في الأيام الأخيرة، أعلنت شركات التأمين على الحياة بشكل متواصل أنها ستتوقف عن بيع المنتجات المرتبطة بالاستثمار والمنتجات التكميلية اعتبارًا من الأول من يوليو، وفقًا للوائح الجديدة الواردة في المرسوم 46/2023/ND-CP.
على وجه التحديد، أرسلت شركة مانوليف فيتنام إشعارًا إلى وكلائها ومستشاريها بشأن إيقاف بيع المنتجات التالية: Future Gift، وPeace of Mind، وHappy Journey، والمنتجات التكميلية، اعتبارًا من 1 يوليو. وبناءً على ذلك، لن تُعرض المنتجات ذات المزايا التكميلية، مثل تغطية الحوادث والأمراض الخطيرة، كجزء من العقد الرئيسي.
ومع ذلك، ستستمر عقود التأمين التي تتضمن منتجات مرتبطة بالاستثمار أو منتجات تكميلية والتي كانت سارية قبل الأول من يوليو في العمل وفقًا لشروط وأحكام المنتج الواردة في العقد.
كما أكد وكلاء شركة AIA في فيتنام أنهم سيتوقفون عن تقديم الباقات التالية: التوازن الكامل، والصحة المشتركة، وراحة البال لآلاف الأميال، بالإضافة إلى الأمراض الخطيرة الشاملة والرعاية الصحية 2.0.
بحسب شركة AIA فيتنام، يوفر منتج "التوازن الكامل" من AIA حاليًا حماية مدى الحياة حتى سن 100 عام، ومكافأة بنسبة 25% في حالة الإصابة بالسرطان الخطير، ونسبة إضافية من مبلغ التأمين حسب نوع الإصابة الناتجة عن حادث. مع ذلك، اعتبارًا من 1 يوليو، سيقتصر المنتج على توفير حماية مدى الحياة حتى سن 100 عام، و100% من مبلغ التأمين في حالة العجز الكلي والدائم أو الوفاة.
بعد الأول من يوليو، لن يتم بيع المنتجات التكميلية والمرتبطة بمنتجات التأمين على الحياة.
وبحسب التقارير، قبل الأول من يوليو 2025، توصي العديد من وكالات بيع السيارات العملاء بتوقيع العقود مبكراً للاستفادة من المجموعة الكاملة من المزايا الإضافية.
بحسب الخبراء الماليين، وفي سياق مواجهة قطاع التأمين على الحياة الفيتنامي للعديد من شكاوى العملاء السلبية، يعتبر حظر بيع منتجات التأمين على الحياة مع المنتجات التكميلية خطوة مهمة لتعزيز الشفافية وحماية حقوق المستهلك.
في السابق، كان إدراج العديد من المنتجات التكميلية ضمن عقد التأمين الرئيسي من قِبل وكلاء التأمين يؤدي إلى غموض في المعلومات، مما يترك المشترين في حيرة من أمرهم بشأن المزايا التي يدفعون مقابلها، ومبالغ التعويضات، وشروط استلامها. ونتيجة لذلك، عند وقوع أي خطر، يجد الكثيرون أنفسهم في موقف "شراء التأمين دون الحصول على التغطية"، مما يؤدي إلى فقدان الثقة في المنتج وشركة التأمين.
يُساعد الفصل الواضح بين منتجات التأمين العملاء على فهمها والتحكم فيها واختيارها بشكل استباقي وفقًا لاحتياجاتهم الفعلية، بدلًا من الوقوع ضحيةً لعروض المنتجات المعقدة. وفي الوقت نفسه، يُسهم ذلك في الحد من الممارسات الاحتيالية لبعض مندوبي المبيعات. أما بالنسبة للشركات والهيئات التنظيمية، فيُسهّل ذلك عملية المراقبة ومعالجة الشكاوى، ويعزز المساءلة.
يرى لاري ترونغ، الخبير في مجال التأمين، أن اللائحة الجديدة التي تفصل بين منتجات التأمين الأساسي والتكميلي ضرورية. فبحسب رأيه، تُمكّن هذه اللائحة المستهلكين من اختيار المزايا التي تناسب احتياجاتهم وميزانياتهم بشكل استباقي، بدلاً من إجبارهم على شراء باقات تأمين كاملة تتضمن العديد من المزايا غير الضرورية كما كان الحال سابقاً.
في الواقع، كانت العديد من وثائق التأمين على الحياة تتضمن مزايا إضافية مثل تغطية تكاليف الاستشفاء والأمراض الخطيرة، والتي لم تكن ضرورية لجميع العملاء. وقد أدى ذلك إلى زيادة التكاليف دون توفير الحماية الكافية. ابتداءً من الأول من يوليو، أصبح بإمكان العملاء اختيار المزايا الإضافية بشكل فردي ودفع ثمن ما يحتاجونه فعلاً فقط.
أكد السيد ترونغ أن اللوائح الجديدة ستُلزم الشركات بتحسين جودة مستشاريها، لا سيما فيما يتعلق بأخلاقيات المهنة والخبرة، مما سيجعل سوق التأمين أكثر شفافية. كما أوصى الأفراد بإجراء بحث دقيق قبل توقيع أي عقد، وفهم حقوقهم، وأسباب الشراء، والقيمة الحقيقية للمنتج لحماية أنفسهم بشكل أفضل وتجنب المخاطر المستقبلية.
المصدر: https://nld.com.vn/bao-hiem-nhan-tho-het-thoi-tu-van-map-mo-196250523124425958.htm
