قرارداد 42 کو قانونی شکل دینا: ایک راہداری، بہت سے مواقع

قرارداد 42 کی میعاد ختم ہونے کے بعد جو خلا رہ گیا ہے وہ صرف ایک طریقہ کار کا مسئلہ نہیں ہے۔ اس تناظر میں، قرارداد 42 کو قانونی شکل دینا صرف ایک تکنیکی اقدام نہیں ہے، بلکہ ترقی کی نئی جگہ کھولنے کا ایک اسٹریٹجک فیصلہ ہے۔

قومی اسمبلی نے قرضوں کے اداروں سے متعلق قانون کے متعدد آرٹیکلز میں ترمیم اور ان کی تکمیل کا قانون منظور کیا۔

"خصوصی قراردادوں" سے لے کر ایک پائیدار فریم ورک قائم کرنے کی ضرورت تک

گزشتہ ہفتے کے آخر میں، قومی اسمبلی نے قرضے کے اداروں سے متعلق قانون کے متعدد مضامین میں ترمیم اور ان کی تکمیل کا قانون منظور کیا۔ خاص طور پر، کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں کو سنبھالنے سے متعلق قرارداد 42/2017 / QH14 کے تین اہم ستون وراثت میں ملے تھے، جن میں محفوظ شدہ اثاثوں کو ضبط کرنے کا حق، اثاثوں کی واپسی پر عدالتی فیصلوں اور ضابطوں پر عمل درآمد میں اثاثوں کو ضبط کرنے کا حق بطور ثبوت فوجداری مقدمات میں۔

قرارداد 42، جو 2017 میں قومی اسمبلی کی طرف سے جاری کی گئی تھی، معاہدے کے معاہدوں کے مطابق محفوظ اثاثوں کو ضبط کرنے کا حق دیتی ہے، پروسیسنگ کے اوقات کو کم کرتی ہے اور قانونی اخراجات کو نمایاں طور پر کم کرتی ہے۔ 2023 کے آخر تک نافذ ہونے کے بعد سے، اس قرارداد نے تقریباً VND444,000 بلین کے خراب قرضوں کو سنبھالنے میں مدد کی ہے، یہ ایک متاثر کن شخصیت ہے جو واضح طور پر عملی تاثیر کی عکاسی کرتی ہے۔

قرارداد 42 نہ صرف قرضوں کے تصفیے میں سہولت فراہم کرتا ہے بلکہ مارکیٹ کے رویے کو بھی نئی شکل دیتا ہے۔ اپنے قرضوں کی فوری ادائیگی کرنے والے صارفین کی شرح میں اضافہ ہوا ہے، اور بینکوں کے ساتھ تعاون کے بارے میں ان کے شعور میں بہتری آئی ہے۔ یہ اصلاحات سرمائے کے بہاؤ کو روکنے میں مدد کرتی ہیں، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے انٹرپرائز سیکٹر میں قرضوں میں اضافے کے لیے حالات پیدا کرتی ہیں۔

تاہم، ایک محدود مدت کے پائلٹ قانونی آلے کے طور پر، ریزولوشن 42 کی میعاد 1 جنوری 2024 کو ختم ہو جائے گی۔ اس وقت، 2024 کا ترمیم شدہ قانون برائے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز اس کے مواد کا صرف حصہ حاصل کرے گا۔

محفوظ اثاثوں کو ضبط کرنے کا حق اب درست نہیں ہے، جو بینکوں کو مہنگے اور سست قانونی چارہ جوئی کے طریقہ کار پر واپس آنے پر مجبور کرتا ہے، جس سے خراب قرضوں کو سنبھالنے کے عمل میں خلل پڑتا ہے۔ کریڈٹ اداروں کو اثاثوں کو فعال طور پر سنبھالنے کی صلاحیت کھونے کے خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جب کہ قرض لینے والے تاخیر اور قرض کی ادائیگی کی ذمہ داریوں سے بچنے کی ذہنیت دکھانا شروع کر دیتے ہیں۔

بیلنس شیٹ پر قرضوں کا خراب تناسب - جو کہ جنوری 2025 تک 4.3% تک پہنچ گیا ہے - بینکنگ سسٹم کی طرف سے مقرر کردہ 3% کی حفاظتی حد سے زیادہ ہے، جس کی وجہ سے فراہمی کی لاگت میں اضافہ ہوتا ہے، براہ راست منافع اور قرض دینے کی شرح سود کو کم کرنے کی صلاحیت کو متاثر کرتا ہے۔ ایک وسیع تر نقطہ نظر سے، یہ معیشت کے لیے ایک "بٹلانک" اثر پیدا کرتا ہے جب پرانے قرضوں کی وجہ سے نئے کریڈٹ کو روک دیا جاتا ہے جو کہ واپس نہیں کیے گئے ہیں۔

"ویتنام کی حکومت نے 2025 میں کم از کم 8% نمو کا ہدف رکھا ہے، جس میں بینکنگ سیکٹر کے معیشت کو فروغ دینے کے لیے ایک اہم لیور ہونے کی امید ہے۔ قرارداد 42 کی میعاد ختم ہونے اور پوری صنعت کے خراب قرضوں کا تناسب بلند رہنے کے تناظر میں (جنوری 2025 تک 4.3%)، ایک باضابطہ قانونی فریم ورک بنانا ہے تاکہ خراب قرضوں سے نمٹنے کے لیے ایک باضابطہ قانونی ڈھانچہ بنایا جا سکے۔"

خواہشمند اور قابل افراد کے لیے مواقع

قرض دہندگان خوردہ قرضے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں جو بہت سارے چھوٹے قرضوں کو سنبھالتے ہیں یا ایسی حکمت عملی جو آٹو قرض دینے پر زیادہ توجہ دیتی ہے فائدہ اٹھائے گی۔

قانون سازی بینکوں کو زیادہ مراعات نہیں دیتی، لیکن ایک منصفانہ کھیل کا میدان بناتی ہے جہاں عملدرآمد کی صلاحیت، سخت داخلی عمل اور واضح کریڈٹ حکمت عملی والی تنظیموں کو فائدہ ہوگا۔

"ہم سمجھتے ہیں کہ قرارداد 42 کے مندرجہ بالا ضوابط کو قانونی بنانا بینکنگ انڈسٹری کے خراب قرضوں کو سنبھالنے کے عمل سے متعلق مشکلات کو دور کرنے میں ایک اہم قدم ہے،" ایس ایس آئی ریسرچ نے بینکنگ انڈسٹری پر اپنی تشخیصی رپورٹ میں اپنی رائے کا اظہار کیا۔

ایک بار قانونی ڈھانچہ قائم ہونے کے بعد، خراب قرضے زیادہ دیر تک "پھنسے" نہیں رہیں گے، جس سے قرض لینے کی غیر ذمہ دارانہ ذہنیت پیدا ہوگی۔ اس کے برعکس، قرض لینے والوں کو احتیاط سے غور کرنے پر مجبور کیا جائے گا، جب کہ بینکوں کے پاس عوامی سطح پر معاہدوں کو نافذ کرنے کے لیے، نگرانی کے ساتھ، انصاف اور قانون کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے مزید ٹولز ہوں گے۔

VNDirect کی تجزیاتی ٹیم کے مطابق، وہ کریڈٹ ادارے جو خوردہ قرضے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، جیسے VPBank، ACB، TPB، VIB، جنہیں بہت سے چھوٹے قرضوں کو ہینڈل کرنا پڑتا ہے یا آٹو لون سیگمنٹ پر زیادہ توجہ مرکوز کرنے کی حکمت عملی رکھتے ہیں، فائدہ اٹھائیں گے۔ اس کے علاوہ، قانون ان کریڈٹ اداروں کی بھی مدد کرے گا جو لازمی منتقلی وصول کرتے ہیں جیسے کہ VPBank، MB، Vietcombank یا HDBank کمزور بینکوں کی تنظیم نو میں فعال طور پر ضمانت کی وصولی کی صلاحیت کی بدولت۔

بینکوں کے لیے، ایک اہم فائدہ پچھلے مرحلے میں تیاری کے مراحل ہیں۔ ریزولیوشن 42 کے نافذ العمل ہونے کے دوران، ریٹیل بینکنگ گروپ، خاص طور پر مارکیٹ کے سرفہرست بینکوں جیسے کہ VPBank، نے سنٹرلائزڈ ڈیٹ پروسیسنگ مراکز تیار کیے اور ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کو کولیٹرل مینجمنٹ میں مربوط کیا۔ اس کی بدولت جب قانونی راہداری کو بحال کیا گیا اور قانونی کاری کے ذریعے اپ گریڈ کیا گیا تو یہ یونٹ انسانی اور عمل دونوں میں تیار تھے۔

ریزولوشن 42 کو قانونی شکل دینے سے ٹھیک پہلے، 2024 میں، VPBank نے خطرے کے انتظام کی بڑھتی ہوئی مانگ کو پورا کرنے کے لیے ڈیبٹ کلیکشن اینڈ سیٹلمنٹ ڈویژن (DCD) قائم کیا۔ اس کی بدولت، 2025 کی پہلی سہ ماہی میں، VPBank کی رسک سے حل شدہ قرضوں کی وصولی VND 856 بلین تک پہنچ گئی، جو اسی مدت کے دگنے سے بھی زیادہ ہے، جس نے دیگر سرگرمیوں سے خالص آمدنی میں نمایاں حصہ ڈالا۔ ویٹ کیپ سیکیورٹیز کے مطابق، جب ریزولوشن 42 کو قانونی شکل دی جائے گی، 2025 میں VPBank کی قرض کی وصولی کی کارکردگی میں نمایاں بہتری آئے گی، اس طرح متحرک ہونے کے اخراجات اور شرح سود کے مقابلے کا دباؤ کم ہوگا۔

مختصراً، قانونی حیثیت ایک مستحکم اور طویل مدتی موثر قانونی راہداری تشکیل دے گی، جس سے ویتنام کی مالیاتی منڈی کی میکرو انتظامی صلاحیت اور شفافیت میں ملکی اور غیر ملکی سرمایہ کاروں کے اعتماد کو مضبوط کرنے میں مدد ملے گی۔ عالمی انضمام اور مسابقت کے تناظر میں، یہ ویتنام کے لیے طویل مدتی سرمایہ کاری کے سرمائے کو راغب کرنے کے نقشے پر ایک بڑا پلس ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html