Процентні ставки впали, але кредити залишаються непроданими.

Процентні ставки як за існуючими, так і за новими кредитами знизилися одночасно.

Пан Тран Тхань Фонг, директор компанії Thien But Food, зазначив, що поточна бізнес-ситуація є сприятливішою, ніж у попередні місяці, завдяки підвищеному попиту на продукти харчування. Тому компанія нещодавно поновила 3-місячну кредитну угоду з процентною ставкою 6-6,5% річних, залежно від банку.

Процентні ставки за кредитами знизилися.

Пан Тран Тхань Фонг зазначив, що банки пропонують позики з низькими відсотками, навіть за складних кредитних умов, але процес схвалення також дуже ретельний. Заявки на позики від клієнтів із простроченою заборгованістю складніше обробляти. Це також стосується індивідуальних клієнтів.

Пан ПХ розповів, що нещодавно продав земельну ділянку приблизно за 3,5 мільярда донгів. Покупець мав 35% капіталу, а решту позичив у банку. Клієнт сам заклав придбану землю. На той час банк оцінив землю приблизно в 3 мільярди донгів, позичивши 70% від оціночної вартості під фіксовану процентну ставку 8% річних протягом перших двох років. Після цього періоду процентна ставка дорівнюватиме базовій процентній ставці плюс маржа в 2%. «Найбільшим викликом для позичальників зараз є підтвердження їхнього доходу в умовах зниження зарплат та складних умов ведення бізнесу», – сказав пан ПХ.

Пані Нгуєн Туї (проживає в районі Тан Бінь, Хошимін), яка має борг у розмірі 2 мільярди донгів у Vietcombank , більше місяця тому знизив процентну ставку за кредитом з 11% на рік до 9% на рік на шість місяців. Це зниження щомісяця заощаджує пані Туї приблизно 3 мільйони донгів на відсоткових платежах. Однак для нових кредитів Vietcombank застосовує фіксовану процентну ставку 7% на рік протягом тривалого періоду.

«Якби стару процентну ставку за кредитом можна було знизити до 7% на рік, як і нову, я б щомісяця заощаджувала понад 3,3 мільйона донгів на відсоткових платежах. Але оскільки період коригування ще не закінчився, у мене немає іншого вибору, окрім як перевести цей борг до іншого банку», – сказала пані Туї, додавши, що вона проконсультувалася з кількома банками, які зараз застосовують нові процентні ставки за кредитами на рівні 6,5-7% на рік. Однак поточна проблема полягає в тому, що компанія пані Туї нещодавно знизила зарплати приблизно на 30%, тому довести свій дохід для погашення боргу вже нелегко, і вона все ще прораховує свої варіанти.

Аналогічно, пані Тхань Нгок (проживає в місті Тху Дик, Хошимін) позичила 1 мільярд донгів у Vietcombank у липні 2023 року на 5 років з фіксованою процентною ставкою 9,5% річних протягом перших двох років, після чого процентна ставка буде змінною. Місяць тому пані Нгок звернулася до банківського працівника за допомогою у зниженні процентної ставки, але їй сказали, що процентні ставки за депозитами були високими на момент позики, тому зниження неможливе. Однак, дізнавшись, що деякі банки дозволяють переказ позик між банками, пані Нгок знову звернулася до кредитного спеціаліста з проханням про зниження. Після цього банк погодився знизити процентну ставку до 7,5% річних. «Раніше я щомісяця сплачувала понад 7,9 мільйона донгів відсотків, але тепер вона знизилася майже до 2 мільйонів донгів, що є полегшенням», – сказала пані Нгок.

Можна з упевненістю сказати, що банки ніколи раніше не конкурували у зниженні процентних ставок за кредитами так, як зараз. Великі банки, такі як Agribank , Vietcombank, VietinBank та BIDV, застосовують процентні ставки за іпотечними кредитами в перший рік від 6,5% до 8,5% річних. BIDV застосовує процентні ставки від 6,5% річних, Vietcombank – від 6,7% річних, Agribank – від 7% річних, а VietinBank – від 6,4% річних.

Для приватних акціонерних банків гонка за зниження кредитних ставок ще більш запекла. Після оголошення кредитних ставок у розмірі 5,5% на рік протягом перших 3 місяців та фіксованої ставки 7,5% на рік протягом перших 6 місяців, лише через два тижні BVBank знизив свої ставки на 0,5-1% на рік, до 5% на рік та 6,5% на рік. VPBank пропонує кредити під 5,9% на рік зі строком погашення 25 років. ACB застосовує процентні ставки за іпотечними кредитами близько 7-8% на рік або фіксовану ставку 9% на рік протягом перших 2 років…

Іноземні банки також беруть участь у зниженні процентних ставок за кредитами. Наприклад, Shinhan Bank застосовує пільгову процентну ставку 6,6%/рік, зафіксовану протягом перших 6 місяців, з максимальним співвідношенням позики до вартості 70% для 30-річного терміну кредиту; тоді як фіксована процентна ставка на 1 рік становить 6,8%/рік, на 2 роки – 7,4%/рік, а на 3 роки – 8%/рік. UOB наразі пропонує іпотечні кредити за процентною ставкою 6%/рік…

Навіть за низьких цін бізнес все ще переживає труднощі.

Порівняно з минулим роком, ринок кредитування повністю змінився: банки постійно знижують ставки за кредитами та активно шукають клієнтів для видачі позик. Пільгові або навіть старі ставки за кредитами зараз знизилися вдвічі. Однак, протягом перших двох тижнів 2024 року деякі банки повідомили, що зростання кредитування залишається несприятливим порівняно з попередніми місяцями. Кредитування залишається досить повільним через загальний вплив кінця 2023 року, який триває й донині.

Крім того, січень – місяць з низьким попитом на кредитування. Підприємства та приватні особи, які позичали кошти для виробництва товарів на Місячний Новий рік, зазвичай робили це в попередні місяці, тому вони, як правило, позичають менше протягом цього місяця та зосереджуються переважно на погашенні боргів. Це також поширена думка серед жителів Східної Азії, які стурбовані погашенням боргів до Місячного Нового року. Більше того, клієнти також побоюються ризиків у цей час, оскільки купівельна спроможність на ринку ще не суттєво зросла. Усі ці фактори разом призвели до того, що зростання кредитування на початку року не виправдало очікувань.

«Гонка за зниження процентних ставок за кредитами прискорюється, щоб залучити більше клієнтів. Однак наразі хороших клієнтів важко знайти, тому банки шукають клієнтів в інших банків. Банки, які тримають високі процентні ставки за кредитами, втратять хороших клієнтів, тому їм доведеться знижувати ставки як для існуючих, так і для нових клієнтів. Конкуренція за кредити ще ніколи не була такою жорсткою, як зараз», – визнав директор відділу індивідуальних клієнтів одного з акціонерних банків.

Згідно з аналізом цього експерта, деякі банки пропонують 0% процентних ставок протягом перших кількох місяців кредиту, щоб залучити клієнтів. Деякі навіть виплачують комісійні тим, хто успішно залучає клієнтів, від 5-10 мільйонів донгів за кредит до 0,5-1,5% від вартості кредиту. 0% процентна ставка означає, що банки несуть збитки в перші місяці. Хоча дві третини банків знизили процентні ставки за заощадженнями до низького рівня, процентні ставки за депозитами до шести місяців зазвичай становлять 2-3% на рік, понад шість місяців - 4-5% на рік, а деякі банки пропонують 5-6% на рік за депозити понад 12 місяців. Щоб конкурувати на ринку кредитування, банки додають маржу приблизно 2-4% на рік (замість 4-5%, як раніше), щоб досягти короткострокових кредитних ставок у 6% на рік та середньо- та довгострокових ставок у 8-9% на рік. Це лише точка беззбитковості, оскільки банки повинні створювати резерви на покриття ризиків, страхування депозитів, операційні витрати тощо.

Експерт Нгуєн Трі Х'єу вважає, що за 0% кредитної ставки банки неодмінно зазнають збитків у перші кілька місяців. Щоб компенсувати ці втрати, банки підвищуватимуть кредитні ставки після періоду «пільгових» ставок, які можуть бути середньою депозитною процентною ставкою кількох банків плюс маржа до 5%, або компенсуватимуть збитки за рахунок інших комісій за послуги.

«Пільгові процентні ставки за кредитами застосовуються лише протягом початкового періоду в 1 або 3 місяці, тому клієнти повинні знати про правила щодо процентних ставок після закінчення пільгового періоду. Безкоштовного обіду не буває. Тому позичальникам необхідно ретельно переглянути правила щодо розрахунку відсотків після пільгового періоду», – порадив пан Х’ю, прогнозуючи, що процентні ставки за кредитами продовжуватимуть знижуватися в першому кварталі, оскільки банки стикаються з надлишком капіталу, мобілізують кошти, але не можуть їх позичати. ​​Однак, починаючи з середини 2024 року, процентні ставки за депозитами та кредитами можуть зростати, оскільки потреби економіки в капіталі зростають.

Кілька компаній з цінних паперів прогнозують, що процентні ставки за кредитами у 2024 році можуть ще більше знизитися на 0,75–1,5% на рік. Зокрема, KB Securities Vietnam (KBSV) прогнозує, що середня процентна ставка за кредитами може знизитися ще на 0,75–1%. VCBS Securities Company прогнозує, що загальний рівень процентних ставок за кредитами може знизитися приблизно на 1–1,5 процентних пункти у 2024 році.

Посилання на джерело: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm