قانون کے مطابق قرض دینا اور قرض وصول کرنا۔

Người Lao Động•21/04/2023

20 اپریل کو، Nguoi Lao Dong اخبار کے زیر اہتمام سیمینار "کنزیومر کریڈٹ: قرض دینا اور قرض کی وصولی" میں، بہت سے آراء نے تجویز کیا کہ صارفین کی مالیات کی ترقی کو فروغ دینے کے لیے، دونوں طرف سے شفافیت اور وضاحت کی ضرورت ہے: قرض دہندگان اور قرض دہندگان۔ مالیاتی کمپنیاں، قرض دیتے وقت، قرض کے معاہدوں کا ہونا ضروری ہے، عوامی طور پر اور شفاف طریقے سے شرح سود اور قرض کی وصولی کے طریقوں کو ظاہر کریں، اور ضمانتی اثاثوں کو سنبھالیں اگر کوئی...

قرض کی وصولی ایک گرما گرم موضوع ہے۔

سیمینار میں، ماہر اقتصادیات ڈاکٹر نگوین ٹری ہیو نے کہا کہ ویتنام کی جی ڈی پی کا ایک بہت بڑا حصہ صارفین کا کریڈٹ ہے، تقریباً 7%، اور کل بقایا کریڈٹ کا تقریباً 20%۔ اکیلے ہو چی منہ شہر میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی برانچ کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ اس وقت شہر میں صارفین کا کل بقایا قرضہ 933,000 بلین VND سے زیادہ ہے، جس میں مالیاتی کمپنیوں کا حصہ تقریباً 104,000 بلین VND ہے۔ ہو چی منہ شہر کی تقریباً 9.2 ملین افراد کی آبادی (2021 کے اعدادوشمار) پر غور کرتے ہوئے، فی شخص اوسط رسائی تقریباً 102 ملین VND ہے۔ معاشرے کی خرچ کرنے کی طاقت پر غور کیا جائے تو یہ اعداد و شمار بہت نمایاں ہیں۔

"اوسط طور پر، علاقے میں صارفین کے قرضے کی شرح نمو تقریباً 36 فیصد سالانہ تک پہنچ جاتی ہے۔ 2022 کے آخر تک، پورے علاقے میں بقایا قرضے کا تناسب 22 فیصد تھا، اور صارفین کے قرضے کی طلب تقریباً 30 فیصد تھی۔ یہ ایک بڑی اور عملی ضرورت ہے؛ اگر صحیح طریقے سے کیا جائے تو، اس کا معیشت پر مثبت اثر پڑے گا، "ڈپٹی ڈائرکٹر وان کے تبصرے کا مثبت اثر پڑے گا۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی ہو چی منہ سٹی برانچ۔

ویتنام میں کنزیومر کریڈٹ نے حال ہی میں تیزی سے ترقی کی ہے، زیادہ سے زیادہ نوجوان کنزیومر لون کی تلاش میں ہیں۔ کنزیومر کریڈٹ کمرشل بینکوں اور فنانس کمپنیوں کے لیے ایک ٹارگٹ مارکیٹ بن گیا ہے۔

تاہم، ویتنام ایکسپورٹ امپورٹ کمرشل بینک (ایگزم بینک) میں قرض کی وصولی کی انچارج سینئر ڈائریکٹر محترمہ وان تھائی باو نی نے نوٹ کیا کہ COVID-19 کے بعد کے عرصے میں، جب انفرادی اور کارپوریٹ صارفین کو مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے، زائد المیعاد اور خراب قرضوں کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے۔ کچھ صارفین جو اپنے قرضوں کی ادائیگی سے قاصر ہیں، بینکوں کو قانونی چارہ جوئی جیسے سخت اقدامات کرنے پر مجبور کیا جاتا ہے۔

"تاہم، بینک کا مؤقف قانون کے مطابق قرضوں کی وصولی ہے، اسے خود کرنا ہے اور اسے سنبھالنے کے لیے فریق ثالث کی خدمات حاصل نہیں کرنا ہے۔ بینک کو امید ہے کہ وہ کسی بھی مشکل میں اپنے صارفین کے ساتھ کھڑا رہے گا،" محترمہ باؤ نی نے کہا۔

حقیقت میں، صارفین کو قرض دینے والے شعبے نے حال ہی میں بہت سے منفی نتائج دیکھے ہیں، جیسے کہ حد سے زیادہ شرح سود؛ جارحانہ اور جارحانہ قرض جمع کرنے کے طریقے؛ اور گروپس جو کہ قرضوں کو ڈیفالٹ کرنے کے لیے مل رہے ہیں۔ حال ہی میں، بہت سے علاقے غیر قانونی طور پر کام کرنے والی مالیاتی کمپنیوں اور قرضوں کی وصولی کرنے والی کمپنیوں کے معائنے کے دورانیے کا انعقاد کر رہے ہیں... اس کی وجہ سے صارفین کو قرض دینے کے بارے میں منفی عوامی تاثر پیدا ہوا ہے، جس سے قرض دینے والے جائز ادارے متاثر ہو رہے ہیں۔

Cho vay và thu hồi nợ đúng pháp luật - Ảnh 1.

بہت سے ماہرین، ریگولیٹری ایجنسیوں کے نمائندوں اور کاروباری اداروں نے Nguoi Lao Dong Newspaper کے زیر اہتمام منعقدہ سیمینار "کنزیومر کریڈٹ: صحیح طریقے سے قرض اور قرض کی وصولی" میں شرکت کی۔ تصویر: HOANG TRIEU

ایک واضح قانونی فریم ورک کی ضرورت ہے۔

اس صورتحال کی روشنی میں، Duc & Pham لاء فرم سے تعلق رکھنے والے ماسٹر آف لاء - وکیل Pham Van Duc، سوال اٹھاتے ہیں کہ کیا فنانس کمپنیوں اور صارفین کو قرض دینے والی کمپنیوں نے قانون کے مطابق کام کیا ہے۔ جب قرض لینے والے قانونی طور پر درست دستاویزات فراہم کرتے ہیں، تو فنانس کمپنی کو یہ حق حاصل ہوتا ہے کہ وہ قرض کا جائزہ لے اور اسے منظور کرے یا نہیں۔ قرض دینے کے بعد، کمپنی اس کی وصولی کے قابل نہ ہونے کی ذمہ دار ہے۔ تاہم، اگر قرض لینے والے قرض کے حصول کے لیے جعلی یا جعلی دستاویزات استعمال کرتے ہیں، تو یہ قانون کی خلاف ورزی ہے۔

وکیل فام وان ڈک نے مشاہدہ کیا کہ "حال ہی میں، ایسی صورت حال پیدا ہوئی ہے کہ قرضے بہت آسانی سے دیے گئے تھے، جس سے قرض کی وصولی مشکل ہو گئی ہے۔ مالیاتی اداروں کو اپنے قرض لینے والے کی تشخیص کی مہارت کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔ پہلی شرط ضمانت اور قرض لینے والے کی نقدی ہے تاکہ ادائیگی کی ذمہ داریوں کو یقینی بنایا جا سکے۔" وکیل فام وان ڈک نے مشاہدہ کیا۔

ماہرین کے مطابق غیر ترقی یافتہ کنزیومر لون ٹریڈنگ مارکیٹ نے اس شعبے کی پائیداری کو کسی حد تک نقصان پہنچایا ہے۔ ویتنام انٹرنیشنل ڈیبٹ ٹریڈنگ کمپنی میں قانونی امور کے ڈائریکٹر مسٹر نگو ژوان ڈیو نے کہا کہ اس کے جیسے کاروبار کسی مناسب قانونی فریم ورک کے بغیر کام کرتے ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کا سرکلر 43/2016 اور سرکلر 18/2019، جو صارفین کے قرضے کو منظم کرتا ہے، صرف براہ راست فنانس اور کریڈٹ کمپنیوں پر لاگو ہوتا ہے؛ تاہم، قرض کی تجارت کرنے والی کمپنیوں میں اس طرح کے ضوابط کی کمی ہے۔

"ہمیں ایک واضح قانونی فریم ورک کی ضرورت ہے جو قرضوں کی تجارت کرنے والی کمپنیوں کو صرف کریڈٹ اداروں کے بجائے ریگولیٹ کر سکے۔ ہم اس بارے میں کافی غیر یقینی ہیں کہ قرض کی وصولی کی مناسب کالز کیا ہوتی ہیں۔ کمپنی مجرم صارفین کے خلاف عدالت میں مقدمہ بھی کرتی ہے، لیکن یہ عمل مشکل ہے۔ عدالتی حکام کا اس طبقہ کے بارے میں کوئی مثبت نظریہ نہیں ہے۔ قرضوں کی تجارت کرنے والی کمپنیوں کو بہت ساری وضاحتیں فراہم کرنی پڑتی ہیں، اگرچہ وہ ریاستی قوانین کے مطابق ڈیوٹی فائل کرتے ہیں۔" موجودہ صورتحال کو بیان کرتے ہوئے.

ہو چی منہ سٹی بار ایسوسی ایشن کے وکیل ترونگ تھی ہو نے کہا کہ قرض کی تجارت کی اجازت دینے والے ضوابط 2019 سے لاگو ہیں۔ اب، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو صارفین کے کریڈٹ کو مزید شفاف اور واضح بنانے کے لیے ضوابط کی تکمیل کی ضرورت ہے۔ خاص طور پر، کاروبار کرنے کے خواہشمندوں کے پاس لائسنس ہونا ضروری ہے، اور قرض کے معاہدوں کے ساتھ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی طرف سے جاری کردہ لائسنس کا ہونا ضروری ہے۔ کمپنیوں کی طرف سے خود کو فروغ دینے سے صارفین کو باضابطہ کنزیومر فنانس تک زیادہ مؤثر طریقے سے رسائی میں مدد ملتی ہے۔

سٹیٹ بینک آف ویتنام کی ہو چی منہ سٹی برانچ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر نگوین وان ڈنگ نے تجویز پیش کی کہ شہر کے محکمہ منصوبہ بندی اور سرمایہ کاری اور محکمہ انصاف کو قانونی حیثیت، آپریشنل مواد، اور کمپنیوں، لاء دفاتر اور قرض جمع کرنے والی فرموں کے لائسنسنگ کا جائزہ لینا چاہیے تاکہ قرضے اور قرض کی وصولی میں خامیوں کو دور کیا جا سکے۔

ایک بہتر معاشرے کے لیے ساتھ

سیمینار سے خطاب کرتے ہوئے نگوئی لاؤ ڈونگ اخبار کے چیف ایڈیٹر ڈاکٹر ٹو ڈِن تُان نے کہا کہ حالیہ دنوں میں نگوئی لاؤ ڈونگ اخبار نے ہمیشہ صارفین کے کریڈٹ کو مطلع کرنے اور اسے فروغ دینے پر توجہ مرکوز کی ہے۔ اخبار نے ایک سیمینار کا بھی اہتمام کیا جس کا عنوان تھا "غیر قانونی قرضوں سے کیسے نمٹا جائے؟" کمیونٹی کی آواز پیدا کرنے کے لیے تاکہ کام کرنے والی ایجنسیاں، بشمول لوگ، اس مسئلے کو واضح طور پر سمجھیں، اور مل کر ایک صحت مند مالیاتی ماحول تیار کریں۔

جب کم لوگوں کو شکاری قرضے دے کر مایوسی کی طرف دھکیل دیا جائے گا تو معاشرہ بہتر ہو جائے گا۔ پھر زندگی کے میٹھے پھل اور انسانی وجود کی خوبصورتی اور بھی پھیل جائے گی۔

ماخذ