صناديق الائتمان الشعبي في عملية التحول الرقمي.

لقد فتحت عملية التحول الرقمي آفاقاً جديدة لصناديق الائتمان الشعبية، مما ساعد منظمات الائتمان التعاونية على الاقتراب من الناس، حتى في العصر الرقمي...

تساهم التكنولوجيا في إدارة المخاطر وشفافية تدفقات رأس المال.

في سياق التحول الرقمي الذي أصبح اتجاهاً لا مفر منه في القطاع المصرفي، يتغير نظام صندوق الائتمان الشعبي تدريجياً أيضاً للتكيف وتحسين الكفاءة التشغيلية وتقديم خدمات رأس المال والخدمات المالية للشعب بشكل أفضل.

في منطقتي الوسط والمرتفعات الوسطى، يتولى الفرع الإقليمي العاشر لبنك الدولة الفيتنامي إدارة عمليات 60 صندوقًا ائتمانيًا شعبيًا والإشراف عليها، منها 7 صناديق في خان هوا و53 في لام دونغ. وعلى مر السنين، تطورت هذه الصناديق في هاتين المحافظتين وفقًا لمبادئ وأهداف نموذج مؤسسات الائتمان التعاونية، بما يضمن السلامة والكفاءة والاستقرار والاستدامة. ومن خلال توفير رأس المال، ساهمت هذه الصناديق في الحد من الإقراض غير القانوني، ودعم التنمية الزراعية والريفية، وضمان الأمن الاجتماعي، وتحقيق خفض مستدام للفقر في المناطق.

يوجد حاليًا 60 صندوق ائتمان شعبي تعمل في مقاطعتي خان هوا ولام دونغ.

من المؤشرات الإيجابية أن رأس المال المُجمّع من ودائع الادخار لدى صناديق الائتمان الشعبي قد ازداد بشكل ملحوظ مؤخراً، في حين انخفض الطلب على القروض من بنك فيتنام التعاوني. ويعكس هذا تزايد ثقة الشعب في نظام صناديق الائتمان الشعبي، ويُسهم في الوقت نفسه في جعل هذه الصناديق أكثر فعالية في البحث عن مصادر تمويل، مما يقلل اعتمادها على القروض.

فيما يتعلق باستخدام رأس المال، فإن رصيد الائتمان القائم لنظام صندوق ائتمان الشعب في المنطقة يتركز بشكل أساسي على إقراض الأعضاء، حيث تخدم القروض قصيرة الأجل الإنتاج والأعمال في مجالات الزراعة ومصايد الأسماك والغابات وما إلى ذلك. ولا يساعد تدفق رأس المال هذا الأعضاء على تطوير اقتصاداتهم المنزلية وتحسين حياتهم فحسب، بل يقدم أيضًا مساهمة عملية في هدف التنمية الزراعية والريفية وفقًا لسياسات الحزب والدولة.

خلال عملياتها، لعبت فروع البنك التعاوني في بينه ثوان، ولام دونغ، وبينه دينه، وداك لاك، وغيرها، دورها بفعالية كـ "بنوك لصناديق الائتمان الشعبي"، حيث قدمت دعماً رأسمالياً في الوقت المناسب، وطبقت سياسات أسعار الفائدة المناسبة، وعززت عمليات التفتيش والإشراف والتحذيرات من المخاطر لمساعدة صناديق الائتمان الشعبي على تصحيح أوضاعها والامتثال للوائح القانونية.

ركزت العديد من صناديق الائتمان على تطبيق تكنولوجيا المعلومات وتنفيذ الحلول الرقمية في إدارة القروض ومراقبتها...

إلى جانب تعزيز قدراتها المالية، استثمرت العديد من صناديق الائتمان الشعبي في مقاطعتي خان هوا ولام دونغ بشكل استباقي في تطوير مرافقها، وبناء مكاتب واسعة، وشراء المعدات، وأنظمة المراقبة الأمنية، والخزائن، ومعدات تخزين البيانات، وذلك وفقًا للوائح بنك الدولة الفيتنامي. ويُعدّ هذا أساسًا هامًا لتمكين هذه الصناديق من تحديث عملياتها تدريجيًا، وتحسين صورتها، وتعزيز مكانتها في المنطقة.

ومن الجدير بالذكر أن العديد من صناديق الائتمان الشعبي قد ركزت على تطبيق تكنولوجيا المعلومات وتنفيذ الحلول الرقمية في إدارة القروض ومراقبتها. فمن خلال إرسال رسائل نصية قصيرة أو إشعارات عبر التطبيقات عند حدوث المعاملات، وتذكير المقترضين بمواعيد السداد، وتوفير أدوات للتحقق من الأرصدة المستحقة وسجل المعاملات، وغيرها، ساعدت هذه الصناديق الأعضاء على مراقبة قروضهم بشكل استباقي، كما دعمت صناديق الائتمان الشعبي في تحسين كفاءة الإدارة والحد من مخاطر الائتمان.

إن التغلب تدريجياً على "العوائق" التكنولوجية سيساعد صناديق الائتمان الخاصة بالناس على أن تصبح أقرب إلى الناس وأكثر ارتباطاً بهم.

التغلب على المعوقات التكنولوجية

في صندوق بلاو الائتماني الشعبي، وهو وحدة رائدة ضمن منظومة صناديق الائتمان الشعبي في مقاطعة لام دونغ، يُعتبر التوازن المتناغم بين كفاءة الأعمال وإدارة المخاطر عاملاً أساسياً. ووفقاً للسيدة تران ثي ثانه لان، رئيسة مجلس الإدارة، يحرص الصندوق باستمرار على تطبيق سياسة سعر فائدة معقولة، بما يضمن حقوق المودعين والأعضاء الداعمين في اقتراض رأس المال لتطوير الإنتاج. وفي الوقت نفسه، ساهم الالتزام الصارم بالحدود القانونية ونسب الأمان في تحقيق الصندوق نتائج إيجابية، متجاوزاً أهدافه المخططة.

في غضون ذلك، يجري تنفيذ التحول الرقمي في صندوق نون هاي الائتماني الشعبي، العامل في بلدية فينه هاي بمقاطعة خان هوا، بالتزامن مع جهود التواصل والتوعية مع الأعضاء. وقد استخدم الصندوق منصات التواصل الاجتماعي مثل زالو وفيسبوك، بالإضافة إلى نظام البث المحلي، لتقديم المشورة بشأن المنتجات والخدمات المصرفية. وفي عام 2024، وبالتنسيق مع فرع نين ثوان (سابقًا) التابع لبنك الدولة الفيتنامي وفرع بين ثوان التابع للبنك التعاوني، نظم الصندوق مؤتمرًا للدفع الإلكتروني لدعم الأعضاء في الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية.

يُعد تطوير دليل عملي للتحول الرقمي، وتقديم الدعم الفني، وتدريب الموارد البشرية للصناديق من الحلول الرئيسية.

يستخدم حاليًا 1042 عضوًا من أعضاء الصندوق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من Co-opBank. ويبلغ متوسط ​​حجم التحويلات المالية السنوية عبر نظام Cf-eBank ما يقارب 200 مليار دونغ فيتنامي. وقد تم استثمار مبالغ طائلة في نظام تكنولوجيا المعلومات لضمان الاتصال وإعداد التقارير اللازمة لدعم عمل بنك الدولة الفيتنامي في مجال الرقابة.

في غضون ذلك، وعلى الرغم من صغر حجم عمليات صندوق نينه هوا للائتمان الشعبي في مقاطعة خان هوا، فقد استثمرت الوحدة بشكل استباقي في تكنولوجيا المعلومات. ووفقًا للسيدة نغوين ثي بيتش ثي، رئيسة مجلس الإشراف، فقد أرسل الصندوق خلال العامين الماضيين موظفين للمشاركة في دورات تدريبية حول التحول الرقمي وتطبيقات التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي، واستثمر في خوادم لضمان أمن البيانات، مما قلل بشكل كبير من وقت المعالجة اليدوية، وحسّن إنتاجية العمل. والجدير بالذكر أن الصندوق يستخدم أيضًا تطبيق زالو لتوفير معلومات عن أسعار الفائدة وتذكيرات الديون، ويعمل تدريجيًا على تطبيق الذكاء الاصطناعي في بناء محتوى التواصل وخدمة العملاء، انطلاقًا من شعار "أينما كان العميل، كان صندوق الائتمان موجودًا".

يرتبط تحويل الأموال الائتمانية للأفراد إلى النظام الرقمي بهدف تحقيق الشمول المالي الشامل...

مع ذلك، لا تزال عملية التحول الرقمي لنظام صندوق الائتمان الشعبي تواجه العديد من الصعوبات. فصغر حجم العمليات، ومحدودية الموارد المالية، ونقص الكوادر المتخصصة في تكنولوجيا المعلومات، كلها عوامل تعيق الاستثمار في البنية التحتية الرقمية الحديثة. علاوة على ذلك، فإن غالبية الأعضاء من المزارعين في المناطق الريفية والنائية، مما يؤدي إلى تفاوت فرص الوصول إلى التكنولوجيا الرقمية، ولا يمكن للخدمات الإلكترونية أن تحل محل أساليب المعاملات التقليدية بشكل كامل حتى الآن.

في ضوء هذا الواقع، ولتعزيز التحول الرقمي المستدام لصناديق الائتمان الشعبي، يلزم بذل جهد أكثر تنسيقًا من جانب اتحاد صناديق الائتمان الشعبي والبنوك التعاونية والجهات المعنية. ويُعدّ وضع دليل عملي للتحول الرقمي، وإنشاء نظام مصرفي أساسي مشترك، وتوفير الدعم التقني، وتدريب الموارد البشرية، حلولًا رئيسية. في الوقت نفسه، يتعين على صناديق الائتمان الشعبي نفسها مواصلة تحسين قدراتها المالية، وخفض التكاليف، وزيادة الاستثمار في التكنولوجيا، والعمل تدريجيًا على بناء نموذج حديث وآمن وفعّال لمؤسسة ائتمانية تعاونية تُقدّم دعمًا ماليًا موثوقًا به للأفراد على مستوى القاعدة الشعبية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html