Коефіцієнт безнадійної заборгованості може різко знизитися

У деяких банках зменшився рівень безнадійної заборгованості

У групі державних комерційних банків В'єтнамський банк сільського господарства та розвитку сільських районів ( Agribank ) має загальні активи у розмірі 2,3 мільйона донгів; капітал у розмірі 2,2 мільйона донгів; загальний обсяг непогашених кредитів економіці понад 1,92 мільйона донгів, з яких майже 65% – це непогашені кредити на відновлення та розвиток «трьох сільських господарств».

Агрібанк достроково перевиконав свою ціль щодо контролю над безнадійною заборгованістю, досягнувши коефіцієнта безнадійної заборгованості на балансі на рівні 1,19%, що на 0,39% менше порівняно з початком року, і прагне бути нижче 1% до кінця 2025 року. Якщо ця ціль буде досягнута, це буде найнижчий коефіцієнт безнадійної заборгованості Агрібанку з моменту реалізації першого етапу плану реструктуризації (2013 рік) на сьогодні. Агрібанк також є банком зі значно нижчим коефіцієнтом безнадійної заборгованості на балансі серед банків групи «Великої четвірки» (включаючи Vietcombank, BIDV , VietinBank та Agribank).

Агрібанк – один із банків, який значно скоротив проблемну заборгованість. Фото: Куанг Тай

Що стосується групи акціонерних комерційних банків, то станом на кінець третього кварталу Азіатський комерційний акціонерний банк ( ACB ) мав непогашені кредити у розмірі 669,188 млрд донгів, що на 15,2% більше, ніж на початок року, і вище за середній показник по галузі, з яких бізнес-кредити зросли на 20%.

Завдяки своїй політиці вибіркового кредитування та контролю ризиків, ACB спрямовує потоки капіталу до прибуткових секторів – основи сталого зростання без шкоди для якості активів. Безнадійна заборгованість (з груп 3 по 5) становила 7 326 млрд донгів, що на 15,3% менше порівняно з кінцем 2024 року, що призвело до коефіцієнта безнадійної заборгованості 1,09%. З них заборгованість з потенціалом капітальних втрат (борг групи 5) зменшилася майже на 18,7% – з 6 748 млрд донгів до 5 488 млрд донгів. Коефіцієнт короткострокового капіталу для середньострокових та довгострокових позик також був низьким, досягнувши 21,8%.

Сайгонсько-ханойський комерційний акціонерний банк (SHB) також суворо контролював безнадійну заборгованість, прагнучи утримувати її нижче 2%. Показники безпеки капіталу, такі як CAR, перевищили 12%. До кінця третього кварталу загальні активи SHB досягли 852 695 млрд донгів, що на 14% більше, ніж на кінець 2024 року; непогашений кредитний баланс досяг майже 616 600 млрд донгів, що на 15% більше, ніж на початок 2025 року.

Або для Акціонерного комерційного банку An Binh (ABBANK) залишок безнадійної заборгованості зменшився на 23% до 2 830 млрд донгів та зменшився у всіх 3 групах боргів, що призвело до зниження коефіцієнта безнадійної заборгованості з 3,74% до 2,63% (розраховано за групами боргів 3, 4 та 5, поділеними на загальну суму непогашених кредитів клієнтам). Загальні активи ABBank досягли 204 576 млрд донгів, що на 16% більше, з яких кредити клієнтам збільшилися на 9% до 107 573 млрд донгів.

Що стосується В'єтнамського комерційного акціонерного банку Тхінх (VPBank), його консолідований кредитний баланс до кінця третього кварталу 2025 року досяг майже 912 000 мільярдів донгів, що на 28,4% більше, ніж на початку року, завдяки внескам як материнського банку, так і компаній-членів.

З них кредити фізичних осіб становили 813 000 млрд донгів. Коефіцієнт консолідованої безнадійної заборгованості суворо контролювався VPBank, опустившись нижче порогового значення в 3%; безнадійна заборгованість фізичних осіб продовжувала покращуватися, досягнувши 2,23%. Через 9 місяців дохід від консолідованої заборгованості з врегулюванням ризиків досяг майже 2 900 млрд донгів лише у третьому кварталі 2025 року, збільшившись на 29,7% порівняно з попереднім кварталом.

Навпаки, Комерційний акціонерний банк Loc Phat (LPBank) зафіксував зростання безнадійної заборгованості на 32,4% до 6 961 млрд донгів, що призвело до збільшення коефіцієнта безнадійної заборгованості з 1,58% до 1,79% (загальна заборгованість груп 3, 4 та 5, поділена на загальну суму непогашених кредитів клієнтам). Однак цей коефіцієнт все ще нижчий за нормативний.

Загальні активи LPBank зросли на 6,1% за перші 3 квартали 2025 року, досягнувши 539 149 млрд донгів; непогашені кредити клієнтам зросли на 17%, досягнувши 387 898 млрд донгів, з яких кредити фізичним особам та домогосподарствам становили майже 42% від загальної кількості кредитів клієнтам та зросли на 15% порівняно з кінцем 2025 року, досягнувши понад 161 600 млрд донгів непогашених кредитів. Депозити клієнтів досягли 326 179 млрд донгів, що на 15,2% більше.

Подібно до LPBank, безнадійна заборгованість В'єтнамського технологічно-комерційного акціонерного банку (Techcombank) зросла на 25,6% порівняно з початком року, що призвело до незначного збільшення коефіцієнта безнадійної заборгованості (розрахованого за групами боргів 3, 4 та 5, поділеними на загальну суму непогашених кредитів клієнтам) до 1,16%.

Прогнозується подальше зменшення безнадійної заборгованості в четвертому кварталі

Прогнозуючи відтепер і до кінця року, всі кредитні установи вважають, що коефіцієнт безнадійної заборгованості може різкіше знизитися в четвертому кварталі 2025 року, всупереч оцінці «збільшення» за аналогічний період минулого року.

За словами експерта Нгуєна Тхе Міня – директора з досліджень та розвитку індивідуальних клієнтів компанії Yuanta Vietnam Securities, безнадійна заборгованість все ще переважно зосереджена у двох групах: нерухомість та споживче кредитування.

Зокрема, у сфері нерухомості, хоча структура коефіцієнтів зменшилася порівняно з минулим роком, безнадійна заборгованість з 2022 року по теперішній час не зменшилася повністю, а лише має тенденцію до поступового зменшення. Основна проблема полягає в тому, що прогрес у виконанні проектів не реалізовано, що призводить до того, що тиск безнадійної заборгованості все ще існує.

Крім того, останнім часом спостерігається тенденція до повторного виникнення проблемної заборгованості за споживчим кредитуванням. Однак це неминуча реальність, оскільки, коли банки збільшують темпи зростання кредитування, тиск проблемної заборгованості також зростає.

Багато інших експертів очікують, що рівень формування безнадійної заборгованості банків позитивно покращиться завдяки відновленню ринку нерухомості та політиці підтримки здатності клієнтів до погашення боргів, де група державних банків та великих приватних банків очолить цю тенденцію.

Голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг заявив, що Державний банк продовжуватиме уважно стежити за макроекономічною ситуацією, міжнародними та внутрішніми фінансовими та грошово-кредитними ринками та покращувати якість прогнозування, щоб мати проактивну, гнучку, ефективну політику та рішення щодо управління грошово-кредитною політикою, оперативно адаптуючись до нової ситуації, сприяючи виконанню поставлених цілей грошово-кредитної політики.

Найближчим часом Державний банк вимагає від кредитних установ зосередитися на впровадженні планів щодо управління/реструктуризації слабких кредитних установ та спеціальних заходів контролю, затверджених компетентними органами, зокрема планів, спрямованих на примусове переведення банків до субсидій; сприяння управлінню безнадійною заборгованістю, покращення якості кредитів, запобігання та мінімізації нової безнадійної заборгованості.

Джерело: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html