Ben Thanh - Suoi Tien میٹرو لائن پر سفر کرنے کے لیے Napas کارڈ استعمال کرنے والے لوگ - تصویر: QUANG DINH
الیکٹرانک ادائیگیوں کے میدان میں بینکوں کی بڑھتی ہوئی شمولیت کے ساتھ "کیش لیس" ایک ناگزیر رجحان بنتا جا رہا ہے، جس سے ہر عمر اور پیشے کے لوگوں کو عملی فوائد مل رہے ہیں۔
بینک ایپ استعمال کرنا، ادائیگیاں کرنا اور ٹیکس ادا کرنا: اس میں صرف 1-2 سیکنڈ لگتے ہیں۔
محترمہ لی فوونگ لنہ (کاو گیا ضلع، ہنوئی) نے کہا کہ ایک سال سے زائد عرصے سے، تمام ٹیکس جیسے کاروباری ٹیکس، غیر زرعی زمین کے استعمال کا ٹیکس، موٹر سائیکل کی رجسٹریشن فیس، اور ان کے بچوں کے لیے ٹیوشن فیس ان کے بینک اکاؤنٹ کے ذریعے ادا کی گئی ہے۔
"ایپ پر صرف چند ٹیپس کے ساتھ، یہ 1-2 منٹ میں مکمل ہو جاتا ہے، پہلے کی طرح ٹریژری یا بینک میں قطار نہیں لگتی،" اس نے شیئر کیا۔
وہ اسکول جہاں محترمہ لن کا بچہ پڑھتا ہے وہ ٹیوشن فیس نقد رقم میں وصول کرتا تھا، جس کے لیے والدین کو ذاتی طور پر ادائیگی کرنا پڑتی تھی۔ پچھلے دو سالوں سے، ہر طالب علم کو ایک شناختی کوڈ تفویض کیا گیا ہے۔ بس اس کوڈ کو NH ایپ میں داخل کرنے سے خود بخود مکمل معلومات ظاہر ہو جاتی ہیں: نام، کلاس، اسکول، اور ٹیوشن فیس کی رقم۔
"میں کہیں سے بھی، کسی بھی وقت جمع کروا سکتی ہوں، جو کہ بہت آسان ہے۔ ظاہر ہے، بغیر کسی الجھن کے بغیر کیش لیس ادائیگی انتہائی آسان اور آسان ہے،" محترمہ لِنہ نے کہا۔
ہو چی منہ سٹی میں، محترمہ کم انہ (ضلع بن تھانہ) نے کہا کہ ٹیوشن فیس ادا کرنا اور بھی آسان ہو گیا ہے کیونکہ اسکول ٹیوشن فیس نوٹسز پر QR کوڈ پرنٹ کرتے ہیں۔ انہوں نے کہا، "میں صرف کوڈ کو اسکین کرتی ہوں، تمام معلومات خود بخود ایپ میں بھر جاتی ہیں، اور مجھے صرف ادائیگی کی تصدیق کرنی ہوتی ہے۔"
نہ صرف تعلیم بلکہ بہت سی عوامی خدمات بھی اہم تبدیلی سے گزر رہی ہیں۔ جناب Nguyen Van Thanh (Nam Tu Liem District, Hanoi) نے بتایا کہ انہوں نے حال ہی میں نیشنل پبلک سروس پورٹل کے ذریعے پاسپورٹ کے لیے درخواست دی ہے۔ اس سے پہلے، اگرچہ اس نے آن لائن درخواست دی تھی، پھر بھی اسے فیس ادا کرنے کے لیے کسی جسمانی مقام پر جانا پڑتا تھا۔ اب، سب کچھ آن لائن ہوتا ہے، اس کا کافی وقت بچاتا ہے۔
اس کے علاوہ، روزانہ کی خدمات جیسے بجلی، پانی، اور ٹیلی فون کے بل بھی خودکار ہیں۔ محترمہ Phan Hoai Thu ( Hai Phong ) نے اشتراک کیا: "میں اپنے اکاؤنٹ کے ذریعے خودکار ڈیبٹ آرڈرز ترتیب دیتی ہوں۔ ہر مہینے کی 10 تاریخ کو، سسٹم خود بخود رقم کاٹ لیتا ہے، اس لیے مجھے اب تاخیر سے ادائیگی یا سروس منقطع ہونے کی فکر نہیں ہے۔"
محترمہ تھو نے اپنی آخری مہینے کی چھٹیوں کے لیے ابھی ابھی اپنی فلائٹ اور ہوٹل کی بکنگ مکمل کی ہے۔ دلچسپ بات یہ ہے کہ سب کچھ NH ایپ کے ذریعے کیا گیا۔ انہوں نے کہا، "یہ نہ صرف آسان ہے، بلکہ براہ راست بکنگ کے مقابلے میں اس کی قیمتیں بھی بہتر ہیں۔"
"آج کل، میں صرف اپنا فون لے کر جاتی ہوں جب میں باہر جاتی ہوں۔ رئیل اسٹیٹ اور کار خریدنے سے لے کر ایک کپ کافی یا چند ہزار ڈونگ پارکنگ ٹکٹ تک - QR کوڈ استعمال کرنے کے لیے سب کچھ ادا کیا جا سکتا ہے۔ میرے بٹوے میں صرف کارڈز اور شناختی دستاویزات ہیں؛ میں اب شاید ہی نقد رقم استعمال کرتی ہوں،" محترمہ تھو نے کہا۔
کاروباری مالکان ذہنی سکون کے ساتھ اپنا سامان بیچ سکتے ہیں۔
Hai Ba Trung Street پر ایک pho ریستوراں کی مالک محترمہ Pham Thinh (Hanoi) کے مطابق، فی الحال 80-90% چھوٹے کاروباری مالکان کیش لیس طریقوں سے ادائیگی کرتے ہیں۔ ان میں سے، QR کوڈز کا استعمال کرتے ہوئے 100% ادائیگی کرتے ہیں۔
"ادائیگی اتنی آسان کبھی نہیں تھی جتنی کہ اب فروخت کنندگان اور صارفین دونوں کے لیے ہے۔ گاہک اپنا بینک ایپ کھولتے ہیں اور ادائیگی کے لیے QR کوڈ اسکین کرتے ہیں۔ ایک اور سہولت یہ ہے کہ اب مجھے ہر صارف کی ادائیگی کے بعد اپنا اکاؤنٹ چیک کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔"
"بینک کی طرف سے فراہم کردہ مفت ادائیگی کے اسپیکر کے ساتھ، اسپیکر کی طرف سے صرف ایک سیکنڈ میں منتقل کی گئی رقم کا اعلان کیا جاتا ہے۔ اس سے دکانداروں کو غلط منتقلی یا یہاں تک کہ دھوکہ دہی سے بچنے میں مدد ملتی ہے، جس سے وہ ذہنی سکون کے ساتھ کاروبار کر سکتے ہیں،" محترمہ تھین نے خوشی سے کہا۔
Techcombank کے ایک نمائندے نے کہا کہ چھوٹے کاروباری مالکان کے لیے، نقدی کے بہاؤ کو کنٹرول کرنا اور ادائیگیوں کی فوری اور درست طریقے سے کارروائی کامیابی کا تعین کرنے والے اہم عوامل ہیں۔
حقیقت میں، بہت سے چھوٹے کاروباری مالکان کو ادائیگی کے روایتی طریقوں سے مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے جیسے ذہنی طور پر بلوں میں اضافہ کرنا یا نقد ادائیگی وصول کرنا۔ لہذا، وقت طلب ہونے کے علاوہ، اکثر ایسے معاملات ہوتے ہیں جہاں ادائیگی کی رقم غلط ہوتی ہے۔
اس نظریے کا اشتراک کرتے ہوئے، SHB کا خیال ہے کہ ادائیگی کے لاؤڈ اسپیکرز نے ان حدود کو مکمل طور پر حل کر دیا ہے۔ ادائیگی کے لاؤڈ اسپیکر چھوٹے تاجروں اور کاروباری گھرانوں کے لیے ایک طاقتور معاون ہیں، جو بیچنے والوں کو لین دین کی رقم کی درست اور فوری اطلاع حاصل کرنے میں مدد کرتے ہیں۔
فروخت کنندگان کو ہر بار رقم وصول کرنے پر اسکرین شاٹس لینے یا اپنے اکاؤنٹس کو چیک کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
مارکیٹ میں، متعدد بینکوں جیسے کہ Techcombank، SHB، VietinBank، Sacombank، وغیرہ نے سیلز اسپیکرز تیار کیے ہیں - ایسے سمارٹ ڈیوائسز جو آواز کے ذریعے لین دین کی رقم کا اعلان کرتے ہیں، فوری اور درست لین دین کی اطلاعات کو سپورٹ کرتے ہیں۔
ڈسٹرکٹ 1، ہو چی منہ سٹی میں فون سٹور پر سامان خریدتے وقت گاہک کیش لیس ادائیگی کر رہے ہیں - تصویر: QUANG DINH
90% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کیے جاتے ہیں۔
HDBank کے نمائندے کے مطابق، 2024 نے ڈیجیٹل کلچر اور ڈیجیٹل کاروبار میں ایک مضبوط ترقی کی نشاندہی کی۔ 2024 میں، HDBank میں صارفین کے 94% تک انفرادی لین دین ڈیجیٹل پلیٹ فارمز پر کیے گئے۔
ڈیجیٹل چینلز نے بھی 82% نئے صارفین کا حصہ ڈالا، نئے صارفین کی تعداد 2 ملین سے زیادہ ہے۔ لین دین کی تعداد 100 ملین سے تجاوز کر گئی، اور ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے جمع بیلنس میں تیزی سے اضافہ ہوا۔
کسٹمر کے سفر اور آپریشنل عمل کی ڈیجیٹلائزیشن، بڑے ڈیٹا اینالیٹکس، اور کسٹمر سروس میں روبوٹس اور مصنوعی ذہانت کے استعمال کو فروغ دیا جا رہا ہے، جس سے پیداواری صلاحیت کو بہتر بنانے اور اخراجات کو بہتر بنانے میں مدد ملتی ہے۔
2024 میں، Galaxy Innovation Hub، HDBank کی طرف سے تیار کردہ صنعتی تبدیلی کا ایک ماڈل، نے باضابطہ طور پر کام شروع کیا، جس سے نہ صرف تکنیکی انفراسٹرکچر میں ایک اہم پیش رفت ہوئی بلکہ پائیدار ترقی کو فروغ دینے کے لیے ایک اختراعی ماحولیاتی نظام بھی بنایا گیا۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعدادوشمار کے مطابق ویتنام میں انفرادی ادائیگی کھاتوں کی تعداد 200 ملین سے زیادہ ہوگئی ہے۔ بہت سے کریڈٹ اداروں میں، 90% سے زیادہ مالی لین دین ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کیے جاتے ہیں۔
یہ اعداد و شمار اعلیٰ تجربات فراہم کرنے اور سروس صارفین کو ٹھوس فوائد پہنچانے میں پوری بینکنگ انڈسٹری کی نمایاں کوششوں اور کامیابی کی عکاسی کرتے ہیں۔
ایگری بینک میں، خودکار ٹرانزیکشنز کا حصہ لین دین کی کل تعداد کا 91.97% ہے۔ فی الحال، ایگری بینک کے پاس کرنٹ اکاؤنٹس والے تقریباً 20 ملین صارفین ہیں، تقریباً 16 ملین صارفین اے ٹی ایم کارڈز استعمال کر رہے ہیں، اور تقریباً 15 ملین صارفین موبائل بینکنگ ادائیگی کی خدمات استعمال کر رہے ہیں۔
بینکنگ ایسوسی ایشن کے جنرل سکریٹری جناب Nguyen Quoc Hung نے نوٹ کیا کہ ادائیگی اکاؤنٹس والے بالغوں کی شرح 87% تک پہنچ گئی ہے، جو کہ 2025 تک 80% کے ہدف سے تجاوز کر گئی ہے۔ کیش لیس ادائیگیوں کی اوسط سالانہ شرح نمو 50% سے زیادہ ہے۔
10 مہینوں میں، 108 ملین سے زائد بینک اکاؤنٹس کی بائیو میٹرک تصدیق کے ساتھ تصدیق کی گئی ہے۔
چپ ایمبیڈڈ سٹیزن آئیڈینٹیفکیشن کارڈز (CCCD) اور VNeID ایپلیکیشن کے ذریعے بائیو میٹرک تصدیق کے نفاذ کے 10 ماہ کے بعد، بینکنگ سیکٹر نے 108 ملین سے زیادہ انفرادی کسٹمر ریکارڈز کے لیے معلومات کی کامیابی سے تصدیق کی ہے، جو کہ ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کی جانے والی لین دین کے ساتھ اکاؤنٹس کی کل تعداد کے 92% سے زیادہ کے برابر ہے۔
اس کے علاوہ، 530,000 سے زیادہ ادارہ جاتی کسٹمر پروفائلز، جو الیکٹرانک ٹرانزیکشنز والے ادارہ جاتی اکاؤنٹس کی کل تعداد کا 41% نمائندگی کرتے ہیں، اور تقریباً 20.9 ملین ای-والیٹ اکاؤنٹس (73.1%) نے اپنی بایومیٹرک معلومات قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے مماثل کر رکھی ہیں۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے کہا کہ بائیو میٹرک تصدیق ادائیگی کے کاموں کو متاثر نہیں کرتی ہے اور یہ آن لائن لین دین میں دھوکہ دہی اور مالی نقصانات کو کم کرنے میں معاون ہے۔ سیکورٹی کو بڑھانے کے لیے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے 31 اکتوبر 2024 کو سرکلر نمبر 50/2024 جاری کیا، آن لائن خدمات فراہم کرنے میں حفاظت سے متعلق، 1 جنوری 2025 سے مؤثر ہے۔
یہ تصدیقی سرگرمی 2022 سے 2025 کی مدت میں، 2030 تک کے وژن کے ساتھ، آبادی کے اعداد و شمار کی ایپلی کیشنز، الیکٹرانک شناخت اور تصدیق کی ترقی پر پروجیکٹ 06 کے نفاذ کا حصہ ہے۔
کریڈٹ ادارے اور ادائیگی کرنے والے بیچوان فعال طور پر حصہ لے رہے ہیں، مالیاتی نظام کی حفاظت اور صارفین کے اعتماد کو بڑھانے میں اپنا حصہ ڈال رہے ہیں۔
ادائیگی کے لین دین میں ہائی ٹیک جرائم تیزی سے نفیس ہوتے جا رہے ہیں۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، الیکٹرانک ادائیگیوں میں ہائی ٹیک جرائم کی روک تھام اور کنٹرول کو فی الحال کئی مشکلات کا سامنا ہے کیونکہ ادائیگی کی سرگرمیوں میں ہائی ٹیک جرائم پیچیدہ اور تیزی سے بدلتے ہوئے طریقوں کے ساتھ تیزی سے نفیس ہوتے جا رہے ہیں۔
مجرم اکثر غیر قانونی سرگرمیوں جیسے کہ جوا، دھوکہ دہی، ٹیکس چوری، منشیات کی اسمگلنگ، اور تجارتی دھوکہ دہی کے لیے ادائیگی کے نظام کا استحصال کرتے ہیں، جو بڑھ رہے ہیں۔
تاہم، ادائیگی لین دین کے عمل میں صرف آخری مرحلہ ہے، جبکہ سامان اور خدمات کی قانونی حیثیت کا تعین خصوصی وزارتوں اور ایجنسیوں کے اختیار میں آتا ہے۔
لہذا، بینکنگ سیکٹر یکطرفہ طور پر تصدیق اور مؤثر طریقے سے غیر قانونی لین دین کو متعلقہ ایجنسیوں کے قریبی، باقاعدہ اور بروقت رابطہ کے بغیر روک نہیں سکتا۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے یہ بھی کہا کہ سوشل میڈیا پر ڈیجیٹل ادائیگیوں میں حفاظتی خطرات کے بارے میں گردش کرنے والی غلط معلومات بینکنگ سسٹم پر عوام کے اعتماد کو منفی طور پر متاثر کر رہی ہیں اور کیش لیس ادائیگیوں کی توسیع میں رکاوٹیں پیدا کر رہی ہیں۔
مزید برآں، ادائیگی کا بنیادی ڈھانچہ بنیادی طور پر شہری علاقوں میں مرکوز ہے، جب کہ دیہی اور دور دراز علاقوں تک رسائی کی کمی ہے۔ ادائیگی ایجنٹ کے کاموں کے بارے میں قانونی ضوابط بھی ابھی تک ترقی کے مراحل میں ہیں اور مقامی حقائق کے مطابق مناسب رہنمائی اور عمل درآمد کے لیے مزید وقت درکار ہے۔
مالیاتی اور بینکنگ کے شعبے میں ہائی ٹیک جرائم سے نمٹنے کی تاثیر کو بہتر بنانے کے لیے تمام شعبوں میں مربوط کوششوں کی ضرورت ہے، جس میں معلوماتی ہم آہنگی اور رابطے کا کردار کلیدی عنصر ہے۔
کیش لیس ادائیگیوں نے بہت سے ممالک کو پکڑ لیا ہے۔
ہو چی منہ سٹی میں ایک سپر مارکیٹ میں صارفین کارڈ کے ذریعے ادائیگی کر رہے ہیں - تصویر: T. Phuong
Tuoi Tre اخبار سے بات کرتے ہوئے، ویتنام نیشنل پیمنٹ کارپوریشن (NAPAS) کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر جناب Nguyen Hoang Long نے یہ تشخیص کیا۔
آپ ویتنام میں کیش لیس ادائیگیوں کی ترقی کی رفتار کا اندازہ کیسے لگائیں گے؟
تقریباً سات سال پہلے، کوئی سوچ بھی نہیں سکتا تھا کہ ایک دن کے بٹوے اب نقد رقم کے لیے استعمال نہیں ہوں گے۔ کیونکہ بہت سے لوگوں کے لیے، خاص طور پر نوجوانوں کے لیے، صرف ایک اسمارٹ فون کے ساتھ باہر جانا اور ان کے اکاؤنٹ میں ایک خاص بیلنس ناشتہ، کافی، گروسری شاپنگ، بس یا میٹرو میں جانے، فلمیں دیکھنے، آن لائن خریداری وغیرہ کے لیے کافی تھا۔
اہم بات یہ ہے کہ QR کوڈ، موبائل فون وغیرہ کے ذریعے ادائیگیوں نے لوگوں کے صارفین کے رویے میں نمایاں تبدیلی کی ہے۔ لوگ گھر بیٹھ کر آن لائن خریداری کر سکتے ہیں اور آسانی سے آن لائن ادائیگی کر سکتے ہیں۔
کھاتوں کی ڈیجیٹائزیشن اور QR کوڈز اور موبائل فون کے ذریعے ادائیگیوں کے نفاذ نے صارف کی سہولت کو آسان بنایا ہے اور معاشی ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے۔
ویتنام میں کیش لیس ادائیگیوں نے دوسرے ایشیائی ممالک جیسے چین کو پکڑ لیا ہے... کچھ طریقوں سے، ہم ترقی یافتہ ممالک سے بھی آگے ہیں۔ مثال کے طور پر، یورپ میں، بہت سے ممالک میں ادائیگی کا بنیادی ڈھانچہ اب بھی بنیادی طور پر فزیکل کارڈز اور اکاؤنٹس پر مبنی ہے۔
* ادائیگی کے طریقوں میں مستقبل کے رجحانات کے بارے میں آپ کی پیشین گوئیاں کیا ہیں؟
- رجحانات کے لحاظ سے، ادائیگی کی ٹیکنالوجی اکاؤنٹس، خاص طور پر QR کوڈز کے ذریعے ادائیگیوں کی طرف منتقل ہو رہی ہے۔ اکاؤنٹس سے منسلک QR کوڈز کا استعمال کرتے ہوئے ادائیگیاں بہت تیزی سے بڑھ رہی ہیں اور ادائیگی کے روایتی طریقوں جیسے بینک کارڈز اور کریڈٹ کارڈز کو پیچھے چھوڑ رہی ہیں۔
چین، ویتنام، بھارت اور تھائی لینڈ جیسے ممالک میں، بینک ٹرانسفر اور QR کوڈ کے ذریعے ادائیگی کی لین دین کارڈ استعمال کرنے والوں سے کہیں زیادہ ہے۔
NAPAS ادائیگی کے لین دین کے بارے میں، فی الحال 95% پراسیس بینک اکاؤنٹس کے ذریعے کیا جاتا ہے، صرف 5% کارڈ کے ذریعے ہوتا ہے۔ اگر ہم بین الاقوامی کارڈز کو شامل کرتے ہیں، تو یہ اعداد و شمار اب بھی بنک کھاتوں کے ذریعے ہونے والی لین دین کے 90% سے زیادہ ہیں۔
یہ اعداد و شمار ظاہر کرتے ہیں کہ کارڈ کی ادائیگی ویتنام سمیت ایشیائی ممالک کے لوگوں کی کھپت کی عادات کے مطابق ہے۔ یہ آنے والے سالوں کے لیے ادائیگی کا رجحان ہے۔
* آپ کی رائے میں، بینک اکاؤنٹ کی ادائیگیاں اتنی غالب کیوں ہیں؟
- بینک کی ایپ کے ذریعے کارڈ کے ذریعے ادائیگی کرتے وقت، یہ سب کے لیے بہت آسان اور آسان ہے۔ مزید برآں، کارڈ سے ادائیگیاں زیادہ محفوظ ہیں کیونکہ یکم جولائی سے 10 ملین VND سے زیادہ لین دین کے لیے چہرے کی تصدیق کی ضرورت ہوگی۔ بین الاقوامی کارڈ سیکورٹی کی ان تمام پرتوں کو پیش نہیں کرتے ہیں۔
سیکورٹی کے نقطہ نظر سے، موبائل فون پر ٹیلی کمیونیکیشن اور ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کی ترقی کے ساتھ، بینک اکاؤنٹ کے ذریعے ادائیگی ایک ناگزیر رجحان ہے۔
علاقائی ادائیگی انٹرآپریبلٹی
* NAPAS لوگوں کی بغیر نقد ادائیگی کی عادت بنانے میں کیا کردار ادا کرتا ہے؟
- ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کے فراہم کنندہ کے طور پر، NAPAS لوگوں کی کیش لیس ادائیگی کی عادات کو تشکیل دینے میں ایک اہم کردار ادا کرتا ہے۔
بینکنگ کی طرف، NAPAS کارڈ اور اکاؤنٹ کے نظام کو جوڑتا ہے، موبائل فون پر کارڈز کو ڈیجیٹائز کرنے کے لیے ایپل پے اور بینک پے جیسی ڈیجیٹل سروسز تعینات کرتا ہے۔ اسی وقت، NAPAS نے VietQR جیسے تکنیکی معیارات متعارف کرائے ہیں تاکہ افراد اور کاروبار نقد یا کارڈ کے بجائے ادائیگیوں کے لیے اکاؤنٹس کا استعمال کر سکیں۔
بینکوں کے تعاون سے، NAPAS نے کامیابی کے ساتھ VietQR سسٹم کو نہ صرف ملکی سطح پر بلکہ بین الاقوامی منڈیوں تک بھی پھیلا دیا ہے۔ یہ نظام اس وقت لاؤس، تھائی لینڈ، کمبوڈیا، جنوبی کوریا میں ایک دوسرے سے منسلک ہے اور جلد ہی چین اور جاپان میں دستیاب ہوگا۔
اس کی بدولت، ان ممالک میں سفر کرنے والے ویتنامی لوگ ملکی بینکوں کی موبائل بینکنگ ایپلی کیشنز کو کیو آر کوڈ اسکین کرنے کے لیے سامان اور خدمات کی ادائیگی کے لیے نقد رقم لے جانے یا بین الاقوامی کارڈ استعمال کیے بغیر استعمال کر سکتے ہیں۔
یہ طریقہ نہ صرف آسان اور محفوظ ہے بلکہ سرمایہ کاری بھی مؤثر ہے کیونکہ یہ اعلیٰ غیر ملکی کرنسی کی تبدیلی کی فیس سے بچتا ہے۔
ماخذ: https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm
تبصرہ (0)