Dolandırıcılıkları önlemek için 'hayalet' hesapları silin.

Vietnam Devlet Bankası, dolandırıcılığı önlemek amacıyla ilgili kurumlarla işbirliği yaparak, biyometrik kimlik doğrulamasıyla teyit edilmemiş pasif hesapları kapatmak ve "hayalet" hesapları silmek için çalışıyor.

Yapay zeka teknolojisi kullanılarak oluşturulmuş örnek görsel - Hazırlayan: TUAN ANH

Son dönemde bankalarda 200 milyondan fazla bireysel hesap açıldı, ancak Vietnam Devlet Bankası biyometrik doğrulama talep ettiğinde yalnızca 113 milyondan fazla bireysel hesap doğrulandı.

Uzun süredir aktif olmayan, yani "pasif" durumda bulunan hesapları nasıl kapatacağınız konusunda size rehberlik edeceğiz. Amaç, "pasif" hesapların doğru anı bekleyip aniden "canlanarak" dolandırıcılık ve sahtekarlık faaliyetlerine katılmasını önlemek ve sınırlamaktır.

Sayın Pham Anh Tuan (Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdürü)

Şu ana kadar yalnızca 113 milyon hesap temizlendi.

Biyometrik kimlik doğrulama ile teyit edilmemiş 86 milyondan fazla banka hesabı, Eylül 2025'ten itibaren, aniden yeniden ortaya çıkmalarını ve dolandırıcılık planlarına katılmalarını önlemek amacıyla devre dışı bırakılacak.

Vietnam Devlet Bankası'na göre, bireysel hesaplar için yalnızca 113 milyon hesap, çipli vatandaş kimlik kartları aracılığıyla biyometrik kimlik doğrulama yöntemiyle doğrulanmıştır. Ticari hesaplar için ise 711.000 hesabın bilgileri doğrulanmış ve yasal temsilciye ilişkin kimlik doğrulaması yapılmıştır.

Tuoi Tre gazetesine konuşan Vietnam Devlet Bankası Bilgi Teknolojileri Departmanı Müdür Yardımcısı Doan Thanh Hai, bugüne kadar ülke genelinde 200 milyondan fazla banka hesabı açıldığını, ancak Vietnam Devlet Bankası'nın veri temizliği için doğrulama zorunluluğu getirmesinin üzerinden neredeyse bir yıl geçmesine rağmen doğrulama oranının yalnızca %67'ye ulaştığını söyledi.

Geriye kalan 86 milyon hesap ise kimlikleri doğrulanmamış bireysel hesaplardır. Açıkça görüldüğü üzere, bu hesapların birçoğu sorunludur ve dolandırıcılık amacıyla oluşturulmuştur.

"Çip yerleştirilmiş vatandaş kimlik kartları aracılığıyla biyometrik bilgilerin doğrulanması, hesapların gerçekliğini sağlamayı ve sahtekarlığı önlemeyi amaçlamaktadır. Bu nedenle, dürüst kişilerin korkacak bir şeyi yoktur; sadece dolandırıcılar ve sahtekarlar ifşa edilmekten korkarlar," dedi Bay Doan Thanh Hai.

Sayın Hai'ye göre, çipli vatandaş kimlik kartıyla bilgileri doğrulamak çok basit. Hesap sahiplerinin, bankaya gitmeye gerek kalmadan, bilgilerini doğrulamak için telefonlarına dijital bankacılık uygulamasını indirmeleri yeterli; bu işlem sadece 1-2 dakika sürüyor. İşlem sırasında herhangi bir zorlukla karşılaşırlarsa, yardım almak için bir banka şubesine veya işlem ofisine gidebilirler.

"Hayalet" hesapları sileceğiz.

Sayın Doan Thanh Hai'ye göre, 1 Ocak 2025'ten itibaren biyometrik bilgiler doğrulanıp Ulusal Nüfus Veritabanı ile karşılaştırılmadığı takdirde, bireysel müşteriler çevrimiçi işlem gerçekleştiremeyecekler.

1 Temmuz'dan itibaren işletmeler, yasal temsilcilerinin biyometrik bilgilerini doğrulamadığı durumlarda ancak gişede işlem gerçekleştirebilecekler.

Bu arada, Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Başkanı Sayın Pham Anh Tuan, şu anda biyometrik bilgileri doğrulanmamış hesapların geçersiz hesaplar veya "pasif" hesaplar olabileceğini söyledi.

86 milyondan fazla doğrulanmamış hesap arasında, geçmişte açılmış ve artık meşrulaştırılamayan sahte hesaplar olduğu şüphesizdir.

Kuruluşlara ait hesaplarla ilgili olarak Bay Tuan, bugüne kadar kuruluşların toplam banka hesaplarının %55'ini oluşturan yaklaşık 711.000 hesabın yasal temsilcisinin biyometrik bilgilerinin doğrulandığını bildirdi.

İşletmelerin çevrimiçi işlemler gerçekleştirebilmesi için, yasal temsilcilerinin 1 Temmuz'dan önce biyometrik bilgilerini Ulusal Nüfus Veritabanı ile doğrulamaları gerektiğini, zira sadece üç hafta kaldığını tavsiye etti.

Ancak, tıpkı kişisel hesaplarda olduğu gibi, dolandırıcılık amacıyla açılan birçok "hayalet" işletme hesabı kaçınılmaz olarak ortaya çıkacak ve bu da hesap sahiplerinin gerçek kimliklerinin doğrulanmasında zorluklara yol açacaktır. Bankaların bu pasif hesapları 1 Eylül'den itibaren silmeye başlaması bekleniyor.

Bay Tuan, "pasif" hesapların kapatılmasının bankacılık sektörünün verilerini temizlemeye yardımcı olduğunu da sözlerine ekledi.

Aynı zamanda, "hayalet" hesapların silinmesi, özellikle öngörülemeyen yöntemlerle gerçekleştirilen siber suçların artması bağlamında, dijital ortamda hizmet kullanan müşteriler için güven ve gönül rahatlığının sağlanmasına da katkıda bulunur.

Son zamanlarda birçok karmaşık dolandırıcılık yöntemi ortaya çıkarıldı - Fotoğraf: QUANG DINH

Bazı hesaplar açıldıktan sonra neden pasif hale geliyor?

Sacombank Bireysel Müşteri Bölümü Direktörü Bayan Nguyen Phuong Huyen, müşterilerin banka hesabı açmalarına rağmen işlem yapmamalarının birçok nedeni olduğunu söyledi.

Müşterilerin daha önce işlem yapma ihtiyacı nedeniyle hesap açmış olmaları mümkün, ancak artık bu ihtiyaçları kalmadığı için biyometrik verilerin kullanımına devam etmeyi önemsemiyorlar.

Ayrıca, bazı müşteriler, özellikle yaşlı müşteriler, çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullanmakta zorluk çekebilir ve teknolojiye aşina olmayabilirler; bu da onların çevrimiçi işlemlerden kaçınmalarına ve bunun yerine işlemleri şahsen gişede gerçekleştirmelerine yol açabilir.

"Vietnam Merkez Bankası'nın, bankaların biyometrik veri kullanmayan hesapları silmesini zorunlu kılan düzenlemesini tamamen destekliyoruz. Bu, dolandırıcılık ve yasadışı faaliyetlerle ilişkili riskleri en aza indirmeye yardımcı olur ve sadece bankacılık sisteminin güvenliğini sağlamakla kalmaz, aynı zamanda hesap yönetiminin verimliliğini de artırır."

"Bu sayede bankalar, tüm hesapların güvenli bir şekilde yönetilmesini ve yalnızca gerçek sahiplerinin erişim ve işlem yapma hakkına sahip olmasını sağlayabilir," dedi Bayan Nguyen Phuong Huyen.

Bu arada,ACB yaklaşık 3 milyon müşterinin biyometrik doğrulama işlemini tamamladığını duyurdu. ACB ayrıca yakın zamanda kurumsal müşteriler için ödeme hesabı açılmasına ilişkin biyometrik kayıt ve ek belgelerle ilgili bir bildirim yayınladı.

Özellikle, Vietnam Devlet Bankası'nın 17/2024 sayılı Genelgesi'ne uymak ve işlem aksamalarını önlemek amacıyla, kurumsal müşterilerin 1 Temmuz'dan önce biyometrik kayıt işlemlerini tamamlamaları ve 1 Ocak 2026'dan önce ödeme hesabı açılış belgelerini eklemeleri gerekmektedir.

ACB ayrıca, halihazırda ACB'de işlem yapan ancak ödeme hesabı açılış kayıtlarını 1 Ekim 2024'ten önce güncellememiş kurumsal müşterilerin, tüm işlemlerin aksamasına neden olmamak için bu kayıtları 1 Ocak 2026'dan önce bankaya iletmeleri gerektiğini belirtti.

10 milyon VND'yi aşan banka işlemlerinde biyometrik kimlik doğrulama gerekecek - Fotoğraf: THANH HIEP

Suçlu taktikleri

Son zamanlarda birçok banka, siber suçluların kullandığı dolandırıcılık yöntemleri konusunda müşterilerini eş zamanlı olarak uyarıyor.

