في عصر التكنولوجيا، لم يعد التحول الرقمي خياراً بل ضرورة لتطوير البنوك. ومع تحول معظم المعاملات إلى البيئة الرقمية، أصبحت "الموارد البشرية الرقمية"، ولا سيما خبراء التكنولوجيا ذوي المهارات المالية، مصدر قلق جديد للبنوك اليوم.
التحول الرقمي - "عطش" للمواهب الرقمية.
على مدى السنوات العشر الماضية تقريباً، شهد القطاع المصرفي الفيتنامي طفرة غير مسبوقة في مجال الرقمنة.
بحسب بنك الدولة الفيتنامي، بحلول نهاية مايو 2025، ستصل نسبة البالغين الذين يمتلكون حسابات مصرفية في فيتنام إلى نحو 87%، مع إجراء ما يصل إلى 90% من معاملات العملاء عبر القنوات الرقمية. وتشير بيانات البنك أيضًا إلى أن نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك يُعالج حاليًا ما يقارب 820 تريليون دونغ فيتنامي يوميًا. في الوقت نفسه، يُسجل نظام التحويلات المالية والمقاصة الإلكترونية (الذي تُشغّله الهيئة الوطنية للدفع الإلكتروني) أكثر من 26 مليون معاملة يوميًا. وقد زادت المعاملات عبر رمز الاستجابة السريعة بنسبة 78% من حيث العدد و216% من حيث القيمة خلال الأشهر الخمسة الأولى من عام 2025.
وصل برنامج مطابقة البيانات البيومترية للحسابات المصرفية مع بيانات السكان الوطنية إلى 113 مليون سجل فردي. وهذا يدل على التطور السريع للبنية التحتية التقنية واقترابها التدريجي من المعايير الدولية. مع ذلك، يفرض هذا التحول السريع طلبًا كبيرًا على الموارد البشرية، لا سيما ذوي المعرفة المتعمقة بالتكنولوجيا والبيانات والأمن والخدمات المصرفية والمالية. ومع تحول الخدمات المالية إلى النظام الرقمي بالكامل، تحتاج البنوك أيضًا إلى كوادر من "المصرفيين التقنيين"، وهم كوادر بشرية تفهم التكنولوجيا وتتمتع بالكفاءة في العمليات المالية.
صرح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ، قائلاً: "لم يسبق أن كان القطاع المصرفي في أمس الحاجة إلى الموارد البشرية الرقمية كما هو الحال الآن". وأكد أن التحول من المعاملات المباشرة إلى المعاملات الرقمية قد خلق طلباً جديداً على موظفين لا يقتصرون على معرفة عمليات الائتمان والمحاسبة والخزينة فحسب، بل يجب عليهم أيضاً إتقان التكنولوجيا، وفهم عمليات أنظمة تكنولوجيا المعلومات، واستخدام الأدوات الرقمية، وتحليل البيانات، والأهم من ذلك ضمان أمن المعلومات.
والجدير بالذكر أن البنوك التجارية الحكومية الكبرى، مثل بنك BIDV وبنك Vietcombank وبنك VietinBank، لا تواجه صعوبات في التوظيف فحسب، بل إن البنوك الرائدة في التحول الرقمي، مثل بنك MB وبنك Techcombank وبنك VPBank وبنك VIB، تقدم باستمرار حوافز لجذب الكفاءات التقنية. وتشير معلومات من أحد البنوك التجارية الرائدة إلى أن البنك يحتاج حاليًا إلى توظيف مئات من متخصصي تكنولوجيا المعلومات، ولكنه يكاد يكون عاجزًا عن شغل جميع الوظائف بسبب نقص المرشحين المناسبين. وتشهد وظائف مثل متخصصي الذكاء الاصطناعي ومهندسي البيانات الضخمة وكبار متخصصي الأمن منافسة شديدة في استقطاب الكفاءات.
في ظل الظروف الراهنة، تشهد البنوك تحولاً رقمياً جذرياً، بات بمثابة سباق محموم في القطاع المصرفي برمته. وقد أصدر بنك الدولة الفيتنامي مؤخراً عدة قرارات استراتيجية بشأن خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية مستقبلية تمتد حتى عام 2030.
إن التحول الرقمي لا يقتصر على التكنولوجيا فحسب، بل يتعلق بالناس أيضاً.
بحسب بنك الدولة الفيتنامي، يحتاج موظفو البنوك إلى فهم شامل للعمليات المصرفية التقليدية وإتقان مهارات تكنولوجيا المعلومات لتنفيذ العمليات التجارية الرقمية بفعالية. ومع ذلك، لا تزال القدرات الرقمية للموظفين محدودة وغير متساوية بين مختلف فئات الموظفين، كما أن ميزانيات التدريب محدودة، لا سيما في البنوك الصغيرة والمتوسطة.
يؤكد الخبراء الماليون أيضاً أن التحول الرقمي لا يقتصر على تطبيق التكنولوجيا فحسب، بل يشمل تغيير الثقافة ونموذج العمل. فقد تم رقمنة جميع العمليات تقريباً، مثل فتح الحسابات وإصدار البطاقات والإقراض. وتُعدّ المعرفة بالإدارة الرقمية والتكنولوجيا عاملاً حاسماً في نجاح الخدمات المصرفية الرقمية.
أكد الدكتور كان فان لوك، الخبير في الشؤون المصرفية والمالية، قائلاً: "لا يمكن للتحول الرقمي في القطاع المصرفي أن ينجح إذا اقتصر على البنية التحتية التكنولوجية فقط. فالعنصر الأساسي يبقى العنصر البشري، وتغيير طريقة التفكير، والقدرات التشغيلية في بيئة جديدة كلياً". ووفقاً له، يفتقر القطاع المصرفي إلى فريق من "خبراء التكنولوجيا المالية" - وهم متخصصون يجمعون بين مهارات العمليات التجارية وتقنية المعلومات. يستطيع هؤلاء فهم منطق العمليات المصرفية ومعرفة كيفية استخدام الأدوات الرقمية لتحسين العمليات، وتعزيز تجربة العملاء، والتحكم في المخاطر.
وفي الوقت نفسه، لاحظ الدكتور نغوين هونغ كوانغ - وهو خبير في تكنولوجيا الخدمات المصرفية - قائلاً: "تحتاج البنوك الحديثة إلى مهندسي أمن، وعلماء بيانات، ومبرمجي ذكاء اصطناعي، ومهندسي أنظمة سحابية... وتتنافس الشركات على هذه الوظائف ليس فقط في قطاع الخدمات المصرفية ولكن أيضًا في التجارة الإلكترونية والاتصالات والتكنولوجيا المالية".
يتطلب الطلب على الكوادر المتخصصة في تحليل البيانات المالية، والأمن السيبراني، والذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوك تشين، خبرةً في هذه المجالات. وقد أنشأت العديد من البنوك أنظمةً متكاملةً تقدم خدماتٍ مثل حجز التذاكر، والنقل، والتجارة الإلكترونية ضمن تطبيقاتها المصرفية الرقمية، إلا أن التشغيل الفعال يتطلب تعاونًا وثيقًا بين خبراء التكنولوجيا والمالية.
يرى خبراء تكنولوجيا المعلومات في القطاع أن المؤسسات الائتمانية لا تزال تفتقر إلى إطار عمل للكفاءات الرقمية، مما يؤدي إلى تدريب غير منظم. لذا، ثمة حاجة ماسة إلى تطوير إطار عمل قائم على المعايير الدولية وتطبيقه في جميع أنحاء القطاع، بدءًا من الموظفين الجدد وصولًا إلى قيادة إدارة التكنولوجيا. ورغم عدم وجود إحصاءات دقيقة حول عدد متخصصي تكنولوجيا المعلومات العاملين في المؤسسات الائتمانية، تشير الدلائل إلى أن الطلب على كوادر تكنولوجيا المعلومات المصرفية من المتوقع أن يرتفع بنسبة تتراوح بين 8 و9% سنويًا حتى عام 2030.
تشير العديد من الدراسات الاستقصائية الداخلية أيضاً إلى نقص كبير في المتخصصين في مجالات مثل الأمن السيبراني، والذكاء الاصطناعي، والبيانات الضخمة، وتصميم الأنظمة الرقمية. في المقابل، يظل معدل نمو وظائف تكنولوجيا المعلومات الداخلية في البنوك الكبرى ثابتاً عند خانتين سنوياً.
يواجه القطاع المصرفي فرصةً عظيمةً ليصبح مركز الخدمات المالية الرقمية في المنطقة. فالبنية التحتية التكنولوجية تتحسن تدريجياً، والإطار القانوني يزداد وضوحاً، ويولي بنك الدولة الفيتنامي اهتماماً بالغاً. لكن كل هذا يتطلب كوادر مؤهلة تأهيلاً كافياً، وعقلية سليمة، وشغفاً لقيادة التحول الرقمي. لأنه "لا يمكن تحقيق تحول رقمي ناجح دون وجود قادة يقودونه".
المصدر: https://baolamdong.vn/nganh-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-383855.html
تعليق (0)