Захист клієнтів під час платіжних операцій.

Найновіші, офіційні та точні новини.

Клієнти, що користуються послугами Nam A Bank. (Фото: TRAN AN)

Швидкий розвиток безготівкових платежів в останні роки сприяв зростанню цифрової економіки та покращенню ефективності грошового обігу. Однак це також призвело до зростання онлайн-шахрайства та афер, що створило нагальну потребу в підвищенні прозорості, безпеки та захисту прав клієнтів у платіжних операціях.

З огляду на цю ситуацію, Державний банк В'єтнаму впроваджує комплексний набір рішень для посилення управління, нагляду та запобігання ризикам, забезпечення безпеки системи та зміцнення довіри громадськості.

Посилити безпеку транзакцій.

За словами пана Ле Ван Туєна, заступника директора Департаменту платежів (Державний банк В'єтнаму), Державний банк В'єтнаму зосередився на вдосконаленні правової бази для сприяння безготівковим платежам та забезпечення безпеки та захисту платіжних операцій.

Регуляторне агентство подало уряду кілька важливих постанов, що стосуються безготівкових платежів, механізмів контрольованого тестування в банківському секторі та мобільних грошей. Воно також видало циркуляри з детальними інструкціями щодо платіжної діяльності, платіжних посередників, відкриття та використання платіжних рахунків, операцій з банківськими картками та моніторингу ключових платіжних систем.

Зокрема, нові правила вимагають посиленої перевірки клієнтів. Клієнти можуть здійснювати електронні платіжні операції лише після повної перевірки їхніх документів, що посвідчують особу, та біометричної інформації.

Для багатьох онлайн-транзакцій біометрична автентифікація стала обов'язковою вимогою. Неправомірне використання платіжних рахунків або електронних гаманців з метою порушення закону каратиметься. Ці правила допомагають обмежити видавання себе за іншу особу та використання неправдивої інформації, тим самим підвищуючи прозорість у всій системі.

Поряд з інституційними вдосконаленнями, банківський сектор активно впроваджує заходи з очищення даних клієнтів у координації з Міністерством громадської безпеки. Завдяки підключенню та використанню національної бази даних населення, ідентифікаційних карток громадян із вбудованими чіпами та програми електронної ідентифікації VNeID, кредитні установи поступово точно перевіряють інформацію про клієнтів та видаляють рахунки, які не належать законним власникам.

За словами пана Ле Хоанг Чінь Куанга, директора Департаменту інформаційних технологій (Державний банк В'єтнаму), до квітня 2026 року в усьому банківському секторі було перевірено майже 155 мільйонів клієнтів за допомогою біометричних даних, включаючи понад 153 мільйони індивідуальних клієнтів та понад 1,9 мільйона інституційних клієнтів. Розгортання автентифікації за допомогою ідентифікаційних карток громадян із вбудованим чіпом та VNeID також було поширено на багато кредитних установ та платіжних посередників.

Крім того, система боротьби з відмиванням грошей очистила всі 154 мільйони рахунків та 36 мільйонів записів клієнтів; Національний центр кредитної інформації також перевірив десятки мільйонів записів, що сприяло покращенню якості даних у всій галузі. Цей результат не лише допомагає підвищити ефективність управління, але й безпосередньо знижує ризик шахрайства в платіжних операціях.

Координуйте зусилля для запобігання шахрайству на ранніх стадіях.

У контексті зростання високотехнологічної злочинності координація між банківським сектором та відповідними міністерствами та відомствами стала нагальною. Досвід показує, що тісна координація дала значні результати.   Захист майна людей.

Нещодавно в Лай Чау співробітники Agribank виявили незвичайну активність, коли клієнт знімав гроші, та негайно повідомили про це поліцію, запобігши складній афері та врятувавши людей від значних збитків. Окрім простого реагування на ситуації, банки також проактивно впроваджують технологічні рішення. Система сповіщення про підозрілі транзакції Agribank зареєструвала понад 200 000 сповіщень та тимчасово призупинила понад 91 000 ризикованих транзакцій, запобігши транзакціям на загальну суму понад 360 мільярдів донгів.

Ці результати показують, що без механізмів міжвідомчої координації окремі зусилля навряд чи досягнуть максимальної ефективності. Державний банк В'єтнаму скоординував з Міністерством громадської безпеки впровадження Плану № 01 щодо використання даних населення для автентифікації клієнтів. Відповідно до директиви уряду в Офіційному розсиланні № 29/CĐ-TTg щодо запобігання та боротьби зі злочинами у сфері високих технологій, відповідні установи наразі здійснюють перехресне зіставлення інформації між абонентами мобільних телефонів та власниками платіжних рахунків, а також комплексну перевірку банківських рахунків та SIM-карт. Це перехресне зіставлення та синхронізація даних сприяє своєчасному виявленню та запобіганню шахрайським транзакціям з використанням фальшивої інформації.

Поряд з інституційними та інформаційними рішеннями, Державний банк В'єтнаму ввів в експлуатацію Систему одночасного управління інформацією, моніторингу та запобігання шахрайству (SIMO). Ця система дозволяє організаціям-учасницям обмінюватися інформацією про підозрілі рахунки, що дає банкам змогу оперативно вживати превентивних заходів або запитувати додаткову перевірку перед обробкою транзакцій.

Згідно з даними станом на 12 квітня, система надіслала сповіщення понад 3,7 мільйонам клієнтів; з них понад 1,2 мільйона клієнтів зупинили або скасували транзакції після отримання сповіщення, загальною вартістю транзакцій майже 4,17 трильйона донгів.

Підвищення прозорості платежів не може спиратися на одне єдине рішення; воно вимагає скоординованих зусиль, що охоплюють удосконалення законодавства, очищення даних, застосування технологій та посилену міжгалузеву співпрацю. Рішення, що впроваджуються наразі, значною мірою сприяють забезпеченню безпеки транзакцій, зменшенню ризиків та захисту прав клієнтів, закладаючи основу для сталого розвитку безготівкових платежів у В'єтнамі.

У найближчий період, поряд із подальшим удосконаленням механізмів і політики й підвищенням ефективності нагляду, підвищення обізнаності громадськості щодо використання безпечних платіжних послуг буде вирішальним фактором у створенні прозорого та надійного платіжного середовища.

Джерело: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html