بینکوں کے لیے "بفر" کو مضبوط کرنا۔

ایس جی جی پی 19 جون 2023 08:10

اگرچہ مالیاتی "صحت" میں بہتری آئی ہے، لیکن کمرشل بینکوں کا کیپیٹل ایکویسی ریشو (CAR) کافی کمزور ہے۔ لہذا، کمرشل بینکوں نے اپنی لچک کو مضبوط بنانے کے مقصد سے 2023 میں چارٹر کیپٹل بڑھانے کی کوششوں کو تیز کرنا جاری رکھا۔

SHB نے ابھی SHB Finance کو ایک غیر ملکی سرمایہ کار کو فروخت کیا ہے (SHB Finance میں لین دین)۔ تصویر: MINHUY

سرمائے میں تیزی سے اضافہ ہوتا ہے۔

مالیاتی اعداد و شمار فراہم کرنے والوں کے مطابق، ویتنام میں تجارتی بینکوں کی CAR (کیپٹل ایڈیکیسی ریشو) خطے کے مقابلے کافی کم ہے: صرف 9.04% (بشمول سرکاری کمرشل بینک: Agribank ، Vietcombank، VietinBank، BIDV) اور 12.29% (نجی تجارتی بینک)۔ دریں اثنا، خطے کے بہت سے ممالک جیسے انڈونیشیا، فلپائن، سنگاپور، تھائی لینڈ وغیرہ میں، اوسط CAR 17% سے 22% تک ہے۔ اگرچہ CAR کا تناسب نجی کمرشل بینکوں کے مقابلے میں "پتلا" ہے، لیکن سرکاری ملکیت والے کمرشل بینکوں کا ملک کے کریڈٹ مارکیٹ میں 50% سے زیادہ حصہ ہے۔ یہی وجہ ہے کہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے حال ہی میں حصص کے اجراء کے ذریعے Vietcombank کے چارٹر کیپٹل کو VND 47,325 بلین سے بڑھا کر VND 55,891 بلین کرنے کی منظوری دی ہے۔ امید کی جاتی ہے کہ کامیاب اجراء کے بعد، ویت کام بینک نجی ملکیت والے مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک VPBank کے بعد، چارٹر کیپیٹل کے لحاظ سے سسٹم کا دوسرا بڑا بینک بن جائے گا۔

اسی طرح، یہ توقع کی جاتی ہے کہ جون 2023 کے آخر میں، قومی اسمبلی ایگری بینک کے لیے 2023-2024 کی مدت کے لیے VND 17,100 بلین کے سرمائے میں اضافے کے منصوبے کی منظوری کے لیے بھی ووٹ دے گی، جس سے کل تقریباً VND 51,430 بلین ہو جائے گا۔ اس کے مطابق، اس سال ایگری بینک کو تقریباً 6,750 بلین VND کا اضافی سرمایہ ملے گا، بقیہ کو اگلے سال لاگو کیا جانا ہے۔ VietinBank کی جنرل شیئر ہولڈرز میٹنگ نے اس سال اپنے چارٹر کیپٹل کو 12,330 بلین VND سے بڑھا کر تقریباً VND 66,000 بلین کرنے کے منصوبے کی بھی منظوری دی۔ BIDV اس سال حصص کے اجراء کے دو راؤنڈ کے ذریعے اپنے چارٹر کیپٹل کو VND 61,557 بلین سے زیادہ کرنے کا بھی ارادہ رکھتا ہے…

اس کے علاوہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے بھی نجی کمرشل بینکوں کو مختلف طریقوں سے اپنے چارٹر کیپٹل بڑھانے کی منظوری دی ہے۔ خاص طور پر، TPBank کو حصص کے اجراء کے ذریعے اپنے چارٹر کیپٹل کو تقریباً VND 6,199 بلین تک بڑھانے کی منظوری دی گئی ہے، جس سے اس کے چارٹر کیپٹل کو VND 22,000 بلین تک بڑھا دیا گیا ہے۔ ABBank نے شیئر ہولڈرز کو ڈیویڈنڈ تقسیم کرنے کے لیے حصص کا اجراء بھی مکمل کر لیا ہے، جس سے اس کا چارٹر کیپٹل VND 10,350 بلین سے زیادہ ہو گیا ہے۔ ACB نے 2022 کے لیے منافع کی ادائیگی کے لیے حصص کے اجراء کے ذریعے اپنا چارٹر کیپیٹل 33,774 بلین VND سے بڑھا کر VND 38,840 بلین کر دیا ہے۔ HDBank کو SBV نے 15% کی شرح سے حصص میں ڈیویڈنڈ ادا کرنے اور اس کے چارٹر کیپٹل کو VND 25,303 بلین سے بڑھا کر VND 29,200 بلین سے زیادہ کرنے کی منظوری دی ہے۔

مذکورہ بینکوں کے علاوہ، تقریباً 20 دیگر کمرشل بینک اس سال اپنے چارٹر کیپٹل میں اضافہ کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں، جن میں سے زیادہ تر حصص کی شکل میں ڈیویڈنڈ تقسیم کر رہے ہیں۔ اگر سرمائے میں اضافے کے ان منصوبوں کو کامیابی کے ساتھ نافذ کیا جاتا ہے تو، سال کے آخر تک بینکاری نظام کے چارٹر کیپٹل میں تقریباً VND 163,000 بلین کا اضافہ ہو جائے گا، جو کہ 26.7% اضافے کے برابر ہے۔

سرمائے میں اضافے کے بارے میں، ایگری بینک کی قیادت نے کہا کہ اضافی سرمایہ نہ صرف مالیاتی صلاحیت میں اضافہ کرے گا اور بینک کو اپنے آپریشنز کو وسعت دینے اور زرعی شعبے کو سرمایہ فراہم کرنے میں اپنے اہم کردار کو یقینی بنانے کے لیے ایک بنیاد فراہم کرے گا، بلکہ ایگری بینک کو اس کی کریڈٹ ریٹنگ کو بہتر بنانے اور مساوات کے عمل کے دوران اس کی سرپلس ویلیو کو بڑھانے میں بھی مدد ملے گی۔ "اس سال ایگری بینک کے سرمائے میں اضافہ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے اہم ہے کہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی طرف سے سال کے آغاز میں مقرر کردہ 7.5% کریڈٹ گروتھ ہدف کو پورا کیا جائے۔"

دوسری صورت میں، ایگری بینک کی کریڈٹ گروتھ میں صرف 3.5 فیصد اضافہ ہوگا،" بینک کے نمائندے نے شیئر کیا۔ ویت کام بینک کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین مسٹر فام کوانگ ڈنگ نے یہ بھی کہا کہ چارٹر کیپیٹل میں اضافہ ویت کام بینک کے لیے اپنے کاروباری آپریشنز کو بڑھانے، معیشت کی سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے، اور بینک کی آپریشنل صلاحیت کو بہتر بنانے کے لیے تبدیلی کے منصوبوں میں سرمایہ کاری کرے گا۔

بیرونی سرمایہ کاری سے فائدہ اٹھائیں۔

درحقیقت، گزشتہ برسوں میں، تجارتی بینکوں نے تمام سرمائے میں اضافے کے منصوبوں کا اعلان کیا ہے، لیکن کچھ نے اپنے منصوبے صرف جزوی طور پر مکمل کیے ہیں۔ صرف 2022 میں، 27 کمرشل بینکوں نے سرمائے میں اضافے کا منصوبہ بنایا، لیکن صرف 15 نے کامیابی سے ایسا کیا۔ لہٰذا، صرف ملکی وسائل پر انحصار کرنے کے بجائے، کمرشل بینک بھی اپنے سرمائے کو بڑھانے کے لیے غیر ملکی سرمایہ کو راغب کرنے کے لیے سرگرم ہیں۔ خاص طور پر، اس سال اپریل میں، VPBank نے SMBC بینک (جاپان) کو اپنے سرمائے کے 15% کی فروخت سے 3,590 بلین VND جمع کیے، اور توقع ہے کہ طریقہ کار مکمل کرنے کے بعد، جولائی 2023 کے قریب، VPBank کو اضافی VND 32,310 بلین ملے گا۔

VPBank کی قیادت کے مطابق، تقریباً VND 36,000 بلین سرمائے کی فروخت سے اکٹھے ہونے کے ساتھ، بینک اپنے سرمائے کے بفر کو مضبوط کرے گا، اپنے کاروباری دائرہ کار کو وسعت دینے اور FDI کلائنٹس سمیت انفرادی اور کارپوریٹ صارفین کی متنوع ضروریات کو پورا کرنے میں مدد کرے گا۔

SHB نے SHBFinance میں اپنے چارٹر کیپیٹل کا 100% کرونگسری بینک (تھائی لینڈ) کو منتقل کرنے کا عمل بھی مکمل کیا ہے، اور اسے تقریباً 1,800 بلین VND ملنے کی توقع ہے۔ SHB نے کہا کہ یہ معاہدہ SHB کے شیئر ہولڈرز کے لیے اہم سرمایہ سرپلس لائے گا اور ساتھ ہی اس کی مالی صلاحیت اور پوزیشن میں اضافہ کرے گا۔ اس کے علاوہ، Vietcombank غیر ملکی مالیاتی سرمایہ کاروں کے لیے 307.6 ملین شیئرز کی نجی جگہ کا منصوبہ بنا رہا ہے۔ BIDV 455.3 ملین شیئرز کی پرائیویٹ پلیسمنٹ کا بھی منصوبہ رکھتا ہے…

- ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu، بینکنگ اور مالیاتی ماہر:

ایک موٹا بفر کم نقصان کا تجربہ کرے گا۔

بڑھتے ہوئے غیر فعال قرضوں کا ممکنہ نظامی خطرہ ہے۔ مزید برآں، بہت سے تجارتی بینکوں کا CAR تناسب نہ صرف کم ہے بلکہ خطے کے مقابلے میں آہستہ آہستہ بہتر بھی ہو رہا ہے۔ بینکوں کو آنے والے عرصے میں اثاثہ جات کے معیار کے چیلنج کا سامنا کرنا پڑے گا، جس میں غیر فعال قرضوں میں اضافے اور پروویژنز میں اضافہ کے نمایاں دباؤ ہیں۔ اس لیے، ان کے کیپیٹل بفرز کو مضبوط کرنے سے بینکوں کو خطرات کم ہونے پر نقصانات کو کم کرنے میں مدد ملے گی۔

ماخذ: https://www.sggp.org.vn/gia-co-bo-dem-cho-ngan-hang-post694229.html