Банківська галузь «спрагла» цифрових людських ресурсів

В епоху технологій цифрова трансформація вже не є вибором, а командою, яка визначає розвиток банків. Коли більшість транзакцій перейшли в цифрове середовище, «цифрові людські ресурси», особливо технологічні експерти з фінансовими навичками, стали новою проблемою сучасних банків.

Цифрова трансформація – «Спрага» цифрових людських ресурсів

Протягом останніх 10 років банківська галузь В'єтнаму пережила безпрецедентний бум цифровізації.

За даними Державного банку, до кінця травня 2025 року частка дорослих з банківськими рахунками у В'єтнамі досягне майже 87%, з яких до 90% транзакцій клієнтів здійснюватимуться через цифрові канали. Дані Державного банку також показують, що міжбанківська система електронних платежів наразі обробляє в середньому близько 820 трильйонів донгів на день. Водночас система фінансового комутації та електронного клірингу (яка керується NAPAS) реєструвала понад 26 мільйонів транзакцій на день. Кількість транзакцій, здійснених через QR-коди, зросла на 78% за кількістю та на 216% за вартістю протягом перших 5 місяців 2025 року.

Програма порівняння біометричних банківських рахунків з національними даними про населення досягла позначки в 113 мільйонів персональних записів. Це свідчить про швидкий розвиток технічної інфраструктури та поступове наближення до міжнародних стандартів. Однак, така висока швидкість трансформації ставить жорсткі вимоги до людських ресурсів, особливо до команди з глибокими знаннями технологій, даних, безпеки та банківських фінансів. Коли фінансові послуги повністю оцифруються, банкам також знадобиться сила «технологічних банкірів» – людських ресурсів, які розуміють як технології, так і фінансові операції.

Банківська галузь «спрагла» цифрових людських ресурсів — Заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг

Заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг прокоментував: «Банківська галузь ще ніколи не відчувала такої потреби в цифрових людських ресурсах, як сьогодні». Він наголосив, що перехід від прямих транзакцій до цифрових транзакцій створив новий попит на людські ресурси, які не лише знають кредитні, бухгалтерські та казначейські операції, але й повинні опанувати технології, розуміти роботу ІТ-систем, використовувати цифрові інструменти, аналізувати дані та, особливо, інформаційну безпеку.

Примітно, що не лише великі державні комерційні банки, такі як BIDV , Vietcombank, VietinBank, мають труднощі з набором персоналу, але навіть банки-піонери цифрової трансформації, такі як MB, Techcombank, VPBank, VIB, також регулярно «пропонують винагороди» за пошук талановитих фахівців у сфері технологій. Інформація від провідного акціонерного комерційного банку галузі говорить: «Наразі банку потрібно найняти сотні додаткових співробітників у секторі інформаційних технологій, але він майже не може набрати достатньо через брак відповідних кандидатів. Такі посади, як експерти зі штучного інтелекту, інженери з великих даних, старші фахівці з безпеки... перебувають у стані запеклого «полювання на голови»».

Зокрема, в сучасних умовах банки перебувають у процесі масштабної цифрової трансформації, яка перетворилася на «перегони» в усій галузі. Нещодавно Державний банк видав багато стратегічних рішень щодо плану цифрової трансформації банківської галузі до 2025 року з перспективою до 2030 року.

Цифрова трансформація стосується не лише технологій, а й людей

За даними Державного банку, банківські працівники повинні добре розуміти традиційні операції та володіти навичками інформаційних технологій для ефективного впровадження цифрових бізнес-процесів. Однак цифровий потенціал персоналу все ще обмежений та нерівномірний між групами персоналу, а бюджети на навчання обмежені, особливо в малих та середніх банках.

Фінансові експерти також оцінюють: Цифрова трансформація — це не лише застосування технологій, а й зміна культури та операційної моделі. Майже всі операції, такі як відкриття рахунків, випуск карток та кредитування, були оцифровані. Знання та технології цифрового менеджменту є вирішальними факторами успіху цифрових банківських послуг.

Д-р Кан Ван Люк, експерт з банківської справи та фінансів, наголосив: «Цифрова трансформація банків не може бути успішною, якщо вона зосереджена лише на технологічній інфраструктурі. Основою залишаються люди, зміна мислення та операційні можливості в абсолютно новому середовищі». За його словами, банківській галузі бракує команди «фінансових технологій» – фахівців, які є гібридом бізнесу та ІТ. Це сила, яка може розуміти логіку банківських операцій та знати, як використовувати цифрові інструменти для оптимізації процесів, покращення клієнтського досвіду та контролю ризиків.

Тим часом, доктор Нгуєн Хонг Куанг, експерт з банківських технологій, сказав: «Сучасним банкам потрібні інженери з безпеки, фахівці з обробки даних, програмісти штучного інтелекту, інженери хмарних систем... Конкуренція за ці посади ведеться не лише в банківській галузі, а й у сферах електронної комерції, телекомунікацій та фінтех».

Потреба в аналізі фінансових даних, безпеці, штучному інтелекті та блокчейні вимагає команди спеціалізованих людських ресурсів. Багато банків створили екосистему, яка інтегрує послуги бронювання квитків, транспортні послуги, комерцію тощо в цифрові банківські додатки, але для ефективної роботи потрібна тісна координація між експертами з технологій та фінансів.

Галузеві ІТ-експерти стверджують, що кредитним установам досі бракує системи цифрових компетенцій, що призводить до неструктурованого навчання. Необхідно будувати навчання відповідно до міжнародних стандартів, що застосовуються в усій галузі, від початкового рівня до керівництва з управління технологіями. Хоча статистичного звіту про кількість технічних спеціалістів, що працюють у кредитних установах, немає, ознаки свідчать про те, що попит на банківські ІТ-людські ресурси зростатиме приблизно на 8-9% на рік до 2030 року.

Деякі внутрішні опитування також показують, що нинішньому банківському персоналу все ще бракує спеціалізованих експертів, таких як безпека, штучний інтелект, великі дані та проектування цифрових систем. Темпи зростання кількості внутрішніх ІТ-посад у великих банках завжди підтримувалися на двозначному рівні щороку.

Банківська галузь має чудову можливість стати центром цифрових фінансових послуг у регіоні. Технологічна інфраструктура поступово добудовується, правовий коридор стає все більш чітким, і Державний банк В'єтнаму дуже зацікавлений. Але все це вимагає команди людських ресурсів з достатньою кваліфікацією, достатнім мисленням та достатньою ентузіазмом, щоб очолити цифрову трансформацію. Тому що «немає успішної цифрової трансформації без трансформації людей».

Джерело: https://baolamdong.vn/nganh-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-383855.html