حماية العملاء من الاحتيال في البيئة الرقمية.

شرح الصورة — تساهم تكنولوجيا الدفع الرقمي في تغيير طريقة وصول المستخدمين إلى الخدمات المالية الحديثة.

البيانات أصل، وأمن المعلومات أمر أساسي.

أكد السيد فام آنه توان، خلال مسابقة التحول الرقمي الأخيرة في القطاع المصرفي، أن القطاع المصرفي يربط دائماً التحول الرقمي بحماية العملاء، ومنع المخاطر، وأمن النظام.

وبناءً على ذلك، قام بنك الدولة الفيتنامي بتطبيق نظام المعلومات لدعم إدارة المخاطر ومراقبتها والوقاية منها للعملاء (SIMO). وحتى 17 مايو، تلقى أكثر من 4 ملايين عميل تنبيهات، قام منهم أكثر من 1.3 مليون عميل بتعليق/إلغاء معاملاتهم مؤقتًا بعد تلقي التنبيهات، بإجمالي قيمة معاملات بلغ 4.4 تريليون دونغ فيتنامي.

"هذا دليل واضح على أن التحول الرقمي لا يهدف فقط إلى تعزيز الراحة، بل يساهم أيضًا في حماية الحقوق المشروعة للعملاء وتعزيز الأمن في العمليات المصرفية"، صرح بذلك ممثل عن قسم المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي.

يرى العديد من خبراء القطاع المصرفي أن البيانات تُعدّ رصيدًا قيّمًا، وأن أمن المعلومات أساسي؛ لذا، يلتزم القطاع المصرفي بمبدأ أن تكون البيانات "دقيقة، وكاملة، ونظيفة، وفعّالة". ويُعدّ التحقق البيومتري الناجح لأكثر من 163.39 مليون سجل عميل (بما في ذلك 161.2 مليون سجل فردي و2.19 مليون سجل مؤسسي) من خلال بطاقات الهوية الشخصية المزودة بشريحة إلكترونية (CCCD) وتطبيق التعريف والمصادقة الإلكتروني (VNeID) خطوةً هامةً إلى الأمام، تُسهم في القضاء على الحسابات الوهمية وخلق بيئة مالية شفافة وعادلة.

كان لهذا الجهد أثرٌ بالغ، إذ جرى تنظيف جميع الحسابات البالغ عددها 154 مليون حساب و36 مليون سجل في قاعدة بيانات مكافحة غسل الأموال وتمويل الأسلحة النووية تنظيفاً شاملاً. وفي الوقت نفسه، عزز إنجاز مركز المعلومات الائتمانية الوطني الفيتنامي لتنظيف ما يقرب من 44.5 مليون سجل عميل ثقة الجمهور في دقة النظام وأمانه.

بالإضافة إلى ذلك، أكمل بنك الدولة الفيتنامي المزامنة المبكرة لأربع قواعد بيانات متخصصة وفقًا للقرار رقم 71/NQ-CP والقرار رقم 11/NQ-CP مع المركز الوطني للبيانات، مما أدى إلى إثراء موارد البيانات التي تخدم التنمية الاجتماعية والاقتصادية .

من نقرة على هاتفك إلى "طريق سريع" للمدفوعات عبر الحدود.

مع تزايد استخدام الهواتف الذكية بدلاً من المحافظ، باتت الخدمات المصرفية الرقمية جزءاً لا يتجزأ من الحياة اليومية للشعب الفيتنامي. وفي آسيا، تُعدّ رموز الاستجابة السريعة (QR) من أسرع وسائل الدفع نمواً. وفي فيتنام، ينضم بنك فيتكومبانك إلى هذه الموجة من خلال خدمة OneQR (التي تتيح للمتاجر والبائعين إضافة رمز QR واحد بسهولة). (لتلقي الأموال من أي تطبيق مصرفي محلي) و QR Outbound، الذي يسمح للعملاء بمسح الرموز مباشرة من حساباتهم المحلية في العديد من نقاط القبول في الخارج.

أصبحت رموز الاستجابة السريعة (QR) اليوم وسيلة دفع مألوفة لدى الشعب الفيتنامي، بدءًا من المقاهي والمتاجر الصغيرة وصولًا إلى الأسواق المحلية. وبذلك، أصبحت المعاملات المالية أكثر سهولة وسلاسة في الحياة اليومية.

خلال رحلته الأخيرة إلى الصين، لم يستخدم هونغ كوانغ، وهو سائح من هانوي، النقود إلا نادرًا. ما أثار إعجاب هونغ كوانغ هو قدرته على الدفع مباشرةً عبر VCB Digibank في المتاجر المحلية دون الحاجة إلى صرف اليوان الصيني مسبقًا.

يقول السيد كوانغ: "ذهبتُ إلى الصين، لكن لم يتسنَّ لي الوقت لصرف العملة إلى اليوان، لذا فتحتُ حسابي في بنك VCB Digibank ومسحتُ رمز الاستجابة السريعة (QR code) للدفع مباشرةً من حسابي في فيتنام. تمت المعاملة بسرعة، ولم أضطر لحمل نقود أو القلق بشأن صرف العملات الأجنبية". ووفقًا لبعض السياح، فإن مسح رمز الاستجابة السريعة مباشرةً أمرٌ في غاية السهولة، بل إن العديد من المتاجر تقدم خصومات على المعاملات الأولى، على غرار تجربة الدفع الرقمي التي باتت شائعة في فيتنام.

بينما تُغيّر رموز الاستجابة السريعة (QR) عادات الدفع، تُبشّر تقنية VNeID والهوية الإلكترونية بعصر جديد للخدمات المصرفية الرقمية. صرّح ممثل عن بنك فيتكومبانك بأنهم أنجزوا مؤخرًا عددًا كبيرًا من القروض عبر الإنترنت باستخدام مصادقة VNeID والتوقيعات الرقمية عن بُعد، مما ألغى حاجة العملاء لمقابلة موظفي البنك شخصيًا. وقد تم تبسيط الإجراءات التي كانت تتطلب سابقًا العديد من المستندات والتوقيعات الشخصية لتقتصر على بضع خطوات مصادقة إلكترونية فقط في التطبيق.

في السنوات الأخيرة، كان بنك فيتكوم من أوائل البنوك التي طبقت المصادقة البيومترية عبر بطاقات الهوية الوطنية المزودة بشريحة إلكترونية، ودمجت نظام الهوية الإلكترونية الفيتنامية (VNeID)، والتوقيعات الرقمية عن بُعد، وحلول المصادقة المتقدمة مثل رمز التحقق لمرة واحدة (SoftOTP). وبحلول نهاية عام 2025، جمع البنك بيانات بيومترية لأكثر من 15 مليون عميل، وربط ما يقارب 2.5 مليون حساب ضمان اجتماعي عبر نظام الهوية الإلكترونية الفيتنامية (VNeID)، وصرف ما يقارب 8.35 تريليون دونغ فيتنامي من خلال التوقيعات الرقمية الشخصية.

أعلنت المؤسسة الوطنية للمدفوعات في فيتنام (NAPAS)، بالتعاون مع شركة GLN International وبنكي التسوية BIDV وHana Bank، مؤخرًا عن إطلاق خدمات الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) بين فيتنام وكوريا الجنوبية. وبذلك، سيتمكن أكثر من 115 مليون مستخدم كوري جنوبي من استخدام المحافظ الإلكترونية والتطبيقات المصرفية ضمن شبكة GLN International لمسح رموز VIETQRGlobal في مئات الآلاف من نقاط قبول المدفوعات في جميع أنحاء البلاد.

تُجرى المعاملات في الوقت الفعلي، بسرعة وأمان، تمامًا مثل المدفوعات المحلية في كوريا الجنوبية. وعلى وجه الخصوص، يتيح النظام إجراء مدفوعات مباشرة بين الوون الكوري (KRW) والدونغ الفيتنامي (VND) عبر البنية التحتية للتسوية التابعة لبنك هانا وبنك BIDV، مما يقلل الاعتماد على العملات الوسيطة ويُحسّن تكاليف المعاملات.

صرح السيد نغوين كوانغ مينه، المدير العام لشركة NAPAS، بأن هذه النتيجة هي ثمرة "عملية تعاون جادة ومستمرة ومسؤولة" بين الطرفين لربط منظومتي الدفع في فيتنام وكوريا الجنوبية بنجاح. وبالإضافة إلى توفير تجربة دفع مريحة، تُعتبر هذه الخدمة أيضاً بنية تحتية داعمة للاقتصاد الرقمي العابر للحدود سريع النمو في آسيا.

بحسب السيد فام آنه توان، ممثل بنك الدولة الفيتنامي، ارتفع معدل المدفوعات غير النقدية في فيتنام خلال الأشهر الخمسة الأولى من عام 2026 بنحو 38% مقارنةً بنهاية عام 2025. وبالتحديد، زادت المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 66%، والمعاملات عبر الهاتف المحمول بنسبة 33%. والجدير بالذكر أن المدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) زادت بأكثر من 50%. إضافةً إلى ذلك، فعّل القطاع المصرفي نظام المدفوعات الثنائية مع عدة دول. ومنذ بداية عام 2026، أطلقت فيتنام نظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة مع الصين وكوريا الجنوبية. ومن المتوقع أن يتوسع هذا النظام ليشمل سنغافورة وتايوان (الصين) والهند بحلول نهاية العام.

مع ذلك، صرّح ممثلو إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي) بأن التطور السريع للخدمات الرقمية ينطوي أيضاً على مخاطر متزايدة للاحتيال والتلاعب المالي. وقد بادر بنك الدولة الفيتنامي إلى وضع سياسات ولوائح ووثائق قانونية لتزويد مزودي خدمات الدفع ووسطاء الدفع بإطار قانوني لمعالجة قضايا الأمن والسلامة.

يعتقد رئيس قسم المدفوعات أن العامل الأكثر أهمية في التحول الرقمي هو الأشخاص الذين يشاركون في تشغيل واستخدام تلك التكنولوجيا لتوفير المنتجات والخدمات للمواطنين والشركات.

بحسب ممثل عن بنك الدولة الفيتنامي، يجري تنفيذ التحول الرقمي في القطاع المصرفي بشكل متزامن عبر ركائز متعددة. ويشمل ذلك التحسين المستمر للإطار القانوني من خلال سلسلة من الوثائق الهامة، مثل قانون مكافحة غسل الأموال، وقانون المؤسسات الائتمانية، ومرسوم المدفوعات غير النقدية، وخاصة المرسوم رقم 94/2025/ND-CP بشأن آلية الاختبار الخاضعة للرقابة (البيئة التجريبية) في القطاع المصرفي.

هذه هي المرة الأولى التي تمتلك فيها فيتنام إطارًا قانونيًا مرنًا للتقنيات المالية الحديثة. وفي الوقت نفسه، وجّه محافظ بنك الدولة الفيتنامي، بتوجيهاته وإرشاداته، بتعزيز اللجنة التوجيهية وفريق العمل في القطاع المصرفي، مع التركيز على خمسة محاور رئيسية: التطوير العلمي والتكنولوجي، والابتكار، والتحول الرقمي، والبيانات، والمشروع 06. وقد أصدر بنك الدولة الفيتنامي خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ القرار رقم 57-NQ/TW؛ كما أصدر التوجيه رقم 02/CT-NHNN بتاريخ 9 يناير بشأن تعزيز التحول الرقمي وضمان أمن المعلومات وسلامتها في العمليات المصرفية حتى عام 2026.

الهدف هو أن تصل قيمة المدفوعات غير النقدية إلى 27 ضعف الناتج المحلي الإجمالي بحلول عام 2026.

أصدر بنك الدولة الفيتنامي للتو القرار رقم 1039/QD-BCĐ بشأن إصدار خطة عمل 2026 للجنة التوجيهية للقطاع المصرفي بشأن تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي والبيانات والمشروع 06.

بحسب الخطة، يُستهدف أن تصل قيمة المدفوعات غير النقدية إلى 27 ضعف الناتج المحلي الإجمالي؛ وأن تصل نسبة السكان الذين تبلغ أعمارهم 15 عامًا فأكثر والذين يمتلكون حسابات مصرفية أو غيرها من المؤسسات المعتمدة إلى 87% أو أكثر. كما يهدف بنك الدولة الفيتنامي إلى معالجة جميع وثائق العمل إلكترونيًا بالكامل، باستخدام توقيعات رقمية متخصصة للاستخدام الرسمي؛ ومعالجة جميع الوثائق وملفات العمل إلكترونيًا في جميع مراحل العملية.

في الوقت نفسه، سيتم توفير ما لا يقل عن 80% من الإجراءات الإدارية المؤهلة كخدمات عامة كاملة عبر الإنترنت؛ وسيتم تنفيذ 100% من الإجراءات الإدارية المتعلقة بالأعمال المؤهلة عبر الإنترنت بسلاسة ودون انقطاع.

المصدر: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm