Коефіцієнт непрацюючих кредитів може різко впасти.

Представники банків підтвердили, що вони продовжуватимуть пришвидшувати темпи врегулювання проблеми безнадійної заборгованості, і що наразі безнадійна заборгованість більше не є серйозною проблемою.

У деяких банках зменшився обсяг непрацюючих кредитів.

Серед державних комерційних банків В'єтнамський банк сільського господарства та розвитку сільських районів ( Agribank ) має загальні активи у розмірі 2,3 трильйона донгів; капітал у розмірі 2,2 трильйона донгів; та загальний обсяг непогашених кредитів економіці, що перевищує 1,92 трильйона донгів, з яких майже 65% – це кредити на відновлення та розвиток сільського господарства, сільських районів та фермерів.

Агрібанк достроково перевищив свій цільовий показник контролю непрацюючих кредитів (NPL), досягнувши балансового коефіцієнта NPL на рівні 1,19% – що на 0,39% менше, ніж на початку року, – і прагне утримувати його нижче 1% до кінця 2025 року. Якщо цей показник буде досягнуто, це буде найнижчий показник NPL для Агрібанку з моменту реалізації його плану реструктуризації Фази 1 (у 2013 році). Агрібанк також має значно нижчий балансовий коефіцієнт NPL серед банків «Великої четвірки» (Vietcombank, BIDV , VietinBank та Agribank).

Агрібанк – один із банків, який значно скоротив свою проблемну заборгованість. Фото: Куанг Тай

Що стосується акціонерних комерційних банків, то станом на кінець третього кварталу обсяг непогашених кредитів Азійського комерційного банку ( ACB ) становив 669,188 млрд донгів, що на 15,2% більше, ніж на початку року, і вище за середній показник по галузі, при цьому кредитування бізнесу зросло на 20%.

Завдяки своїй вибірковій політиці кредитування та контролю ризиків, ACB спрямовує капітал у справді прибуткові сектори – основу для сталого зростання без шкоди для якості активів. Проблемні кредити (з групи 3 до групи 5) склали 7 326 млрд донгів, що на 15,3% менше, ніж на кінець 2024 року, в результаті чого коефіцієнт проблемних кредитів знизився до 1,09%. З них кредити з високим ризиком дефолту (кредити групи 5) зменшилися майже на 18,7%, з 6 748 млрд донгів до 5 488 млрд донгів. Коефіцієнт короткострокового капіталу, використаного для середньострокових та довгострокових кредитів, також залишався низьким на рівні 21,8%.

Сайгонсько-ханойський комерційний акціонерний банк (SHB) також суворо контролює непрацюючі кредити з метою утримання їх нижче 2%. Коефіцієнти достатності капіталу, такі як CAR, перевищують 12%. Станом на кінець третього кварталу загальні активи SHB досягли 852 695 млрд донгів, що на 14% більше, ніж на кінець 2024 року; непогашені кредити досягли майже 616 600 млрд донгів, що на 15% більше, ніж на початок 2025 року.

Аналогічно, для An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) обсяг непрацюючих кредитів зменшився на 23% до 2 830 млрд донгів, причому скорочення відбулося за всіма трьома категоріями кредитів, що призвело до зниження коефіцієнта непрацюючих кредитів з 3,74% до 2,63% (розраховується шляхом ділення кредитів у категоріях 3, 4 та 5 на загальну суму непогашених кредитів клієнтам). Загальні активи ABBank досягли 204 576 млрд донгів, що на 16% більше, з яких кредити клієнтам зросли на 9% до 107 573 млрд донгів.

У В'єтнамському комерційному банку процвітання (VPBank) консолідовані залишки кредитів на кінець третього кварталу 2025 року досягли майже 912 000 мільярдів донгів, що на 28,4% більше, ніж на початку року, завдяки внескам як материнського банку, так і компаній-членів.

Зокрема, баланс індивідуальних кредитів банку досяг 813 000 млрд донгів. VPBank жорстко контролював свій консолідований коефіцієнт непрацюючих кредитів, знизивши його нижче 3%; коефіцієнт непрацюючих кредитів за індивідуальними кредитами продовжив тенденцію до покращення на рівні 2,23%. Після дев'яти місяців консолідоване відновлення за кредитами з управлінням ризиками досягло майже 2 900 млрд донгів, що на 29,7% більше у третьому кварталі 2025 року порівняно з попереднім кварталом.

І навпаки, акціонерний комерційний банк Loc Phat (LPBank) зафіксував зростання непрацюючих кредитів на 32,4% до 6 961 млрд донгів, що призвело до збільшення коефіцієнта непрацюючих кредитів з 1,58% до 1,79% (загальна сума кредитів у категоріях 3, 4 та 5, поділена на загальну суму непогашених кредитів клієнтам). Однак цей коефіцієнт все ще нижчий за встановлений ліміт.

Загальні активи LPBank зросли на 6,1% за перші три квартали 2025 року, досягнувши 539 149 млрд донгів; непогашені кредити клієнтам зросли на 17%, досягнувши 387 898 млрд донгів, з яких кредити фізичним особам та домогосподарствам становили майже 42% від загального обсягу кредитів клієнтам та зросли на 15% порівняно з кінцем 2025 року, досягнувши понад 161 600 млрд донгів непогашених кредитів. Депозити клієнтів досягли 326 179 млрд донгів, що на 15,2% більше.

Подібно до LPBank, залишок непрацюючих кредитів В'єтнамського технологічного та комерційного банку (Techcombank) збільшився на 25,6% порівняно з початком року, що призвело до незначного зростання коефіцієнта непрацюючих кредитів (розрахованого шляхом ділення кредитів у групах 3, 4 та 5 на загальну суму непогашених кредитів клієнтам) до 1,16%.

Прогнозується, що обсяг непрацюючих кредитів скоротиться ще різкіше у четвертому кварталі.

Прогнози відтепер і до кінця року свідчать про те, що коефіцієнт непрацюючих кредитів може різкіше знизитися в четвертому кварталі 2025 року, на відміну від «збільшення», прогнозованого за аналогічний період попереднього року.

За словами експерта Нгуєна Тхе Міня – директора відділу досліджень та розвитку індивідуальних клієнтів компанії Yuanta Vietnam Securities Company, безнадійна заборгованість все ще переважно зосереджена у двох групах: нерухомість та споживче кредитування.

У секторі нерухомості, хоча частка безнадійної заборгованості зменшилася порівняно з минулим роком, вона з 2022 року по теперішній час не зникла повністю, а лише демонструє поступову тенденцію до зниження. Основна проблема полягає в тому, що прогрес у виконанні проектів ще не досягнутий, що призводить до постійного тиску безнадійної заборгованості.

Крім того, останнім часом зростає кількість безнадійної заборгованості за споживчим кредитуванням. Однак це неминуча реальність, оскільки зі збільшенням обсягів кредитування банками зростає також тиск з боку безнадійної заборгованості.

Багато інших експертів очікують, що рівень непрацюючих кредитів (NPL), сформованих банками, значно покращиться завдяки відновленню ринку нерухомості та політиці, спрямованій на підтримку здатності клієнтів погашати борги, причому державні банки та великі приватні банки лідирують у цій тенденції.

Голова Державного банку В'єтнаму Нгуєн Тхі Хонг заявив, що Державний банк продовжуватиме уважно стежити за макроекономічною ситуацією, міжнародними та внутрішніми фінансовими та грошово-кредитними ринками, а також покращувати якість прогнозів для розробки проактивних, гнучких, ефективних політик та рішень щодо управління грошово-кредитною політикою, які оперативно адаптуються до нових ситуацій, сприяючи досягненню поставлених цілей грошово-кредитної політики.

У найближчий період Державний банк В'єтнаму вимагає від кредитних установ зосередитися на реалізації планів щодо управління/реструктуризації слабких та тих, що перебувають під особливим контролем, кредитних установ, що були затверджені компетентними органами, зокрема планів обов'язкового переведення банків; прискорити роботу з безнадійною заборгованістю, покращити якість кредитів, а також запобігти та мінімізувати появу нової безнадійної заборгованості.

Джерело: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html