Заощадження "втрачають цінність", куди мені ділити свої гроші?

Постійне різке зниження процентних ставок за заощадженнями змусило багатьох людей перенаправити свої грошові потоки на нерухомість, коли ринок починає покращуватися, а великі інвестори запроваджують багато політичних стимулів.

Рекордно низькі процентні ставки, канали заощаджень більше не привабливі

Процентні ставки за ощадними вкладеннями демонструють найсильніше та найповніше зниження за останні 10 років. Статистика показує, що після зниження на 20-50 пунктів у грудні 2023 року, депозитні процентні ставки в банках продовжили втрачати ще 5-20 пунктів у січні 2024 року. Прогнозується, що цей низький рівень збережеться протягом більшої частини 2024 року.

Найвища ставка для 1-місячного терміну станом на лютий 2024 року становила 4,65%/рік, тоді як більшість банків застосовують лише від 2,5% до 3,2%/рік, навіть в Agribank та Vietcombank лише 1,7%/рік. Для 12-місячного терміну понад 30 банків застосовують процентні ставки нижче 5%, що еквівалентно або нижче очікуваного рівня інфляції близько 4-4,5% у 2024 році.

Прогнозується, що процентні ставки за депозитами продовжуватимуть коливатися в нижньому діапазоні протягом більшої частини 2024 року.

У контексті того, що багато людей більше не цікавляться каналами заощаджень після погашення старих кредитів, поступово розглядаються інші варіанти інвестування. Канали інвестування в золото, хоча нещодавно різко зросли порівняно з початком 2023 року, наразі ціна занадто висока і, за прогнозами, знизиться або піде вбік, коли економіка відновиться. Канали акцій та облігацій вимагають багато професійних знань під час інвестування. Тому нерухомість стала найбезпечнішим і найпопулярнішим каналом інвестування сьогодні.

Зниження процентних ставок та великий кредитний простір, отриманий комерційними банками з початку року, також створили сприятливі умови для клієнтів, які брали позики для купівлі житла, що збільшило попит та ліквідність. Водночас повернення інвесторів зробило ринок нерухомості більш активним, особливо після того, як почала діяти низка політик уряду, спрямованих на усунення вузьких місць у законодавстві, постачанні, кредитуванні тощо.

Зокрема, передбачаючи відновлення ринку, багато великих інвесторів також запустили привабливі політики для залучення інвесторів. Типовим прикладом є програма «Купи елітне житло — Фінансовий спокій» з найкращою політикою іпотечного кредитування на ринку сьогодні від Vinhomes.

Проблема оптимізації грошових потоків, гарантовано виграшні інвестиції

Програма «Купи елітний будинок — фінансовий спокій», запущена з початку лютого 2024 року, поширюється на таунхауси Vinhomes Ocean Park 2, апартаменти The Zenpark — Vinhomes Ocean Park 1 (Ханой) та апартаменти The Beverly — Vinhomes Grand Park (Хошим). Відповідно, маючи лише 30% початкового капіталу, покупці можуть одразу отримати житло для проживання, ведення бізнесу чи здачі в оренду в найпопулярніших на сьогодні проектах та районах Vinhomes. На решту 70% клієнти можуть позичити в банку з гнучкими термінами розстрочки до 15 років.

Примітно, що протягом перших 2 років клієнтам гарантується фіксована процентна ставка від Vinhomes лише 6% на рік для малоповерхових будинків та 7% на рік для багатоповерхових будинків. Після 2 років процентна ставка застосовуватиметься відповідно до ринку, але максимальна ставка становить лише 8% для малоповерхових будинків та 9,5% для багатоповерхових будинків. Таким чином, якщо фактична процентна ставка банку зросте, покупець все одно повинен сплачувати відсотки лише за максимальною межею. Vinhomes сплачує банку всю різницю у процентних ставках. І навпаки, якщо фактична процентна ставка банку нижча, покупець отримуватиме точну процентну ставку, застосовану банком.

Постійне зростання цін на житло через дефіцит пропозиції є однією з гарантій безпрограшних інвестицій.

Маючи майже десятирічний досвід інвестицій у нерухомість , пані Луонг Тху Мінь (Ханой) оцінила це як дуже гарну можливість для початку. Пані Мінь підрахувала, що з початковою сумою трохи більше 760 мільйонів донгів вона може одразу ж придбати розкішну квартиру площею понад 40 квадратних метрів у районі Zenpark (Vinhomes Ocean Park), готову до здачі в оренду. Протягом перших 24 місяців, завдяки відсутності необхідності сплачувати основну суму боргу та процентній ставці лише 7% на рік, пані Мінь потрібно платити лише понад 8 мільйонів донгів на місяць. Тим часом, маючи цю квартиру, пані Мінь може одразу здавати її в оренду, коли попит у цьому районі дуже високий.

«Коли поточна процентна ставка за мобілізацію лише дорівнює або навіть нижча за рівень інфляції, заощадження грошей майже безвідсоткове. Навпаки, використання переваг гарної політики інвестування в оренду квартир принесе як прибуток, так і володіння будинком. Не кажучи вже про те, що вартість нерухомості зросте, коли прогнозується зростання цін на квартири в середньому на 3-8% у 2024 році. Особливо для будинків Vinhomes зростання часто перевищує загальний рівень», – підрахувала пані Мінх.

Використання фінансового левериджу для інвестування в нерухомість також є улюбленим способом багатьох інвесторів. Після численних успіхів із трюком «підсмажити на жирі», пан Тран Конг Дань (Ханой) порадив інвесторам з достатнім потенціалом все ж скористатися цією програмою купівлі в розстрочку. Відповідно, замість того, щоб платити 100%, інвестори платять лише 30%, а потім використовують нерухомість для бізнесу. Решту 70% можна продовжувати зберігати в банку для отримання відсотків. Це розумний спосіб оптимізувати грошовий потік, коли ви можете отримувати прибуток як від нерухомості, так і від каналів заощаджень, замість того, щоб класти всі яйця в один кошик.

«Перевага політики Vinhomes полягає в тому, що стеля процентної ставки фіксована, тому інвесторам не потрібно турбуватися про ризик зростання плаваючих процентних ставок. Досі, мабуть, ніколи не було політики, яка була б настільки вигідною для інвесторів», – підсумував пан Дань.

За словами експертів, програма «Купи елітний будинок – Фінансовий спокій» вкотре допомагає Vinhomes підтвердити свою позицію «великої компанії», яка відіграє ключову роль у керівництві та просуванні ринку нерухомості для сталого та здорового розвитку, приносячи переваги клієнтам та інвесторам.

Джерело