في نهاية عام 2025، كانت أسعار الفائدة التفضيلية التي تطبقها البنوك على قروض السيارات في المرحلة الأولى لا تزال تتراوح بين 6 و8.5% سنويًا. إلا أن العديد من البنوك رفعت الآن هذه الأسعار التفضيلية الأولية إلى ما بين 7 و9% سنويًا.
حالياً، عدد قليل جداً من البنوك مستعدة لتطبيق معدل فائدة 6% على قروض شراء السيارات الجديدة.
ارتفعت أسعار الفائدة على قروض السيارات بشكل كبير.
بحسب الاستطلاع، تُعلن البنوك الحكومية، بما فيها بنك BIDV، وبنك Agribank ، وبنك VietinBank، وبنك Vietcombank، عن أسعار فائدة أولية تتراوح بين 7% و8.4% سنويًا لقروض السيارات الشائعة. فعلى وجه التحديد، يبدأ سعر الفائدة في بنك Agribank من 7.8% سنويًا، وفي بنك BIDV من 7.3% سنويًا، وفي بنك VietinBank من 7.7% سنويًا، بينما يبدأ في بنك Vietcombank من 8.4% سنويًا، مع العلم أن معظم فترات أسعار الفائدة التفضيلية هذه لا تتجاوز 12 شهرًا.
بعد مرور 12 شهرًا، سيكون سعر الفائدة متغيرًا، ويساوي سعر فائدة الودائع لمدة 12 شهرًا في البنك بالإضافة إلى هامش ربح.
بالنسبة للبنوك التجارية الخاصة، فإن أسعار الفائدة التفضيلية لقروض السيارات الأولية تتجاوز حاليًا 7٪ سنويًا، مع بعض الحالات الاستثنائية التي تصل إلى 10-11٪ سنويًا.
حالياً، تقدم العديد من البنوك الخاصة أسعار فائدة تنافسية لقروض السيارات، مثلبنك VIB، الذي يطبق أسعار فائدة تبدأ من 7.5% سنوياً للأشهر الستة الأولى و8.3% سنوياً لحزمة مدتها 12 شهراً، مع حدود قروض تصل إلى 85% من قيمة السيارة.
وبالمثل، يطبق بنك TPBank معدل فائدة ثابت بنسبة 8٪ سنويًا لمدة 6 أشهر و 9.5٪ سنويًا لمدة 12 شهرًا، وبعد ذلك يقوم بتغيير معدل الفائدة بناءً على معدل الفائدة الأساسي بالإضافة إلى هامش ربح قدره 3.6٪.
يقدم كل من بنك SHB وبنك PGBank معدل فائدة ثابتًا قدره 7.5% سنويًا للأشهر الستة الأولى. في المقابل، تطبق بعض البنوك الأخرى، مثل بنك MB، معدلات فائدة على قروض السيارات تصل إلى 9.5% سنويًا؛ ويطبق بنك Eximbank معدل فائدة قدره 9.25% سنويًا، بينما يقدم بنك MSB معدلات فائدة تبدأ من 11% سنويًا.
بالنسبة للبنوك ذات رأس المال الأجنبي بنسبة 100%، تتراوح أسعار الفائدة الحالية لقروض السيارات من 7.6% إلى 9.8% سنوياً.
على وجه التحديد، يطبق بنك ووري معدلات فائدة تبدأ من 8.4% سنويًا للسنة الأولى، أو 9.6% سنويًا لمدة سنتين ثابتة. أما بنك شينهان، فيقدم باقات قروض تبدأ من 9% سنويًا للسنة الأولى، و9.5% سنويًا لمدة سنتين ثابتة، مما يسمح بالحصول على قروض تصل إلى 80% من قيمة السيارة، بحد أقصى 8 سنوات.
يقدم بنك هاي هونغ ليونغ حاليًا قروضًا لشراء السيارات بقيمة تزيد عن 300 مليون دونغ فيتنامي، بسعر فائدة تفضيلي قدره 7.6% سنويًا للسنة الأولى، و8.6% سنويًا للسنة الثانية. بعد انتهاء فترة الفائدة التفضيلية، يرتفع سعر الفائدة المتغير بنسبة 0.99% سنويًا في السنة التالية، وبنسبة 1.69% سنويًا بدءًا من السنة الرابعة.
في الوقت نفسه، يقدم بنك يو أو بي سعر فائدة تفضيلي يبدأ من 5.1% سنوياً. ومع ذلك، بعد انتهاء الفترة التفضيلية، يُحتسب سعر الفائدة المتغير بناءً على سعر الفائدة الأساسي، ليصل إلى 13.2% سنوياً بالإضافة إلى هامش ربح.
بحسب السيد نغوين كوانغ هوي، من قسم المالية والمصارف بجامعة نغوين تراي، فإن معظم قروض السيارات تتميز بفترات تفضيلية قصيرة، وبعدها تتحول إلى أسعار فائدة متغيرة. وعندما ترتفع تكلفة رأس المال، تتكيف أسعار الفائدة على القروض تبعًا لذلك، مما يخلق "تأثيرًا متأخرًا" - حيث لا يشعر المقترضون بالضغط الحقيقي إلا بعد انتهاء الفترة التفضيلية.
في هذا الوقت تحديداً، تواجه العديد من الأسر زيادات مفاجئة في المدفوعات، في حين أن خططها المالية الأولية لم تأخذ هذه التقلبات في الحسبان.
ضغوط من أسعار الفائدة المتغيرة
لم تقتصر الزيادة على أسعار الفائدة الأولية فحسب، بل أفاد العديد من الأشخاص الحاصلين على قروض السيارات أيضًا أن أسعار الفائدة المتغيرة على هذه القروض تتجه نحو الارتفاع.
قال السيد هوانغ نغيا (32 عامًا، من حي آن خان) إنه في نهاية عام 2022، اقترضت عائلته حوالي 600 مليون دونغ فيتنامي من البنك لشراء سيارة، بمدة سداد 84 شهرًا. في ذلك الوقت، اختار حزمة سعر فائدة تفضيلي بنسبة 9.59% سنويًا، ثابتة لأول 3 سنوات. سددت العائلة 100 مليون دونغ فيتنامي مقدمًا، مما خفض الدين المستحق إلى 500 مليون دونغ فيتنامي.
خلال فترة سعر الفائدة التفضيلي، كان على عائلته دفع ما بين 9 و11.9 مليون دونغ فيتنامي شهريًا، تشمل أصل الدين (حوالي 7 ملايين دونغ) والفوائد. وبحلول بداية عام 2026، عند انتهاء فترة سعر الفائدة التفضيلي، سيبلغ إجمالي الدين المستحق حوالي 240 مليون دونغ.
قبل تلقي الإخطار الرسمي بسعر الفائدة المتغير من البنك، قامت عائلته بحساب المبلغ المتبقي من أصل القرض والفوائد بحوالي 8 ملايين دونغ فيتنامي شهريًا.
"ومع ذلك، مع معدل فائدة متغير يصل إلى 12.99% سنوياً، فوجئت بأن المبلغ الذي كان عليّ دفعه لا يزال 10 ملايين دونغ فيتنامي في فترة الدفع الأولى، وفي الأشهر التالية تراوح بين 9 و10 ملايين دونغ فيتنامي، وهو نفس المبلغ تقريباً كما كان عليه الحال عندما كان معدل الفائدة لا يزال تفضيلياً، على الرغم من أن الرصيد المستحق قد انخفض بشكل كبير"، قال السيد نغيا.
قبل أسبوع واحد فقط، صرّح السيد نغيا بأن سعر الفائدة المتغير استمر في الارتفاع من 12.99% إلى 13.69% سنويًا. ولتجنب المخاطر في حال استمرار ارتفاع أسعار الفائدة، تفكر عائلته في سداد القرض بالكامل.
في غضون ذلك، تخطط عائلة كيم ثوا (29 عامًا، من حي بينه ثانه) لاقتراض المال لشراء سيارة تزيد قيمتها عن 700 مليون دونغ فيتنامي، مع خطة لدفع 50% مقدمًا واقتراض الـ 50% المتبقية.
أوضحت السيدة ثوا أنها حصلت في الخيار الأول على خصم 6% على قيمة السيارة، مقابل فائدة ثابتة قدرها 8.9% لأول سنتين، ثم فائدة متغيرة ابتداءً من السنة الثالثة. أما الخيار الثاني فلم يتضمن خصماً مبدئياً، ولكنه قدم فائدة ثابتة قدرها 7% لمدة ثلاث سنوات، وبعدها تصبح الفائدة متغيرة.
على الرغم من أن معدل الفائدة التفضيلي البالغ 6% يساعد في تقليل التكاليف الأولية، إلا أنه في ظل ارتفاع أسعار الفائدة والمخاوف بشأن إمكانية زيادة أسعار الفائدة المتغيرة إلى 14-15% سنوياً، فإن السيدة ثوا تعطي الأولوية لسعر فائدة ثابت لمدة 3 سنوات للتحكم بشكل أفضل في مخاطر تكاليف الاقتراض.
بحسب السيد نغوين كوانغ هوي، ارتفعت أسعار الفائدة على قروض السيارات مقارنةً بالفترة السابقة. ويعود هذا الارتفاع بشكل رئيسي إلى زيادة أسعار الفائدة على الودائع مجدداً لتعزيز سيولة النظام المصرفي.
ومع ذلك، وعلى عكس فترات التشديد الحاد السابقة، فإن هذه الزيادة هي تعديل فني، يعكس جهداً لتحقيق التوازن بين الاستقرار المالي ودعم النمو.
"لا يزال هناك مجال لمزيد من رفع أسعار الفائدة، لكن احتمال حدوث ارتفاع حاد ليس مرتفعاً. لم تعد أسعار الفائدة رخيصة، لكنها لا تزال ضمن نطاق محدد"، هذا ما قاله السيد هوي.
في هذا السياق، يرى الخبير أن السوق الحالية لا تزال توفر فرصة مناسبة لاتخاذ القرار لمن لديهم احتياجات اقتراض حقيقية. فأسعار الفائدة لم تبلغ ذروتها بعد، وحزم القروض لا تزال تنافسية، وشروط الإقراض لم تُشدد. مع ذلك، ومع اتجاه أسعار الفائدة نحو الارتفاع، قد يؤدي تأجيل القروض إلى زيادة تكاليف رأس المال، في حين أن العودة إلى مستويات أسعار الفائدة المنخفضة التي كانت سائدة في الفترة السابقة أمر مستبعد على المدى القريب.
بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض سيارة، يُنصح بإعطاء الأولوية لحزم القروض ذات سعر الفائدة الثابت لمدة لا تقل عن 12-24 شهرًا، واختيار القروض ذات الهوامش المنخفضة لتقليل التقلبات المستقبلية، والتأكد من أن التزامات السداد لا تتجاوز حد الدخل الآمن.
بالإضافة إلى ذلك، أشار السيد هوي إلى أن السوق يشهد زيادة في حزم التمويل الصديقة للبيئة ضمن النظام المصرفي. وهذه ليست مجرد منتجات مالية، بل أدوات لتوجيه سلوك المستهلك. إذ أصبح بإمكان مشتري السيارات الكهربائية أو الهجينة الآن الحصول على أسعار فائدة تفضيلية أفضل وشروط قروض أكثر مرونة.
المصدر: https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html
تعليق (0)