Процентні ставки за заощадженнями різко падають.

Процентні ставки на міжбанківському ринку близькі до 0%.

Кілька банків продовжили знижувати процентні ставки за депозитами у в'єтнамських донгах протягом третього тижня серпня на 0,1-0,5% річних. Лідерами цього тренду були чотири великі державні банки: Vietcombank, BIDV, VietinBank та Agribank , які одночасно знизили процентні ставки за депозитами на 0,3-0,5%. Відповідно, процентні ставки на термін 1-2 місяці тепер становлять 3% річних, 3 місяці - 3,8% річних, 6-9 місяців - 4,7% річних, а 12 місяців і більше - 5,8% річних. Однак Agribank пропонував найвищу процентну ставку за депозитами - лише 5,5% річних.

Процентні ставки за кредитами необхідно ще більше знизити.

Цей крок «великих гравців» унеможливив бездіяльність комерційних банків. Порівняно з початком серпня деякі банки знизили процентні ставки до 1%. Наприклад, Eximbank щойно знизив процентні ставки за своїми депозитними рахунками у донг-донах на 0,4–1% річних порівняно з початком місяця. Наразі процентна ставка 6% річних більше не доступна. Відповідно, процентні ставки за заощадженнями на термін від 6 до 11 місяців тепер становлять 5,6% річних, на термін від 12 місяців – 5,7% річних, а на термін від 15 до 60 місяців – 5,8% річних.

MSB знизив процентні ставки на 0,7% для термінів від 6 місяців. Найвища процентна ставка за депозитами, яку пропонує цей банк, становить 5,8%/рік для термінів від 12 місяців через онлайн-депозити з виплатою відсотків наприкінці терміну, тоді як депозити в касі пропонують лише 5,2%/рік. Techcombank пропонує депозити у донг-донах зі ставками 3,9%/рік на 1-2 місяці, 4%/рік на 3 місяці, 6%/рік на 6 місяців, 6,1%/рік на 9 місяців, а найвища процентна ставка за депозитами становить 6,2%/рік… Процентні ставки за заощадженнями у розмірі 7%/рік лише епізодично зустрічаються в кількох банках на довший термін, таких як OceanBank, CB та DongABank…

Не лише вітчизняні банки, а й іноземні банки та банки зі спільними підприємствами застосовують відносно низькі процентні ставки за депозитами. Деякі банки, такі як Kasikornbank (KBank) з Таїланду, пропонують депозити на 1 місяць за ставкою від 2,5% річних. Процентні ставки за депозитами на термін до 6 місяців у цих банках коливаються від 3% до 4,75% річних; на 12 місяців – від 5,5% до 7% річних…

Порівняно з початком року, процентні ставки за заощадженнями у в'єтнамських донгах у банках знизилися на 2-5% на рік, а деякі банки навіть знизили їх до половини від раніше високих ставок у 11-13% на рік.

Підприємства стикаються з реальними труднощами, особливо у виробничому секторі. Не лише різко скоротилися замовлення, але й мають проблеми з доступом до кредитів.

Доктор Ле Сюан Нгіа, колишній заступник голови Національного комітету з фінансового нагляду

Аналогічно, міжбанківські кредитні ставки впали до найнижчого рівня за два роки, наблизившись до 0% річних для короткострокових кредитів. Наприкінці минулого тижня процентні ставки у в'єтнамських донгах на ніч становили близько 0,2%, на 1 тиждень – близько 0,4%, на 2 тижні – 0,58% та на 1 місяць – 1,48%... Порівняно з найвищими ставками, досягнутими за останні 52 тижні на цьому ринку, які становили 8-9% річних, поточні ставки досить суттєво знизилися.

Примітно, що попри різке падіння процентних ставок за заощадженнями, процентні ставки за кредитами в банках залишаються відносно стабільними. Навіть пільгові ставки все ще досить дорогі. Зокрема, в акціонерних комерційних банках пільгові ставки за кредитами коливаються від 8 до 10% річних. Різниця між кредитними ставками до та після пільгового періоду зазвичай становить 2-3,8%. Наприклад, процентні ставки на купівлю житла, ремонт житла та купівлю автомобіля становлять пільгові 8-10% річних, але після пільгового періоду вони зростають до 10,5-15,5% річних. Що стосується існуючих позичальників, то кредитні ставки знизилися приблизно на 1-2% на рік порівняно з початком року, але все ще залишаються на високому рівні.

Пані Фам Туї (район Тан Бінь, місто Хошимін) зазначила, що згідно з правилами банку-кредитора, процентні ставки коригуються щорічно 1 січня, 1 квітня, 1 липня та 1 жовтня. За останній період коригування процентна ставка зросла більш ніж на 13% на рік, тому вона зараз сплачує відсотки за цією ставкою і зможе отримати зниження лише в жовтні.

Гроші мають стати ще дешевшими.

За даними Державного банку В'єтнаму, зростання кредитування до липня зросло лише на 4,56% порівняно з кінцем 2022 року, досягнувши приблизно 12,47 трильйона донгів. Цей темп зростання нижчий, ніж на кінець червня, коли воно зросло на 4,73%, досягнувши 12,487 трильйона донгів. Це свідчить про те, що банківська система мала негативне кредитне сальдо приблизно в 17 000 мільярдів донгів у липні.

Щодо негативного зростання кредитування, доктор Ле Суань Нгіа, колишній заступник голови Національного комітету з фінансового нагляду, вважає, що слабке зростання кредитування зумовлене високими процентними ставками та невідповідними умовами кредитування. Економіка пережила складні роки та потребує відновлення, але умови кредитування вимагають застави, платоспроможності та кредитоспроможності попередніх років. «Підприємства справді переживають труднощі, особливо переробний та виробничий сектори. Замовлення не лише різко скоротилися, але й стикаються з труднощами в отриманні кредитів», – відверто заявив доктор Нгіа.

На сучасному ринку існує парадокс: банки мають надлишок капіталу, не можуть його позичити, проте продовжують підтримувати високі процентні ставки за кредитами. Причина полягає у високих витратах; окрім депозитів з високими відсотками, які вже зберігаються в банківській системі, нездатність позичати щойно залучений капітал ще більше збільшує банківські витрати. Чи зможуть банки значно знизити процентні ставки за кредитами — на 0,5% або 1-2% — залежить від можливостей кожного банку. Однак, коли загальні процентні ставки за кредитами знижуються, клієнти, особливо індивідуальні клієнти, можуть вирішити перевести свої кредити до інших банків, які пропонують кращі ставки.

Пан Нгуєн Хуу Хуан, завідувач кафедри фінансів, Економічний університет Хошиміна

Пан Нгіа порівняв ситуацію, зазначивши, що хоча процентні ставки за заощадженнями у В'єтнамі зазвичай були вищими, ніж у США, зараз вони на рівні або навіть нижчі. Він зазначив, що ставки за кредитами в США на 30 років становлять 7,31% річних, середньострокові ставки – близько 6% річних, а інфляція – близько 4%, що призводить до реальної процентної ставки приблизно 2-3% річних. Натомість, В'єтнам пропонує кредити на 5 років і більше за звичайними ставками 14-15% річних; деякі великі банки застосовують ставки 11-12% річних, а інфляція близька до 3%. Таким чином, реальна процентна ставка у В'єтнамі становить 8-9% річних, що є надмірно високим показником. Підтримка таких високих процентних ставок ускладнить конкуренцію бізнесу.

«Процентні ставки за ощадними вкладеннями зараз досить суттєво знижуються, але кредитні ставки залишаються дуже високими. Причина високих кредитних ставок полягає у високих середніх депозитних процентних ставках, але іншою причиною є велика кількість безнадійної заборгованості, яку неможливо повернути, що змушує нас підтримувати високі кредитні процентні ставки, навіть якщо мало хто або взагалі ніхто не позичає. Крім того, грошова маса наразі дуже низька. Зазвичай грошова маса повинна дорівнювати номінальному ВВП, який є ВВП, розрахованим за поточними цінами, тобто вона повинна досягати близько 7%, але фактична грошова маса наразі знаходиться на низькому рівні 2,77%. Крім того, обіг грошей також досить повільний, лише 0,64 обертів на рік, тоді як середній показник за попередні роки коливається між 2,3 та 2,5 обертами, причому найнижчий цикл досягав щонайменше 1,8 обертів. Повільний обіг грошей також є причиною того, що ліквідність застрягла, як вода в контейнері. Тому, хоча процентні ставки знизилися, а кредитні ліміти збільшилися, це просто «перевертання крана», важливо те, що в контейнері мало або взагалі немає води, тому грошовий потік малоймовірний». «бути сильним», – пояснив пан Нгіа, використовуючи аналогію, і стверджував, що збільшення грошової маси та зниження процентних ставок залишаються важливими потенційними факторами для відновлення економічного зростання В'єтнаму.

Пан Нгуєн Хю Хуан, завідувач кафедри фінансів Економічного університету міста Хошимін, зазначив: «Наразі дешеві гроші з’являються лише на ощадних рахунках та міжбанківських операціях. Однак процентні ставки за кредитами ще не є по-справжньому дешевими. Процентні ставки за кредитами наразі на 3-7% вищі, ніж процентні ставки за депозитами на рік. Відповідно до директиви Прем’єр-міністра, Державний банк В’єтнаму нещодавно звернувся до комерційних банків із проханням ще більше знизити процентні ставки на 1,5-2% на рік, особливо за існуючими та новими кредитами для підтримки бізнесу та фізичних осіб у відновленні виробництва та бізнесу. Це необхідно впровадити, щоб гроші стали дешевшими та надходили в економіку».

Посилання на джерело: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm