Швидкий перехід від QR-коду до QR-платежу

Платежі за допомогою QR-кодів переживають бум і готові перейти до нової фази – від грошових переказів за допомогою QR-кодів до платежів QR Pay. Це оновлення принесе численні переваги окремим особам, бізнесу та економіці.

QR-платежі переживають бум.

Запущений у 2021 році, стандарт VietQR є спільним брендом для послуг грошових переказів на основі QR-кодів, що обробляються через мережу NAPAS. За останні три роки сканування платежів VietQR проникло в усі аспекти життя, від місцевих ринків до вуличних торговців і парковок тощо.

Зручність VietQR сприяла поширенню звички безготівкових транзакцій серед клієнтів – використання банківських додатків (мобільних додатків) для здійснення платежів за всі види товарів і послуг.

Згідно з даними NAPAS, станом на жовтень 2025 року майже 90 мільйонів облікових записів використовували мобільний банкінг для сканування кодів VietQR для щоденних грошових переказів. Кількість транзакцій з грошових переказів через коди VietQR, зареєстрованих у системі NAPAS за перші 10 місяців 2025 року, зросла більш ніж на 52% за кількістю (досягнувши 3,6 мільярда транзакцій) та на 85% за вартістю (9,2 мільйона мільярдів донгів) порівняно з аналогічним періодом 2024 року.

Платежі за допомогою QR-кодів переживають бум, приносячи багато переваг людям та бізнесу.

Фактично, безготівкові платежі загалом, і платежі за допомогою QR-кодів зокрема, приносять практичні переваги у повсякденне життя. Пан Нгуєн Дик Ле, заступник начальника відділу управління ринком Агентства з управління та розвитку внутрішнього ринку (Міністерство промисловості і торгівлі), проаналізував, що безготівкові платежі допомагають усунути фізичні бар'єри, збільшити швидкість транзакцій та підвищити сукупний попит. Швидкі платежі зменшують тертя в процесі купівлі-продажу, особливо в невеликих, високочастотних транзакціях. Прості платежі заохочують споживачів витрачати більше, зменшуючи страх перед оплатою готівкою лише «одним клацанням миші» замість очікування обміну на більші номінали, та стимулюючи споживання в роздрібній торгівлі, харчовій промисловості, туризмі та сфері особистих послуг.

Щодо інвестиційних витрат на безготівкові платежі, пан Ле заявив, що капітальні витрати призначені для малого бізнесу. Не потрібні жодні POS-термінали чи складні контракти. Домашні підприємства, вуличні торговці, таксі, традиційні ринки тощо можуть впровадити це. Зі збільшенням кількості точок продажу споживання товарів і послуг зростає експоненціально. QR-коди створюють споживчий бум у мікроторгівлі; харчових послугах; транспорті; туризмі та розміщенні…

Перш за все, безготівкові платежі зміцнюють довіру до транзакцій. Стандартні QR-коди (такі як VietQR, VietQR Pay) обмежують шахрайські перекази коштів на неправильний рахунок. Прозорість підвищується як для покупців, так і для продавців. Споживачі готові витрачати кошти, якщо почуваються в безпеці. Одночасно це сприяє новим моделям продажів. QR-коди відкривають шлях для електронних рахунків-фактур через QR-код, статичних QR-кодів на касі, динамічних QR-кодів для кожного замовлення, QR-кодів, пов'язаних з електронною комерцією, QR-кодів, що ведуть до інформації про продукт (відстеження) тощо. Споживачі стають розумнішими, легшими та прозорішими.

Швидкий перехід на оплату QR-кодом

Платежі за допомогою QR-кодів переживають бум і готові перейти до нової фази – від QR-кодів для грошових переказів до QR-кодів для платежів. За даними Державного банку В'єтнаму, багато підприємств наразі використовують персональні QR-коди для отримання платежів за товари та послуги. Хоча цей метод пропонує зручність, швидкість, відсутність комісій та необхідності укладати договори з постачальниками платіжних послуг, він також несе низку ризиків, таких як: неможливість точно відстежувати транзакції для цілей управління; відсутність захисту споживачів у разі скарг; та неможливість підключення до двосторонніх платіжних систем за допомогою QR-кодів з іншими країнами.

Як приклад, фінансовий експерт зазначив: Компанія А підписує контракт з компанією Б, але під час здійснення платежу вони використовують QR-код (для переказу грошей) з особистого рахунку. Ці звички існують десятиліттями, тому, хоча цей метод оплати швидко розвивався та став поширеним, він не зовсім точно відображає характер комерційних платежів. Це лазівка ​​для ухилення від сплати податків, відмивання грошей та шахрайства...

Одним із тривожних наслідків використання QR-кодів для грошових переказів є змішування особистих та організаційних коштів, що ускладнює моніторинг та відстеження. Зокрема, оскільки податкові органи впроваджують дорожню карту щодо скасування одноразового податку для бізнес-домогосподарств з 1 січня 2026 року та застосовують правила щодо виписки рахунків-фактур, що генеруються з касових апаратів, багато домогосподарств активно обходять закон, вимагаючи від клієнтів переказувати гроші на кілька особистих платіжних рахунків без запису деталей транзакції. Так само багато підприємств використовують особисті платіжні рахунки для отримання платежів за товари та послуги.

З метою розширення міжнародних зв'язків, боротьби з відмиванням грошей та контролю надходжень до бюджету, експерти вважають, що В'єтнаму необхідно прискорити перехід від грошових переказів за допомогою QR-кодів до платежів за допомогою QR-кодів, відповідно до міжнародної практики та сучасних вимог управління.

Однак, це також зіткнеться з численними труднощами, особливо з переходом від QR-кодів для особистих (P2P) грошових переказів до QR-кодів для платежів (QR Pay/P2M). Пані Фан Тхі Тхань Нянь, директор Центру карток та операцій BIDV , зазначила, що найбільші труднощі для розвитку пов'язані з витратами та звичками користувачів, а також з технічними та регуляторними бар'єрами, пов'язаними з транскордонними транзакціями.

Крім того, відсутність тісної координації та взаємозв'язку між постачальниками платіжних послуг (такими як електронні гаманці та банки) також є вузьким місцем. Аналогічно, платіжні ризики та управління ризиками в боротьбі з відмиванням грошей (AML) під час здійснення транскордонних QR-платежів також є проблемами, з якими стикаються комерційні банки та Державний банк В'єтнаму.

З точки зору регуляторного органу, пан Фам Ань Туан також вказав на деякі проблеми у процесі впровадження платежів за допомогою QR-кодів, а саме на те, що багато пунктів прийому платежів звикли використовувати персональні QR-коди для отримання платежів за товари та послуги від клієнтів через переваги, які пропонує цей метод оплати (зручність, швидкість, відсутність комісій, відсутність необхідності підписувати договори...).

Крім того, організації, що випускають бренди QR-кодів, ще не тісно співпрацюють одна з одною для досягнення сумісності в платежах за допомогою QR-кодів, що призводить до незручностей для клієнтів під час використання сервісів оплати за допомогою QR-кодів; споживачі не захищені у разі скарг або не можуть підключитися до двосторонніх систем оплати за допомогою QR-кодів з іншими країнами.

Тому для розвитку мережі пунктів прийому платежів за допомогою QR Pay постачальникам послуг та платіжним посередникам потрібні надійні рішення для заохочення переходу пунктів прийому, а також для виділення ресурсів для розширення інфраструктури.

Крім того, коли буде реалізовано перехід від QR-кодів до QR Pay, багато секторів будуть залучені та отримають вигоду: від розвитку внутрішнього ринку (Міністерство промисловості і торгівлі), підвищення прозорості продажів для розрахунку оподатковуваного доходу (Податковий департамент - Міністерство фінансів ) до фінтех-компаній, що надають допоміжні послуги.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html