قرارداد 42 کو قانونی شکل دینا: ایک راہداری، بہت سے مواقع۔

قرارداد 42 کی میعاد ختم ہونے کے بعد جو خلا رہ گیا ہے وہ صرف ایک طریقہ کار کا مسئلہ نہیں ہے۔ اس تناظر میں، قرارداد 42 کو قانونی شکل دینا صرف ایک تکنیکی اقدام نہیں ہے، بلکہ ترقی کے نئے مواقع کھولنے کا ایک اسٹریٹجک فیصلہ ہے۔

قومی اسمبلی نے قرضوں کے اداروں سے متعلق قانون کے متعدد آرٹیکلز میں ترمیم اور ان کی تکمیل کا قانون منظور کر لیا ہے۔

"خصوصی قراردادوں" سے لے کر ایک پائیدار فریم ورک قائم کرنے کی ضرورت تک۔

گزشتہ ہفتے کے آخر میں، قومی اسمبلی نے قرضے کے اداروں سے متعلق قانون کے متعدد مضامین میں ترمیم اور ان کی تکمیل کا قانون منظور کیا۔ اس میں، کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں کو ہینڈل کرنے سے متعلق قرارداد 42/2017 / QH14 کے تین اہم ستون وراثت میں ملے تھے، جن میں ضمانت ضبط کرنے کا حق، فیصلوں پر عملدرآمد میں اثاثوں کو ضبط کرنے کا حق، اور فوجداری مقدمات میں ثبوت ہونے والے اثاثوں کو واپس کرنے کا انتظام شامل ہے۔

قرارداد 42، جو 2017 میں قومی اسمبلی کی طرف سے جاری کی گئی تھی، معاہدے کے معاہدوں کے مطابق ضمانتی اثاثوں کو ضبط کرنے، پروسیسنگ کے وقت کو کم کرنے اور قانونی اخراجات کو نمایاں طور پر کم کرنے کا اختیار دیتی ہے۔ اپنی مؤثر تاریخ سے لے کر 2023 کے آخر تک، اس قرارداد نے تقریباً 444,000 بلین VND کے خراب قرضوں کو حل کرنے میں مدد کی، یہ ایک متاثر کن اعداد و شمار واضح طور پر اس کی عملی تاثیر کی عکاسی کرتا ہے۔

قرارداد 42 نے نہ صرف قرضوں کے حل میں سہولت فراہم کی بلکہ مارکیٹ کے رویے کو تبدیل کرنے میں بھی کردار ادا کیا۔ صارفین کے اپنے قرضوں کو فعال طور پر طے کرنے کی شرح میں نمایاں اضافہ ہوا، اور بینکوں کے ساتھ تعاون میں بہتری آئی۔ ان اصلاحات نے سرمائے کے بہاؤ کو غیر مقفل کرنے میں مدد کی، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے انٹرپرائز سیکٹر میں قرض کی ترقی کے لیے حالات پیدا ہوئے۔

تاہم، ایک محدود مدت کے ساتھ ایک پائلٹ قانونی آلے کے طور پر، قرارداد 42 کی میعاد 1 جنوری 2024 کو ختم ہو گئی۔ اس وقت، 2024 کے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے ترمیم شدہ قانون کو اس کے مواد کا صرف ایک حصہ وراثت میں ملا تھا۔

ضمانت پر قبضہ کرنے کا حق اب درست نہیں ہے، بینکوں کو مہنگے اور سست قانونی چارہ جوئی کے طریقہ کار کی طرف لوٹنے پر مجبور کیا جاتا ہے، جس سے خراب قرضوں کو حل کرنے کے عمل میں خلل پڑتا ہے۔ کریڈٹ اداروں کو اثاثوں کو فعال طور پر سنبھالنے کی اپنی صلاحیت کھونے کے خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جب کہ قرض لینے والے اپنے قرض کی ادائیگی کی ذمہ داریوں میں تاخیر کرنے اور ان سے بچنے کا رجحان ظاہر کرنا شروع کر دیتے ہیں۔

آن بیلنس شیٹ نان پرفارمنگ لون ریشو - جو کہ جنوری 2025 تک پہلے ہی 4.3% تک پہنچ گیا تھا - بینکنگ سسٹم کی طرف سے مقرر کردہ 3% حفاظتی حد سے نمایاں طور پر زیادہ ہے، جس کی وجہ سے پروویژننگ لاگت میں اضافہ ہوتا ہے اور منافع پر براہ راست اثر پڑتا ہے اور قرض کی شرح سود کو کم کرنے کی صلاحیت ہوتی ہے۔ ایک وسیع تر نقطہ نظر سے، یہ معیشت کے لیے ایک "بٹلانک" اثر پیدا کرتا ہے کیونکہ پرانے قرضوں کی وصولی نہ ہونے کی وجہ سے نیا کریڈٹ بلاک ہو جاتا ہے۔

"ویتنام کی حکومت نے 2025 میں کم از کم 8% نمو کا ہدف رکھا ہے، جس میں بینکنگ سیکٹر کی اقتصادی ترقی کا ایک اہم محرک ہونے کی توقع ہے۔ یہ دیکھتے ہوئے کہ ریزولوشن 42 ختم ہو چکا ہے اور پورے شعبے میں غیر فعال قرضوں کا تناسب زیادہ ہے (جنوری 2025 تک 4.3%)، ایک باضابطہ قانونی فریم ورک قائم کرنا، تاکہ قرضوں سے نمٹنے کے لیے غیر رسمی طور پر تبصرہ کرنے والی ٹیم بن گئی ہے۔ VNDirect سیکیورٹیز۔

