Посилення «буфера» для банків.

Báo Sài Gòn Giải phóng•19/06/2023

СГГП 19 червня 2023 р., 08:10

Хоча фінансове «здоров’я» покращилося, коефіцієнт достатності капіталу (CAR) комерційних банків залишається досить слабким. Тому комерційні банки продовжували активізувати зусилля щодо збільшення статутного капіталу у 2023 році з метою зміцнення своєї стійкості.

SHB щойно продала SHB Finance іноземному інвестору (угода в SHB Finance). Фото: МІНЬ ХУЙ

Швидке збільшення капіталу

Згідно з даними постачальників фінансових даних, коефіцієнт достатності капіталу (CAR) комерційних банків у В'єтнамі досить низький порівняно з регіоном: лише 9,04% (включаючи державні комерційні банки: Agribank , Vietcombank, VietinBank, BIDV) та 12,29% (приватні комерційні банки). Тим часом у багатьох країнах регіону, таких як Індонезія, Філіппіни, Сінгапур, Таїланд тощо, середній CAR коливається від 17% до 22%. Хоча коефіцієнт CAR "тонший", ніж у приватних комерційних банків, державні комерційні банки займають понад 50% кредитного ринку країни. Це також є причиною, чому Державний банк В'єтнаму (SBV) нещодавно схвалив збільшення статутного капіталу Vietcombank з 47 325 млрд до 55 891 млрд донгів шляхом випуску акцій. Очікується, що після успішної емісії Vietcombank стане другим за величиною банком у системі за розміром статутного капіталу після приватного акціонерного комерційного банку VPBank.

Аналогічно, очікується, що наприкінці червня 2023 року Національні збори також проголосують за схвалення плану збільшення капіталу Agribank на 17 100 мільярдів донгів на період 2023-2024 років, в результаті чого загальна сума становитиме приблизно 51 430 мільярдів донгів. Відповідно, цього року Agribank отримає додатковий капітал у розмірі близько 6 750 мільярдів донгів, а решта буде реалізована наступного року. Загальні збори акціонерів VietinBank також схвалили план збільшення його статутного капіталу цього року з 12 330 мільярдів донгів приблизно до 66 000 мільярдів донгів; BIDV також планує збільшити свій статутний капітал до понад 61 557 мільярдів донгів цього року шляхом двох раундів емісії акцій…

Крім того, Державний банк В'єтнаму (SBV) також схвалив приватним комерційним банкам збільшення статутного капіталу різними методами. Зокрема, TPBank отримав схвалення на збільшення статутного капіталу максимум на майже 6 199 мільярдів донгів шляхом випуску акцій, збільшивши свій статутний капітал до 22 000 мільярдів донгів. ABBank також завершив випуск акцій для розподілу дивідендів акціонерам, збільшивши свій статутний капітал до понад 10 350 мільярдів донгів; ACB також збільшив свій статутний капітал з 33 774 мільярдів донгів до 38 840 мільярдів донгів шляхом випуску акцій для виплати дивідендів за 2022 рік; HDBank отримав схвалення SBV на виплату дивідендів акціями за ставкою 15% та збільшення свого статутного капіталу з 25 303 мільярдів донгів до понад 29 200 мільярдів донгів…

Окрім вищезгаданих банків, майже 20 інших комерційних банків планують збільшити свій статутний капітал цього року, більшість із них виплачують дивіденди у формі акцій. Якщо ці плани щодо збільшення капіталу будуть успішно реалізовані, статутний капітал банківської системи до кінця року зросте приблизно на 163 000 мільярдів донгів, що еквівалентно зростанню на 26,7%.

Щодо збільшення капіталу, керівництво Agribank заявило, що додатковий капітал не лише покращить фінансові можливості та забезпечить банку основу для розширення своєї діяльності та забезпечення його провідної ролі в наданні капіталу сільськогосподарському сектору, але й допоможе Agribank покращити свій кредитний рейтинг та збільшити свою додаткову вартість під час процесу акціонерного капіталізації. «Збільшення капіталу Agribank цього року має вирішальне значення для забезпечення досягнення цільового показника зростання кредитування на 7,5%, встановленого Державним банком В'єтнаму на початку року».

В іншому випадку зростання кредитування Agribank збільшилося б лише на 3,5%», – поділився представник банку. Пан Фам Куанг Зунг, голова ради директорів Vietcombank, також заявив, що збільшення статутного капіталу створить умови для розширення Vietcombank своїх бізнес-операцій, задоволення потреб економіки в капіталі та інвестування в трансформаційні проекти для покращення управлінської та операційної спроможності банку.

Скористайтеся перевагами іноземних інвестицій.

Насправді, протягом багатьох років усі комерційні банки оголосили про плани збільшення капіталу, але деякі лише частково виконали свої плани. Тільки у 2022 році 27 комерційних банків планували збільшення капіталу, але лише 15 успішно це зробили. Тому, замість того, щоб покладатися виключно на внутрішні ресурси, комерційні банки також активно залучають іноземний капітал для збільшення свого капіталу. Зокрема, у квітні цього року VPBank отримав депозит у розмірі 3,590 млрд донгів від продажу 15% свого капіталу банку SMBC (Японія), і очікується, що після завершення процедур, приблизно в липні 2023 року, VPBank отримає додаткові 32,310 млрд донгів.

За словами керівництва VPBank, завдяки залученню приблизно 36 000 мільярдів донгів від продажу капіталу, банк зміцнить свій буфер капіталу, що допоможе розширити обсяг бізнесу та задовольнити різноманітні потреби індивідуальних та корпоративних клієнтів, включаючи клієнтів з прямими іноземними інвестиціями.

SHB також щойно завершив передачу 100% свого статутного капіталу в SHBFinance банку Krungsri (Таїланд) і, як очікується, отримає приблизно 1 800 мільярдів донгів. SHB заявив, що угода принесе акціонерам SHB значний надлишок капіталу, а також покращить його фінансові можливості та становище. Крім того, Vietcombank планує приватне розміщення 307,6 мільйона акцій серед іноземних фінансових інвесторів; BIDV також планує приватне розміщення 455,3 мільйона акцій…

- Д-р Нгуєн Трі Хіеу, експерт з банківської справи та фінансів:

Товщий буфер матиме менші втрати.

Зростання обсягу непрацюючих кредитів створює потенційний системний ризик. Крім того, коефіцієнт капітального капіталу багатьох комерційних банків не тільки низький, але й повільно покращується порівняно з регіоном. У найближчому періоді банки зіткнуться з проблемою якості активів, зі значним тиском з боку зростання обсягу непрацюючих кредитів та збільшення резервів. Тому зміцнення їхніх буферів капіталу допоможе банкам мінімізувати втрати, коли виникають ризики.

Джерело