قطاع المصارف "متعطش" للموارد البشرية الرقمية

في عصر التكنولوجيا، لم يعد التحول الرقمي خيارًا، بل ضرورةً لتطوير البنوك. فمع تحول معظم المعاملات إلى...

في عصر التكنولوجيا، لم يعد التحول الرقمي خيارًا، بل أصبح أمرًا يُحدد تطور البنوك. ومع انتقال معظم المعاملات إلى البيئة الرقمية، أصبحت "الموارد البشرية الرقمية"، وخاصةً خبراء التكنولوجيا ذوي المهارات المالية، شاغلًا جديدًا للبنوك اليوم.

التحول الرقمي - "التعطش" للموارد البشرية الرقمية

على مدى السنوات العشر الماضية، شهد القطاع المصرفي الفيتنامي طفرة غير مسبوقة في التحول الرقمي.

وفقًا لبنك الدولة، ستصل نسبة البالغين الذين يمتلكون حسابات مصرفية في فيتنام إلى ما يقارب 87% بحلول نهاية مايو 2025، وستُجرى ما يصل إلى 90% من معاملات العملاء عبر القنوات الرقمية. كما تُظهر بيانات بنك الدولة أن نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك يُعالج حاليًا ما متوسطه حوالي 820 تريليون دونج فيتنامي يوميًا. في الوقت نفسه، سجّل نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية (الذي تُشغّله NAPAS) أكثر من 26 مليون معاملة يوميًا. وارتفعت المعاملات عبر رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) بنسبة 78% من حيث الكمية و216% من حيث القيمة خلال الأشهر الخمسة الأولى من عام 2025.

وصل برنامج مقارنة الحسابات المصرفية البيومترية ببيانات السكان الوطنية إلى إنجازٍ تاريخي، حيث بلغ 113 مليون سجل شخصي. وهذا يُظهر أن البنية التحتية التقنية تتطور بسرعة وتقترب تدريجيًا من المعايير الدولية. ومع ذلك، فإن سرعة التحول الكبيرة هذه تفرض متطلبات صارمة على الموارد البشرية، وخاصةً فريق يتمتع بمعرفة متعمقة بالتكنولوجيا والبيانات والأمن والتمويل المصرفي. عندما تصبح الخدمات المالية رقمية بالكامل، تحتاج البنوك أيضًا إلى قوة من "المصرفيين التقنيين" - أي موارد بشرية تفهم كلًا من التكنولوجيا والعمليات المالية.

نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج

علق نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، قائلاً: "لم يكن القطاع المصرفي يومًا بحاجة إلى موارد بشرية رقمية كما هو اليوم". وأكد أن التحول من المعاملات المباشرة إلى المعاملات الرقمية قد خلق طلبًا جديدًا على الموارد البشرية، التي لا تقتصر على إلمامها بعمليات الائتمان والمحاسبة والخزانة فحسب، بل تشمل أيضًا إتقان التكنولوجيا وفهم عمليات أنظمة تكنولوجيا المعلومات واستخدام الأدوات الرقمية وتحليل البيانات، وخاصةً أمن المعلومات.

تجدر الإشارة إلى أن البنوك التجارية الكبيرة المملوكة للدولة، مثل BIDV وVietcombank وVietinBank، لا تواجه صعوبات في التوظيف فحسب، بل حتى البنوك الرائدة في مجال التحول الرقمي، مثل MB وTechcombank وVPBank وVIB، تُقدم بانتظام مكافآت لاستقطاب الكفاءات التقنية. وأفادت معلومات من أحد البنوك التجارية المساهمة الرائدة في هذا القطاع: "يحتاج البنك حاليًا إلى توظيف مئات الكفاءات الإضافية في قطاع تكنولوجيا المعلومات، ولكنه يكاد يكون عاجزًا عن استقطاب العدد الكافي نظرًا لنقص المرشحين المناسبين. وتشهد وظائف مثل خبراء الذكاء الاصطناعي ومهندسي البيانات الضخمة وكبار مسؤولي الأمن... جميعها عمليات بحث مكثفة عن الكفاءات".

في ظل الظروف الراهنة، تشهد البنوك تحولاً رقمياً واسع النطاق، أصبح بمثابة سباق محموم في القطاع المصرفي بأكمله. وقد أصدر البنك المركزي مؤخراً العديد من القرارات الاستراتيجية المتعلقة بخطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام ٢٠٢٥، مع رؤية تمتد حتى عام ٢٠٣٠.

