Baskı altında istikrarlı kalmak, mükemmelliğe ulaşmak için çabalamak.

NDO - 2024 yılının ilk dokuz ayında, Vietnam bankacılık sektörü, doğal afetlerin ve yükselen bankalararası faiz oranlarının baskısına rağmen istikrarını korumaya devam etti. Vietnam Yatırım Kredi Derecelendirme Anonim Şirketi'nin (VIS Rating) yakın tarihli bir raporu, büyük bankaların fırtınayı atlattığını, küçük bankaların ise likidite ve karlılık riskleriyle karşı karşıya olduğunu gösteriyor.

İstikrar, risk yönetimi ve esnek politikalardan gelir.

VIS Rating tarafından yayınlanan bir rapor, 2024 yılının ilk dokuz ayında Vietnam bankacılık sisteminin, Yagi Tayfunu'nun etkisi ve piyasa baskılarına rağmen varlık kalitesinde istikrarını koruduğunu doğruluyor.

Fırtınadan etkilenen bölgelerdeki toplam ödenmemiş kredi, hasar gören kuzey illerinde kredi vermeyi kısıtlayan politikalar nedeniyle sektörün tamamının yalnızca yaklaşık %1'ini oluşturuyordu.

Vietnam Devlet Bankası (SBV), etkilenen borçlulara borç yeniden yapılandırması ve düşük faizli krediler sağlama gibi destek önlemlerini derhal uygulamaya koyarak borç yüklerini hafifletmeye yardımcı oldu. Sonuç olarak, tüm bankacılık sektöründeki takipteki krediler oranı bir önceki çeyreğe göre %2,4 seviyesinde kaldı ve sistem genelinde istikrar sağlandı.

Büyük bankalar, özellikle devlet bankaları, büyük batık kredilerin ele alınmasında ve sıkı kredi yönetiminde yapılan iyileştirmeler sayesinde yeni batık krediler oranında düşüş kaydetti. Örneğin, VietinBank (CTG) ve Vietcombank (VCB), borç tahsilatı ve kredi maliyetlerini düşürme çabaları sayesinde olumlu sonuçlar elde etti.

Büyük bankalar istikrarlı kalırken, PGBank (PGB), SaigonBank (SGB) ve diğer bazı ticari bankalar gibi küçük ve orta ölçekli bankalar daha fazla baskı altında.

Net faiz marjının (NIM) daralması ve kredi maliyetlerinin artması nedeniyle varlık karlılığı (ROAA) %1,6'dan %1,5'e geriledi.

Özellikle, Ekim 2024 ortalarından itibaren, bankalararası gecelik faiz oranı %3,5 artarak ortalama %6'ya ulaştı. Bu durum, kısa vadeli fonlamaya ve artan bankalararası borçlanmaya dayanan küçük bankaları etkiledi.

VIS Rating'e göre, değerlendirilen bankaların yaklaşık %30'unun varlık risk profili zayıf; bu oran 2023'te %22 idi. Bu durum, küçük bankalar üzerinde istikrar ve karlılığı koruma konusunda artan bir baskı olduğunu gösteriyor.

VIS Rating, özellikle konut kredisi sektöründeki kredi büyümesinin, bankaların karlılıklarını artırmalarına ve varlık kalitesini istikrara kavuşturmalarına yardımcı olacağını öngörüyor. Techcombank (TCB), MBBank (MBB) veACB gibi bankalar için karlılıkta belirgin bir farklılaşma yaşanıyor. Bazı bankalar, kredi riskini azaltma ve borç tahsilatını güçlendirme stratejilerinden faydalanıyor.

Yeniden yapılanma ve sermaye artırma önlemleri sayesinde, büyük bankalar hisse senedi temettü ödemeleri yoluyla da sermayelerini korumayı hedefliyor. Bu, yalnızca risk tamponlarını güçlendirmekle kalmıyor, aynı zamanda uzun vadeli finansal istikrarı da destekliyor.

Yıl sonuna kadar toparlanma beklentisi var.

VIS Rating, bankacılık sektöründe kredi büyümesinin ve karların 2024'ün 4. çeyreğinde iyileşeceğini ve tüm sektör için beklenen ROAA'nın yıl için %1,6'ya ulaşacağını öngörüyor. Büyük bankalar, finans piyasasının istikrarını ve gelişimini yönlendirmede öncü rol oynamaya devam edecek.

Ancak raporda, yükselen faiz oranları karşısında küçük bankaların kısa vadeli piyasa finansmanına giderek daha fazla bağımlı hale gelmesiyle likidite risklerinin de arttığı belirtildi.

Cari hesap mevduat (CASA) oranı %19 seviyesinde sabit kalırken, sektör genelinde kredi-mevduat oranı (LDR) %106 ile yüksek seviyede seyretti.

Sektör genelindeki maddi öz sermayenin toplam maddi varlıklara oranı (TCE/TA) önceki çeyreğe göre değişmeyerek %8,8 seviyesinde kaldı; bu da sermaye iyileştirme potansiyelinin sınırlı olduğunu gösteriyor.

Özellikle sektör genelinde Kredi Hayat Sigortası Teminat Oranı (LLCR) %83'e ulaşmış olsa da, birçok küçük ve orta ölçekli banka bu ortalamanın altında kalmış ve zamanında çözümler uygulanmadığı takdirde risk artmıştır.

"Vietnam bankacılık sistemi, 2024 yılının ilk dokuz ayında çok yönlü bir tablo sergiledi: hem baskı altında istikrarlı kaldı hem de yeni zorluklara uyum sağlamaya çalıştı. Bu bağlamda, düzenleyici politikalar ile risk yönetimi yetenekleri arasındaki koordinasyon, finansal sistemin çıkarlarını korumada ve sürdürülebilir ekonomik kalkınmayı desteklemede başarıyı belirleyecektir," - VIS Rating'in raporu bu sonuca varıyor.

Kaynak: https://nhandan.vn/ngan-hang-viet-nam-2024-on-dinh-truc-ap-luc-no-luc-de-vuon-len-post847471.html