Співробітники TCVM у Тхань Хоа застосовують штучний інтелект та великі дані у своїй діяльності.
Впровадження цифрової трансформації та сприяння фінансовій інклюзії.
Революція штучного інтелекту (ШІ) стала потужною рушійною силою соціально -економічних змін, зокрема у сфері фінансових послуг. Для установ мікрофінансування, де кожен невеликий кредит пов'язаний із засобами до існування та довірою сільських сімей, ШІ – це не просто «оптимізація витрат», а й інструмент для розширення рівного доступу, зменшення паперових бар'єрів та прийняття більш складних кредитних рішень. Однак цей потенціал може бути реалізований лише за умови відповідального впровадження, поєднання технологій, людей та відповідної системи управління.
У Тхань Хоа, Мікрофінансова організація Тхань Хоа досягла значних успіхів, застосовуючи штучний інтелект у своїй діяльності, оптимізуючи ефективність та продуктивність у сучасну епоху. Мікрофінансова організація Тхань Хоа зосереджується на застосуванні технологій та просуванні цифрової трансформації у своїй діяльності (веб-сайт, програмне забезпечення для управління, канал підтримки через Zalo тощо) для покращення управлінських можливостей, накопичення даних про транзакції, забезпечення прозорості грошових потоків та сприяння застосуванню передових аналітичних інструментів, диверсифікації та покращення якості послуг. Завдяки стандартизованій та оцифрованій базі даних клієнтів, Мікрофінансова організація може скоротити час обробки та зменшити використання паперу. Це забезпечує сприятливу основу для тестування рішень на основі штучного інтелекту, що підходять для моделі мікрофінансування.
Застосування штучного інтелекту та аналітики великих даних в діяльності Мікрофінансової установи (МФУ) Тхань Хоа.
Застосування штучного інтелекту та аналітики великих даних дозволило мікрофінансовим установам загалом, і мікрофінансовій установі Тхань Хоа зокрема, досягти проривних результатів у трьох основних напрямках діяльності.
Штучний інтелект та великі дані дозволяють точніше оцінювати ризики за допомогою «альтернативних даних». Замість того, щоб покладатися виключно на кредитну історію, яка відсутня у багатьох сільських позичальників, мікрофінансові установи Тхань Хоа тепер можуть використовувати дані про транзакції, історію оплати рахунків, поведінку покупців, навіть дані соціальних мереж або дані агентів для прогнозування платоспроможності та оцінки позичальників. Це «відкриває двері» для клієнтів, які наразі не мають кредитних профілів або розширеної інформації про кредитну історію, але які дійсно мають можливість повернути борг.
Завдяки застосуванню штучного інтелекту та великих даних, мікрофінансова організація Тхань Хоа може автоматизувати процеси та скоротити час обслуговування клієнтів. Програмне забезпечення для управління постійно оновлюється, надаючи можливість перевіряти документи, витягувати інформацію та підтримувати попереднє схвалення, що скорочує час розгляду. Це має велике значення для клієнтів, яким потрібен своєчасний капітал. Водночас, подання заявок на кредит через вебсайт та надання онлайн-консультацій через Zalo, Messenger тощо можуть покращити цілодобовий сервіс у віддалених районах.
Завдяки управлінню портфелем та ранньому попередженню про ризики, моделі прогнозування та сегментація клієнтів допомагають організаціям зосередити ресурси на запобіганні безнадійній заборгованості, оптимізації стратегій стягнення боргів та наданні своєчасних фінансових консультацій.
Ці програми не лише допомагають зменшити операційні витрати, але й можуть збільшити доступність безпечного фінансування для цільових клієнтів, таких як бідні, малозабезпечені та жінки-підприємці з мікрокредитами. За умови правильного впровадження штучний інтелект може принести три одночасні переваги мікрофінансуванню Thanh Hoa та його клієнтам: розширення доступності; прискорення та підвищення зручності використання; а також розширення екологічного впливу.
Відповідно, багато самозайнятих осіб, власників малого бізнесу та фермерів без кредитної історії матимуть кращий доступ до позик. Швидка обробка заявок та цифрові канали зв'язку, такі як Zalo/apps, допомагають зменшити витрати на проїзд для клієнтів у віддалених районах. Коли штучний інтелект допомагає в оцінці можливостей та прибутковості зелених бізнес-моделей, «зелені» кредити будуть розподілятися ефективніше, тим самим сприяючи досягненню цілей сталого розвитку, до яких прагне Thanh Hoa Microfinance.
Однак, Організація традиційної медицини та професійного навчання Тхань Хоа визнає, що досягнення цих цілей вимагає дорожньої карти з конкретними планами та напрямками. Тому, ґрунтуючись на аналізі та оцінці міжнародної та внутрішньої ситуації, а також чітко дотримуючись стратегічних напрямків, цілей та місії, Організація традиційної медицини та професійного навчання Тхань Хоа гнучко та проактивно розробила дорожню карту, яка відповідає загальним тенденціям та практичним реаліям організації.
Перш за все, стандартизація даних – це перший крок, який створює вирішальну основу для оцифрування всіх операцій організації, включаючи стандартизацію записів, транзакцій та історії платежів, а також прозоре отримання згоди від клієнтів відповідно до правил конфіденційності.
Штучний інтелект – це інструмент, а люди – в центрі уваги. Мікрофінансова організація Тхань Хоа застосовує штучний інтелект для попереднього затвердження, тоді як остаточне рішення розглядається кредитними спеціалістами. Такий підхід пришвидшує процес і гарантує дотримання фінансових принципів, а також сприяє високому почуттю відповідальності серед співробітників за виконання покладених на них завдань.
Пілотне тестування конкретного продукту, такого як зелений кредит для органічних овочевих ферм; оцінка моделі з використанням даних про виробництво та продажі, історії участі в програмах фінансового навчання тощо. Мікрофінансування Thanh Hoa має перевагу, оскільки вже має список клієнтів, які беруть участь у зеленій моделі.
Навчання та підвищення кваліфікації персоналу в галузі цифрової трансформації та застосування штучного інтелекту/великих даних є незамінними в будь-якій стратегії розвитку. Кредитні спеціалісти повинні розуміти механізми роботи програм штучного інтелекту, знати, як пояснити причини відмови/підтримки клієнтів, а також застосовувати заходи для зменшення морального ризику.
Створення системи управління штучним інтелектом та сприяння співпраці для побудови системи контролю моделей, оцінки справедливості та забезпечення дотримання законодавства також є важливими напрямками, які організація TCVM впровадила та бажає продовжувати розвивати в майбутньому.
Штучний інтелект не є кінцевою метою, а радше засобом, який допомагає мікрофінансовим установам (МФУ) краще виконувати свою соціальну місію: надавати капітал потрібним людям у потрібний час з відповідальністю та прозорістю. Завдяки досягнутим результатам та постійним зусиллям, МФУ Тхань Хоа активно сприяє сталому розвитку сільського господарства , фермерів та сільських районів.
Текст і фото: Хоанг Лінь
Джерело: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm
Коментар (0)