KOBİ işletmesi

Genel İstatistik Ofisi verilerine göre, 2023 yılı sonu itibarıyla Vietnam'da yaklaşık 900.000 işletme bulunmaktadır. Bunların yaklaşık %97'si küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) tarafından oluşturulmakta, iş gücünün %51'i istihdam edilmekte ve gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) değerine %40'tan fazla katkıda bulunulmaktadır.

Ancak bu işletmelerin çoğu kredi sermayesine erişimde zorluk yaşıyor.

Dat Butter Company Limited'in (Dat Foods; Ho Chi Minh City, Cu Chi bölgesindeki fabrika) kurucu ortağı Bay Tran Dang Dat, Nguoi Dua Tin ile yaptığı görüşmede, hükümetin ve ticari bankaların işletmelerin toparlanmasına yardımcı olmak için birçok kredi destek politikasına sahip olmasına rağmen, sermayeye erişim hikayesinin "her iki taraf için de hâlâ zor" olduğunu söyledi.

"Daha önce Dat Foods, kurucuların 35 yaşın altında olması zorunluluğu getiren düzenlemeyle, Gençlik Birliği Fonu'ndan işletmelere sağlanan kredilerde ayrıcalıklı politikalardan yararlanıyordu. Şimdi hepimiz 35 yaşın üzerindeyiz, bu yüzden destek kaynağımız kesintiye uğradı. Normal faiz oranlarıyla borçlanmak için kişisel varlıklarımızı teminat olarak kullanıyoruz ve bu da işletmenin maliyetlerini artırıyor," dedi Bay Dat.

KOBİ olarak borçlanmak yerine bireylerden borçlanmanın sebebi, işletmenin borçlanma koşullarını karşılamamış olmasıdır. Prosedürler açısından teminat, ipotek edilmiş hammadde ve son 3 yıla ait finansal kapasite ve nakit akışının kanıtı gerekmektedir. Zorlu Covid döneminden geçtikten sonra, şirketin son 3 yıla ait finansal kapasitesini kanıtlamak oldukça zordur.

Bu nedenle, Bay Tran Dang Dat, bankaların her işletme, KOBİ, için kredileri değerlendirip kişiselleştirebileceğini, ancak gelirin ne kadar olduğu ve her işletmenin farklı zorluklar yaşadığı konusunda değerlendirmelerde bulunabileceğini öne sürdü. Kredi politikası bir şey, işletme sisteminin uygulamaya konulması gerekiyor, işletmenin "sıkıntısını" doğru bir şekilde tespit edip etmemek ise başka bir şey.

Rustic Hospitality Group Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Nguyen Ngoc Bich, Bay Dat ile aynı görüşü paylaşarak, bankaların şu anda bankalardan sermaye ödünç alırken temel olarak kredi prosedürlerine cevap vermek ve destek sağlamak için zaman harcamaya istekli olduklarını ve kredi bölümünde iyi bir destek sağladıklarını söyledi.

Zorluk, kredi koşulları ve sermaye borçlanmasına ilişkin genel politikalarda yatmaktadır. Bu politikalar, teminat ve 3 yıllık banka ekstreleriyle nakit akışı kanıtı gerektirmektedir. Finansal durum ve devam eden projelerde, banka kredilerini geri ödeme gücünü gösteren iş planları ve uygulanabilir finansal planlar hakkında özel raporlar da bulunmalıdır.

"Şu anda nakit akışını kanıtlamak çok zor. Çünkü Covid döneminden sonra ekonomi zorlaştı, işletmeler yeniden yatırım aşamasında ve henüz kâr elde edemiyorlar. Aynı zamanda, bizim gibi turizm hizmet işletmeleri için tek teminat kişisel varlıklardır çünkü hizmet işletmelerinin neredeyse hiç varlığı yoktur, sadece şirket markaları vardır.

Ancak bireyler çok fazla borç alamıyor, değerlemesi yapılan varlıkların yalnızca %70-80'ini ödünç alabiliyorlar ve yine de bankaya geri ödeme güçlerini kanıtlamaları gerekiyor. Banka politikasına göre, varlığın değeri yaklaşık 10 milyar VND ise, yalnızca 6-7 milyar VND borç alabilirler. Bazı bankalar ise yalnızca %50'si, yani 5 milyar VND civarında kredi veriyor. "Yukarıdaki tutar üretim ve iş için kullanılırsa, işletme sermayesi için yeterli olmuyor," dedi Bay Bich.

Rustic Hospitality Group Yönetim Kurulu Başkanı, şirketin Covid-19 döneminden sonra özel yatırım fonları, uluslararası yatırımlar ve finansal ortaklardan başka sermaye kaynakları aradığını da belirtti. Ancak hizmet ve turizm sektörleri, yatırım fonlarının ilgi odağı değil çünkü bu sektörlerin sermayeyi hızlı bir şekilde geri kazanabilmesi için düşük riskli, hızlı nakit akışı yaratma kabiliyetine sahip ve hızlı çoğalma yeteneğine sahip yiyecek-içecek, teknoloji vb. sektörlere ihtiyacı var.

Truong Manh Döküm Mekanik Şirketi Ltd. Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Tien Manh, bankalardan gelen tercihli sermaye desteğinin şirketin yatırımlarını daha da artırmasına, teknoloji eklemesine ve müşteriler için daha kaliteli ürünler üretmesine yardımcı olduğunu söyledi.

Ancak, yukarıdaki işletmelere benzer şekilde, Truong Manh Döküm Mekaniği'nin en büyük sorunu, ipotek edilebilecek varlıklarının olmaması nedeniyle krediye erişimde yaşanan zorluktur. Varsa bile, yasal durumu henüz belirsizdir ve teminat değeri düşüktür. Bu nedenle, kredi kuruluşlarının kredi verme koşullarını karşılamamaktadır.

Bankalar şu anda KOBİ'lere kredi verirken hala çoğunlukla teminat değerine bakıyor olsa da, bu müşteri grubuna sunulan teminatsız kredi limitleri çok az.

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html