التحول الرقمي لا يتعلق بالتكنولوجيا فقط، بل يتعلق بالأشخاص

وفقًا للبنك المركزي، يحتاج موظفو البنوك إلى فهم جيد للعمليات التقليدية وإتقان مهارات تكنولوجيا المعلومات لتطبيق عمليات الأعمال الرقمية بفعالية. ومع ذلك، لا تزال القدرات الرقمية للموظفين محدودة ومتفاوتة بين فئات الموظفين، كما أن ميزانيات التدريب محدودة، لا سيما في البنوك الصغيرة والمتوسطة.

يُقيّم الخبراء الماليون أيضًا: لا يقتصر التحول الرقمي على تطبيق التكنولوجيا فحسب، بل يشمل أيضًا تغيير ثقافة العمل ونموذجه. فقد خضعت جميع العمليات تقريبًا، مثل فتح الحسابات وإصدار البطاقات والإقراض، للرقمنة. وتُعدّ المعرفة بالإدارة الرقمية والتكنولوجيا العاملَين الحاسمَين لنجاح الخدمات المصرفية الرقمية.

أكد الدكتور كان فان لوك، الخبير في الشؤون المصرفية والمالية، أن "التحول الرقمي المصرفي لا يمكن أن ينجح إذا ركز فقط على البنية التحتية التكنولوجية. فالعنصر الأساسي لا يزال يتمثل في الأفراد، وتغيير العقلية والقدرة التشغيلية في بيئة جديدة كليًا". وأشار إلى أن القطاع المصرفي يفتقر إلى فريق متخصص في "التكنولوجيا المالية" - أي متخصصين يجمعون بين الأعمال وتكنولوجيا المعلومات. هذه القوة قادرة على فهم منطق العمليات المصرفية ومعرفة كيفية استخدام الأدوات الرقمية لتحسين العمليات، وتحسين تجربة العملاء، والتحكم في المخاطر.

التحول الرقمي لا يتعلق بالتكنولوجيا فقط، بل يتعلق بالأشخاص

في غضون ذلك، قال الدكتور نجوين هونغ كوانغ، خبير تكنولوجيا الخدمات المصرفية: "تحتاج البنوك الحديثة إلى مهندسي أمن، وعلماء بيانات، ومبرمجي ذكاء اصطناعي، ومهندسي أنظمة سحابية... ويتم التنافس على هذه المناصب ليس فقط في القطاع المصرفي، ولكن أيضًا في مجالات التجارة الإلكترونية، والاتصالات، والتكنولوجيا المالية".

تتطلب الحاجة إلى تحليل البيانات المالية، والأمن، والذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوك تشين، فريقًا من الكوادر البشرية المتخصصة. وقد أنشأت العديد من البنوك منظومةً متكاملةً تدمج خدمات حجز التذاكر، وخدمات النقل، والتجارة، وغيرها في تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية، ولكن لضمان فعالية هذه المنظومة، فإنها تتطلب تنسيقًا وثيقًا بين خبراء التكنولوجيا والمالية.

يقول خبراء تكنولوجيا المعلومات في قطاع الائتمان إن مؤسسات الائتمان لا تزال تفتقر إلى إطار عمل للكفاءات الرقمية، مما يؤدي إلى تدريب غير منظم. من الضروري بناء القدرات وفقًا للمعايير الدولية المطبقة في جميع أنحاء القطاع، بدءًا من مستوى المبتدئين وصولًا إلى قيادة إدارة التكنولوجيا. ورغم عدم وجود تقرير إحصائي حول عدد متخصصي التكنولوجيا العاملين في مؤسسات الائتمان، تشير الدلائل إلى أن الطلب على الموارد البشرية في تكنولوجيا المعلومات المصرفية سيزداد بنسبة 8-9% سنويًا حتى عام 2030.

تُظهر بعض الاستبيانات الداخلية أيضًا أن موظفي البنوك الحاليين لا يزالون يعانون من نقص كبير في الخبراء المتخصصين في مجالات مثل الأمن، والذكاء الاصطناعي، والبيانات الضخمة، وتصميم النظم الرقمية. وقد حافظت معدلات نمو الوظائف الداخلية في تكنولوجيا المعلومات في البنوك الكبرى على معدلات نمو سنوية ثنائية الرقم.

يواجه القطاع المصرفي فرصةً واعدةً ليصبح مركزًا للخدمات المالية الرقمية في المنطقة. يجري استكمال البنية التحتية التكنولوجية تدريجيًا، ويتضح المسار القانوني بشكل متزايد، ويبدي بنك فيتنام المركزي اهتمامًا بالغًا بهذا المجال. لكن كل ذلك يتطلب فريقًا من الكفاءات البشرية المؤهلة، والفكر الثاقب، والشغف الكافي لقيادة التحول الرقمي. لأنه "لا تحول رقمي ناجح دون تحول الأفراد".

المصدر: https://baolamdong.vn/nganh-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-383855.html