Можливості та виклики зеленого кредитування

В умовах зростаючої глобалізації та зміни клімату розвиток зеленого кредитування є не лише неминучою тенденцією, а й нагальною вимогою для В'єтнаму. Банківський сектор, як життєва сила економіки, стикається зі значними можливостями та викликами щодо зеленого фінансування.

У В'єтнамі перехід до зеленої економіки був визначений урядом як один зі своїх довгострокових стратегічних напрямків. Однак для реалізації цих стратегій потрібна провідна фінансова та банківська система для проактивного «вливання капіталу» в ключові сектори, такі як чиста енергетика та зелене сільське господарство.

Пільговий кредитний пакет у рамках програми «Зелений кредит» заохочує клієнтів інвестувати у високотехнологічне сільське господарство .

Поштовх для розблокування довгострокових потоків капіталу.

Зелений кредит, колись, здавалося б, незнайома концепція, поступово стає стратегічним компонентом банківських операцій. Зелений кредит — це більше, ніж просто фінансовий інструмент, він є вирішальним поштовхом для розблокування довгострокових потоків капіталу, сприяння трансформації моделей зростання, створення імпульсу для розвитку циркулярної економіки та досягнення нульових викидів до 2050 року.

Згідно з нещодавнім звітом Державного банку В'єтнаму (SBV), станом на кінець березня 2025 року 58 кредитних установ видали зелені кредити із загальним залишком заборгованості понад 704 244 млрд донгів, що становить приблизно 4,3% від загальної суми непогашених кредитів в економіці країни. Середні темпи зростання непогашених зелених кредитів протягом 2017-2024 років сягнули понад 21% на рік, що значно перевищує загальні темпи зростання кредитування в усій галузі.

Примітно, що понад 70% цих позик зосереджено у сферах відновлюваної енергетики, чистого виробництва, управління відходами та сталого використання ресурсів. З них позики на «зелену» промисловість та «зелене» будівництво склали приблизно 25 трильйонів донгів, що становить близько 3,7% від загального обсягу виданих «зелених» кредитів. Пріоритетними секторами є відновлювана енергетика (45%), «зелене» сільське господарство (31%) та стале управління водними ресурсами.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту також підтвердив: «Останнім часом Державний банк В'єтнаму впровадив багато комплексних рішень для спрямування кредитних потоків у «зелені», екологічно чисті сектори та галузі низьковуглецевого виробництва. BIDV надав понад 2 мільярди доларів США на проекти вітрової та сонячної енергетики в центральних та Центрально-високогірних провінціях».

TPBank впроваджує кредитні пакети з пільговими процентними ставками для індивідуальних клієнтів, які встановлюють сонячні енергетичні системи на дахах, тоді як HDBank зміцнює співпрацю з міжнародними фінансовими установами для розширення довгострокових джерел зеленого капіталу. Agribank впроваджує кредитний пакет на суму 10 000 мільярдів донгів для органічного сільського господарства та відновлюваної енергетики з процентними ставками від 3,5% на рік. ACB має пакет на суму 2 000 мільярдів донгів для зелених секторів. VietinBank також реалізував зелені проекти на загальну суму майже 27 000 мільярдів донгів з часу конференції COP26…

Розплутування вузла

Хоча тенденція очевидна, ринок зеленого кредитування у В'єтнамі все ще стикається з багатьма викликами. По-перше, існує питання стандартизації. У В'єтнамі відсутня повна правова база щодо концепції та критеріїв класифікації зелених проектів. Наприклад, на сьогоднішній день досі немає жодного указу чи спеціальної системи класифікації зелених проектів, які б слугували основою для визначення проектів, що мають право на отримання зеленого кредиту. Це перешкоджає належному відстеженню або доступу до багатьох потенційних позик відповідно до політики.

Доцент, доктор Буй Хуу Тоан, голова Ради Банківської академії, вважає, що відсутність чіткої системи критеріїв ускладнює доступ бізнесу до капіталу. Тому експерти вважають, що В'єтнаму потрібна комплексна стратегія, від інституцій та політики до ресурсів для впровадження. Уроки ЄС чи Південної Кореї показують, що чітка система екологічної класифікації допоможе ринку розрізняти «справді зелений» та «грінвошинг» (зелену рекламу), тим самим підвищуючи довіру та стійкість.

Щоб допомогти вирішити юридичне «вузьке місце», пан Нгуєн Туан Куанг, заступник директора Департаменту зміни клімату (Міністерство сільського господарства та навколишнього середовища), повідомив, що нещодавно Міністерство сільського господарства та навколишнього середовища подало на розгляд Прем'єр-міністра запит на екологічні критерії та процедури сертифікації для проектів, що мають право на отримання зелених кредитів та випуску зелених облігацій.

Після видання це рішення чітко визначить екологічні критерії, які слугуватимуть основою для доступу проектів до зелених кредитів та зелених облігацій, а також доповнить критерії для проектів зеленого виробництва, як того вимагають експортні ринки.

Очікується, що 45 типів інвестиційних проектів у 7 секторах будуть сертифіковані як такі, що відповідають екологічним критеріям для надання зелених кредитів та випуску зелених облігацій. Тим часом доктор Міхаела Баур, директор Німецької організації співробітництва в галузі розвитку (GIZ) у В'єтнамі, зазначає, що екологічна класифікація є ключовим фактором у спрямуванні потоків капіталу до зеленого зростання та допомозі В'єтнаму в доступі до глобального зеленого фінансування.

За словами пані Міхаели Баур, з 2017 року за дорученням уряду Німеччини GIZ підтримує Державний банк В'єтнаму у розробці «Звіту про зелену кредитну статистику». Це вважається початковою версією системи зеленої класифікації, розробленої спеціально для банківського сектору, спрямованої на моніторинг та просування діяльності у сфері зеленого кредитування.

Крім того, ключовою подією є нещодавній випуск посібника «Система управління екологічними та соціальними ризиками в кредитній діяльності», спільно складеного двома сторонами та розробленого відповідно до передового міжнародного досвіду. Цей посібник має на меті допомогти кредитним установам у застосуванні стандартів ESG у кредитній діяльності та сприяти досягненню цілей сталого фінансування.

За словами заступника голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту, це буде дуже практичний довідковий документ, який допоможе кредитним установам посилити управління ризиками відповідно до найкращих міжнародних практик. Таким чином, В'єтнам знаходиться на ключовому етапі процесу трансформації своєї моделі. Якщо ми продовжуватимемо покладатися на «коричневу» модель розвитку, яка є ресурсоємною та має високий рівень викидів, ми відстанемо у світовій гонці.

І навпаки, якщо В'єтнам зможе використати роль зеленого кредитування як стратегічного фінансового важеля, економіка матиме можливість прорватися не лише з точки зору зростання ВВП, але й якості життя, міжнародного престижу та довгострокового розвитку. У цій ситуації банківський сектор має взяти на себе ініціативу не лише як постачальник капіталу, але й як лідер у зміні ринкового мислення. Банки, як життєва сила економіки, визначатимуть, куди рухатиметься капітал, що він живить і яка модель розвитку буде сформована в майбутньому.

Однак, зусиль лише банківського сектору недостатньо. За словами пані Ха Тху Зіанг, директора Департаменту економічних секторів (Державний банк В'єтнаму), сприяння зеленому кредитуванню також вимагає координації між міністерствами та секторами для вдосконалення політики, розробки дорожньої карти для підтримки зелених галузей промисловості (податки, капітал, технології) та розвитку ринку зелених облігацій та варантів. Кредитним установам також потрібен доступ до міжнародних джерел капіталу для надання довгострокових позик з пільговими процентними ставками тощо.

nhandan.vn

Джерело: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html