Kredi kartı düzenleme bildirimi

Bayan L.Th.H. ( Hanoi , Thanh Xuan bölgesi), son bir aydır 024 89891117 numaralı telefondan sürekli aramalar aldığını söyledi. Telefonu açtığında, karşıdaki kişi bir bankadan olduğunu iddia eden otomatik bir operatördü ve kendisine kredi kartı açmaya uygun olduğunu söylüyordu.

"Otomatik çağrı merkezi anonsu: Tebrikler, bankadan kredi kartı başvurusunda bulunmaya hak kazandınız. Herhangi bir sorunuz varsa, lütfen bir gişe görevlisiyle görüşmek için 1 veya 0'a basın."

"Başka bir kredi kartı açmaya ihtiyacım yok ve bunun bir dolandırıcılık araması olduğunu biliyorum, çünkü bankaların sürekli olarak müşterilerle bu şekilde iletişime geçen otomatik çağrı merkezleri yok," dedi Bayan L.Th.H.

Vietcombank ayrıca, kişilerin Vietcombank çalışanı/çağrı merkezi personeli gibi davranarak müşterilerle iletişime geçip kredi kartı teklifinde bulunduğu dolandırıcılık olaylarında da artış olduğunu bildirdi.

Dolandırıcıların taktiği, banka çalışanı gibi davranarak telefon görüşmeleri yapmak, SMS mesajları göndermek veya Zalo uygulamasını kullanarak müşterileri banka veya kredi kartı açmaya ikna etmektir.

Bilgi talebi

İkinci yöntem ise dolandırıcının müşteriden kartın üzerindeki seri numarası, kartın fotoğrafı gibi bilgiler istemesini içerir.

Ardından müşterinin kartını kendi e-cüzdanlarına bağlayarak müşterinin kartından para çalıyorlar. Vietcombank müşterilerine şu uyarıda bulunuyor: "Paranızın suçlular tarafından çalınmasını önlemek için müşteriler kesinlikle kart bilgileri, uygulama şifreleri veya OTP kodları gibi gizli bilgileri hiç kimseyle paylaşmamalıdır."

BIDV, yukarıdaki taktiklere ek olarak, suçluların şu anda kullandığı en yaygın dolandırıcılık yöntemlerinden birinin de "komisyon" karşılığında çevrimiçi görevler gerçekleştirmek üzere çevrimiçi işbirlikçiler bulmak olduğunu belirtti.

Bu tür dolandırıcılık yeni olmamasına ve yetkililer tarafından birçok kez uyarılmasına rağmen, bazı insanlar hala buna kanıyor. BIDV, müşterilerine kesinlikle tanımadıkları kişilerin isteği üzerine para transferi yapmamalarını, para yatırmamalarını, banka hesap bilgilerini veya OTP kodlarını vermemelerini tavsiye eder.

Biyometrik kimlik doğrulama, çevrimiçi banka ödemeleri yaparken riskleri en aza indirmeye yardımcı olacaktır - Fotoğraf: TRI DUC

Siber suçlarla mücadele çözümlerini güçlendirmek.

Vietnam Devlet Bankası ve Kamu Güvenliği Bakanlığı, bankacılık ve finans sektöründe dolandırıcılığın önlenmesini daha da sıkılaştırmak amacıyla ilgili yasal düzenlemelerde değişiklik yapıyor.

Yüzlerini kiralayan insanları hapse atmak.

Ödeme Departmanı Müdürü Pham Anh Tuan'a göre, "hayalet" veya sahte hesapların kapatılması, suçun %100 önlenmesini garanti etmiyor çünkü yetkililer, insanları rehin alıp yüzlerini dolandırıcılık faaliyetleri için kiralayan suç örgütlerini tespit etmeye başladı.

Para transferi yapıldığı her seferinde doğrulama için yüzlerini göstermek zorundaydılar; bunun dışında, kendilerine iyi bakılıyor ve ilgileniliyordu.

Doan Thanh Hai, Tuoi Tre gazetesine yaptığı açıklamada, faillerin yüzlerini kiralayan kişileri Vietnam sınırının dışında tuttuklarını, bunun da onları tespit etmeyi ve kapsamlı bir şekilde yargılamayı zorlaştırdığını söyledi. Suçlular keşfedildiklerinde ise dolandırıcılığı çoktan gerçekleştirmiş olabilirler.

Sayın Tuan, hesapların kiraya verilmesi uygulamasını engellemek amacıyla Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın dolandırıcılık ve aldatmaya yardım edenlere daha ağır cezalar getirmeyi önerdiğini söyledi.

Öte yandan, bankacılık ve para sektöründeki idari cezalara ilişkin 88 sayılı Kararnamenin yerine geçecek olan taslak kararnamede, Ödeme Dairesi, hesap kiralama veya ödünç verme işlemi için para cezasını mevcut seviyeye kıyasla 4-5 kat artırarak azami 200 milyon VND'ye çıkarmayı öneriyor.

Bankacılık işlemlerinde VNeID kullanımı.

Yukarıdaki çözümlere ek olarak, Vietnam Devlet Bankası yakında bankaların gişe işlemlerinde müşteri bilgilerinin doğru bir şekilde doğrulanmasını sağlamak için teknoloji kullanmasını zorunlu kılacak. Şu anda, müşteriler gişede işlem yaparken, banka personeli müşterinin yüzüne bakıp kimlik kartıyla karşılaştırarak doğruluğunu teyit ediyor.

Ancak Bay Tuan, bunun "bankanın gişe görevlilerine polis memurlarının işini yaptırdığı" anlamına geldiğini, çünkü bunun polis teşkilatının görevi olduğunu savundu. Yeni genelgede, Vietnam Devlet Bankası, bankaların bireysel gişe görevlilerinin öznel yargısına güvenmek yerine, veri doğruluğunu doğrulamak için teknolojik ekipman kullanmasını şart koşacak.

"Polis dolandırıcıları tespit ettikten sonra, Vietnam Devlet Bankası ilgili hizmet sağlayıcıların uygulamalarını düzeltti. Bundan sonra, Devlet Bankası, sağlayıcının uluslararası standartları karşılamaması durumunda çevrimiçi hizmetlerin askıya alınmasını düzenleyecektir. Siber suçlarla mücadele asla bitmeyen bir savaştır, bu nedenle hizmet sağlayıcıların çok dikkatli olmaları gerekir," dedi Bay Tuan.

Vietnam Devlet Bankası, 2022-2025 döneminde ulusal dijital dönüşüme hizmet edecek nüfus verileri, kimlik tespiti ve elektronik kimlik doğrulama uygulamalarının geliştirilmesi projesini özetleyen ve 2030 vizyonunu öngören 06 sayılı Hükümet Kararnamesinin etkin bir şekilde uygulanması için Kamu Güvenliği Bakanlığı ile aktif olarak koordinasyon sağlamaktadır.

Öte yandan Bay Tuan, Vietnam Devlet Bankası'nın birimleri özellikle biyometrik doğrulama ve tahsilat için bankacılık işlemlerinde VNeID'yi kullanmaya teşvik ettiğini savundu.

VNeID uygulaması, biyometrik bilgileri Ulusal Nüfus Veritabanı ile çapraz referanslamak için kullanıldığında, NFC kullanımındaki eksiklikleri ve zayıflıkları kapsamlı bir şekilde giderecek ve mobil telefonlar aracılığıyla çip yerleştirilmiş vatandaş kimlik kartlarının okunmasında kullanıcı deneyimini iyileştirecektir.

Ancak, biyometrik kimlik doğrulama, bankacılık ve finans sektöründe suçları önlemenin tek çözümü değildir.

Vietnam Devlet Bankası tarafından revize edilen önlemler ve düzenlemelere ek olarak, Kamu Güvenliği Bakanlığı da bu alandaki dolandırıcılığın önlenmesini daha da sıkılaştırmak için ilgili yasal düzenlemelerde değişiklikler yapmaktadır.

Yapay zekanın biyometrik kimlik doğrulama sistemlerini atlatmak için kullanılmasını önlemek.

Tayland Binh İl Polisi tarafından yakın zamanda ortaya çıkarılan bir operasyonda, 1 trilyon VND'lik bir kumar çetesiyle bağlantılı olarak, şüphelilerin bankanın biyometrik kimlik doğrulama sistemini atlatmak için yapay zeka kullanarak sahte biyometrik videolar oluşturduğu tespit edildi.

Bu, Vietnam'da ilk kez kaydedilen böyle bir plan olup, dijital çağda kara para aklama faaliyetlerinin ne kadar gelişmiş ve karmaşık olduğunu göstermektedir.

Sayın Pham Anh Tuan'a göre, siber suç oranındaki artış, kuruluşların güvenliği artırmak ve müşterileri korumak için teknolojiye yatırım yapma ihtiyacının daha fazla farkında olmalarını gerektirmektedir.

Yapay zekayı ürün geliştirmek için kullanırken, suçlular da yapay zekayı suç faaliyetleri için istismar ediyor. Yukarıdaki örnekte, hizmet sağlayıcıların bazı uygulamaları, elektronik kimlik doğrulama (eKYC) için en yüksek güvenlik standartlarını ve uluslararası sertifikaları karşılamamıştır.

ANH HONG - LE THANH

Kaynak: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm