توقعاً لزيادة في سقف القروض.

يترقب المواطنون والبنوك على حد سواء مقترح رفع سقف القروض الصغيرة إلى 400 مليون دونغ فيتنامي. إلى جانب زيادة الحد الأقصى، قد يُسهم تبسيط الإجراءات في فتح المزيد من فرص الحصول على التمويل.

يحظى اقتراح رفع سقف القروض الصغيرة إلى 400 مليون دونغ فيتنامي باهتمام كبير من الأفراد والشركات.

العديد من أوجه القصور

وفقًا للوائح الحالية، يمكن النظر في منح قروض غير مضمونة للأفراد والعائلات لتغطية نفقات المعيشة من خلال إجراءات مبسطة بحد أقصى قدره 100 مليون دونغ فيتنامي. ومع ذلك، في ظل الارتفاع المستمر في الأسعار وتكاليف الأعمال، يكشف هذا الحد الأقصى تدريجيًا عن العديد من أوجه القصور.

شهدت منطقة هاي فونغ - كوانغ نينه ارتفاعًا حادًا في حجم الائتمان مؤخرًا. وبحلول نهاية مارس 2026، قُدّر إجمالي القروض القائمة في المنطقة بأكملها بأكثر من 756 تريليون دونغ فيتنامي. وبلغت قيمة القروض المخصصة لنفقات المعيشة حوالي 205.099 تريليون دونغ فيتنامي، ما يمثل أكثر من 27% من إجمالي القروض القائمة. ويشير هذا إلى طلب كبير على رأس المال بين السكان، ولكنه ينطوي أيضًا على العديد من التحديات.

في الواقع، لا تقتصر الحاجة إلى رأس المال على التزايد فحسب، بل إن معدل دوران البضائع في الشركات الصغيرة أسرع أيضاً، مما يتطلب سيولة نقدية مرنة. وعندما يكون الحد الأقصى للقرض 100 مليون دونغ فيتنامي، تضطر العديد من الشركات إلى الاقتراض عدة مرات، وهو ما يستغرق وقتاً طويلاً ويقلل من كفاءة استخدام رأس المال.

اقترض السيد تران فان نام، وهو رجل أعمال يعمل لحسابه الخاص في حي لي ثانه نغي، 100 مليون دونغ فيتنامي لزيادة رأس ماله التجاري. إلا أن هذا المبلغ لم يكن كافياً إلا لتغطية النفقات قصيرة الأجل. يقول السيد نام: "تبلغ تكلفة الشحنة الواحدة الآن عدة مئات من ملايين الدونغ؛ واقتراض 100 مليون دونغ لا يغطي سوى جزء من ثمن الشراء، ولا يزال يتعين توفير الباقي من مصادر أخرى. وإذا تذبذبت الأسعار أو تباطأت المبيعات، يصبح الأمر بالغ الصعوبة".

وبالمثل، يعتقد السيد بوي فان هاو من كومونة كين ثوي أن مبلغ القرض الحالي لم يعد مناسبًا. ويقول: "تتزايد تكاليف المدخلات بسرعة؛ فقد تجاوزت تكلفة السلع وحدها 100 مليون دونغ فيتنامي. ولا توفر القروض الصغيرة الآن سوى دعم مؤقت".

في غضون ذلك، يضطر الناس إلى اللجوء إلى برامج الائتمان التقليدية للحصول على مبالغ أكبر، والتي تتطلب شروطًا أكثر صرامة فيما يتعلق بالضمانات والوثائق وعمليات التقييم. ووفقًا للسيدة لي ثو هين، صاحبة متجر بقالة في بلدية نينه جيانغ، يُعدّ هذا عائقًا كبيرًا. تقول السيدة هين: "إذا اقترضنا 100 مليون دونغ فيتنامي، فلن يكفي ذلك لشراء البضائع. أما لاقتراض 300-400 مليون دونغ فيتنامي، فعلينا إعداد وثائق مفصلة للغاية... ليس من السهل على متاجر صغيرة مثل متجرنا تلبية هذه المتطلبات".

نتطلع إلى اللوائح الجديدة.

يسعى بنك الدولة الفيتنامي إلى الحصول على تعليقات حول مسودة التعميم المعدل والمكمل لعدة مواد من التعميم رقم 39/2016 بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية للعملاء.

من النقاط البارزة اقتراح رفع سقف القروض الصغيرة إلى 400 مليون دونغ فيتنامي كحد أقصى للمؤسسات الائتمانية (باستثناء صناديق الائتمان الشعبي)؛ أما بالنسبة لصناديق الائتمان الشعبي، فالسقف لا يتجاوز 200 مليون دونغ فيتنامي. وفي الوقت نفسه، يجري تبسيط الإجراءات: فلم يعد يُطلب من العملاء إعداد خطة تفصيلية لاستخدام رأس المال، بل يكفي تقديم معلومات أساسية عن غرض القرض والقدرة المالية.

إذا تمت الموافقة على الاقتراح برفع سقف القروض الصغيرة، فإنه يُنظر إليه على أنه يسهل تدفقًا أقوى للائتمان إلى قطاع الأعمال الصغيرة.

في سياق توسيع الائتمان الاستهلاكي، يُنظر إلى تبسيط الإجراءات على أنه عامل رئيسي في تحسين القدرة على استيعاب رأس المال.

بحسب السيد نغوين نغوك آنه، مدير فرع بنك التنمية الفيتنامي (BIDV) في باك هاي دونغ، فإن رفع سقف القرض مناسب في ظل الظروف الراهنة. وأضاف: "ربما كان السقف السابق البالغ 100 مليون دونغ فيتنامي مناسبًا، لكن تكاليف الأعمال التجارية مختلفة الآن. رفعه إلى 400 مليون دونغ فيتنامي سيجعل القرض أكثر جدوى للأفراد".

بحسب السيد نغوك آنه، يكمن التغيير الأكبر في كيفية تقييم العملاء، حيث بات بإمكان البنوك الاعتماد بشكل أكبر على التاريخ الائتماني والجدارة الائتمانية بدلاً من اشتراط خطط مفصلة للغاية. وهذا مناسب لمجموعات العملاء الصغيرة غير الملمة بإجراءات المعاملات الورقية المعقدة.

من وجهة نظر بنك تجاري مساهم، ترى السيدة فام ثي فان آنه، مديرة بنك باك آ هاي دونغ، أن هذا المقترح سيسهم في تسريع تدفق رؤوس الأموال إلى قطاع الأعمال الصغيرة. ومع ذلك، تؤكد البنوك أيضاً أن تيسير الشروط لا يعني تخفيف الرقابة؛ إذ يجب ضمان مبدأ الأمان.

من وجهة نظر المقترض، يتمثل الهدف الأسمى في الحصول على رأس مال كافٍ للتخطيط طويل الأجل بدلاً من مجرد المناورات قصيرة الأجل. فبقرض قيمته 400 مليون دونغ فيتنامي، تستطيع العديد من الشركات استيراد البضائع على نطاق أوسع، والاستفادة من الأسعار المواتية، وخفض تكاليف الوسطاء.

والأهم من ذلك، أن توفير رأس مال كافٍ سيساهم في تغيير ممارسات الأعمال، من الحفاظ على الحد الأدنى إلى توسيع نطاق العمليات. وبالإضافة إلى تبسيط الإجراءات، سيتحسن الوصول إلى رأس المال في الوقت المناسب، مما يمكّن الشركات الصغيرة من تعزيز قدرتها التنافسية.

من الواضح أن اقتراح رفع سقف القروض الصغيرة إلى 400 مليون دونغ فيتنامي ليس مجرد تغيير في المبلغ، بل هو تعديل ضروري لضمان توافق تدفقات رأس المال مع الاحتياجات الفعلية. ومع رفع الحد الأقصى وإعادة تصميم الإجراءات لتكون أكثر ملاءمة، يمكن للائتمان أن يصبح أداة فعّالة لدعم قطاع الأعمال الصغيرة، الذي يلعب دورًا محوريًا في ازدهار الاقتصاد المحلي.

ها كين

المصدر: https://baohaiphong.vn/ngong-nang-tran-khoan-vay-540887.html