ان لوگوں کے لئے مواقع جو خواہش مند اور قابل ہیں۔

وہ کریڈٹ ادارے جو خوردہ قرضے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، بہت سے چھوٹے قرضوں سے نمٹتے ہیں، یا وہ لوگ جو آٹو قرضے پر زیادہ توجہ مرکوز کرنے والی حکمت عملی رکھتے ہیں، فائدہ اٹھائیں گے۔

قانونی حیثیت سے بینکوں کو اضافی مراعات نہیں ملتی ہیں، بلکہ ایک سطحی کھیل کا میدان پیدا ہوتا ہے جہاں نفاذ کی مضبوط صلاحیتوں، سخت داخلی عمل، اور واضح کریڈٹ کی حکمت عملیوں کے حامل اداروں کو فائدہ ہوگا۔

SSI ریسرچ نے بینکنگ سیکٹر پر اپنی تشخیصی رپورٹ میں کہا، "ہم سمجھتے ہیں کہ قرارداد 42 میں مذکورہ ضابطوں کو قانونی شکل دینا بینکنگ سیکٹر میں خراب قرضوں کو سنبھالنے کے عمل سے متعلق مشکلات کو حل کرنے میں ایک اہم قدم ہے۔"

ایک بار قانونی ڈھانچہ قائم ہو جانے کے بعد، غیر ذمہ دارانہ قرض لینے کو روکنے کے لیے، خراب قرضے طویل مدت کے لیے "پھنسے" نہیں رہیں گے۔ اس کے برعکس، قرض دہندگان کو اپنے اختیارات پر احتیاط سے غور کرنے پر مجبور کیا جائے گا، جبکہ بینکوں کے پاس معاہدوں کو شفاف طریقے سے نافذ کرنے کے لیے، نگرانی کے ساتھ، انصاف پسندی اور قانون کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے مزید ٹولز ہوں گے۔

VNDirect کی تجزیہ ٹیم کے مطابق، وہ کریڈٹ ادارے جو ریٹیل قرضے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، جیسے VPBank، ACB، TPB، اور VIB، جنہیں بہت سے چھوٹے قرضوں کو سنبھالنا ہوتا ہے یا آٹو لون پر زیادہ توجہ مرکوز کرنے کی حکمت عملی رکھتے ہیں، فائدہ اٹھائیں گے۔ اس کے علاوہ، قانونی حیثیت ان کریڈٹ اداروں کو بھی سپورٹ کرے گی جو لازمی منتقلی کے تابع ہیں، جیسے کہ VPBank، MB، Vietcombank، اور HDBank، کمزور بینکوں کی تنظیم نو کرنے میں ان کو فعال طور پر کولیٹرل اثاثوں کی بازیابی کے قابل بنا کر۔

بینکوں کے لیے، ایک اہم فائدہ وہ تیاری ہے جو انہوں نے گزشتہ مدت میں کی تھی۔ ریزولوشن 42 کے نافذ ہونے کے دوران، خوردہ بینکوں، خاص طور پر اعلی درجے کے بینکوں جیسے VPBank، نے مرکزی قرض کی پروسیسنگ مراکز تیار کیے اور کولیٹرل مینجمنٹ میں ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کو مربوط کیا۔ نتیجے کے طور پر، جب قانونی فریم ورک کو بحال کیا گیا اور قانون سازی کے ذریعے اپ گریڈ کیا گیا، تو یہ ادارے پہلے سے ہی عملے اور عمل دونوں کے لحاظ سے تیار تھے۔

قرارداد 42 کے قانون میں نافذ ہونے سے ٹھیک پہلے، 2024 میں، VPBank نے خطرے کے انتظام کی بڑھتی ہوئی مانگ کو پورا کرنے کے لیے اپنا قرض جمع کرنے اور ریزولوشن ڈویژن (DCD) قائم کیا۔ نتیجتاً، 2025 کی پہلی سہ ماہی میں، VPBank کی رسک مینیجڈ قرض سے ہونے والی آمدنی VND 856 بلین تک پہنچ گئی، جو پچھلے سال کی اسی مدت کے دوگنا سے بھی زیادہ ہے، جس نے دیگر سرگرمیوں سے خالص منافع میں نمایاں طور پر حصہ ڈالا۔ Vietcap Securities کے مطابق، ایک بار قرارداد 42 قانون میں نافذ ہو جانے کے بعد، 2025 میں VPBank کی قرض کی وصولی کی کارکردگی میں نمایاں بہتری آئے گی، اس طرح فنڈنگ ​​کے اخراجات اور شرح سود کے مقابلے کے دباؤ میں کمی آئے گی۔

خلاصہ یہ کہ قانونی حیثیت ایک مستحکم اور دیرپا قانونی ڈھانچہ تشکیل دے گی، جس سے ویتنام کی میکرو اکنامک مینجمنٹ کی صلاحیتوں اور اس کی مالیاتی منڈی کی شفافیت میں ملکی اور غیر ملکی سرمایہ کاروں کے اعتماد کو تقویت ملے گی۔ عالمی انضمام اور مسابقت کے تناظر میں، یہ ویتنام کے لیے طویل مدتی سرمایہ کاری کے سرمائے کو راغب کرنے کے نقشے پر ایک اہم فائدہ ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html