Запобігання перехресному володінню в банках:

Згідно з інформацією Державного банку В'єтнаму, ситуація з перехресною власністю та маніпуляціями в банках поступово вирішується, але повне усунення цього є непростим завданням...

Це вимагає від влади продовжувати пильно стежити за ситуацією, не збиватися з курсу та вживати рішучих заходів для вирішення порушень.

Клієнти здійснюють транзакції в Сайгонському комерційному акціонерному банку. Фото: Нгок Май

Запобігання появі «кульового» бізнесу.

Озираючись на справу, пов'язану з групою Van Thinh Phat, громадська думка звернула особливу увагу на взаємозв'язок між банками та їхнім «підставним» бізнесом. У цій справі відповідача Чуонг Мі Лана було притягнуто до відповідальності за розкрадання, хабарництво та порушення правил кредитування в Saigon Commercial Bank (SCB), включаючи звинувачення у незаконному привласненні понад 304 000 мільярдів донгів з банку… Ця справа частково відображає ситуацію, коли справжні власники банків через численних знайомих створюють сотні дочірніх компаній для володіння контрольними пакетами акцій, і це досі не контролюється ефективно.

Усі негативні наслідки для економіки від перехресної власності в банківському секторі вимагають жорсткіших та рішучіших інструментів управління. Фактично, вирішення проблеми та запобігання практиці банків, що працюють як «підпільні» підприємства, не є новою проблемою. Багато років тому було запроваджено правила, спрямовані на контроль цієї ситуації, але багато осіб та організацій все ще використовували правові лазівки для особистої вигоди.

Однак, завдяки більш суворим заходам, практика перевищення встановлених лімітів володіння акціями та перехресного володіння в системі кредитних установ останнім часом має тенденцію до зменшення, оскільки маніпуляції та контроль банків з боку основних акціонерів та груп акціонерів зменшилися порівняно з попереднім періодом.

За словами експертів, значне скорочення перехресного володіння пов'язане з поступовим удосконаленням Державним банком В'єтнаму правової бази з 2024 року, спрямованим на встановлення вищих, міжнародно стандартизованих орієнтирів управління та контролю ризиків у банківській системі. Наприклад, Закон про кредитні установи 2024 року чітко визначає правила надання кредитів пов'язаним сторонам або максимальний кредитний ліміт для клієнта чи групи клієнтів.

Нещодавно Державний банк В'єтнаму видав 30 червня 2025 року циркуляр № 14/2025/TT-NHNN, який визначає коефіцієнти достатності капіталу для комерційних банків та філій іноземних банків. Відповідно, цей циркуляр доповнює положення щодо буферів достатності капіталу, яких повинні дотримуватися комерційні банки.

Чи можна це повністю вирішити?

Отже, які додаткові рішення потрібні для ретельного вирішення проблеми перехресного володіння в банках?

За словами доктора Нгуєна Куока Хунга, віце-президента та генерального секретаря Банківської асоціації В'єтнаму, якщо банки все ще мають групи перехресної власності або надають кредити пов'язаним сторонам, зосереджуючи кредитування на певній групі клієнтів, їм необхідно негайно та проактивно переглянути ситуацію. За допомогою перевірок та аудитів Державний банк В'єтнаму спочатку виявив кілька «закулісних» груп, пов'язаних з кредитними установами. Однак повне вирішення проблеми перехресної власності – це проблема, яку неможливо вирішити негайно та яка вимагає конкретного плану дій. Скасування обмежень кредитування має йти пліч-о-пліч з контролем перехресної власності.

Кредитні установи можуть розглянути можливість залучення інших банків до співфінансування з метою належної диверсифікації ризиків. Пан Нгуєн Куок Хунг також додав: «Закон про кредитні установи 2024 року містить чіткі правила щодо власності для вирішення проблеми перехресного володіння та банківських маніпуляцій».

Однак, конкретне визначення того, які групи є «закулісними угодами», а які групи займаються маніпулятивним перехресним володінням, залишається складним завданням, оскільки не можна покладатися виключно на звіти кредитних установ; це вимагає посилення повноважень центрального банку в процесах інспекції та нагляду.

Наразі випадки володіння акціонерами та пов’язаними особами акціями, що перевищують встановлені ліміти, переважно трапляються в державних корпораціях та підприємствах. Однак державні підприємства, що перебувають під управлінням міністерств та відомств, а також комерційні банки, все ще стикаються з труднощами у вимозі до цих акціонерів позбутися своїх акцій. Тому, щоб дійсно вирішити питання перехресного володіння, потрібен суворіший та незалежніший механізм моніторингу, щоб запобігти подальшому маніпулюванню системою групами інтересів через форми «юридичної пов’язаності», які по суті є прикриттям для перехресного володіння.

Хоча Закон про кредитні установи 2024 року додав багато норм для посилення власності, перехресного інвестування та контролю банківських маніпуляцій, насправді виявлення випадків приховування або використання номінальних осіб для володіння акціями залишається серйозною проблемою.

Щоб ефективніше контролювати перехресне володіння в майбутньому, голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг заявив, що Державний банк продовжуватиме контролювати операційну безпеку кредитних установ для запобігання ризикам.

Зокрема, Державний банк В'єтнаму продовжує посилювати перевірки з питань, пов'язаних з коефіцієнтами володіння акціями; купівлею, продажем та передачею банківських акцій; а також наданням кредитів великим клієнтам/групам клієнтів (кредитування, інвестиції в корпоративні облігації тощо) з метою виявлення, спрямування обробки та усунення недоліків та порушень, особливо порушень, пов'язаних з наданням кредитів, інвестуванням, внесенням капіталу та купівлею акцій кредитними установами.

З юридичної точки зору, Державний банк В'єтнаму продовжуватиме переглядати, досліджувати та консультувати щодо внесення змін і доповнень до юридичних документів, якщо це необхідно, з метою вдосконалення правової бази щодо власності акцій, як це передбачено Законом про кредитні установи.

Джерело: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html