Мікрофінансові послуги в часи... Штучного інтелекту

(Baothanhhoa.vn) - У Тхань Хоа, Мікрофінансова установа Тхань Хоа (TCVM) внесла суттєві зміни у застосування штучного інтелекту до своєї діяльності, щоб допомогти оптимізувати ефективність та продуктивність роботи в нову еру.

Співробітники TCVM міста Тхань Хоа застосовують штучний інтелект та великі дані в операційній діяльності.

Чутливість до цифрової трансформації, сприяння фінансовій інклюзії

Революція штучного інтелекту (ШІ) стала потужною рушійною силою соціально -економічних змін, включаючи фінансові послуги. Для установ мікрофінансування, де кожен невеликий кредит пов'язаний із засобами до існування та довірою сільських сімей, ШІ — це не просто інструмент «оптимізації витрат», а інструмент для розширення рівного доступу, зменшення бар'єрів для заявок та прийняття більш складних кредитних рішень. Однак цей потенціал може бути реалізований лише за умови відповідального використання, поєднання технологій, людей та правильної системи управління.

У Тхань Хоа, Мікрофінансова установа Тхань Хоа зробила суттєві зміни у застосуванні штучного інтелекту до своєї діяльності, щоб допомогти оптимізувати ефективність та продуктивність роботи в нову еру. Мікрофінансова установа Тхань Хоа зосереджується на застосуванні технологій, просуванні цифрової трансформації в операціях (веб-сайт, програмне забезпечення для управління, канали підтримки через zalo...) для покращення управлінських можливостей, накопичення даних про транзакції, забезпечення прозорості грошових потоків та сприяння застосуванню передових аналітичних інструментів, диверсифікації та покращення якості послуг. Завдяки стандартизованій та оцифрованій базі даних клієнтів, мікрофінансова установа може скоротити час обробки документів та зменшити використання паперової роботи. Це одна з сприятливих передумов для переходу до тестування рішень на основі штучного інтелекту, придатних для моделі мікрофінансової установи.

Застосування штучного інтелекту та аналізу великих даних у діяльності TCVM Тхань Хоа

Застосування штучного інтелекту та аналізу великих даних дозволяє мікрофінансовим установам загалом та мікрофінансовим установам Тхань Хоа зокрема здійснювати проривні розробки з трьома основними напрямками діяльності.

Штучний інтелект та великі дані дозволяють точніше оцінювати ризики, використовуючи «альтернативні дані». Замість того, щоб покладатися виключно на кредитну історію, якої немає для багатьох сільських позичальників, Thanh Hoa Microfinance тепер може використовувати дані про транзакції, історію оплати рахунків, поведінку продажів, навіть дані соціальних мереж або дані агентів для прогнозування спроможності позичальників до погашення боргу та оцінки їхньої спроможності. Це «відкриває двері» для клієнтів, які наразі не мають кредитного профілю, не мають багато інформації про кредитну історію, але насправді мають можливість погасити борг.

Завдяки застосуванню штучного інтелекту та великих даних, мікрофінансова установа Thanh Hoa може автоматизувати процеси, скорочуючи час обслуговування клієнтів. Програмне забезпечення для управління постійно оновлюється, надаючи можливість перевіряти записи, витягувати інформацію та підтримувати попереднє схвалення, щоб скоротити час розгляду. Це має велике значення для клієнтів, яким потрібен своєчасний капітал. Водночас, подання заявок на кредит через веб-сайт, онлайн-консультації через zalo, месенджер тощо можуть покращити цілодобовий сервіс у віддалених районах.

Завдяки управлінню портфелем та ранньому попередженню про ризики, моделі прогнозування та сегментації клієнтів допомагають організаціям зосередити ресурси на запобіганні безнадійній заборгованості, оптимізації стратегій стягнення боргів та наданні своєчасних фінансових консультацій.

Ці програми не лише допомагають зменшити операційні витрати, але й можуть розширити можливості забезпечення безпечного фінансування для клієнтів, які є бідними, мають низький рівень доходу, жінок, які починають бізнес за допомогою мікрокредитів... За умови правильного розгортання, штучний інтелект може принести три переваги одночасно для мікрофінансування Thanh Hoa та клієнтів, а саме: розширення доступності; пришвидшення та дружелюбність; продовження екологічного впливу.

Відповідно, багато фрілансерів, дрібних торговців та фермерів без кредитної історії матимуть більш прийнятні можливості для отримання позик. Швидке схвалення заявок, цифрові канали зв'язку, такі як zalo/applications, допомагають зменшити транспортні витрати для клієнтів у віддалених районах. Коли штучний інтелект підтримує оцінку потужності та прибутковості зелених бізнес-моделей, «зелений» капітал (зелений кредит) буде розподілятися ефективніше, тим самим сприяючи досягненню мети сталого розвитку, до якої прагне Thanh Hoa Microfinance.

Однак, Мікрофінансова організація Тхань Хоа чітко усвідомлює, що: для досягнення цих цілей потрібна дорожня карта з конкретними планами та напрямками. Тому, ґрунтуючись на аналізі та оцінці міжнародної та внутрішньої ситуації, ретельно дотримуючись стратегічних напрямків, цілей та місій, Мікрофінансова організація Тхань Хоа проявляє гнучкість та ініціативність у розробці дорожньої карти відповідно до загальних тенденцій та реалій підрозділу.

Перш за все, стандартизація даних – це перший крок, що створює важливу передумову для можливості оцифрування всієї діяльності організації, включаючи стандартизацію записів, транзакцій, історії погашення боргів; водночас, збір прозорої згоди від клієнтів відповідно до правил безпеки.

Штучний інтелект – це інструмент, люди – центр. Мікрофінансова установа Тхань Хоа застосовує ШІ для попереднього затвердження, а остаточне рішення переглядається кредитними спеціалістами, щоб пришвидшити та забезпечити дотримання фінансових принципів, а також сприяти почуттю відповідальності посадових осіб та працівників за доручену роботу.

Пілотне тестування конкретного продукту, такого як зелений кредит для органічних овочевих ферм; оцінка моделі з використанням даних про виробництво, продажі, історію програм фінансового навчання... Мікрофінансування Thanh Hoa має перевагу у вигляді списку клієнтів, які беруть участь у зеленій моделі.

Навчання та вдосконалення потенціалу цифрової трансформації, використання штучного інтелекту та застосувань великих даних для посадових осіб та співробітників є незамінними в будь-якій стратегії розвитку. Кредитні спеціалісти повинні розуміти механізм роботи застосувань штучного інтелекту, знати, як пояснити причини відмови/підтримки клієнтів та застосовувати заходи для запобігання етичним ризикам.

Формування системи управління штучним інтелектом та сприяння співпраці для побудови системи контролю моделей, оцінки справедливості та дотримання закону також є важливим змістом, який організація TCVM впровадила та бажає просувати далі в майбутньому.

Штучний інтелект — це не кінцева мета, а засіб, який допомагає мікрофінансовим установам краще виконувати свою соціальну місію: надавати капітал потрібним людям у потрібний час, з відповідальністю та прозорістю. Завдяки досягнутим результатам та невпинним зусиллям, мікрофінансова установа Тхань Хоа активно сприяє сталому розвитку сільського господарства , фермерів та сільських районів.

Стаття та фотографії: Хоанг Лінь

Джерело: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm