Takipteki kredilerin oranı önemli ölçüde düşebilir.

Bankaların temsilcilerinin tamamı, batık kredilerin çözümlenme hızını artırmaya devam edeceklerini ve batık kredilerin şu anda büyük bir endişe kaynağı olmadığını teyit etti.

Bazı bankalarda takipteki krediler azaldı.

Devlet bankaları arasında Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ), 2,3 trilyon VND toplam varlığa, 2,2 trilyon VND sermayeye ve ekonomiye verdiği toplam 1,92 trilyon VND'yi aşan krediye sahip olup, bu kredilerin yaklaşık %65'i tarım, kırsal alanlar ve çiftçilerin toparlanması ve geliştirilmesine yöneliktir.

Agribank, bilançosundaki takipteki krediler (NPL) oranını %1,19'a düşürerek (yılın başındaki %0,39'luk düşüşle) planlanandan önce bu oranı aştı ve 2025 yıl sonuna kadar %1'in altında tutmayı hedefliyor. Bu hedefe ulaşılması halinde, Agribank'ın 2013'te uygulamaya koyduğu 1. Aşama yeniden yapılandırma planından bu yana en düşük NPL oranı olacak. Agribank ayrıca "Büyük 4" banka (Vietcombank, BIDV , VietinBank ve Agribank) arasında da önemli ölçüde daha düşük bir bilanço içi NPL oranına sahip.

Agribank, batık kredilerini önemli ölçüde azaltan bankalardan biri. Fotoğraf: Quang Thai

Anonim şirket statüsündeki ticari bankalara gelince, Asya Ticaret Bankası (ACB ), üçüncü çeyrek sonu itibarıyla 669.188 milyar VND tutarında kredi bakiyesine sahipti; bu da yıl başına göre %15,2'lik bir artış anlamına geliyor ve sektör ortalamasının üzerinde gerçekleşiyor. İşletmelere verilen kredilerde ise %20'lik bir artış kaydedildi.

ACB, seçici kredi politikası ve risk kontrolü sayesinde sermayeyi gerçekten karlı sektörlere yönlendiriyor; bu da varlık kalitesinden ödün vermeden sürdürülebilir büyümenin temelini oluşturuyor. Takipteki krediler (3. gruptan 5. gruba kadar) 7.326 milyar VND'ye ulaşarak 2024 yıl sonuna göre %15,3 oranında azaldı ve takipteki kredi oranı %1,09'a düştü. Bunun içinde, yüksek temerrüt riski taşıyan krediler (5. grup krediler) yaklaşık %18,7 azalarak 6.748 milyar VND'den 5.488 milyar VND'ye geriledi. Kısa vadeli sermayenin orta ve uzun vadeli krediler için kullanım oranı da %21,8 ile düşük seviyede kaldı.

Saigon-Hanoi Ticari Anonim Bankası (SHB), takipteki kredileri %2'nin altında tutma hedefiyle sıkı bir şekilde kontrol etmektedir. Sermaye yeterlilik oranları (CAR gibi) %12'nin üzerindedir. Üçüncü çeyrek sonu itibarıyla SHB'nin toplam varlıkları 852.695 milyar VND'ye ulaşarak 2024 yıl sonuna göre %14 artış göstermiştir; vadesi gelmemiş krediler ise 2025 yıl başına göre %15 artışla yaklaşık 616.600 milyar VND'ye ulaşmıştır.

Benzer şekilde, An Binh Ticari Anonim Bankası (ABBANK) için, takipteki krediler %23 azalarak 2.830 milyar VND'ye düştü; bu azalma üç kredi kategorisinin tamamında görüldü ve takipteki kredi oranı %3,74'ten %2,63'e geriledi (bu oran, 3, 4 ve 5. kategorilerdeki kredilerin toplam müşteri kredilerine bölünmesiyle hesaplanmıştır). ABBank'ın toplam varlıkları %16 artarak 204.576 milyar VND'ye ulaştı; bunun içinde müşteri kredileri %9 artarak 107.573 milyar VND'ye yükseldi.

Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) ile birlikte, ana bankanın ve üye şirketlerinin katkıları sayesinde, konsolide kredi bakiyeleri 2025 yılının 3. çeyreği sonunda yaklaşık 912.000 milyar VND'ye ulaşarak yıl başına göre %28,4 artış gösterdi.

Özellikle, bankanın bireysel kredi bakiyesi 813.000 milyar VND'ye ulaştı. VPBank, konsolide takipteki krediler oranını sıkı bir şekilde kontrol ederek %3'ün altına düşürdü; bireysel takipteki krediler oranı ise %2,23 ile iyileşme trendini sürdürdü. Dokuz ay sonra, risk yönetimi altındaki kredilerden konsolide tahsilat yaklaşık 2.900 milyar VND'ye ulaşarak, 2025 yılının 3. çeyreğinde bir önceki çeyreğe göre %29,7 artış gösterdi.

Öte yandan, Loc Phat Ticari Anonim Bankası (LPBank), takipteki kredilerinde %32,4'lük bir artış kaydederek 6.961 milyar VND'ye ulaştı ve bu da takipteki kredi oranının %1,58'den %1,79'a yükselmesine yol açtı (3, 4 ve 5. kategorilerdeki toplam kredilerin, toplam müşteri kredilerine oranı). Ancak bu oran, yasal sınırın hala altında.

LPBank'ın toplam varlıkları 2025 yılının ilk üç çeyreğinde %6,1 artarak 539.149 milyar VND'ye ulaştı; müşteri kredileri %17 artarak 387.898 milyar VND'ye yükseldi. Bu kredilerin yaklaşık %42'sini bireysel ve hane halkı müşterilerine verilen krediler oluşturdu ve 2025 yıl sonuna kıyasla %15 artarak 161.600 milyar VND'nin üzerine çıktı. Müşteri mevduatları ise %15,2 artışla 326.179 milyar VND'ye ulaştı.

LPBank'a benzer şekilde, Vietnam Teknoloji ve Ticaret Bankası'nın (Techcombank) takipteki kredi bakiyesi yıl başından bu yana %25,6 artarak, takipteki kredi oranının (3, 4 ve 5. gruplardaki kredilerin toplam müşteri kredilerine bölünmesiyle hesaplanır) hafifçe yükselerek %1,16'ya ulaşmasına neden oldu.

Takipteki kredilerin dördüncü çeyrekte daha keskin bir şekilde azalması bekleniyor.

Şu andan yıl sonuna kadar olan tahminler, takipteki krediler oranının, bir önceki yılın aynı döneminde öngörülen "artışın" aksine, 2025'in dördüncü çeyreğinde daha keskin bir şekilde düşebileceğini gösteriyor.

Yuanta Vietnam Menkul Kıymetler Şirketi Bireysel Müşteri Araştırma ve Geliştirme Bölümü Direktörü uzman Nguyen The Minh'e göre, batık krediler hala ağırlıklı olarak iki grupta yoğunlaşıyor: gayrimenkul ve tüketici kredileri.

Gayrimenkul sektöründe, geçen yıla kıyasla batık kredilerin oranı azalmış olsa da, 2022'den bugüne kadar batık krediler tamamen ortadan kalkmamış, sadece kademeli bir düşüş eğilimi göstermiştir. Temel sorun, projelerin yönetimine ilişkin gelişmelerin henüz hayata geçirilmemiş olması ve bunun da batık krediler üzerindeki baskıyı devam ettirmesidir.

Ayrıca, tüketici kredilerinde batık krediler son zamanlarda artış gösteriyor. Ancak bu kaçınılmaz bir gerçek, çünkü bankalar kredi vermeyi artırdıkça batık kredilerden kaynaklanan baskı da artıyor.

Birçok uzman, gayrimenkul piyasasının toparlanması ve müşterilerin borçlarını geri ödeme yeteneklerini desteklemeyi amaçlayan politikalar sayesinde, bankalar tarafından oluşturulan takipteki kredilerin (NPL) oranının önemli ölçüde iyileşeceğini ve bu eğilime devlet bankaları ve büyük özel bankaların öncülük edeceğini öngörüyor.

Vietnam Merkez Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong, Merkez Bankası'nın makroekonomik durumu, uluslararası ve yerel finans ve para piyasalarını yakından izlemeye devam edeceğini ve belirlenen para politikası hedeflerine ulaşılmasına katkıda bulunmak amacıyla, yeni durumlara hızla uyum sağlayan proaktif, esnek ve etkili para politikası yönetim politikaları ve çözümleri geliştirmek için tahminlerin kalitesini artıracağını belirtti.

Önümüzdeki dönemde, Vietnam Devlet Bankası, kredi kuruluşlarından yetkili merciler tarafından onaylanmış zayıf ve özel denetim altındaki kredi kuruluşlarının yönetimi/yeniden yapılandırılmasına yönelik planların uygulanmasına, özellikle de bankaların zorunlu devrine ilişkin planlara odaklanmalarını; batık kredilerin yönetimini hızlandırmalarını, kredi kalitesini iyileştirmelerini ve yeni batık kredilerin oluşmasını önlemelerini ve en aza indirmelerini istemektedir.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html