چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے سرمایہ کھولنا۔

چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے سرمائے تک رسائی ایک چیلنج بنی ہوئی ہے۔ فروغ پانے والے نجی شعبے کے درمیان، کاروباری برادری بینکوں کے مزید فیصلہ کن اقدامات کا انتظار کر رہی ہے تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ سرمایہ صحیح وقت پر صحیح ضروریات تک پہنچ جائے۔

چھوٹے کاروباروں کو قرضوں کا حصول مشکل ہوتا ہے۔

ویتنام کے نجی شعبے کی اقتصادی رپورٹ 2025 کے مطابق، حال ہی میں ویتنام چیمبر آف کامرس اینڈ انڈسٹری (VCCI) کی طرف سے شائع کیا گیا، سرمائے تک رسائی کاروبار کے لیے سب سے بڑی رکاوٹوں میں سے ایک ہے۔ 75.5% کاروباروں نے کہا کہ وہ ضمانت کے بغیر سرمایہ نہیں لے سکتے۔

Duy Khanh Precision Machinery Factory، Tang Nhon Phu Ward، Ho Chi Minh City میں معاون مکینیکل حصوں کی تیاری۔ تصویر: ہونگ ہنگ

مزید برآں، قرض کی شرائط اور سرمائے کے اخراجات نجی شعبے کے لیے صحیح معنوں میں موزوں نہیں ہیں۔ 56.3% تک کاروبار کا خیال ہے کہ نجی کاروباروں کے لیے سود کی شرح اور قرض کی شرائط سرکاری اداروں کے مقابلے زیادہ مشکل ہیں، جب کہ 46.1% نے رپورٹ کیا کہ کریڈٹ ادارے ناموافق شرائط عائد کرتے ہیں۔ قرض کی درخواست کے طریقہ کار بھی ایک اہم رکاوٹ ہیں، 45% کاروبار انہیں بوجھل سمجھتے ہیں، اور غیر رسمی اخراجات اب بھی موجود ہیں۔ یہ عوامل بتاتے ہیں کہ کاروبار کو نہ صرف مالی رکاوٹوں کا سامنا ہے بلکہ سرمائے تک رسائی میں ادارہ جاتی رکاوٹوں کا بھی سامنا ہے۔

ویتنام ایسوسی ایشن آف سمال اینڈ میڈیم انٹرپرائزز (SMEs) کے مطابق، SMEs کو بینک کریڈٹ تک رسائی میں درپیش مشکلات کئی رکاوٹوں سے پیدا ہوتی ہیں: ضمانت کی کمی، کریڈٹ کی ناکافی تاریخ، اور قرض کی درخواست کے پیچیدہ طریقہ کار۔ یہ حقیقت قرض تک رسائی کے نقطہ نظر میں اصلاحات کی ضرورت ہے، خاص طور پر اقتصادی ترقی کے لیے ایس ایم ای سیکٹر کی بڑھتی ہوئی اہمیت کو دیکھتے ہوئے۔

یونیورسٹی آف اکنامکس ہو چی منہ سٹی (UEH) کے پروفیسر Nguyen Trong Hoai نے تجویز کیا کہ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے سرمائے تک رسائی کو آسان بنانے کے لیے، خاص طور پر جب ان کے پاس ضمانت کی کمی ہو، ویتنام کو کچھ ممالک کے ڈیٹا پر مبنی اوپن فنانس ماڈلز کا حوالہ دینا چاہیے۔ دریں اثنا، ہو چی منہ سٹی بزنس ایسوسی ایشن (HUBA) کے چیئرمین جناب Nguyen Ngoc Hoa نے کیپٹل مارکیٹ کو مضبوطی سے تیار کرنے کی تجویز پیش کی تاکہ بڑے کاروباری اداروں کے پاس بینکوں سے باہر سرمایہ اکٹھا کرنے کے لیے مزید ذرائع موجود ہوں، اس طرح SMEs کے لیے مزید کریڈٹ کی جگہ پیدا ہو۔

بہت سے بینک زیادہ لچکدار ہو گئے ہیں۔

ویتنامی پلاسٹک کی صنعت اس وقت تقریباً 35 بلین ڈالر کی آمدنی پیدا کرتی ہے، جس میں 2025 میں تقریباً 10 فیصد اضافے کا تخمینہ لگایا گیا ہے۔ تاہم، صنعت میں زیادہ تر کاروبار چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے (SMEs) ہیں، جن کو خام مال کو ذخیرہ کرنے کے لیے اہم ورکنگ سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن ان کے پاس مالی صلاحیت محدود ہے۔

کارکنوں کو کیٹ تھائی پروڈکشن اینڈ ٹریڈنگ کمپنی لمیٹڈ، لانگ فوک وارڈ، ہو چی منہ سٹی میں معاون اجزاء کے لیے پروڈکشن لائن پر دیکھا جا رہا ہے۔ تصویر: ہونگ ہنگ

VPBank میں SME ڈویژن کے بزنس سٹریٹیجی اینڈ پروڈکٹ ڈویلپمنٹ سنٹر کے ڈائریکٹر مسٹر Hoang Trung Hieu کے مطابق، بڑے سرمائے کی ضروریات اور پلاسٹک کی صنعت میں نمایاں اتار چڑھاو کو دیکھتے ہوئے، VPBank بنیادی طور پر ضمانت پر مبنی ایک کریڈٹ گرانٹ ماڈل سے منتقل ہو رہا ہے۔ بینک نے پلاسٹک کی صنعت کے لیے مختلف لچکدار مالیاتی اختیارات کے ساتھ خصوصی کریڈٹ پیکجز تیار کیے ہیں جیسے سامان پر مبنی قرض، آرڈر، آؤٹ پٹ کنٹریکٹ، یا کاروباری منصوبوں کی بنیاد پر غیر محفوظ قرضے۔

"بینک کریڈٹ دینے کی بنیاد کے طور پر پلاسٹک پیلٹس، ایکسپورٹ آرڈرز یا آؤٹ پٹ کنٹریکٹس کا استعمال کر سکتے ہیں۔ سب سے اہم بات یہ ہے کہ مناسب حل فراہم کرنے کے لیے انہیں صنعت اور کاروباری کارروائیوں کو سمجھنا چاہیے،" مسٹر ہیو نے کہا۔ VPBank کے مطابق، 2026 کی پہلی سہ ماہی میں، بینک کے بقایا قرضے 1 ٹریلین VND سے تجاوز کر گئے، جو کہ 2025 کے اختتام کے مقابلے میں 10.2% زیادہ ہے۔ صرف ایس ایم ای طبقہ کے بقایا قرضوں میں 8.4 فیصد اضافہ ہوا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے بقایا قرضہ تقریباً 3.8 ٹریلین VND تک پہنچ گیا (اپریل 2026 کے آخر تک)، جو کل بقایا کریڈٹ کا تقریباً 20% ہے۔

ایک مختلف نقطہ نظر سے، SeABank نے بتایا کہ مائیکرو انٹرپرائزز میں تبدیل ہونے والے بہت سے گھریلو کاروبار اپنی مختصر "قانونی عمر" کی وجہ سے مشکلات کا سامنا کر رہے ہیں، جو بینک کی معمول کے قرض کی اہلیت کے تقاضوں کو پورا نہیں کرتے ہیں۔ لہٰذا، بینک نے مائیکرو انٹرپرائزز اور گھریلو کاروبار کو تبدیل کرنے کے لیے ایک الگ قرضہ پیکیج ڈیزائن کیا ہے، جس سے کم از کم 3 ماہ تک کام کرنے والے کاروباروں کو کریڈٹ کے لیے غور کیا جا سکتا ہے۔ سی بینک کے نمائندے کے مطابق، ورکنگ کیپیٹل سپلیمنٹ کی حد 36 ماہ تک بڑھ سکتی ہے۔ مشینری کی سرمایہ کاری اور 120 ماہ تک فیکٹری کی توسیع کے لیے قرض؛ اور پیداوار اور کاروباری مقاصد کے لیے رئیل اسٹیٹ خریدنے یا حاصل کرنے کے لیے قرضوں کی مدت 300 ماہ تک ہوتی ہے۔

اس کے ساتھ ساتھ، "بگ 4" گروپ کے بینک بھی کاروبار کو سپورٹ کرنے میں اپنا کردار بڑھا رہے ہیں۔ Vietcombank میں ہول سیل پروڈکٹ پالیسی کی سربراہ محترمہ Vu Thi Hong Nhung نے کہا کہ بینک اب نہ صرف سرمایہ فراہم کر رہا ہے بلکہ مشاورت، مالیاتی حل تیار کرنے، اور کیش فلو کے انتظام میں معاونت بھی کر رہا ہے۔ محترمہ ہنگ کے مطابق، سپلائی چین میں حصہ لے کر، بینک نقدی کے بہاؤ اور کاروبار کے حقیقی آپریشنز کا مشاہدہ کر سکتے ہیں، اس طرح وہ مکمل طور پر ضمانت پر انحصار کرنے کی بجائے کریڈٹ دینے کی بنیاد فراہم کرتے ہیں۔

دریں اثنا، زرعی شعبے میں، ایگری بینک کے کریڈٹ پالیسی ڈپارٹمنٹ کے ڈپٹی ہیڈ مسٹر وونگ وان کوئ کے مطابق، بینک بھی بتدریج ضمانت کی بنیاد پر قرض دینے سے نقد بہاؤ اور پیداواری منصوبوں کی بنیاد پر قرضوں کے انتظام کی طرف منتقل ہو رہا ہے۔

ہان ہنگ - مائی ہو

ماخذ: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html