Techcombank güvenle yeni zirvelere ulaşıyor

Bireysel ve KOBİ müşteri segmentlerinin tanıtımına devam etmek

Üstün teknoloji, sektör lideri veri yetenekleri ve yetenekli insan kaynakları, Techcombank'ın 2023 yılında 40 trilyon VND'lik Toplam İşletme Geliri (TOI), %14,4'lük yüksek Sermaye Yeterlilik Oranı (CAR), sektördeki en düşük batık kredi (NPL) oranı olan %1,2 ve %40'lık vadesiz mevduat (CASA) ile etkileyici iş sonuçları elde etmesine yardımcı oldu.

Ancak Techcombank CEO'su Jens Lottner için: "2023 zorlu bir yıl ve kredi portföyümüzün çeşitlendirilmesi programın gerisinde kalıyor."

"Bu açıdan bakıldığında, bireysel müşterilere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ'ler) odaklanmak yerine, büyük işletmelere kredi vermeyi tercih etmek, bu segmentlerdeki müşterilerin krediye çok fazla talebi olmadığı göz önüne alındığında, bankalar için daha güvenli bir stratejidir." Techcombank CEO'su ayrıca, koşullar uygun olduğunda kredi portföyünü çeşitlendirmek için bireysel müşterilere ve KOBİ segmentlerine kredi vermeyi sürdüreceklerini de sözlerine ekledi.

Bu çeşitlendirme stratejisi kapsamında banka, kredi faaliyetlerini Vietnam ekonomisinin gelişmekte olan ve hızla büyüyen segmentlerine kaydırmış ve başlangıçta belirli başarılar elde etmiştir. Gayrimenkul dışı, malzeme ve inşaat sektörlerine yönelik kredi portföyü 2023 yılına kadar %60 oranında büyümüştür.

Yeni zirvelere ulaşın

CASA portföyü açısından Vietnam bankacılık sektöründe lider konumda olan Techcombank, 2025 yılına kadar %55 CASA'ya ulaşmayı hedefliyor ve bu da Bankayı UOB ve DBS gibi ASEAN bölgesinin en büyük kredi kuruluşlarıyla aynı seviyeye getiriyor.

Bu tamamen uygulanabilir bir hedef. Bay Lottner'a göre, banka müşterilerinin kullandığı Otomatik Kazanç gibi bazı özellikler sayesinde CASA'yı artırabilir. Aynı zamanda, CASA oranı, birçok işletme faaliyetini olumsuz etkileyen faiz oranlarındaki dalgalanmalardan neredeyse hiç etkilenmez. 2024'ün ilk çeyreğinde ise bankanın CASA oranı %40,5'e ulaşarak bankacılık sektöründe lider konuma yükselirken, CASA bakiyesi geçen yılın aynı dönemine göre %49,4 gibi keskin bir artış gösterdi.

Jens Lottner, "CASA ne kadar yüksekse, bankanın sermaye maliyeti o kadar güvenlidir" diye ekledi.

Techcombank, "Kitle Zengini" (iyi gelirli) ve "Zengin" (yüksek gelirli) müşteri segmentlerine odaklanarak doğru yolu gösteriyor. Harcanabilir gelirin sürekli arttığı bir ortamda, orta sınıf genişliyor ve Vietnam'ın 100 milyonluk nüfusunun önemli bir bölümünü oluşturuyor.

Bay Jens Lottner, Techcombank'ın bireysel müşterilerden CASA çekmekle sınırlı kalmayacağını belirtti. "Daha iddialı bir CASA planımız var. Daha spesifik olarak, küçük ve orta ölçekli işletmeler, mikro işletmeler ve tüccarlar için farklılaştırılmış konumlandırma paketlerinin sunulmasını teşvik etmeye odaklanıyoruz ve bu da Techcombank'ı müşteriler için ana işlem bankası haline getiriyor," dedi Bay Lottner.

NFI/TOI oranının şu anda %26 seviyesinde olduğu Techcombank'ın, %20 öz sermaye getirisi elde ederken, yakında %30 eşiğine ulaşmayı umduğu belirtiliyor.

Jens Lottner, "2024 ve 2025'te çeşitlendirme stratejimizin meyvelerini vereceğine ve koyduğumuz önemli kilometre taşlarına ulaşacağımıza inanıyoruz" dedi.

Techcombank'ın 20 milyar ABD doları piyasa değerine sahip bir banka olma hedefini gerçekleştirmek için iki yıldan az bir süresi var. Techcombank başarılı olursa, bu, yaklaşık 6-7 milyar ABD doları olan mevcut değerine kıyasla büyük bir büyüme anlamına gelecek. Bu piyasa değeriyle Techcombank, Güneydoğu Asya'nın en büyük 10 bankası arasına yükselecek.

Stratejik yatırımcıları ağırlamaya hazırız

Techcombank, stratejik yatırımcı arayışına da ilgi duyduğunu belirtti; çünkü yatırımcıların sağladığı değere ek olarak, nihai hedef, bir veya birkaç saygın ortağın güvenini kazanarak bankanın değerini artırmak. "Markamızı inşa etme ve sermaye dışı değeri birçok farklı şekilde artırma sürecinde bize eşlik edecek stratejik yatırımcıları veya uzun vadeli bir bakış açısına sahip yatırımcıları memnuniyetle karşılamaya hazırız. Bu tek bir yatırımcı olabileceği gibi, %1 ila %5 oranında hisseyle katılan ve iş modelimizi ve operasyonlarımızı nasıl iyileştireceğimiz ve ESG standartlarını nasıl karşılayacağımız konusunda bize tavsiyelerde bulunmaya devam edecek birkaç saygın kurumsal yatırımcı da olabilir."

Techcombank, 2024 yılında on yıldır ilk kez nakit temettü ödemeyi planlayarak manşetlere çıktı. Bu, %20 büyüme trendini ve %14-15'lik SYR'yi korurken temettü ödemeye devam edebilme yeteneğinin açık bir kanıtı.

"Ve bunu sürdürülebilir bir şekilde yapacağız" diye belirtti Bay Jens Lottner.

Yeni nesil bir banka olmak

Operasyonel verimliliği sürekli iyileştirme yolculuğu, daha fazla uzmanlık edinmeye açık olmayı da gerektirir. Techcombank dönüşüm sürecini hızlandırmaya çalışırken, Techcombank, bankacılık sektöründe, özellikle risk yönetimi ve varlık yönetimi alanlarında kapsamlı deneyime sahip üç yeni üye atarak Yönetim Kurulunu güçlendirdi.

Daha da önemlisi, Techcombank, Bank Asia (BCA) eski Mütevelli Heyeti Başkanı ve Genel Müdür Yardımcısı Eugene Keith Galbraith'i bağımsız Yönetim Kurulu üyesi olarak başarıyla işe aldı. Galbraith'in zengin deneyimi, 17 yıllık görev süresi boyunca BCA'da CASA'yı tanıtma, yüksek gelirli müşterileri (varlıklı) çekme ve dijital inovasyonu kapsamaktadır.

Teknoloji cephesinde Techcombank, iş yükünün önemli bir kısmını buluta taşımak ve bankanın yeni, benzersiz değer önerileri sunmasını ve müşterilerine daha verimli ve sürdürülebilir bir şekilde hizmet vermesini sağlayacak bir veri ekosistemi oluşturmak gibi devrim niteliğindeki yükseltmeleri benimsemeye devam ediyor.

Jens Lottner, ESG'nin 2024 yılında Techcombank için odak noktası olacağını vurguladı: "Yeni nesil bir banka olmayı hedefliyoruz, bu nedenle faaliyet gösterme biçimimiz insanlara saygı göstermeli, tüm Vietnam toplumunu desteklemeli ve geleceğe yönelik güçlü bir yönetişimi teşvik etmeli, böylece son derece etik eylemler ve kararlar norm haline gelecektir."

Kaynak: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm