Запобігання перехресному володінню банками:

Це вимагає від влади продовжувати пильно стежити, наполегливо працювати та рішуче реагувати на порушення.

банк.jpg — Клієнти здійснюють операції в Сайгонському комерційному акціонерному банку. *Фото: Нгок Май*

Запобігання «задньому дворовому» бізнесу

Озираючись на справу, що сталася у Van Thinh Phat Group, громадська думка звернула особливу увагу на зв'язок між банком та його «заднім» бізнесом. У цій справі підсудного Чуонг Мі Лана було притягнуто до відповідальності за розкрадання, хабарництво та порушення правил кредитування в Сайгонському комерційному акціонерному банку (SCB), включаючи звинувачення у привласненні понад 304 000 мільярдів донгів з цього банку... Ця справа частково відображає ситуацію, коли справжні власники банку через численних знайомих створили сотні дочірніх компаній для володіння контрольними акціями, які фактично не контролювалися.

Усі наслідки для економіки від негативного впливу перехресної власності в банківській галузі вимагають жорсткіших та рішучіших інструментів управління. Фактично, вирішення та запобігання ситуації «заднього» бізнесу банків не є новою проблемою. Багато років тому було запроваджено правила для контролю цієї ситуації, але багато осіб та організацій досі користуються правовими лазівками для отримання прибутку.

Однак, завдяки сильнішим рішенням, володіння акціями, що перевищують встановлений ліміт, та перехресне володіння в системі кредитних установ останнім часом мають тенденцію до зменшення, оскільки кількість акціонерів та великих груп акціонерів, які маніпулюють банками та домінують над ними, зменшилася порівняно з попереднім періодом.

Різке зниження рівня перехресної власності, на думку експертів, пов'язане з тим, що з 2024 року Державний банк поступово вдосконалював правову базу в напрямку встановлення вищих стандартів, наближаючись до міжнародних стандартів управління та контролю ризиків для банківської системи. Наприклад, дуже чіткі правила надання кредитів пов'язаним особам або максимальний поріг кредитування для клієнта чи групи клієнтів передбачені Законом про кредитні установи 2024 року.

Нещодавно Державний банк видав 30 червня 2025 року циркуляр № 14/2025/TT-NHNN, який регулює коефіцієнти достатності капіталу для комерційних банків та філій іноземних банків. Відповідно, цей циркуляр доповнює положення щодо буферів достатності капіталу, яких повинні дотримуватися комерційні банки.

Чи можна це повністю вилікувати?

Отже, які додаткові рішення потрібні для ретельного врегулювання ситуації перехресного володіння в банках?

За словами віце-голови та генерального секретаря Банківської асоціації, доктора Нгуєна Куока Хунга, якщо банки все ще мають групи перехресного володіння або діяльність з надання кредитів пов'язаним особам, зосереджуючи кредитування на групі клієнтів, їм необхідно негайно провести проактивний перегляд. За допомогою інспекційної та перевірочної роботи Державний банк спочатку виявив низку «задніх» груп, пов'язаних з кредитними установами. Однак повне вирішення проблеми перехресного володіння – це проблема, яку неможливо вирішити негайно, що вимагає конкретної дорожньої карти. Скасування кредитного стелі має йти пліч-о-пліч з контролем перехресного володіння.

Кредитні установи можуть розглянути можливість залучення інших банків до співфінансування для розумної диверсифікації ризиків. Пан Нгуєн Куок Хунг також додав: «Закон про кредитні установи 2024 року містить чіткі правила щодо власності для боротьби з перехресним володінням та банківськими маніпуляціями».

Однак, щоб точно визначити, яка група є «заднім двором», а яка група має маніпулятивне перехресне володіння, все ще існує багато труднощів, оскільки неможливо покладатися виключно на звіти кредитних установ, а необхідно посилити авторитет центрального банку на етапах інспекції та нагляду.

Наразі випадки, коли акціонери та пов'язані з ними особи володіють акціями, що перевищують встановлений ліміт, переважно існують у корпораціях та державних підприємствах. Однак державні підприємства, що перебувають під управлінням міністерств, філій та комерційних банків, все ще стикаються з труднощами у вимозі до цих акціонерів позбутися капіталу. Тому, щоб дійсно подолати ситуацію перехресного володіння, потрібен суворіший та незалежніший механізм моніторингу, щоб запобігти продовженню маніпулювання системою групами інтересів через форми «законної участі», але по суті приховуючи перехресне володіння.

Хоча Закон про кредитні установи 2024 року додав багато норм для посилення володіння, перехресного інвестування та контролю банківських маніпуляцій, насправді виявлення випадків приховування та участі інших осіб від імені акцій все ще залишається великою проблемою.

Щоб ефективніше контролювати перехресне володіння найближчим часом, голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг заявив, що Державний банк продовжуватиме контролювати безпеку операцій кредитних установ для запобігання ризикам.

Зокрема, Державний банк продовжує посилювати перевірки щодо змісту коефіцієнта володіння акціями; купівлі-продажу, передачі акцій банку; надання кредитів великим клієнтам/групам клієнтів (кредитування, інвестування в корпоративні облігації...) з метою виявлення, спрямування обробки та усунення існуючих проблем і порушень, особливо порушень у сфері надання кредитів, інвестування, внесення капіталу та купівлі акцій кредитними установами.

З юридичної точки зору, Державний банк продовжуватиме переглядати, досліджувати та консультувати щодо внесення змін та доповнень до правових документів, якщо це необхідно, з метою вдосконалення правової бази щодо власності акцій, як це передбачено Законом про кредитні установи.

Джерело: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html