KOBİ'ler

Genel İstatistik Ofisi verilerine göre, 2023 yıl sonu itibarıyla Vietnam'da yaklaşık 900.000 işletme bulunmaktaydı; bunların yaklaşık %97'si küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) olup, işgücünün %51'ini istihdam etmekte ve gayri safi yurtiçi hasılaya (GSYİH) %40'tan fazla katkıda bulunmaktadır.

Ancak bu işletmelerin büyük çoğunluğu krediye erişimde zorluk yaşıyor.

Nguoi Dua Tin'e konuşan Dat Butter Co., Ltd.'nin (Dat Foods; Ho Chi Minh Şehri, Cu Chi Bölgesi'ndeki fabrika) kurucu ortağı Bay Tran Dang Dat, şu anda hükümet ve ticari bankaların işletmelerin toparlanmasına yardımcı olmak için birçok kredi destek politikası uygulamış olmasına rağmen, sermayeye erişim sorununun son derece zor olmaya devam ettiğini söyledi.

“Daha önce Dat Foods, kurucuların 35 yaşın altında olması şartıyla, işletmeler için Gençlik Birliği Fonu'nun tercihli kredi politikalarından yararlanıyordu. Şimdi hepimiz 35 yaşın üzerindeyiz ve bu destek kesildi. Normal faiz oranlarıyla borç almak için kişisel varlıklarımızı teminat olarak kullanıyoruz, bu da işletme maliyetlerini artırıyor,” dedi Bay Dat.

Şirketin KOBİ yerine bireysel olarak borçlanmasının nedeni, uygunluk şartlarını karşılamamasıdır. Prosedürler açısından, teminat gereklidir; bunlar arasında rehin verilen hammaddeler, finansal kapasite kanıtı ve son üç yıla ait nakit akışı yer almaktadır. Zorlu Covid döneminden sonra, şirketin son üç yıla ait finansal kapasitesini kanıtlamak oldukça zordur.

Bu nedenle, Bay Tran Dang Dat, KOBİ'lerin farklı gelir rakamlarına ve değişen zorluklara sahip olduğunu göz önünde bulundurarak, bankaların her işletme için kişiselleştirilmiş krediler sunmayı düşünmesi gerektiğini önerdi. Kredi politikası bir şeydir, ancak operasyonel sistemin pratik olması ve işletmelerin "sorunlu noktalarını" doğru bir şekilde belirlemesi gerekir.

Sayın Dat'ın görüşünü paylaşan Rustic Hospitality Group Başkanı Sayın Nguyen Ngoc Bich, şu anda bankalardan kredi alınırken bankaların genellikle soruları yanıtlamaya ve kredi başvuru süreçlerinde yardımcı olmaya zaman ayırmaya istekli olduklarını ve kredi açısından iyi bir destek sağladıklarını belirtti.

Zorluk, kredi koşullarının ve genel kredi politikalarının hala teminat ve son üç yıla ait banka hesap özetleri aracılığıyla nakit akışının kanıtlanmasını gerektirmesinden kaynaklanmaktadır. Finansal durum ve devam eden projeler ayrıca, banka kredisini geri ödeme kabiliyetini göstermek için uygulanabilir iş ve finansal planlara ilişkin ayrıntılı raporlar içermelidir.

"Şu anda nakit akışını kanıtlamak çok zor. Çünkü Covid döneminden sonra ekonomi zor durumda ve işletmeler yeniden yatırım aşamasında, henüz kar elde edemiyorlar. Aynı zamanda, bizimki gibi turizm hizmeti veren işletmeler için tek teminat kişisel varlıklardır çünkü hizmet işletmelerinin genellikle varlıkları yoktur, sadece şirket markaları vardır."

"Ancak, bireysel borçlular sınırlıdır; varlıklarının değerinin yalnızca %70-80'ini borç alabilirler ve yine de bankaya geri ödeme yeteneklerini kanıtlamaları gerekir. Bir varlığın değeri yaklaşık 10 milyar VND ise, banka politikasına göre yalnızca 6-7 milyar VND borç alınabilir. Bazı bankalar ise sadece %50'sini, yani 5 milyar VND'yi bile borç veriyor. Bu miktar, üretim ve işletme için kullanıldığında işletme sermayesi için yetersizdir," dedi Bay Bich.

Rustic Hospitality Group Yönetim Kurulu Başkanı ayrıca, şirketin Covid-19 döneminden sonra özel yatırım fonlarından, uluslararası yatırımcılardan ve finansal ortaklardan başka sermaye kaynakları aradığını da açıkladı. Ancak, yatırım fonları daha az riskli, hızlı nakit akışı üretebilen ve hızlı çoğalabilen sektörlere (örneğin yiyecek-içecek ve teknoloji sektörleri) ihtiyaç duydukları için hizmet ve turizm sektörünü tercih etmediler.

Truong Manh Döküm Makineleri Şirketi Genel Müdür Yardımcısı Bay Nguyen Tien Manh'a göre, bankalardan alınan tercihli sermaye desteği, şirketin yatırımlarını daha da artırmasına, daha fazla teknoloji eklemesine ve müşteriler için daha yüksek kaliteli ürünler üretmesine yardımcı oluyor.

Ancak, yukarıda bahsedilen işletmelere benzer şekilde, Truong Manh Döküm Makineleri için en büyük sorun, teminat olarak gösterilebilecek yeterli varlığa sahip olmaması nedeniyle kredilere erişim zorluğudur. Varlıklar mevcut olsa bile, yasal statüleri belirsizdir ve teminat olarak değerleri düşüktür. Bu nedenle, kredi kuruluşlarının kredi şartlarını karşılamamaktadırlar.

Bankalar şu anda KOBİ'lere öncelikle teminat değerine göre kredi verirken, bu müşteri grubu için çok az sayıda teminatsız kredi imkanı mevcuttur.

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html