Techcombank, yeni zirvelere ulaşmayı güvenle hedefliyor.

Bireysel müşteri ve KOBİ işletme segmentlerini güçlendirmeye devam edin.

Üstün teknoloji, sektör lideri veri yetenekleri ve yetenekli iş gücü, Techcombank'ın 2023 yılında etkileyici iş sonuçlarına ulaşmasını sağladı; toplam faaliyet geliri (TOI) 40 trilyon VND, yüksek sermaye yeterlilik oranı (CAR) %14,4, sektördeki en düşük takipteki krediler oranı (%1,2) ve cari hesap mevduatları (CASA) %40'a ulaştı.

Ancak Techcombank CEO'su Jens Lottner'a göre: "2023 zorlu bir yıldı ve kredi portföyümüzün çeşitlendirilmesi planlanandan geride kaldı."

"Bu açıdan bakıldığında, her ne pahasına olursa olsun bireysel müşterilere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ'ler) yönelmek yerine, büyük işletmelere kredi vermeyi tercih etmek, banka için daha güvenli bir stratejidir; çünkü bu segmentlerdeki müşterilerin aşırı borçlanma ihtiyaçları yoktur," diye belirtti. Techcombank CEO'su ayrıca, koşullar elverdiğinde kredi portföyünü çeşitlendirmek için bireysel müşterilere ve KOBİ'lere kredi vermeyi teşvik etmeye devam edeceklerini de sözlerine ekledi.

Bu çeşitlendirme stratejisi kapsamında banka, kredi faaliyetlerini Vietnam ekonomisinin gelişmekte olan ve hızla büyüyen sektörlerine kaydırdı ve başlangıçta bazı başarılar elde etti. Gayrimenkul, malzeme ve inşaat dışındaki sektörlere yönelik kredi portföyü 2023 yılında %60 oranında büyüdü.

Yeni zirvelere ulaşmak

Vietnam bankacılık sektöründe CASA portföyü açısından lider konumda olan Techcombank, 2025 yılına kadar CASA oranını %55'e çıkarmayı hedefliyor ve bu sayede UOB ve DBS gibi ASEAN bölgesindeki en büyük kredi kuruluşlarıyla aynı seviyeye gelmeyi amaçlıyor.

Bu tamamen ulaşılabilir bir hedef. Bay Lottner'e göre, banka, müşterilerin kullandığı Otomatik Kazanç gibi çeşitli özellikler sayesinde CASA oranını artırabiliyor. Aynı zamanda, CASA oranı, birçok işletme faaliyetini olumsuz etkileyen bir faktör olan faiz oranı dalgalanmalarından neredeyse hiç etkilenmiyor. Ve 2024 yılının ilk çeyreğinde, bankanın CASA oranı %40,5'e ulaşarak bankacılık sektöründe lider konuma geldi ve CASA bakiyeleri geçen yılın aynı dönemine göre %49,4 oranında keskin bir artış gösterdi.

Jens Lottner, "CASA oranı ne kadar yüksekse, bankanın sermaye maliyeti o kadar güvenlidir" diye ekledi.

Techcombank, "Orta Gelirli" ve "Varlıklı" (yüksek gelirli) müşteri segmentlerine odaklanarak doğru stratejiyi sergiliyor. Bu durum, sürekli artan harcanabilir gelir ve Vietnam'ın 100 milyonluk nüfusunun önemli bir bölümünü oluşturan genişleyen orta sınıf göz önüne alındığında özellikle önem taşıyor.

Jens Lottner, Techcombank'ın bireysel müşterilerden nakit akışı (CASA) sağlamakla yetinmeyeceğini belirtti. Lottner, "Daha iddialı bir CASA planımız var. Daha spesifik olarak, küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler), mikro işletmeler ve tüccarlar için farklılaştırılmış paketler sunmaya odaklanıyoruz ve Techcombank'ı müşterilerimiz için birincil işlem bankası haline getiriyoruz" dedi.

Mevcut Net Faiz Marjı (NFI)/Toplam Faiz Oranı (TOI) %26 olan Techcombank, kısa süre içinde %30'a ulaşmayı ve aynı zamanda %20 öz sermaye getirisi elde etmeyi hedefliyor.

Jens Lottner, "2024 ve 2025 yıllarında çeşitlendirme stratejimizin meyvesini vereceğine ve belirlediğimiz temel hedeflere ulaşacağımıza inanıyoruz," dedi.

Techcombank'ın 20 milyar dolarlık piyasa değerine sahip bir banka olma hedefine ulaşması için iki yıldan az bir süresi kaldı. Eğer Techcombank bunu başarırsa, mevcut 6-7 milyar dolar civarındaki değerlemesinden önemli bir sıçrama yapmış olacak. Bu piyasa değeriyle Techcombank, Güneydoğu Asya'nın önde gelen 10 bankası arasına yükselecek.

Stratejik yatırımcıları ağırlamaya hazırız.

Techcombank ayrıca stratejik yatırımcılar arayışında olduğunu da belirtti; zira getirdikleri değerin ötesinde, nihai amaç, seçilmiş bir veya daha fazla saygın ortağın güveni aracılığıyla bankanın değerini artırmaktır. "Markamızı oluşturmak ve çeşitli şekillerde sermayenin ötesinde değeri artırmak için bizimle ortaklık kuracak stratejik yatırımcıları veya uzun vadeli yatırımcıları memnuniyetle karşılamaya hazırız. Bu tek bir yatırımcı olabilir, ancak %1 ila %5 oranında pay sahibi olan ve iş modelimizi ve operasyonlarımızı nasıl geliştireceğimiz ve ESG standartlarını nasıl karşılayacağımız konusunda bize tavsiyelerde bulunmaya devam edecek birkaç saygın kurumsal yatırımcı da olabilir."

Techcombank, on yıl sonra ilk kez 2024 yılında nakit temettü ödeme planıyla dikkatleri üzerine çekti. Bu, %20'lik büyüme ivmesini ve %14-15'lik sermaye yeterlilik oranını korurken aynı zamanda temettü ödeyebilme yeteneğinin açık bir kanıtıdır.

Jens Lottner, "Ve bunu sürdürülebilir bir şekilde yapacağız," diye belirtti.

Yeni nesil bir banka olmak

Operasyonel verimliliği sürekli olarak iyileştirme yolculuğu, ek mesleki bilgi edinmeye açık olmayı da gerektirir. Techcombank, dönüşüm sürecini hızlandırmaya odaklanırken, özellikle risk yönetimi ve varlık yönetimi alanlarında bankacılık sektöründe geniş deneyime sahip üç yeni üye atayarak Yönetim Kurulunu güçlendirdi.

Özellikle, Techcombank, eski Mütevelli Heyeti Başkanı ve Banking Asia (BCA) Genel Müdür Yardımcısı Eugene Keith Galbraith'i bağımsız Yönetim Kurulu üyesi olarak görev yapmaya davet etmeyi başardı. Galbraith'in kapsamlı deneyimi, 17 yıllık görev süresi boyunca BCA'da CASA'yı yönetmeyi, yüksek gelirli (varlıklı) müşterileri çekmeyi ve dijital inovasyonu içeriyor.

Teknolojik olarak Techcombank, önemli miktarda iş yükünü buluta taşımak ve bankanın yeni, benzersiz değer önerileri sunmasını ve nihayetinde müşterilerine daha etkili ve sürdürülebilir bir şekilde hizmet vermesini sağlayan bir veri ekosistemi oluşturmak gibi devrim niteliğinde geliştirmeler uygulamaya devam ediyor.

Jens Lottner, ESG'nin 2024 yılında Techcombank için merkezi bir öneme sahip olacağını vurguladı: "Yeni nesil bir banka olmayı hedefliyoruz, bu nedenle faaliyetlerimiz insanlara duyduğumuz saygıyı yansıtmalı, tüm Vietnam topluluğunu desteklemeli ve etik eylemlerin ve kararların norm haline gelmesi için güçlü, ileriye dönük bir yönetişimi teşvik etmelidir."

Kaynak: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm