يمثل التحول الأخضر فرصة وضرورة في آن واحد: تعزيز تدفق الائتمان الأخضر.

بحسب الخبراء، تحتاج فيتنام إلى تمويل طويل الأجل يصل إلى 368 مليار دولار أمريكي لتلبية احتياجات تمويل المشاريع البيئية وتحقيق صافي انبعاثات صفري بحلول عام 2050. وفي هذا السياق، يلعب القطاع المصرفي دوراً محورياً كوسيط مالي، موفراً رأس المال اللازم للاقتصاد الأخضر.

جمع رأس المال الدولي

يُنفّذ بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي ( BIDV ) حزمة قروض بقيمة 10 تريليونات دونغ فيتنامي لتمويل مشاريع "المباني الخضراء". وتُطبّق هذه الحزمة الائتمانية ذات الفائدة التفضيلية على الشركات التي تقترض رؤوس أموال لاستثمارات جديدة أو لتوسيع وتجديد المباني القائمة وتحويلها إلى مبانٍ خضراء. وكان بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي قد نفّذ سابقًا حزمة قروض خضراء بقيمة 4.2 تريليون دونغ فيتنامي لدعم شركات النسيج والملابس في تحوّلها نحو التنمية المستدامة.

Năng lượng tái tạo là ngành đóng góp lớn vào tỉ trọng chuyển đổi xanh của nền kinh tế, đồng thời cũng có nhu cầu vốn tín dụng xanh rất lớnẢnh: HOÀI DƯƠNG — تُعدّ الطاقة المتجددة مساهماً رئيسياً في التحول الأخضر للاقتصاد، كما أنها تشهد طلباً هائلاً على القروض الخضراء. (صورة: هواي دوونغ)

بحسب بنك BIDV، بلغ رصيد قروضه الخضراء القائمة 73.394 مليار دونغ فيتنامي بنهاية الربع الأول من عام 2024، ما يمثل 4% من إجمالي قروضه القائمة، وذلك من خلال 2069 مشروعًا وخطة عمل لـ 1698 عميلًا. وصرح ممثل عن البنك قائلًا: "لا يقتصر دور BIDV على كونه أحد أكبر مزودي القروض الخضراء في السوق اليوم، بل نجح أيضًا في حشد 5 مليارات دونغ فيتنامي من الودائع الخضراء، وهو مورد قيّم لمشاريع خفض الانبعاثات وحماية البيئة. ويلتزم البنك، من خلال منتجات الودائع الخضراء، بتخصيص جميع الأموال لتمويل مشاريع خضراء مثل الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة والمباني الخضراء".

وقد جمع بنك جنوب شرق آسيا ( SeABank ) مؤخرًا ما يقرب من 850 مليون دولار من المؤسسات المالية العالمية الرائدة مثل مؤسسة التمويل الدولية (IFC) ومؤسسة تمويل التنمية الأمريكية (DFC) والبنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية (AIIB)... لمشاريع بيئية تتطلب رأس مال كبير وطويل الأجل.

صرحت السيدة لي ثو ثوي، نائبة رئيس مجلس إدارة بنك سيابنك، بأن البنك يسعى جاهداً لربط القطاعين العام والخاص لخلق فرص شفافة وجذابة للسوق، وبالتالي تشجيع الاستثمارات في الاقتصاد الأزرق الفيتنامي. وسيساعد ذلك الشركات، ولا سيما الشركات الصغيرة والمتوسطة، على امتلاك رأس مال كافٍ لتطوير وتوسيع عملياتها المتعلقة بالمشاريع الخضراء.

وقّع بنك فيتنام للازدهار (VPBank) وبنك اليابان للتعاون الدولي (JBIC) مؤخرًا اتفاقية ائتمانية بقيمة تصل إلى 150 مليون دولار أمريكي لتمويل مشاريع الطاقة المتجددة ونقل الطاقة في فيتنام. ويُعدّ هذا القرض غير المضمون جزءًا من مفهوم AZEC - مجتمع آسيا الخالي من الانبعاثات - الذي أطلقته الحكومة اليابانية سعيًا لتحقيق الحياد الكربوني والنمو الاقتصادي بما يتناسب مع ظروف كل دولة.

بحسب بيانات بنك الدولة الفيتنامي، بلغ إجمالي رصيد القروض الخضراء القائمة لدى 50 مؤسسة ائتمانية 650.3 مليار دونغ فيتنامي حتى منتصف عام 2024، بزيادة قدرها 4.71% مقارنةً بنهاية العام الماضي، وهو ما يمثل 4.5% من إجمالي القروض القائمة في الاقتصاد. وتتركز القروض الخضراء بشكل رئيسي في قطاع الطاقة النظيفة (نحو 45%) والزراعة المستدامة (نحو 30%).

لا يزال التمويل الأخضر متواضعاً.

في الواقع، لا تملك فيتنام حتى الآن نظامًا موحدًا لتصنيف المشاريع الخضراء يتوافق مع تصنيفات القطاعات الاقتصادية والممارسات الدولية. من شأن هذه القائمة أن تساعد المؤسسات الائتمانية على توفير أساس لتقييم كل مشروع على حدة عند تقييم القروض، وذلك لتركيز جهودها وتحديد أولويات تخصيص رأس المال بشكل مناسب.

ذكر الخبير الاقتصادي الدكتور تران دو ليتش أن فيتنام بدأت بتطبيق ممارسات الائتمان الأخضر في عام 2015. في ذلك الوقت، أصدر بنك الدولة الفيتنامي وصندوق النقد الدولي دليلاً إرشادياً لخمسة عشر قطاعاً حول تطبيق وتطوير الائتمان الأخضر. ومع ذلك، وحتى الآن، لا تزال نسبة الائتمان الأخضر من إجمالي الائتمان القائم منخفضة نسبياً، على الرغم من معدل النمو المرتفع نسبياً.

ولتحسين الوضع، يقترح الخبراء أن التنسيق بين الحكومة والبنوك والشركات ضروري لرفع مستوى الوعي، وخلق بيئة مواتية، وتنويع منتجات الائتمان الأخضر.

ووفقًا للسيد فام هونغ هاي، المدير العام لبنك أورينت التجاري (OCB)، فإن أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل حجم الائتمان الأخضر في فيتنام لا يزال متواضعًا هو أن الشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، تواجه صعوبات في الحصول على رأس المال الأخضر.

أشار السيد هاي إلى أن "العديد من الشركات لا تفهم تمامًا مفهوم الائتمان الأخضر وفوائده. فالمعلومات المتعلقة بمنتجات الائتمان الأخضر ومعاييره وإجراءات منح القروض غالبًا ما تكون غير متاحة على نطاق واسع، مما يصعب على الشركات العثور على معلومات موثوقة وكاملة بشأن شروط ومتطلبات المشاريع الخضراء. كما أن عملية الحصول على قرض أخضر أكثر تعقيدًا من القروض التقليدية، إذ تتطلب العديد من خطوات التقييم والوثائق اللازمة".

في الوقت نفسه، تُعتبر المشاريع الخضراء في كثير من الأحيان عالية المخاطر، مما يُصعّب تقييم فعالية القروض من الناحيتين الاجتماعية والمالية. ولذلك، تضطر البنوك إلى الإقراض بشروط أكثر صرامة، كرفع أسعار الفائدة، بما يتناسب مع مستوى مخاطر المشروع. واقترح السيد هاي قائلاً: "لتسهيل تدفق الائتمان الأخضر، أقترح أن ينظر بنك الدولة الفيتنامي في تقديم حوافز ومكافآت للبنوك التي تُقرض بنشاط في المشاريع الخضراء لتشجيع تطبيق المنتجات الخضراء، مثل تقديم ضمانات قروض لمشاريع الطاقة المتجددة".

أوضح السيد تران هواي فونغ، مدير قسم عملاء الشركات في بنك التنمية بمدينة هو تشي منه (HDBank)، أن البنك محظوظٌ بتوفره على العديد من المؤسسات المالية الأجنبية، وقدرتها على الوصول إلى رؤوس الأموال منها. وتسعى هذه المؤسسات إلى تشجيع الشركات على التطور نحو الاستدامة البيئية، ولكن للحصول على تمويل، يجب على الشركات أن تبادر إلى التحول نحو الاستدامة البيئية وأن تُقدم نموذجها البيئي الذي تتبناه.

(*) انظر صحيفة نغوي لاو دونغ، العدد الصادر بتاريخ 31 أكتوبر.

العديد من الالتزامات البيئية

أعلن بنك الدولة الفيتنامي أن بنك التنمية الآسيوي قد التزم بتقديم قروض ومنح ومساعدات فنية للمشاريع والبرامج الخضراء والمستدامة في فيتنام بقيمة إجمالية تزيد عن 11.6 مليار دولار أمريكي.

كما قدم البنك الدولي لفيتنام تمويلاً بلغ إجماليه 18.7 مليار دولار، بما في ذلك المنح والائتمانات والقروض الميسرة، من خلال 123 مشروعاً أخضر ومستداماً.

المصدر: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm