بینکنگ انڈسٹری میں AI فراڈ کا مقابلہ کرنا۔

مصنوعی ذہانت (AI) کی ترقی بینکنگ انڈسٹری کے لیے آپریشنل کارکردگی، رسک مینجمنٹ اور کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے کے بہت سے مواقع فراہم کر رہی ہے۔ تاہم، اسی ٹیکنالوجی کا استعمال سائبر جرائم پیشہ افراد کے ذریعے دھوکہ دہی کی تیزی سے جدید ترین شکلیں بنانے کے لیے بھی کیا جا رہا ہے۔

بینک سیکورٹی کو بڑھانا۔ (گرافک: ہانگ این ایچ)

ہائی ٹیک فراڈ کی لہر کے سامنے، بینکنگ انڈسٹری اپنے دفاع کو مضبوط بنا رہی ہے، لوگوں کے ڈیجیٹل اعتماد کی حفاظت کے لیے ایک "مشترکہ ڈھال" کی تعمیر کو فروغ دے رہی ہے۔

جب AI مجرموں کا آلہ بن جاتا ہے۔

ڈیجیٹل بینکنگ کی تیز رفتار ترقی نے لوگوں اور کاروباروں کے لیے بہت سے فائدے لائے ہیں۔ لیکن ڈیجیٹلائزیشن کی رفتار کے ساتھ ساتھ آن لائن فراڈ میں بھی پیمانے اور نفاست دونوں میں اضافہ ہوا ہے۔

عوامی تحفظ کے نائب وزیر فام دی تنگ نے کہا کہ بینکنگ سیکٹر کی ڈیجیٹل تبدیلی تیزی سے آگے بڑھ رہی ہے، جس سے ترقی کے بہت سے مواقع کھل رہے ہیں۔ تاہم، AI دور میں، اعتماد کا مسئلہ نئے چیلنجوں کا سامنا کر رہا ہے. اثاثوں کی تخصیص کے دھوکہ دہی کے طریقے تیزی سے نفیس اور منظم ہوتے جا رہے ہیں، اور AI کی حمایت نے "جھوٹے ٹرسٹ" بنائے ہیں جن کی تمیز کرنا بہت مشکل ہے۔

اسی نقطہ نظر کو شیئر کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے کہا کہ AI بینکنگ انڈسٹری کے لیے بے پناہ مواقع کھول رہا ہے۔ یہ ٹیکنالوجی آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے، عمل کو خودکار بنانے، خدمات کو ذاتی بنانے، کریڈٹ اسکورنگ، کسٹمر کیئر، غیر معمولی لین دین کا پتہ لگانے، اور دھوکہ دہی اور منی لانڈرنگ کو روکنے میں مدد کرتی ہے۔ تاہم، AI اپنے ساتھ نئے خطرات کا ایک سلسلہ بھی لاتا ہے جیسے کہ ڈیپ فیکس، شناخت کی جعل سازی، ذاتی نوعیت کے گھوٹالے، الگورتھمک تعصب، اور خودکار فیصلوں کا خطرہ جو صارفین پر اہم اثر ڈالتے ہیں لیکن مناسب کنٹرول کا فقدان ہے۔

ڈپٹی گورنر فام ٹین ڈنگ کے مطابق، بینکنگ سیکٹر میں، خطرات صرف ٹیکنالوجی کے نظام میں ہی نہیں بلکہ صارف کے رویے، ذاتی ڈیٹا، لین دین کے بہاؤ اور مجرموں کے لوگوں کے اعتماد کو دھوکہ دینے کے لیے استعمال کرنے کے امکانات میں بھی ہیں۔ "ہم صرف نظام کی حفاظت نہیں کر سکتے، بلکہ صارفین کو بھی تحفظ فراہم کرنا چاہیے؛ ہم صرف انفرادی تنظیموں کا دفاع نہیں کر سکتے، بلکہ پورے ماحولیاتی نظام کے لیے ایک مشترکہ ڈھال بنانا چاہیے؛ ہم خطرات کے پیش آنے کے بعد صرف ان سے نمٹ نہیں سکتے، بلکہ جلد پتہ لگانے، قبل از وقت انتباہ، جلد روک تھام، اور مربوط تیز رفتار ردعمل کی طرف منتقل ہونا چاہیے،" مسٹر فام ٹائن ڈنگ نے کہا۔

ہم صرف نظام کی حفاظت نہیں کر سکتے، لیکن صارفین کو بھی تحفظ فراہم کرنا چاہیے۔ ہم صرف انفرادی تنظیموں کا دفاع نہیں کر سکتے، بلکہ پورے ماحولیاتی نظام کے لیے ایک مشترکہ ڈھال بنانا چاہیے۔ ہم خطرات کے پیش آنے کے بعد صرف ان سے نمٹ نہیں سکتے، لیکن ہمیں جلد پتہ لگانے، ابتدائی انتباہ، جلد روک تھام، اور مربوط تیز رفتار ردعمل کی طرف منتقل ہونا چاہیے۔

سٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ

حقیقت یہ ہے کہ دھوکہ دہی کی شکلیں مسلسل تیار ہو رہی ہیں۔ بہت سے تجارتی بینکوں کی وارننگ کے مطابق، AI وائس ٹیکنالوجی اور ڈیپ فیک ٹیکنالوجی کا ظہور مالی فراڈ کو ایک نئی سطح پر لے جا رہا ہے۔ سوشل میڈیا سے اکٹھی کی گئی صرف ایک مختصر آڈیو ریکارڈنگ کے ساتھ، موجودہ AI ٹولز تقریباً مکمل طور پر آوازوں کو دوبارہ بنا سکتے ہیں۔ اسکرینوں پر دکھائے جانے والے فون نمبروں کو جعل سازی کرنے والی ٹیکنالوجی کے ساتھ مل کر، مجرم متاثرین کو یقین دلا سکتے ہیں کہ وہ رشتہ داروں، بینک ملازمین، یا سرکاری اہلکاروں سے بات کر رہے ہیں۔

دھوکہ دہی پر مبنی کال کرنے کے علاوہ، بہت سے مجرم اپنے فون کو دور سے کنٹرول کرنے کے لیے صارفین کو سرکاری ایجنسیوں یا بینکوں کی نقالی کرنے والی جعلی ایپلیکیشنز انسٹال کرنے کی ہدایت بھی کرتے ہیں۔

آپ کو یہ بھی پسند آ سکتا ہے

اسٹریٹجک ٹیکنالوجیز کا فائدہ اٹھانا اور ترقی کا ایک نیا ماڈل قائم کرنا۔25 جون کو، ہنوئی میں، وزارت خارجہ نے، آسیان میں یو ایس چیمبر آف کامرس، آرگنائزیشن فار اکنامک کوآپریشن اینڈ ڈیولپمنٹ (او ای سی ڈی) اور دیگر شراکت داروں کے ساتھ مل کر، ایک اسٹریٹجک ڈائیلاگ فورم کا انعقاد کیا جس کا عنوان تھا "ایک نئی ترقی کے لیے ایک نئی ترقی کے لیے اسٹریٹجک ڈائیلاگ فورم۔ مسابقت اور پائیدار ترقی"۔

ویتنام زرعی اور دیہی ترقیاتی بینک (ایگری بینک) کے مطابق، صارفین جعلی ایپلی کیشنز انسٹال کرنے کے بعد، مجرم فون کا کنٹرول سنبھال سکتے ہیں، OTP کوڈ حاصل کر سکتے ہیں، اور رقم کی منتقلی کے لین دین کو انجام دے سکتے ہیں۔

Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) نے نئے گھوٹالوں کی ایک سیریز کے بارے میں بھی خبردار کیا ہے جیسے کہ جعلی بینک برانڈڈ ٹیکسٹ میسجز، ناقص لین دین کو سنبھالنے کے لیے بینک ملازمین کی نقالی کرنا، رقم ادھار لینے کے لیے سوشل میڈیا پر رشتہ داروں کی نقالی کرنا، یا فون نمبروں پر کنٹرول حاصل کرنے کے لیے SIM اپ گریڈ کرنے کے لیے نیٹ ورک فراہم کرنے والوں کی نقالی کرنا...

گاہکوں کی حفاظت کے لیے ایک "مشترکہ ڈھال" بنانا۔

تیزی سے جدید ترین گھوٹالوں کا سامنا کرتے ہوئے، بینکنگ انڈسٹری صارفین کے تحفظ اور ڈیجیٹل اعتماد کو مضبوط کرنے کے لیے مختلف حلوں کو تیز کر رہی ہے۔ کلیدی طریقوں میں سے ایک توثیق اور حفاظتی تہوں کو بڑھانا ہے۔

تیزی سے جدید ترین گھوٹالوں کا سامنا کرتے ہوئے، بینکنگ انڈسٹری صارفین کے تحفظ اور ڈیجیٹل اعتماد کو مضبوط کرنے کے لیے مختلف حلوں کو تیز کر رہی ہے۔ کلیدی طریقوں میں سے ایک توثیق اور حفاظتی تہوں کو بڑھانا ہے۔

جنوب مشرقی ایشیا کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (SeABank) کے نمائندے کے مطابق، بینک نے حال ہی میں "آن لائن ڈپازٹس کے لیے سیکیورٹی کی کلید" کی خصوصیت کا آغاز کیا ہے، جس سے صارفین کے ڈیجیٹل اثاثوں کے تحفظ کی ایک اضافی تہہ بنتی ہے۔ جب یہ خصوصیت فعال ہو جاتی ہے، تو ہر آن لائن ڈپازٹ کو ایک منفرد سیکیورٹی کلید سے منسلک کیا جاتا ہے، جو نکالنے یا اکاؤنٹ بند کرنے کے لیے لازمی ہے۔ سیکیورٹی کلید کے بغیر بھی، غیر مجاز رسائی کی صورت میں ڈپازٹس محفوظ رہتے ہیں۔ بایومیٹرک تصدیق کے ساتھ مل کر، یہ حل اکاؤنٹ کی خلاف ورزیوں کے خطرے کو کم کرنے کے لیے ایک کثیر سطحی حفاظتی طریقہ کار بناتا ہے۔

ہر بینک میں تحفظ کی تہوں کو مضبوط کرنے کے علاوہ، بینکنگ انڈسٹری پورے نظام میں ایک دوسرے سے منسلک دفاعی میکانزم کی تشکیل کو فروغ دے رہی ہے۔ حال ہی میں، ایشیا کمرشل بینک (ACB) نے رقم وصول کرنے والے اکاؤنٹس اور کارڈز کے بارے میں الرٹ کرنے کے لیے ایک طریقہ کار نافذ کیا ہے جس میں SIMO سسٹم سے ڈیٹا کراس ریفرنسنگ کی بنیاد پر مشتبہ دھوکہ دہی کی علامات ظاہر ہوتی ہیں۔

اے سی بی کے مطابق، شک کی سطح پر منحصر ہے، سسٹم مختلف سطحوں کی وارننگ جاری کرے گا۔ زیادہ خطرہ والے معاملات میں، صارفین کی حفاظت کے لیے لین دین خود بخود بلاک ہو سکتے ہیں۔ Nam A کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (Nam A Bank) SIMO سسٹم کے ذریعے دھوکہ دہی کا شبہ رکھنے والے ادائیگی کھاتوں اور ای-والیٹس کی حیثیت کو چیک کرنے کے لیے ایک سروس بھی نافذ کرتا ہے۔

Tien Phong کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (TPBank) کے جنرل ڈائریکٹر Nguyen Hung کے مطابق، ڈیجیٹل بینکنگ کی سہولت دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کے معاملے میں ہمیشہ منفی نتائج کے ساتھ آتی ہے۔ فی الحال، TPBank روزانہ تقریباً 5-7 ملین ٹرانزیکشنز پر کارروائی کرتا ہے۔ AI بینکوں کو پیداواری صلاحیت بڑھانے، اخراجات کو کم کرنے اور خطرے کی وارننگ قائم کرنے میں مدد کرتا ہے، لیکن ساتھ ہی، یہ مجرموں کی "سپورٹ" کرنے کا ایک ذریعہ بن گیا ہے۔ ڈیٹا کے تجزیہ کے ذریعے، TPBank نے پایا کہ زیادہ تر فراڈ فنڈز کو دوسرے اکاؤنٹ میں منتقل ہونے میں صرف 40-45 سیکنڈ لگتے ہیں۔ صرف چند منٹوں میں، رقم ڈیجیٹل کرنسی میں تبدیل ہونے یا نقد رقم کے طور پر نکالے جانے سے پہلے درجنوں بینکوں سے گزر سکتی ہے۔

ڈیجیٹل بینکنگ کی سہولت کے ساتھ ساتھ دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کے امکانات بھی ہیں۔ فی الحال، TPBank روزانہ تقریباً 5-7 ملین ٹرانزیکشنز پر کارروائی کرتا ہے۔ AI بینکوں کو پیداواری صلاحیت بڑھانے، اخراجات کو کم کرنے اور خطرے کے انتباہات قائم کرنے میں مدد کرتا ہے، لیکن یہ مجرموں کی "مدد" کرنے کا ایک ذریعہ بھی بن جاتا ہے۔ ڈیٹا کے تجزیہ کے ذریعے، TPBank نے پایا کہ زیادہ تر فراڈ فنڈز کو دوسرے اکاؤنٹ میں منتقل ہونے میں صرف 40-45 سیکنڈ لگتے ہیں۔ صرف چند منٹوں میں، رقم ڈیجیٹل کرنسی میں تبدیل ہونے یا نقد رقم کے طور پر نکالے جانے سے پہلے درجنوں بینکوں سے گزر سکتی ہے۔

Nguyen Hung، Tien Phong کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (TPBank) کے جنرل ڈائریکٹر۔

یہ حقیقت ظاہر کرتی ہے کہ فراڈ کا مقابلہ کرنا اب انفرادی بینکوں کی واحد ذمہ داری نہیں ہے بلکہ اس کے لیے متعلقہ ایجنسیوں کے درمیان مربوط کوششوں کی ضرورت ہے۔ سائبر سیکیورٹی اینڈ ہائی ٹیک کرائم پریوینشن اینڈ کنٹرول بیورو (A05) کے شعبہ کے سربراہ کرنل ہوانگ نگوک باخ کے مطابق، بینکنگ سیکٹر اور پولیس کے درمیان معلومات کے تبادلے کا عمل اس وقت سست ہے، جس میں ممکنہ طور پر کئی دنوں سے کئی ماہ لگتے ہیں، جب کہ جعلی فنڈز صرف چند گھنٹوں کے اکاؤنٹس کے ذریعے "منتشر" کیے جا سکتے ہیں۔

لہذا، انتظامی کوآرڈینیشن ماڈل سے "ڈیجیٹل وارفیئر" ماڈل کی طرف منتقل ہونا ضروری ہے جس کی بنیاد "پہلے روک تھام - بعد میں تصدیق" کے اصول پر مبنی ہے، جس کا مقصد دھوکہ دہی کے معاملات کو حقیقی وقت میں 24/7 آپریشنل طریقہ کار بنانا ہے۔

AI کے تناظر میں مالیاتی اور بینکنگ آپریشنز کو گہرائی سے تبدیل کر رہا ہے، ماہرین اس بات پر متفق ہیں کہ ٹیکنالوجی حل کا صرف ایک حصہ ہے۔ قبل از وقت وارننگ سسٹم، ملٹی فیکٹر توثیق، اور غیر معمولی لین دین کی نگرانی کے ساتھ ساتھ، صارفین تحفظ کا ہدف ہیں بلکہ دفاع کی پہلی لائن بھی ہیں۔

ہائی ٹیک فراڈ کے خلاف جنگ میں، ٹیکنالوجی، ڈیٹا، اداروں اور عوامی بیداری سے تیار کردہ ایک "مشترکہ ڈھال" ڈیجیٹل معیشت میں ڈیجیٹل اعتماد کے تحفظ کے لیے ایک فوری ضرورت بنتی جا رہی ہے۔

ہانگ این ایچ

ماخذ: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html