBank, veri analizi yoluyla, sahte paraların çoğunun başka bir hesaba aktarılmasının sadece 40-45 saniye sürdüğünü tespit etti. Para, birkaç dakika içinde dijital paraya dönüştürülmeden veya nakit olarak çekilmeden önce düzinelerce bankadan geçebiliyor.

Dijital bankacılığın sağladığı kolaylıkla birlikte dolandırıcılık ve sahtekarlık potansiyeli de ortaya çıkıyor. Şu anda TPBank günde yaklaşık 5-7 milyon işlem gerçekleştiriyor. Yapay zeka, bankaların verimliliği artırmasına, maliyetleri düşürmesine ve risk uyarıları oluşturmasına yardımcı olurken, aynı zamanda suçlulara "yardımcı" bir araç haline de geliyor. TPBank, veri analizi yoluyla, sahte paraların çoğunun başka bir hesaba aktarılmasının yalnızca 40-45 saniye sürdüğünü tespit etti. Para, birkaç dakika içinde dijital para birimine dönüştürülmeden veya nakit olarak çekilmeden önce düzinelerce bankadan geçebiliyor.

Tien Phong Ticaret Anonim Bankası (TPBank) Genel Müdürü Nguyen Hung.

Bu gerçek, dolandırıcılıkla mücadele etmenin artık yalnızca bireysel bankaların sorumluluğu olmadığını, ilgili kurumlar arasında koordineli çabalar gerektirdiğini göstermektedir. Siber Güvenlik ve Yüksek Teknoloji Suçları Önleme ve Kontrol Bürosu (A05) 4. Daire Başkanı Albay Hoang Ngoc Bach'a göre, bankacılık sektörü ile polis arasındaki bilgi alışverişi süreci şu anda yavaş olup, birkaç günden birkaç aya kadar sürebilirken, dolandırıcılıkla elde edilen fonlar birkaç saat içinde birden fazla hesap katmanı üzerinden "dağıtılabiliyor".

Bu nedenle, dolandırıcılık vakalarını gerçek zamanlı olarak ele almak için 7/24 çalışan bir mekanizmayı hedefleyen, "önce önleme, sonra doğrulama" ilkesine dayalı bir "dijital savaş" modeline geçiş, idari koordinasyon modelinden gereklidir.

Yapay zekanın finans ve bankacılık işlemlerini kökten değiştirdiği bir bağlamda, uzmanlar teknolojinin çözümün yalnızca bir parçası olduğu konusunda hemfikir. Erken uyarı sistemleri, çok faktörlü kimlik doğrulama ve olağandışı işlemlerin izlenmesinin yanı sıra, kullanıcılar hem korunması gereken hedef hem de ilk savunma hattını oluşturuyor.

Yüksek teknoloji dolandırıcılığıyla mücadelede, dijital ekonomide dijital güveni korumak için teknoloji, veri, kurumlar ve kamuoyu farkındalığından oluşan "ortak bir kalkan" acil bir gereklilik haline geliyor.

HONG ANH

Kaynak: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html