Можливості та виклики зеленого кредитування

В умовах зростаючої глобалізації та зміни клімату розвиток зеленого кредитування є не лише неминучою тенденцією, а й нагальною вимогою для В'єтнаму. Банківська галузь, як життєва сила економіки, стикається з великими можливостями та викликами у сфері зеленого фінансування.

У В'єтнамі уряд визначив перехід до зеленої економіки як один із довгострокових стратегічних напрямків. Однак для реалізації цих стратегій необхідна фінансово-банківська система, яка відіграватиме провідну роль, проактивно «закачуючи кров» у ключові сфери, такі як чиста енергетика, зелене сільське господарство тощо.

Пільговий кредитний пакет «Зелений кредит» заохочує клієнтів інвестувати у високотехнологічне сільське господарство .

«Підштовхування» для відкриття довгострокових потоків капіталу

Зелений кредит, з здавалося б, незнайомої концепції, поступово стає стратегічним компонентом банківських операцій. Зелений кредит не лише фінансовий інструмент, а й важливий «поштовх» для розблокування довгострокових потоків капіталу, сприяння трансформації моделі зростання, створення імпульсу для розвитку циркулярної економіки та переходу до нульових викидів () до 2050 року.

Згідно з нещодавнім звітом Державного банку В'єтнаму (SBV), станом на кінець березня 2025 року 58 кредитних установ мали залишки зеленого кредиту із загальним залишком непогашеної заборгованості понад 704 244 млрд донгів, що становить близько 4,3% від загального заборгованості всієї економіки. Середні темпи зростання залишків зеленого кредиту у період 2017-2024 років сягнули понад 21% на рік, що значно перевищує загальні темпи зростання кредитування всієї галузі.

Примітно, що понад 70% цієї суми зосереджено на відновлюваній енергетиці, чистому виробництві, управлінні відходами та сталому використанні ресурсів. З них позики на «зелену» промисловість та будівництво досягли близько 25 000 мільярдів донгів, що становить близько 3,7% від загального обсягу «зелених» кредитів. Пріоритетні сфери включають відновлювану енергетику (45%), «зелене» сільське господарство (31%) та стале управління водними ресурсами.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту також підтвердив: «Останнім часом Державний банк В'єтнаму синхронно впровадив багато рішень для спрямування потоків кредитного капіталу в зелені, екологічно чисті галузі та низьковуглецеві виробничі галузі. BIDV надав понад 2 мільярди доларів США на проекти вітрової та сонячної енергетики в центральних та Центрально-високогірних провінціях».

TPBank запустив кредитні пакети з пільговими процентними ставками для індивідуальних клієнтів, які встановлюють сонячні електростанції на дахах, тоді як HDBank активізував співпрацю з міжнародними фінансовими установами для розширення довгострокових джерел «зеленого» капіталу. Agribank запустив кредитний пакет на суму 10 000 мільярдів донгів для органічного сільського господарства та відновлюваної енергетики з процентними ставками від 3,5% на рік. ACB має пакет на суму 2 000 мільярдів донгів для галузей промисловості в «зеленій» категорії. VietinBank також запустив «зелені» проекти на суму майже 27 000 мільярдів донгів з моменту проведення конференції COP26 дотепер...

Розв'яжіть вузол

Хоча тенденція очевидна, ринок зеленого кредитування у В'єтнамі все ще стикається з багатьма викликами. По-перше, це відсутність стандартизації. У В'єтнамі немає повної правової бази щодо концепції та критеріїв класифікації зелених проектів. Наприклад, досі не було спеціального указу чи системи зеленої класифікації, які б слугували основою для визначення проектів, що мають право на отримання зеленого кредиту. Це унеможливлює врахування або отримання багатьох потенційних позик відповідно до політики.

Доцент, доктор Буй Хуу Тоан, голова Ради Банківської академії, зазначив, що відсутність чіткої системи критеріїв ускладнює доступ бізнесу до капіталу. Тому експерти вважають, що В'єтнаму потрібна синхронна стратегія, від інституцій, політики до ресурсів для впровадження. Уроки ЄС чи Кореї показують, що чітка система екологічної класифікації допоможе ринку розрізняти «справжню зелень» та «грінвошинг» (зелену рекламу), тим самим підвищуючи надійність та...

З метою сприяння вирішенню правового «вузького місця», пан Нгуєн Туан Куанг – заступник директора Департаменту зміни клімату (Міністерство сільського господарства та навколишнього середовища) повідомив, що нещодавно Міністерство сільського господарства та навколишнього середовища подало на розгляд Прем'єр-міністра питання про видачу екологічних критеріїв та підтвердження для проектів, яким надано зелені кредити та випущено зелені облігації.

Після видання це Рішення чітко визначить екологічні критерії, які слугуватимуть основою для доступу проектів до зелених кредитів та зелених облігацій, а також водночас додасть критерії для проектів зеленого виробництва відповідно до вимог експортного ринку.

Очікується, що 45 типів інвестиційних проектів у 7 секторах будуть підтверджені як такі, що відповідають екологічним критеріям для надання зелених кредитів та випуску зелених облігацій. Тим часом доктор Міхаела Баур, директор Німецького представництва у сфері співробітництва з розвитку (GIZ) у В'єтнамі, рекомендує вважати зелену класифікацію ключовим фактором для орієнтації потоків капіталу на зелене зростання та допомоги В'єтнаму в доступі до глобальних джерел зеленого фінансування.

За словами пані Міхаели Баур, з 2017 року, за дорученням уряду Німеччини, GIZ підтримує SBV у розробці «Звіту про зелену кредитну статистику». Це вважається початковою версією системи зеленої класифікації, спеціально розробленої для банківської галузі, для моніторингу та просування діяльності у сфері зеленого кредитування.

Крім того, важливою подією є те, що Державний банк В'єтнаму та Міжнародна фінансова корпорація (IFC) щойно випустили посібник «Система управління екологічно-соціальними ризиками в діяльності з надання кредитів», написаний у співавторстві обох сторін та розроблений відповідно до міжнародної практики, для підтримки кредитних установ (КІ) у застосуванні стандартів ESG у кредитній діяльності, сприяючи досягненню цілей сталого фінансування.

За словами заступника голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту, це буде дуже практичний довідковий документ, який допоможе кредитним установам посилити управління ризиками відповідно до найкращих міжнародних практик. Таким чином, В'єтнам знаходиться на ключовому етапі процесу трансформації моделі. Якщо ми й надалі покладатимемося на «коричневу» модель розвитку, яка споживає ресурси та викидає багато викидів, ми відстанемо у світовій гонці.

Навпаки, якщо ми знатимемо, як скористатися роллю зеленого кредитування як стратегічного фінансового важеля, в'єтнамська економіка матиме можливість зробити прорив не лише у зростанні ВВП, але й у якості життя, міжнародній репутації та довгостроковому розвитку. У цьому контексті банківська галузь повинна взяти на себе ініціативу не лише як постачальник капіталу, але й як лідер у зміні ринкового мислення. Саме банки, як життєва сила економіки, вирішуватимуть, куди спрямовуватиметься капітал, що підтримувати та яка модель розвитку буде сформована в майбутньому.

Однак, лише зусиль банківського сектору недостатньо. За словами пані Ха Тху Зянг, директора Департаменту економічних секторів (SBV), розвиток зеленого кредитування також вимагає координації між міністерствами та секторами для вдосконалення політики, створення дорожньої карти для підтримки зелених секторів (податки, капітал, технології) та розвитку ринку зелених облігацій, прав. Кредитним установам також потрібен доступ до міжнародних джерел капіталу для надання довгострокових позик, пільгових процентних ставок тощо.

nhandan.vn

Джерело: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html