Faiz oranlarını düşürebilecek çözümler nelerdir?

Geçtiğimiz günlerde Başbakan Yardımcısı Nguyen Van Thang, işletmelere ve ekonomiye azami destek sağlamak amacıyla kredilerdeki faiz oranlarının mümkün olduğunca düşük tutulmasını talep etti.

Bankanın alışılmadık hamlesi.

Thanh Nien gazetesinin yaptığı bir araştırmaya göre, bankaların mevduat faiz oranlarında indirim yapacaklarını açıklamasından yaklaşık bir ay sonra bile, kredi faiz oranları yüksek kalmaya devam ediyor.

Mevduat faiz oranları düştü, ancak kredi faiz oranları henüz aynı oranda düşürülemedi.

Fotoğraf: Ngoc Thang

Ho Chi Minh şehrinde bulunan bir şirketin yöneticisi olan Bayan NC, Nisan ayının başından bu yana Vietcombank'ın kredi faiz oranını Mart ayının başındaki %7,2'den %8,2'ye çıkardığını söyledi. O zamandan beri banka mevduat faiz oranlarını aşağı yönlü ayarladı, ancak kredi faiz oranlarında herhangi bir ayarlama yapılmadı. Son birkaç haftadır kredi faiz oranlarında indirim olup olmadığını sormak için bankayla iletişime geçtiğini ancak yanıt alamadığını belirtti. Bayan NC, "Kredi faiz oranları arttığında, farklı ödeme projelerim olduğu için ayda birkaç kez ayarlama yaptılar, ancak azaldığında bir ay boyunca hiç düşmediler. Biz ihracat yapan bir işletmeyiz, bu nedenle bu kredi faiz oranlarına sahibiz; diğer işletmelerin faiz oranları daha da yüksek. Finansman maliyetleri arttı, bu nedenle işletmeler faiz oranlarında mümkün olan en kısa sürede bir indirim bekliyorlar," dedi.

Vietnam Merkez Bankası'nın (SBV) faiz indirim çağrısının ardından geçen aya baktığımızda, 40'tan fazla banka mevduat faiz oranlarında indirim açıkladı. Son olarak, Agribank, 24 aylık vade için gişe mevduat faiz oranını %0,5 daha düşürerek yıllık %6'ya indirdi. BIDV, 24 ve 36 aylık vadeli tasarruf faiz oranlarını yıllık %0,5 düşürerek yıllık %6'ya indirdi. Vietcombank, 24 aylık tasarruf faiz oranını yıllık %0,5 düşürerek yıllık %6'ya indirirken, diğer vadeler için faiz oranları yıllık %2,1 (1-2 ay), yıllık %2,4 (3 ay), yıllık %3,5 (6 ay), yıllık %5,9 (12 ay) ve yıllık %5,3 (36-48 ay) olarak belirlendi. Diğer anonim şirket statüsündeki ticari bankalar da çeşitli vadelerde tasarruf faiz oranlarını yıllık %0,1-0,5 oranında düşürdü.

Bunlar da ilginizi çekebilir

İş hedeflerini aşan PVcomBank, 2026 için temel prensiplerini belirledi.Vietnam Kamu Ticaret Bankası (PVcomBank), 27 Haziran'da Hanoi'de 2026 yılı yıllık genel hissedarlar toplantısını başarıyla gerçekleştirdi.

Kredi hacmi 17,2 milyon milyar VND'yi aştı: Bankalar ekonomiye güçlü bir şekilde sermaye enjekte ediyor.Yılın ilk altı ayında kredi büyümesi, uzun yılların en yüksek seviyesi olan %9,9'a ulaştı ve bu da ekonomik toparlanmayı desteklemeyi ve kredi faiz oranlarını düşürmeyi hedefliyor.

Vietjet, Vietnam'da üst üste iki yıl boyunca En İyi Yeşil ESG İşletmeleri arasında yer alarak ödüle layık görüldü.27 Haziran'da Vietjet, Finans ve Yatırım Gazetesi ve Viet Research tarafından sürdürülebilir kalkınma alanındaki başarılarından dolayı aynı anda iki ödül aldı.

Ancak, mevduat faiz oranları piyasasında alışılmadık hareketler yaşanıyor. Thanh Nien gazetesine konuşan Bay N. (Ho Chi Minh Şehri), bankaların mevduat faiz oranlarında yaptığı son aşağı yönlü ayarlamanın, atıl durumdaki parasının karlılığı üzerinde çok az etkisi olduğunu, çünkü aldığı faiz oranlarının, yıllık %4,75 ile sınırlı olan 6 aydan kısa vadeli mevduatlar için bile yüksek kaldığını belirtti. "Bankaya para yatırmak yerine, tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları elde etmek için bankanın iştirak şirketlerinin uygulamaları aracılığıyla sunduğu ürünlere katılıyorum," diye açıkladı. Örneğin, VPBank Menkul Kıymetler Şirketi ile bir kredi sözleşmesi imzaladıktan sonra, faiz oranı yıllık %6 olarak hesaplanırken, MB'ye ait bir menkul kıymetler şirketi aracılığıyla yapıldığında, 15 günlük vade için faiz oranı yıllık %6,5 oluyor. Bu oran, yıllık sadece %0,1-0,2 sunan vadesiz mevduatlardan veya yıllık %4,75'i geçmeyen 6 aydan kısa vadeli mevduatlardan çok daha yüksek. "Ayrıca, Facebook gibi sosyal medya platformlarında birçok banka çalışanı satış hedeflerinin peşinde koşuyor ve 6 aylık ve 12 aylık vadeler için yıllık %8,8-8,9 gibi yüksek faiz oranlarıyla mevduat teklif ediyor; oysa resmi olarak yayınlanan faiz oranı tablosunda bu oranlar hiç yer almıyor," dedi Bay N.

Sayın N.'nin de belirttiği gibi, üçüncü şahıslar aracılığıyla yüksek faiz oranları sunma uygulaması, bankalar tarafından sermaye artırma yarışında kullanılıyor. Vietcombank'ın öncelikli müşterileri, bankanın uygulamasına erişerek vadeli mevduat hesabı satın aldıklarında yıllık %7,9'a varan faiz oranlarından yararlanabiliyorlar. Vietcombank vadeli mevduat hesabı bölümüne erişen müşteriler şu bildirimi alacaklar: "VCB, vadeli mevduat hesaplarının çevrimiçi satışını sonlandırdı. Vadeli mevduat hesaplarınızı VCB Menkul Kıymetler Şirketi Limited (VCBS) ile almaya ve satmaya devam etmek istiyor musunuz?". Kabul etmeleri durumunda, uygulama 100.000 VND nominal değerinde, 12 aylık vadeli ve yıllık %7,9 faiz oranlı bir vadeli mevduat hesabı hakkında bilgi gösterecektir. Ayrıca, müşteriler esnek vadeli mevduat hesaplarında 6 aylık vadeler için yıllık %7'ye, 9 aylık vadeler için yıllık %7,2'ye ve 12 aylık vadeler için yıllık %7,4'e varan oranlarla normalden daha yüksek faiz oranlarından yararlanabiliyorlar. Bu arada, bu ürünün diğer şartları yıllık %3,3 faiz oranı sunmaktadır. Yıllık %7'nin üzerindeki faiz oranları, öncelikli müşterilere sunulan oranlardan %0,4-0,6 daha yüksek olup, yıllık %6,6-6,8 aralığındadır.

Faiz oranlarını nasıl düşürebiliriz?

Yukarıdaki durum göz önüne alındığında, soru şu: Kredi faiz oranları nasıl düşürülebilir? Finans uzmanı Nguyen Tri Hieu, kredi faiz oranlarını düşürmek için mevduat faiz oranlarını düşürmenin kesinlikle doğru bir yaklaşım olduğuna inanıyor. Ancak büyük bankalar, geniş müşteri tabanları sayesinde mevduat faiz oranlarını düşürebiliyorlar. Küçük ve orta ölçekli bankalar için ise bu, likidite üzerindeki etkisi nedeniyle daha zor. Bu nedenle, bankalar tasarruf faiz oranlarına odaklanmak yerine, faiz oranlarını düşürme çağrısına uymak için diğer ürünleri ve sermaye mobilizasyon kanallarını da kullanıyorlar. Dolayısıyla, kredi faiz oranlarının neden düşmediğini anlamak için sermaye maliyetinin kapsamlı bir değerlendirmesine ihtiyaç duyulmaktadır; sadece tasarruf faiz oranlarındaki aşağı yönlü ayarlamaya bakmak, nedenleri tam olarak açıklamak için yeterli değildir.

Sayın Nguyen Tri Hieu'ya göre, kredi faiz oranlarını düşürmenin bir diğer çözümü, Vietnam Merkez Bankası'nın serbest piyasa faiz oranlarını düşürmesi ve bankalararası faiz oranlarında da düşüşü desteklemesidir. Bu çözüm, geçici likidite sorunlarını giderebilir. Aynı zamanda, bankaların borçlarını kontrol altında tutmak ve kolayca sermaye maliyetlerinin artmasına yol açabilecek ve genel kredi faiz oranlarının düşürülmesini zorlaştırabilecek batık kredilerden kaçınmak için iyi müşterilere kredi vermeleri de gerekmektedir. Sayın Nguyen Tri Hieu, "Kredi faiz oranlarının düşürülüp düşürülemeyeceği, sermaye mobilizasyonunun koşullarına ve bağlamına bağlıdır. Düşük kredi faiz oranları gereklidir, ancak bankalar sermaye mobilize edemez ve sermaye yeterlilik oranını sağlayamazlarsa, bu onlar için zor olacaktır. Bu durumda, mevduat faiz oranlarının şu anda düşmesiyle, aylık faiz indirimine izin veren düzenlemelere sahip yeni krediler veya mevcut krediler derhal düşürülebilir. Ancak, bankalardan genel olarak kredi faiz oranlarını düşürmelerini istemek yerine, önceki yıllarda olduğu gibi, kredi faiz oranlarının ne kadar düşürüleceğinin belirtilmesi gerekmektedir," önerisinde bulundu.

Ulusal Ekonomi Üniversitesi Ekonomi Bölümü Başkanı Doçent Pham The Anh da mevcut bağlamda faiz oranlarını düşürmenin çok zor olduğu konusunda hemfikir. Kamu ve özel yatırım talebi yüksek, ancak bankaların fon kaynakları sınırlı. Dahası, bu yıl enflasyon önceki yıllara göre daha yüksek, bu da faiz oranlarını düşürerek sermaye artırmayı daha da zorlaştırıyor. "Mevcut para politikasının hareket alanı daraldı, mali politika ise sıkılaştırılıyor. Vietnam'ın vergi oranı şu anda %26 ile yüksekken, Tayland ve Çin gibi diğer ülkelerde bu oran sadece %15-18 civarında. Bu da halktan sermaye mobilizasyonunun azalmasına katkıda bulunuyor. Ayrıca, büyük bankalardaki yarım trilyon dongdan fazla devlet hazinesi mevduatının, 2026'dan itibaren kredi-mevduat oranı (LDR) belirlenirken toplam mevduatlara dahil edilmeyeceğini de unutmamak gerekir," diye analiz eden Bay Anh, faiz oranlarını istikrarlı tutmanın bir diğer çözümünün de hükümetin büyük projeler için yabancı sermaye mobilize etmesi olduğunu ekledi. Bu kaynak, gelecekteki kalkınma için gerekli sermaye ihtiyaçlarını karşılamakla kalmayacak, aynı zamanda döviz rezervlerini artıracak ve projeler için ek denetim sağlayacaktır.

Başbakan Le Minh Hung, Vietnam Merkez Bankası (SBV) ile yaptığı son görüşmede, bankacılık sistemi için sermaye mobilizasyonuna yönelik baskıyı azaltmak amacıyla Maliye Bakanlığı ile yakın koordinasyon sağlanmasını ve farklı dönemlere uygun hale getirmek için güvenlik oranları ve devlet hazinesi fonlarının kullanımıyla ilgili düzenlemelerin gözden geçirilip değiştirilmesini talep etti.

Amerika Birleşik Devletleri - Vietnam: Kaçırma

Vietnam, ABD şirketlerini yüksek teknoloji alanındaki yatırımlarını genişletmeye teşvik ediyor.26 Haziran sabahı, Hükümet Merkezi'nde Başbakan Yardımcısı Ho Quoc Dung, Coherent Group (ABD) Tedarik Zinciri Direktörü Jeff Place'i kabul etti. Görüşmede Başbakan Yardımcısı, Vietnam'ın ABD şirketlerini özellikle yüksek teknoloji, inovasyon ve yarı iletken sektörlerinde yatırımlarını genişletmeye teşvik ettiğini belirtti.

ABD işletmelerini yüksek teknoloji sektörlerine yatırım yapmaya teşvik edin.Başbakan Yardımcısı Ho Quoc Dung, Vietnam'ın ABD şirketlerinin özellikle yüksek teknoloji sektörlerinde ve yüksek katma değerli sektörlerde faaliyetlerini genişletmeye devam etmesini memnuniyetle karşıladığını söyledi.

Vietnam ve Amerika Birleşik Devletleri, savaşın sonuçlarıyla mücadele konusunda işbirliğini güçlendiriyor.VTV.vn - 22 Haziran'da Genel Sekreter ve Cumhurbaşkanı To Lam, ABD Donanması Geçici Sekreteri Hung Cao'yu kabul etti.

Bankalararası faiz oranları yeniden yükseliyor.

Mayıs ayına girerken, bankalararası piyasa faiz oranları Nisan ayı sonuna kıyasla yıllık %2-4 oranında tekrar yükseldi. 5 Mayıs'ta gecelik faiz oranı yıllık %7,05'e, 1 haftalık faiz oranı yıllık %6,93'e, 2 haftalık faiz oranı yıllık %6,99'a, 1 aylık faiz oranı yıllık %7,19'a ve 3 aylık faiz oranı yıllık %7,55'e yükseldi…

Kaynak: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm