Вагається... позичати гроші на купівлю будинку.

Незважаючи на низькі процентні ставки, багато людей все ще вагаються, чи варто купувати житло.

Згідно з даними Державного банку В'єтнаму, станом на кінець вересня 2024 року непогашені кредити на купівлю житла зросли лише на 4,6%, що значно менше, ніж загальний обсяг непогашених кредитів в економіці . Таке повільне зростання відображає той факт, що попит на кредити для купівлі житла залишається низьким, незважаючи на те, що банки одночасно знизили процентні ставки та запровадили пільгову політику для залучення позичальників.

Багато привабливих політик

Пан Ле Мінь Нгіа, кредитний спеціаліст у сегменті індивідуальних клієнтів великого банку в Хошиміні, зазначив, що в останні місяці кількість клієнтів, які позичають гроші на купівлю житла, дещо зросла. Однак, за його словами, основна причина полягає в тому, що банки жорстко конкурують, пропонуючи кредитні пакети з м’якими процентними ставками та гнучкими умовами погашення, що полегшує позичальникам забезпечення їхньої здатності повертати борги.

У Хошиміні запускається продаж нового житлового комплексу. Фото: ТАН ТХАНЬ

Пан Нгуєн Дінь Тханг, керівник відділу індивідуальних клієнтів Азійського комерційного банку ( ACB ), зазначив, що хоча банки знизили процентні ставки для стимулювання кредитування, попит на іпотечні кредити залишається обмеженим. Частково це пов'язано зі збереженням високих цін на нерухомість, тоді як регулювання інвестицій та операцій з нерухомістю зазнає значних змін із прийняттям Закону про землю 2024 року. Незважаючи на зростання попиту на житло, іпотечне кредитування ще не зазнало значного прориву.

У цій ситуації банки продовжують впроваджувати привабливу політику для залучення позичальників. Наприклад, В'єтнамський міжнародний банк ( VIB ) запустив кредитний пакет на суму 30 000 мільярдів донгів для купівлі таунхаусів та квартир з пільговими процентними ставками та гнучкими умовами погашення.

Пані Тху Дунг, яка готується купити будинок, розповіла, що коли вона звернулася до VIB, щоб позичити 1 мільярд донгів, співробітники банку повідомили їй, що процентні ставки коливаються лише від 5,9% до 6,9% до 7,9% на рік, фіксовані на 6, 12, 18 місяців. «VIB також скасовує виплати основної суми боргу на строк до 5 років для кредитів на купівлю квартир та до 4 років для кредитів на купівлю таунхаусів. Це допоможе мені зменшити мої щомісячні платежі в довгостроковій перспективі», – сказала пані Дунг.

Тим часом пан Ле В'єт Тхань (12-й округ, Хошимін) розповів, що на початку 2024 року він звернувся до В'єтнамського експортно-імпортного комерційного банку (Ексімбанку), щоб позичити гроші на купівлю будинку. На той час Ексімбанк пропонував процентну ставку 8% річних, фіксовану на перші 12 місяців, але він не позичив, бо хвилювався через нестабільність роботи.

«На сьогоднішній день, після підготовки мого фінансового плану, я знову звернувся до Ексімбанку, і співробітник банку повідомив мені, що термін кредиту становить до 40 років, з 7-річним пільговим періодом на погашення основної суми боргу (протягом перших 7 років позичальники щомісяця сплачують лише відсотки, а не основну суму); процентна ставка знизилася на 1 процентний пункт порівняно з початком 2024 року», – сказав пан Тхань.

Крім того, Vietcombank (В'єтнамський комерційний банк зовнішньої торгівлі) також бере участь у конкурсі, пропонуючи пільгові процентні ставки за іпотечними кредитами, починаючи від 5,4% річних, з фіксованими термінами від 6 місяців до 2 років. Однак після закінчення пільгового періоду процентна ставка розраховуватиметься на основі 12-місячної процентної ставки заощаджень плюс маржа в розмірі 3,5%.

Все ще турбує зростання процентних ставок після пільгового періоду.

Хоча банки пропонують досить привабливі процентні ставки на початковому періоді, багато клієнтів все ще побоюються можливості їхнього підвищення після закінчення пільгового періоду. Доктор Нгуєн Ван Туан, викладач Університету економіки та фінансів у Хошиміні, вважає, що для банків доцільно розраховувати процентні ставки після закінчення пільгового періоду на основі базової процентної ставки плюс певна маржа.

Однак клієнтам потрібне чітке пояснення механізму визначення базової процентної ставки та факторів, що впливають на цю ставку, щоб вони могли розрахувати майбутні витрати під час запозичення. «Лише тоді люди будуть впевнені в доступі до позик, а кредитний рейтинг банків покращиться», – сказав пан Туан.

Насправді, протягом багатьох років багатьом існуючим клієнтам доводилося сплачувати значно вищі процентні ставки, ніж пільгові ставки, що пропонувалися новим клієнтам. Деякі клієнти повідомляють, що досі сплачують процентні ставки у розмірі 10%-11% річних за попередніми кредитами, тоді як поточна пільгова процентна ставка становить лише 6%-8% річних протягом першого року. Це створює несправедливу нерівність між групами клієнтів, викликаючи невдоволення та обурення серед існуючих позичальників.

Однак багато потенційних покупців житла кажуть, що процентні ставки не є найважливішим фактором; радше їх стримує низька ліквідність та млявість ринку нерухомості. Навіть ті, хто раніше брав позики для купівлі таунхаусів, земельних ділянок чи квартир для інвестицій, здачі в оренду або очікування зростання цін, тепер вагаються здійснити покупку, незважаючи на дуже низькі процентні ставки.

За словами доктора Кана Ван Люка, члена Національної консультативної ради з питань фінансової та монетарної політики, до кінця вересня 2024 року обсяг непогашених кредитів на нерухомість досяг 3,15 трильйона донгів, що становить майже 21% від загальної кількості непогашених кредитів в економіці. Однак, кредити на купівлю житла зросли лише на 4,6%, що значно менше, ніж кредити на нерухомість, а це свідчить про те, що, незважаючи на низькі процентні ставки, ринок житла ще не пережив значного прориву.

Основна причина, чому люди неохоче беруть позики для купівлі житла, полягає в тому, що ціни на нерухомість залишаються високими, перевищуючи фінансові можливості більшості людей. Доступних варіантів житла мало, особливо в Хошиміні та Ханої, де 80% проектів, запущених у 2024 році, належать до елітного сегмента. Високі ціни на житло призвели до зростання вартості життя для мешканців, що ускладнило отримання іпотечних кредитів.

Попит на кредити до 2 мільярдів донгів є домінуючим.

Згідно з останніми опитуваннями, більшість покупців житла обирають квартири та таунхауси вартістю до 2 мільярдів донгів. Це свідчить про те, що попит на доступні іпотечні кредити, що відповідають доходам більшості населення, залишається дуже високим. Однак, нестача проектів доступного житла у великих містах, таких як Хошимін та Ханой, ускладнила для тих, хто потребує кредитів, доступ до відповідних продуктів.

Джерело: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm